V naši nedavni objavi, Kaj je aSamousmerjena IRA?, zagotovili smo osnovno razumevanje delovanja samousmerjenih IRA (SDIRA). V tem članku bomo predstavili, za katere menimo, da je sedem najboljših IRA, ki se upravljajo sami. Ali bolje povedano, sedem najboljših IRA, ki delujejo sami skrbniki.
Podobno kot investicijski posredniki in robo-svetovalci, ki delujejo kot skrbniki običajnih IRA, so skrbniki IRA v lastni režiji tam, da se prilagodijo tej posebni vrsti IRA.
SDIRA je IRA, v kateri lahko imate alternativna sredstva, zlasti fizična sredstva, kot so zlate palice in nepremičnine. Lahko pa shranite tudi druge vrste sredstev, ki niso dovoljena v običajnih računih IRA. Ti vključujejo davčne zastave, zasebni kapital, najem nafte in plina, posojila enakovrednih in celo surovo zemljo, med drugimi vrstami sredstev.
Skrbnik SDIRA zagotavlja prostor za parkiranje teh sredstev. Ne prodajajo jih niti ne izbirajo, katera sredstva boste imeli. Namesto tega se vi – imetnik načrta – odločite, kam boste vlagali. Skrbnik bo kupil sredstva za vaš načrt in jih hranil, dokler ne pride čas za prodajo.
ODPOVED ODGOVORNOSTI: Samousmerjeni IRA so za izkušene vlagatelje, ki poznajo razrede sredstev, v katere vlagajo. Skrbniki SDIRA ne nudijo posebnih naložbenih nasvetov, razen mehanike, kako držati vsak razred sredstev v vaši SDIRA. To so specializirani IRA, ki imajo veliko več gibljivih delov in veliko višje pristojbine kot običajni IRA. Zato ne priporočamo nobenega od skrbnikov, navedenih v tem priročniku. Namesto tega te ustanove predstavljamo le kot tiste, za katere je znano, da zagotavljajo takšne storitve. Prepričajte se, da razumete zapletenosti vlaganja prek samostojne IRA, vključno s posvetovanjem z odvetnikomin strokovnjak za naložbe z izkušnjami v SDIRA.
Zdaj pa na seznam sedmih najboljših IRA-jev, ki se upravljajo sami.
Kazalo
- Skupina Entrust
- Skupina Entrust – Značilnosti računa:
- Finančna skupina IRA
- Finančna skupina IRA – Značilnosti računa:
- Pacific Premier Trust Company
- Pacific Premier Trust Company – Lastnosti računa:
- Equity Trust Company
- Equity Trust Company – Lastnosti računa:
- uDirect
- uDirect – Lastnosti računa:
- raketni dolar
- Rocket Dollar – Lastnosti računa:
- AltoIRA
- AltoIRA – Lastnosti računa:
- Ali je samousmerjena IRA prava zame?
Skupina Entrust
Skupina Entrust je eden bolj uveljavljenih ponudnikov SDIRA v panogi. Podjetje s sedežem v Oaklandu v Kaliforniji je začelo delovati leta 1982 in ima trenutno v hrambi 4 milijarde dolarjev sredstev za 22.000 vlagateljev.
Podjetje izstopa po velikem številu razredov sredstev, v katere lahko vlagate. Poleg nepremičnin, plemenitih kovin in zasebnega kapitala platforma podpira tudi naslednje: arkade, umetniške galerije, kegljišča, kriptovaluta, množično financiranje, izboljšana ali neizboljšana zemljišča, življenjska naselja, obnovljivi viri energije, domovi za upokojence, skladiščni prostori, razstavni konji in celo vinogradi.
Vlagate lahko tudi v alternativne vire energije, kot so sončna, vetrna in vodna energija, pa tudi v biogoriva.
Vendar pa je podjetje specializirano za nepremičninske IRA. Med drugimi naložbami, povezanimi z nepremičninami, lahko imate enodružinske hiše, poslovne zgradbe in hipotekarne zapise.
Skupina Entrust – Značilnosti računa:
- Minimalna naložba: Ni navedeno
- Podprti IRA-ji: Tradicionalni, Roth, SIMPLE in SEP IRA
- Druge podprte vrste računov: Coverdell Education Varčevalni računi (ESA), Zdravstveni varčevalni računi (HSA), in Solo 401(k) s
- Podprti razredi sredstev: Nepremičnine, plemenite kovine, zasebni kapital, druge alternativne naložbe.
- Pristojbine: Pristojbina za odprtje računa, 50 $; transakcijska provizija, 95 $ (175 $ za nepremičnine ali 250 $ za nepremičnine s posojili brez regresa; brez transakcijske provizije za plemenite kovine za množično financiranje); letne pristojbine za vodenje evidence, 150 USD na leto ali do 299 USD na sredstvo ALI odstotek glede na vrednost sredstev, ki se gibljejo od 0,006 % do 0,0095 % (do največ 1.995 USD); pristojbina za obdelavo ukinitve računa, 250 $
- Kontrola čekovne knjižice: da
- Storitev za stranke: Od ponedeljka do petka, od 8.30 do 17.00, plus 24-urni dostop do računa prek portala za stranke Entrust
- Boljša ocena poslovnega urada: A+
Finančna skupina IRA
Od leta 2010 s sedežem v Miamiju na Floridi, Finančna skupina IRA se je razširil na vseh 50 držav. Trenutno imajo več kot 28.000 strank z več kot 4,6 milijarde dolarjev naložb v alternativna sredstva. Podjetje ima 67 zaposlenih v petih državah in se opisuje kot najhitreje rastoči ponudnik SDIRA v državi. Prav tako sebe opisujejo kot edinega skrbnika SDIRA, ki za naložbe ne zaračunava provizij za transakcije.
Podjetje ponuja različne storitve s sodelovanjem s tretjimi ponudniki. Na primer, Capital One ponuja bančne storitve. Ves denar se hrani pri Capital One, ki zagotavlja FDIC zavarovanje v višini 250.000 $ na vlagatelja (čeprav to zavarovanje ne velja za naložbe v vašem načrtu). Vlaganje v kriptovalute je na voljo prek partnerstva z Gemini.
Finančna skupina IRA – Značilnosti računa:
- Minimalna naložba: $0 (vendar mora imeti v evidenci kreditno kartico)
- Podprti IRA-ji: Tradicionalni, Roth, SIMPLE in SEP IRA
- Druge podprte vrste računov: Solo 401(k), delodajalec 401(k), Keogh, načrt udeležbe pri dobičku, načrti za podaljšanje 403(b), 457(b) ali drugi načrti z določenimi prejemki/denarnim stanjem, načrti za zagon podjetja s podaljšanjem (ROBS).
- Podprti razredi sredstev: Nepremičnine, kriptovalute, hedge skladi in skladi zasebnega kapitala, davčne zastave in listine, plemenite kovine, zasebna podjetja in posojila s trdim denarjem.
- Pristojbine: Brez provizij za transakcije ali vodenje računa; pavšalna cena: glej posnetek zaslona spodaj.
- Kontrola čekovne knjižice: da
- Storitev za stranke: Od ponedeljka do petka, od 9.00 do 19.00 po vzhodnem času
- Boljša ocena poslovnega urada: A+
Načrti za določanje pavšalnih cen finančne skupine IRA:
Pacific Premier Trust Company
Prej znan kot PENSCO, Pacific Premier Trust se ponaša z eno najobsežnejših ponudb alternativnih sredstev v industriji – skupaj skoraj 42.000. Podjetje trdi, da je prvi alternativni skrbnik sredstev na internetu, ki ga je začel leta 1994. Podjetje s sedežem v San Franciscu je svoja vrata odprlo leta 1989. Od leta 2020 je v stoodstotni lasti 20 milijard dolarjev vredne banke Pacific Premier Bank.
Poleg alternativnih sredstev, Pacific Premier Trust Company ponuja posredniške storitve za delnice, obveznice, vzajemne sklade, potrdila o depozitu in druga sredstva tradicionalnega pokojninskega načrta.
Pacific Premier Trust Company – Lastnosti računa:
- Minimalna naložba: 1000 $, vendar 5000 $ za račune z nepremičninami
- Podprti IRA-ji: Tradicionalni, Roth, SIMPLE, SEP, skrbniški, podedovani in upravičeni IRA
- Druge podprte vrste računov: Solo 401(k) in varčevalni računi Coverdell Education (ESA),
- Podprti razredi sredstev: Nepremičnine, zasebni kapital, zadolžnice, offshore skladi, plemenite kovine, tržni vrednostni papirji, davčne zastave, vetrne elektrarne, medsebojno posojanje ter pravice do zemljišč in mineralov
- Pristojbine: Letna pristojbina: 750 $; upravna taksa: 0,30 % za prvi milijon $, 0,15 % za naslednje 4 milijone $ in 0,10 % za stanja, ki presegajo 5 milijonov $; storitve obdelave sredstev: 175 $; pristojbina za registracijo sredstev: 75 $; pristojbina za zaprtje računa, 225 $ plus registracija sredstev
- Kontrola čekovne knjižice: Ni navedeno, vendar verjetno
- Storitev za stranke: Od ponedeljka do petka, od 7.00 do 17.00, gorski čas
- Boljša ocena poslovnega urada:A+
Equity Trust Company
S sedežem v Westlakeu, Ohio, in ustanovljeno leta 1974, Equity Trust Company je najstarejši ponudnik SDIRA na tem seznamu. Podjetje trdi, da je skrbnik številka ena za vlagatelje v nepremičnine z več kot 200.000 kupljenimi, prodanimi in financiranimi nepremičninami. Je tudi podjetje v zasebni lasti, ki deluje kot regulirano skrbniško podjetje v Južni Dakoti. Neodvisna tretja oseba revidira in jih podvrže strogim politikam zaščite računa.
Poleg običajne ponudbe nepremičnin, zasebnega kapitala, plemenitih kovin in kriptovalut, Equity Trust Company ponuja tudi naložbe v nafto in plin, živinorejo, kmetijstvo in kmetijska zemljišča, mineralne pravice, razstavni konji, reklamne table, gledališke in filmske produkcije, tovornjaki s hrano, zakup opreme, terjatve, obresti licenčnin in strukturirana poravnava, med ostalimi.
Equity Trust Company – Lastnosti računa:
- Minimalna naložba: $500
- Podprti IRA-ji: Tradicionalni, Roth, SIMPLE in SEP IRA
- Druge podprte vrste računov: Coverdell izobraževalni varčevalni računi (ESA) in zdravstveni varčevalni računi (HSA), solo 401(k) s
- Podprti razredi sredstev: Nepremičnine, hipotekarne menice, zadolžnice, medsebojno posojanje, zasebni kapital in subjekti, plemenite kovine, nepremičnine investicijski skladi (REIT), kriptovalute, tuje valute, vzajemni skladi, delnice, skladi, s katerimi se trguje na borzi (ETF) in 100 drugih možnosti.
- Pristojbine: Pristojbina za nastavitev aplikacije: 50 $; Letna pristojbina:glej posnetek zaslona spodaj;
- Kontrola čekovne knjižice: da
- Storitev za stranke: Od ponedeljka do petka, od 9.00 do 18.00 po vzhodnem času
- Boljša ocena poslovnega urada:A+
uDirect
uDirect ima sedež v Irvineu v Kaliforniji in posluje od leta 2009. Ponujajo široko izbiro naložb, ne da bi se specializirali za katero koli posebno vrsto. Podjetje poudarja »učite se in zaslužite«, saj ponuja spletne seminarje, da se lahko najbolje naučite, kako upravljati svojo IRA, ki jo upravlja sam. Zagotavljajo znanje, orodja in informacije, potrebne za pomoč pri samostojnem vlaganju, vendar ne spodbujajo nobenih posebnih naložb.
Kaaren Hall je ustanovila podjetje – mati samohranilka z več kot 20-letnimi izkušnjami v hipotekarnem bančništvu, nepremičninah in upravljanju nepremičnin, vključno z delom v Bank of America in Indymac Bank.
V primerjavi z drugimi skrbniki SDIRA ponuja uDirect nižje pristojbine. Obstaja 50 USD pristojbine za namestitev in 50 USD letne pristojbine. Toda poleg tega vam bodo zaračunali samo pristojbine za shranjevanje, ki znašajo zelo razumnih 8 do 18 USD na mesec.
uDirect – Lastnosti računa:
- Minimalna naložba: 325 $, plus 50 $ za pristojbino za namestitev
- Podprti IRA-ji: Tradicionalni, Roth in SEP IRA
- Druge podprte vrste računov: Solo 401(k) s, zdravstveni varčevalni računi (HSA)
- Podprti razredi sredstev: Poslovne nepremičnine, nezazidana zemljišča, upravljane terminske pogodbe, REIT, menice za nepremičnine, zadolžnice; zasebne komanditne družbe, družbe z omejeno odgovornostjo in družbe C; davčne zastave, nafta in plin, ponudbe zasebnih delnic pri plasmanih, sodbe in strukturirane poravnave, zlate palice, avtomobilski papir, faktoring, terjatve in najem opreme.
- Pristojbine: Letna pristojbina: 50 $; začetna pristojbina za postavitev: 50 $; pristojbine za shranjevanje:glej posnetek zaslona spodaj
- Kontrola čekovne knjižice: da
- Storitev za stranke: Od ponedeljka do petka, od 8.00 do 17.00 po pacifiškem času
- Boljša ocena poslovnega urada: A+
Pristojbine za shranjevanje uDirect:
raketni dolar
Ustanovljeno v Austinu v Teksasu leta 2018, raketni dolar je relativno novinec na področju skrbnikov SDIRA. Podjetje poleg telefonske podpore v rednem delovnem času ponuja 24/7 podporo po e-pošti, nekaj edinstvenega na področju skrbništva SDIRA.
Ponujajo dva načrta, Core in Gold. Načrt Core vzpostavlja družbo z omejeno odgovornostjo (LLC), ki zadrži vaše naložbe in zagotavlja spletno shranjevanje dokumentov, nadzor čekovne knjižice, podporo po e-pošti in brez provizij za prenos ali zamenjavo. Za odpiranje tega načrta ni minimalnega depozita.
Zlati načrt vključuje vse funkcije načrta Core, dodaja pa tudi hitre storitve in prenose, štiri brezplačna letna bančna nakazila, debetna kartica računa, LLC po meri, prednostna podpora, davčna prijava za 1099-R in IRS obrazec 5500, in pomoč pri konverziji Roth IRA, če je potrebno. Pristojbine za vsak načrt so navedene spodaj.
Rocket Dollar – Lastnosti računa:
- Minimalna naložba: $0
- Podprti IRA-ji: Tradicionalni in Roth IRA
- Druge podprte vrste računov: Solo 401(k) s
- Podprti razredi sredstev: Mednarodne naložbe, plemenite kovine, posojila, zadolžnice, digitalna sredstva in kriptovalute, nepremičnine, startupi, množično financiranje ter delnice in obveznice.
- Pristojbine: Osnovni načrt: 360 $ enkratna pristojbina za namestitev, nato 15 $ na mesec; Zlati načrt: 600 $ enkratna pristojbina za namestitev, nato 30 $ na mesec
- Kontrola čekovne knjižice: da
- Storitev za stranke: 24/7 e-poštna podpora in telefonski kontakt, od ponedeljka do petka, od 9.00 do 16.30, po osrednjem času
- Boljša ocena poslovnega urada: Ni ocenjeno
AltoIRA
Nashville, Tennessee s sedežem AltoIRA ponuja alternativne naložbe za vašo IRA, s specializacijo za kriptovalute. S svojim partnerstvom s Coinbase dajejo na voljo več kot 80 kriptovalut.
AltoIRA ponuja dva načrta, AltoIRA – ki je na voljo v različicah Pro in Starter – in AltoCryptoIRA.
Obe različici AltoIRA imata brezplačno nastavitev računa, financiranje računa, davčno poročanje, dostavo e-izpiskov in Rothovo pretvorbo. Poleg tega je glavna razlika med obema različicama struktura pristojbin. Za različico Starter je mesečna provizija za račun 10 USD ali 100 USD, če plačate celo leto vnaprej.
Mesečna provizija za račun je 25 $ ali 250 $, če plačate različico Pro celo leto vnaprej.
Oba načrta imata zasebno naložbeno provizijo v višini 10 ali 50 $ vsakič, ko izvedete trgovino (cena je 10 $, če se naložbe kupujejo in prodajajo prek prednostnih partnerjev in 50 $ z drugimi partnerji). V nasprotnem primeru je pri načrtu Pro plačana pristojbina za zasebno naložbo v višini 75 USD.
Alto CryptoIRA prihaja z enakimi storitvami, ki jih ponuja AltoIRA. Plačali boste mesečno provizijo v razponu od 2 do 25 dolarjev in trgovinsko provizijo v višini 1,5%.
AltoIRA – Lastnosti računa:
- Minimalna naložba: $0
- Podprti IRA-ji: Tradicionalni, Roth in SEP IRA
- Druge podprte vrste računov: Ni navedeno
- Podprti razredi sredstev: Kriptovaluta in kateri koli drugi razred sredstev, ki ga IRS ne prepoveduje
- Pristojbine: Glejte spodnji posnetek zaslona
- Kontrola čekovne knjižice: št
- Storitev za stranke: samo e-pošta; telefonski kontakt ni naveden
- Boljša ocena poslovnega urada: Ni ocenjeno
Razpored pristojbin AltoIRA:
Ali je samousmerjena IRA prava zame?
Če kupujete samostojni IRA, boste morali biti zelo previdni pri izbiri ustreznega skrbnika. Skrbniki SDIRA so majhna podjetja in komaj domača imena. Čeprav obstajajo določene prakse, standardne v celotni panogi, se lahko razlikujejo od enega podjetja do drugega in jih vlagatelj, ki še nikoli ni sodeloval z njim, popolnoma ne pozna.
V tem priročniku smo izpostavili podjetja, ker so med največjimi in najbolje uveljavljenimi skrbniki SDIRA, ki obstajajo. Pet od sedmih ima oceno A+ s strani Better Business Bureau. To zagotavlja dober barometer uporabniške izkušnje z vsakim.
Kljub temu opravite globljo preiskavo katerega koli od teh podjetij ali katerega koli drugega, o katerem razmišljate. Postopek lahko začnete tako, da naredite a Preverjanje posrednika FINRA. Ko to storite, ugotovite, ali so bile proti podjetju vložene kakršne koli pritožbe ali disciplinski ukrepi v preteklosti ali v teku.
Prav tako morate pri državnem sekretarju preveriti, kje živite in kje ima skrbnik stalno prebivališče.
To lahko storite na spletu in to bo pokazalo, ali je podjetje v dobrem stanju pri državnem sekretarju ali ima disciplinske ukrepe proti podjetju.
Toda poleg skrbnika se prepričajte, da ste popolnoma zadovoljni s postopkom samostojnega vlaganja v alternativna sredstva. To je veliko bolj zapleteno kot vlaganje prek rednega pokojninskega načrta.