Finančni svetovalec lahko pregleda vaše finance in vam pomaga pri krmarjenju po trenutnih in prihajajočih življenjskih dogodkih. Ne glede na to, ali želite svoje finance dvigniti na višjo raven ali samo pridobiti drugo mnenje o svojih naložbah, vam lahko pomaga finančni svetovalec.
Ker zaupate svoje finančno počutje drugi osebi, je nujno izbrati najboljšega svetovalca.
Tukaj je nekaj dejavnikov, ki jih morate upoštevati pri iskanju.
Kazalo
- Kaj počne finančni svetovalec?
- Ali obstajajo različne vrste finančnih svetovalcev?
- Pooblaščeni finančni načrtovalec
- Pooblaščeni finančni svetovalec
- Certificiran javni računovodja
- Pooblaščeni finančni analitik
- Pooblaščeni življenjski zavarovanec
- Trener denarja
- Kakšne so različne licence finančnega svetovalca?
- Serija 6
- Serija 7
- Serija 63
- Serija 65
- Fiduciarni standard
- Koliko stane najem finančnega svetovalca?
- Vsako uro
- Samo za plačilo
- Na podlagi pristojbin
- Ali finančni svetovalci zahtevajo minimalno stanje?
- Kdaj se morate pogovoriti s finančnim svetovalcem?
- Želite drugo mnenje
- Upravljanje premoženja
- Načrt za upokojitev
- Zavarovanje
- Življenjski cilji
- Slabosti najema finančnega svetovalca
- Drage pristojbine
- Pomanjkanje izkušenj za vaše posebne potrebe
- Vaše strategije se ne ujemajo
- Nasveti za najem finančnega svetovalca
- Najprej se seznanite s svojimi finančnimi cilji
- Primerjajte storitve finančnega svetovalca in stroške
- Intervjuirajte več svetovalcev
- Najem spletnega finančnega svetovalca
- Osebni kapital
- Nova upokojitev
- Blooom
- Izboljšanje
- Povzetek
Kaj počne finančni svetovalec?
Finančni svetovalec lahko pomaga pri naslednjih ciljih in nalogah:
- Preglejte svoje trenutne finance in cilje
- Upravljanje premoženja
- Vlaganje
- Načrtovanje upokojitve
- Načrtovanje posesti
- Dobrodelno dajanje
- davki
- Odplačilo dolga
- Zavarovanje
- Plačevanje fakultete
- Nakup hiše
- Poroka
- Ločitev
- Živite v tujini
En svetovalec je lahko seznanjen z mnogimi temami. Če pa potrebujete poglobljeno pomoč, boste morda morali poiskati strokovnjaka, specializiranega za določene sektorje.
Vaš družinski zdravnik lahko na primer učinkovito zagotovi primarno oskrbo in spremlja vaše splošno zdravje, vendar se morate včasih za napredno zdravljenje posvetovati s specialistom.
Ali obstajajo različne vrste finančnih svetovalcev?
S svetovalcem se lahko pogovorite o svojih kratkoročnih in dolgoročnih ciljih. Čeprav vam lahko svetovalec pomaga pri krmarjenju po več temah, je pomembno, da najdete tistega, ki je specializiran za vašo situacijo.
Svetovalec ima lahko več certifikatov. Vendar ima vsako imenovanje drugačen izpitni postopek, upravni organ in minimalne kvalifikacije.
Tukaj je nekaj najpogostejših certifikatov finančnih svetovalcev.
Pooblaščeni finančni načrtovalec
Oznaka Certified Financial Planner (CFP) je eden najbolj priznanih certifikatov. Vaša najboljša splošna možnost je lahko najem CFP, saj je postopek kvalifikacije strog in ta svetovalec pozna številne teme upravljanja denarja.
Če pa je vaše finančno stanje razmeroma preprosto ali potrebujete pomoč samo pri eni temi, je lahko drug svetovalec boljši za vaše okoliščine.
Lahko najdete lokalno CFP ali preverite poverilnice načrtovalca z uporabo Odbor CFP.
Pooblaščeni finančni svetovalec
Razmislite o pooblaščenem finančnem svetovalcu (ChFC) za specializirano svetovanje o finančnem načrtovanju. Ta certifikat je konkurenčna alternativa CFP, ko potrebujete napredno pomoč.
Morda boste na primer potrebovali praktična navodila za zapletene teme, kot je ločitev ali vzgoja otrok s posebnimi potrebami.
Oznaki CFP in ChFC pokrivata veliko istih tem finančnega načrtovanja. Vendar ima ChFC več modulov za testiranje in njegov upravni organ je Ameriški kolidž za finančne storitve.
Certificiran javni računovodja
Pooblaščeni javni računovodja (CPA) lahko zagotovi osebno davčno svetovanje in lahko zagotovi vaše davke. Razmislite o tej možnosti, če ste lastnik podjetja, vlagatelj v nepremičnine ali posameznik s zapleteno davčno situacijo.
Pooblaščeni finančni analitik
Pooblaščeni finančni analitik (CFA) je specializiran za naložbe in je lahko boljša možnost za upravljanje naložb. Inštitut CFA je vodstveni organ za to vrsto svetovalcev.
Pooblaščeni življenjski zavarovanec
Chartered Life Underwriter (CLU) lahko olajša nakup trajnega življenjskega zavarovanja za načrtovanje nepremičnin ali drugo edinstveno situacijo. Ameriški kolidž vodi izpit CLU.
Da bo to preprosto, lahko najprej razmislite o nakupu dolgoročnega življenjskega zavarovanja, da primerjate svoje možnosti kritja. Številne zavarovalnice imajo svetovalce, ki vam pomagajo izbrati najboljšo ugodnost ob smrti in dodatne voznike za vaše okoliščine.
Ne glede na to, ali najamete strokovnjaka za zavarovanje ali govorite s predstavnikom podjetja, vedno ne pozabite izračunati, koliko življenjskega zavarovanja potrebujete, da se izognete prezavarovanju.
Trener denarja
Če želite svetovanje brez naložb, je denarni trener lahko dobra izbira. Ta možnost svetovalca je lahko tudi dobra izbira, če začnete iz nič z majhno neto vrednostjo in imate morda minimalne izkušnje z upravljanjem denarja.
Money coach lahko nudijo naslednje storitve:
- Proračun
- Popravilo kredita
- Odplačilo dolga
Tradicionalni finančni svetovalec je običajno za stranke, ki se že odlično znajdejo v osnovah proračuna in vlaganja ter so lahko finančno varne.
Postopek kvalifikacije, da postanete finančni trener, je manj strog, vendar so lahko stroški svetovanja nižji.
Morda boste iskali denarne trenerje s certifikatom Združenje za finančno svetovanje in plansko izobraževanje (AFCPE). Ta upravni organ ponuja imenovanja akreditiranega finančnega svetovalca in trenerja za finančno pripravljenost. Tukaj je več o tem, kako najeti denarnega trenerja.
Morda boste lahko uporabili tudi pooblaščenega finančnega svetovalca ali finančnega načrtovalca. Čeprav njihovo certificiranje ni tako prestižno kot CFP, lahko zagotovijo dobre finančne in naložbene nasvete.
Kakšne so različne licence finančnega svetovalca?
Številni finančni svetovalci bodo pridobili tudi posebne licence od Regulatornega organa za finančno industrijo (FINRA), da bodo lahko prodajali naložbene produkte. Tukaj je nekaj licenc, ki jih verjetno ima vaš potencialni svetovalec.
Serija 6
Licenca serije 6 (Reprezentativni kvalifikacijski izpit za investicijsko podjetje in variabilne pogodbe) je namenjena prodaji teh izdelkov:
- Vzajemni skladi
- Anuitete
- Zavarovanje
- vrednostni papirji občinskega sklada (tj. 529 varčevalnih načrtov)
Svetovalec ne more prodati posameznih delnic in obveznic.
Serija 7
Licenca serije 7 (Kvalifikacijski izpit za zastopnika za vrednostne papirje) je potrebna za svetovalce za prodajo večine naložb, vključno z:
- Posamezne zaloge
- Obveznice
- Opcije
- Prihodnje
Serija 63
Izpit serije 63 (Uniform Securities State Law Examination) bo morda potreboval to licenco za prakso v določeni državi. Izpit lahko zajema veljavne finančne zakone in predpise.
Serija 65
Svetovalci, ki temeljijo na honorarju, pridobijo licenco serije 65 (Enotni izpit za svetovalca za naložbe).
Fiduciarni standard
Zaradi nedavnih sprememb finančne ureditve mnogi svetovalci tudi nasprotujejo fiduciarnemu standardu. Ta politika od finančnih svetovalcev zahteva, da na prvo mesto postavijo potrebe stranke, ne glede na to, kakšno nadomestilo prejme svetovalec.
Na žalost ima industrija finančnih svetovalcev sloves, da priporoča določene izdelke, ki ponujajo višja plačila, vendar morda niso najboljša možnost za vas.
Koliko stane najem finančnega svetovalca?
Obstaja nekaj različnih metod oblikovanja cen za finančne svetovalce. Poleg standardne pristojbine za svetovanje se lahko zaračunajo tudi naključne pristojbine.
Vsako uro
Nekateri svetovalci vsako posvetovanje zaračunajo na uro. Večina svetovalcev za standardne storitve zaračuna med 200 in 300 $ na uro.
Lahko plačate do 400 $ na uro za napredne teme ali če ima vaše mesto visoke življenjske stroške.
Večja je verjetnost, da bo denarni trener imel urno postavko med 100 in 200 $.
Ta možnost oblikovanja cen je lahko boljša za pakete enkratnih nasvetov, saj je lahko cenejša kot najem svetovalca za polni delovni čas za redke seje.
Samo za plačilo
Mnogi svetovalci lahko zaračunajo pavšalno pristojbino na mesečni, četrtletni ali letni ravni. Ta praksa je pogostejša za finančne načrtovalce, ki je odvisna od števila storitev, ki jih uporabljate.
Cena je lahko odvisna tudi od obsega stanja na vašem računu. Vendar ne boste plačevali provizij, ki temeljijo na odstotkih, kar lahko olajša izračun vaših letnih stroškov.
Pričakujete lahko, da se bodo minimalni stroški začeli pri 1000 USD na leto za upravljanje naložb in bistveno finančno načrtovanje. Če pa imate visoko neto vrednost ali želite več storitev, lahko vaša letna pristojbina znaša približno 7.500 USD za stanja na računu do 500.000 USD in 11.000 USD+ s stanjem nad 500.000 USD.
Na podlagi pristojbin
Naložbeni svetovalci in storitve upravljanja premoženja bodo bolj verjetno temeljile na svetovalni proviziji za sredstva v upravljanju (AUM).
Ta provizija je običajno med 0,65 % in 2 % stanja vašega portfelja. Robo-svetovalci uporabljajo podobno politiko pristojbin, vendar ne ponujajo dostopa človeškim svetovalcem.
Ali finančni svetovalci zahtevajo minimalno stanje?
Ni nenavadno, da neodvisni svetovalci zahtevajo minimalno stanje, preden začnejo upravljati vaš račun. To se verjetno začne pri 100.000 $ in se lahko od tam dvigne. Svetovalec želi zagotoviti, da je stanje na računu dovolj veliko, da lahko upravlja in upraviči stroške svetovanja.
Če imate manjše stanje, vam lahko robo-svetovalec zagotovi podobno upravljanje portfelja po nižji ceni. Tukaj je več o robotskih svetovalcih.
Vendar pa boste morda lahko najeli svetovalce za enkratne nasvete za urno postavko brez minimalnega stanja. Svoje finančne račune boste morali sami upravljati.
Kdaj se morate pogovoriti s finančnim svetovalcem?
Obstaja več razlogov, ko je dobro zavrniti ideje in poiskati pomoč finančnega svetovalca.
Želite drugo mnenje
Morda se boste počutili samozavestni pri upravljanju lastnih financ, vendar je včasih strokovno mnenje vredno stroškov za enkratno sejo ali ponavljajoča se srečanja.
Njihov nasvet lahko spremeni vaš trenutni načrt, da poveča verjetnost, da boste dosegli svoje cilje.
Finančni načrtovalci in svetovalci morda poznajo številne finančne teme, saj verjetno pomagajo drugim strankam s podobnimi potrebami.
Strokovni svetovalec lahko razvije načrt, ki ga lahko izvajate sami. Lahko se tudi odločite, da sta lahko učinkovita najemanje njih za upravljanje vašega portfelja in načrtovanje rednih pregledov.
Upravljanje premoženja
Morda ne boste več želeli sami upravljati svojih sredstev, ko vaše stanje doseže določeno točko. Dodaten nabor oči vam lahko zagotovi mir, ko si prizadevate ohraniti svoje bogastvo in pridobiti pasivni dohodek, ne da bi bili preveč tvegani.
Svetovalec lahko tudi razprši vaš portfelj v sredstva, ki jih ne poznate ali pa so morda na voljo samo akreditiranim vlagateljem.
Prav tako vam lahko pomagajo sprejeti dolgoročno naložbeno strategijo, ki zmanjša vaše obdavčljive dogodke pogosto trgovanje in vam lahko prepreči panično prodajo naložb na neizogibnem trgu popravki.
Načrt za upokojitev
Pri varčevanju za upokojitev in ustvarjanju strategije umika je treba upoštevati več dejavnikov. Finančni svetovalec bo razpravljal o vaših ciljih glede upokojitve in pripravil načrt, ki vam bo pomagal doseči.
Predlagali bodo pravilno razporeditev sredstev in vam lahko pomagali oceniti vaš minimalni mesečni prispevek, da se boste lahko upokojili pri želeni starosti s svojim ciljnim stanjem prihrankov.
Zavarovanje
Vaš finančni svetovalec bo pregledal vaše trenutne politike in zagotovil, da ste ustrezno zavarovani. Predlagajo lahko tudi dodatne vrste zavarovanja za zaščito vaše finančne prihodnosti.
Življenjski cilji
Za drage in vitalne življenjske cilje je lahko vredno dobiti tudi finančni nasvet, ali ste na začetku svoje finančne poti, blizu upokojitve ali v najboljših delovnih letih.
Nekateri življenjski dogodki vključujejo:
- Poroka
- Mešanje družin
- Ločitev
- Izobraževanje otroka
- Izhod iz dolgov
- Nakup hiše
Glede na vaš proračun in zapletenost situacije lahko za večino teh tem najamete finančnega načrtovalca ali CFP. Vendar pa je lahko ChFC vredno najeti tudi, če najdete specializiranega za vaše okoliščine.
Slabosti najema finančnega svetovalca
Obstaja nekaj primerov, ko vam najem finančnega svetovalca ne bo koristil.
Drage pristojbine
Enkratni paketi nasvetov in stalna partnerstva so dragi. Če imate majhen proračun in dovolj samozavesti za raziskovanje možnih rešitev, stroški morda niso vredni strokovnega vpogleda.
Pomanjkanje izkušenj za vaše posebne potrebe
Certifikati finančnega svetovalca zahtevajo na tisoče ur izkušenj in znanje o številnih temah osebnih financ. Težko je opraviti certifikacijske izpite.
Svetovalci imajo več finančnega znanja kot večina ljudi, vendar najem nekoga s CFP, ChMC ali podobno oznako ne zagotavlja, da boste samodejno dobili najboljši nasvet.
Konec koncev ste vi tisti, ki morate živeti z odločitvami, ki jih sprejemate, in nihče ne pozna vaše situacije bolje kot vi.
Vaše strategije se ne ujemajo
Tudi če najdete dobro usposobljenega finančnega svetovalca, boste potrebovali skupno vizijo o svojih različnih finančnih načrtih.
Morda se na primer ne strinjate z njihovo predlagano dodelitvijo sredstev za vaš naložbeni portfelj. Ali pa priporočajo zavarovalne produkte in finančne strategije, za katere se ne počutite udobno.
Vzpostavitev zaupanja s svetovalcem je bistvenega pomena, če želite dolgoročno razmerje.
Nasveti za najem finančnega svetovalca
Iskanje najboljšega finančnega svetovalca za vašo situacijo je lahko ena najboljših finančnih odločitev, ki jih sprejmete. Tukaj je nekaj predlogov za najem zaupanja vrednega finančnega svetovalca.
Najprej se seznanite s svojimi finančnimi cilji
Odločitev zakaj potrebujete svetovalca in kaj storitve, ki jih želite, je ključni prvi korak.
Naredite seznam tem, pri katerih potrebujete pomoč.
Od tam lahko ugotovite, ali potrebujete svetovalca, ki je specializiran za naložbe, finančno načrtovanje ali malo obojega.
Zapisovanje vaših finančnih potreb vam lahko pomaga tudi pri odločitvi, ali želite enkratno svetovanje ali stalno razmerje.
Primerjajte storitve finančnega svetovalca in stroške
Najverjetneje je na vašem lokalnem območju več certificiranih svetovalcev, med katerimi lahko izbirate. Morda boste lahko načrtovali tudi virtualno sejo s svetovalcem na daljavo iz neodvisne agencije ali prek vašega trenutnega investicijskega posredništva.
Poiščite svetovalce, ki so specializirani za vaše najpomembnejše finančne prioritete, vendar so tudi znotraj vaše omejitve porabe.
Svoje prijatelje in sodelavce lahko vprašate tudi, koga uporabljajo kot svetovalca. Priporočila od ust do ust so lahko zelo koristna.
Potencialne svetovalce lahko najdete tako, da v svoj najljubši iskalnik vnesete »finančni svetovalec v bližini«.
Uporaba enega od teh imenikov finančnih svetovalcev lahko olajša raziskovalni proces pri iskanju svetovalcev, ki sledijo fiduciarnemu standardu.
XY Planning Network
Lahko uporabite XY Planning Network je zbirka podatkov o CFP, ki imajo različne strukture provizij, vendar ne delajo provizij.
Platforma oglašuje, da njeni svetovalci ne zahtevajo minimalnega stanja na računu.
Nacionalno združenje svetovalcev za osebne finance
The Nacionalno združenje svetovalcev za osebne finance (NAPFA) je državni register svetovalcev, ki plačujejo samo pristojbine.
Iščete lahko svetovalce, ki skrbijo za določeno ozadje ali finančno temo.
AFCPE
The Združenje za finančno svetovanje in plansko izobraževanje (AFCPE) vam lahko pomaga najti pooblaščene finančne svetovalce za svetovanje pri upravljanju denarja. Ti strokovnjaki so lahko bolj primerni, če potrebujete osnovne finančne nasvete glede dolgov, plačevanja računov in varčevanja denarja.
Ko se vaša neto vrednost poveča, ste lahko bolj primerni za finančnega načrtovalca.
Intervjuirajte več svetovalcev
Pogovor z več svetovalci vam pomaga najti najboljšega za vaše cilje in osebnost. Pričakovati morate, da boste storitve strokovnjakov uporabljali v prihodnjih letih. Zato je lahko izvajanje več intervjujev vredno začetnega časa.
Običajno je, da svetovalci ponudijo brezplačno začetno posvetovanje. Ta seja bo pomagala vam in načrtovalcu, da se odločite, ali vam njihovo strokovno znanje lahko koristi.
Zapišite tudi svoje prve vtise ob srečanju s svetovalcem. Morda boste počakali nekaj dni, da pregledate svoje zapiske in nagone, da najamete svetovalca.
Teme za razpravo med intervjujem
Ko intervjuvate svetovalca, se ne bojte spregovoriti.
Nekatere teme za razpravo vključujejo:
- Finančna vizija: Želite zagotoviti, da imata vi in vaš svetovalec podoben pogled na kritične finančne teme. Ker svetovalec najverjetneje izvaja fiduciarni standard, lahko drugačna vizija privede do navzkrižja interesov in nepotrebnega stresa.
- Certifikati: Ugotovite, katere oznake in licence ima svetovalec. Morda boste lahko preverili njihovo akreditacijo pri upravnem organu, da se izognete prevarantom.
- Fiduciarna prisega: Vprašajte, ali je svetovalec fiduciar. Ta zaveza navaja, da bo svetovalec deloval v vašem najboljšem interesu, se izogibal navzkrižju interesov in v celoti razkril podrobnosti, da bi preprečil morebitne konflikte.
- Prednosti in slabosti: Vprašajte svojega svetovalca o njihovih strokovnih področjih in temah, o katerih ima najmanj znanja. Svetovalčeve prednosti in slabosti so lahko tako pomembne kot skupna vizija, da stvari delujejo dolgoročno.
- Reference in pritožbe strank: Prav tako je vredno videti, ali obstajajo pritožbe ali pričevanja strank. Ti pregledi vam lahko dajo vpogled v to, ali svetovalčeva dejanja odražajo njihove predlagane finančne načrte.
- Razpored pristojbin: Zahtevajte seznam pristojbin za standardne storitve in nepredvidene stroške. Ugotovite, ali je cena pregledna in konkurenčna. Preverjanje stroškov vam lahko da tudi boljšo predstavo o tem, kako si svetovalec zasluži plačo.
- Pogostost srečanj: Poskusite videti, kako pogosto se želi svetovalec srečati in ali je njegova ocena realna. Želite sodelujočega svetovalca, vendar bi morala biti pogostost srečanj primerna za vašo starost in nujnost vaših ciljev.
- razumljivost: Prav tako boste želeli zagotoviti, da je svetovalec jasen in pregleden. Težave z razumevanjem pogovora, ker uporabljajo preveč industrijskega žargona ali ne predstavijo jasno svojih namenov, so možne rdeče zastavice.
Najem spletnega finančnega svetovalca
Več platform za finančno načrtovanje svojim strankam ponuja dostop človeških svetovalcev. Te storitve so lahko cenejše in bolj priročne kot iskanje lokalnega svetovalca.
Osebni kapital
Osebni kapital ponuja dostop do finančnega svetovalca z minimalnim stanjem naložbe 100.000 $. Višja stanja na računih izpolnjujejo pogoje za upravljanje premoženja (200.000 USD) in storitve za zasebne stranke (1 milijon USD), ki omogočajo dostop do dveh namenskih finančnih svetovalcev in strokovnjakov za vlaganje.
Tudi če še nimate 100.000 USD stanja na računu, lahko uporabite ta brezplačna orodja:
- Sledilnik neto vrednosti
- Interaktivni načrtovalec upokojitve
- Analizator portfelja
Tukaj je naš popoln pregled osebnega kapitala.
Več o osebnem kapitalu
Nova upokojitev
Za praktično načrtovanje upokojitve, Nova upokojitev je tudi vredno ogleda. Premijska izdaja vam omogoča ustvarjanje optimističnih, nevtralnih in medvedjih predpostavk o vaših prihodkih, odhodkih in naložbenem uspehu.
Nato lahko zaženete simulacijo Monte Carlo, da ocenite svojo strategijo umika in ugotovite področja vašega načrta, ki jih je treba prilagoditi.
Obstajata tudi dva različna paketa svetovalcev:
- PlannerPlus Live (396 $ na leto): Dostop do premium platforme spletnega načrtovalca in dveh 45-minutnih sej Zoom z licenciranim načrtovalcem. Ta paket je boljši za enkratne življenjske dogodke in osnovne finančne nasvete.
- Finančni svetovalec (999 $ za dve seji): Dve 60-minutni seji s pooblaščenim finančnim načrtovalcem (CFP) za izdelavo upokojitvenega načrta. Razvijate lahko strategije pretvorbe Roth in načrte umika.
NewRetirement priporoča paket finančnih svetovalcev, ko vas loči pet let od upokojitve.
Tukaj je naš popoln pregled NewRetirement.
Več o novi upokojitvi
Blooom
Blooom je predvsem robo-svetovalec za vaše individualne in delovne upokojitvene načrte. Za brezplačno analizo portfelja lahko povežete svoje račune 401k, tradicionalno IRA, Roth IRA in podobne račune.
Standardni načrt (120 USD na leto) in Neomejen načrt (250 USD na leto) ponujata dostop svetovalcem. Ta funkcija vam omogoča, da vaša vprašanja o naložbah in osebnih financah pošljete po e-pošti svetovalcu. Večina poizvedb prejme odgovor v treh delovnih dneh. Člani neomejenega načrta imajo tudi dostop svetovalca za klepet v živo.
Te možnosti ne boste cenili, če potrebujete praktično pomoč, ki jo ponuja tradicionalni svetovalec. Če pa imate omejen proračun in imate samo občasna vprašanja, ki morda ne zahtevajo osebnega nasveta, lahko Blooom opravi to delo.
Tukaj je naš celoten pregled Blooom.
Več o Blooomu
Izboljšanje
Izboljšanje ponuja avtomatizirane naložbene portfelje in bančne produkte. Poleg tega, da je eden največjih robotskih svetovalcev, platforma omogoča izbirni dostop človeških svetovalcev.
Vsak član lahko kupi enkratni paket nasvetov za določene življenjske dogodke, vključno z načrtovanjem upokojitve, poroko in finančnimi pregledi. Te virtualne seje stanejo 399 $ in trajajo 60 minut.
Z najmanj 100.000 USD stanja na naložbenem računu lahko nadgradite na naložbeni načrt Premium za pavšalno 0,40 % letno svetovalno pristojbino. Provizija je 0,25 % za osnovni digitalni načrt.
Člani Premium dobijo neomejen dostop do telefona in e-pošte za ekipo strokovnjakov CFP.
Ta funkcija je cenejša od večine finančnih svetovalcev s pavšalnimi stroški, vendar ne dobite namenskega svetovalca.
Tukaj je naš popoln pregled za izboljšanje.
Več o Bettermentu
Povzetek
Svoje finance lahko izboljšate v več pogledih, če najamete finančnega svetovalca s finančno vizijo in strokovnim znanjem, ki ustreza vašim finančnim prioritetam.
Če imate osnovni finančni načrt, preden začnete, vam lahko pomaga povečati svoje svetovalne seje, saj bo svetovalec lažje ponudil specifične rešitve za vaše potrebe.