Vlaganje se v veliki meri pogosto šteje za dolgoročno prizadevanje. Vendar pa je za doseganje različnih ciljev mogoče uporabiti tudi kratkoročne naložbene strategije. Glede na vašo situacijo in ko želite dostop do denarja, so lahko različne kratkoročne naložbe smiselne. Tukaj je tisto, kar morate vedeti o kratkoročnih naložbenih strategijah.
V tem priročniku:
Kaj je kratkoročna naložba?
Za kratkoročno naložbo ni enotne opredelitve. Na splošno temelji na tem, kdaj mislite, da boste za naložbo potrebovali denar. Za mnoge je kratkoročna naložba nekaj, kar boste morali likvidirati v petih letih ali manj. Splošno pravilo je, da vse, kar potrebujete v naslednjih treh do petih letih, upoštevate kot kratkoročno naložbo.
Kratkoročne veljajo tudi zelo likvidne naložbe. Na primer,
a račun denarnega trga se lahko šteje za kratkoročno, ker boste morda želeli denar dvigniti v štirih letih, da bi za hišo vplačali polog. Sredstva so likvidna in ne zahtevajo veliko truda, da bi jih dvignili kot uporabno gotovino.Dejavniki, ki jih je treba upoštevati pri likvidnih naložbah
Likvidne naložbe so sredstva, ki jih je mogoče hitro pretvoriti v uporabna denarna sredstva. Varčevalni izdelki in zaloge se pogosto štejejo za likvidne, saj ne zahteva veliko časa in truda, da bi jih spremenili v denar, ki ga lahko nato uporabite za različne namene.
Pri odločanju, katere likvidne naložbe uporabiti za svoje cilje, je treba upoštevati nekaj dejavnikov:
- Vrnitev: Kakšno vrnitev lahko pričakujete? Pomembno je omeniti, da pri kratkoročnih naložbenih strategijah morda ne boste želeli prevzeti dodatnega tveganja, da bi videli večje donose. Zaloge ponujajo višje donose, prinašajo pa tudi možnost izgube. Izbira nečesa z nižjim donosom, vendar zagotovilo, da ne boste izgubili glavnice, je lahko smiselno, odvisno od tega, kdaj želite denar.
- Glavno jamstvo: Je vaš ravnatelj zaščiten? Z nekaterimi varčevalnimi produkti, zavarovanimi s strani FDIC, veste, da boste vsaj dobili nazaj tisto, kar ste vložili, tudi če ne vidite velikega donosa. Za kratkoročne naložbe pa je to lahko pomembnejše od skupnega donosa.
- Toleranca tveganja: Glede na vašo stopnjo tolerance tveganja so lahko nekatere likvidne naložbe boljše od drugih. Nekaterim vlagateljem je všeč ideja o uporabi obvezniških skladov ali skladov, s katerimi se trguje z obveznicami (ETF), ker so likvidni in ponujajo višji donos od varčevalnih produktov, vendar z manj tveganja kot delnice. Pomislite, kje stojite in kaj je za vas smiselno.
- Ko potrebujete denar: Če veste, da boste denar potrebovali v enem letu ali manj, se likvidne naložbe, ki so tesno povezane z gotovino, pogosto štejejo za boljšo izbiro. Po drugi strani pa, če denarja ne potrebujete pet let, je nekaterim vlagateljem všeč ideja o dividendnih delnicah ali obveznicah, odvisno od tolerance na tveganje.
Najboljše kratkoročne naložbene strategije
Najboljše kratkoročne naložbe temeljijo na tem, kar vam bo verjetno koristilo. Temelj tega je vaš časovni okvir, toleranca na tveganje in cilji. Tukaj je nekaj strategij, ki vam lahko pomagajo napredovati:
Varčevanje z visokim donosom in drugi izdelki za upravljanje denarja
Če imate strpnost do nizkega tveganja in po potrebi želite dostop do denarja, varčevalni računi z visokim donosom in izdelki za upravljanje denarja so lahko dobra izbira. Dvakrat preverite, ali so zavarovani s strani FDIC, da zagotovite svojega glavnico.
Vzajemno posojanje
Medsebojno posojanje platforme lahko ustvarijo dostojne kratkoročne naložbene strategije za tiste, ki upajo, da bodo denar porabili v treh do petih letih. Vidite lahko razumne donose in tveganje velja za nekoliko zmerno. Dokler pazite, katere bankovce dobite, lahko zmanjšate tveganje izgube glavnice.
Zakladnice, obveznice in ETF
Obveznice so lahko dobra izbira, še posebej, če denarja ne potrebujete dve do štiri leta. Zakladnice na splošno veljajo za zelo varne, saj jih podpira ameriška vlada. Dobra izbira so lahko tudi obvezniški skladi in obvezniški ETF. Vključujejo različne vrste visoko ocenjenih obveznic, tveganje pa velja za nizko do zmerno. Uporaba a dober robo svetovalec vam lahko pomaga pri dodajanju obveznic ETF v vaš portfelj, pozneje pa je enostavno dostopati do denarja.
Potrdila o pologu (CD -ji)
Pomembno je omeniti, da se z likvidnimi naložbami Zgoščenke so na splošno nekoliko manj tekoče. Plačate kazen, če jih unovčite, preden dozorijo. Posledično lahko izgubite. Če pa ste pripravljeni omejiti obrestno mero za dve do pet let, lahko pogosto dobite višji donos, kot bi videli pri varčevalnem računu z visokim donosom ali računu za upravljanje denarja. Poleg tega so ti zavarovani za FDIC, zato ne boste izgubili glavnice.
Določene zaloge
Nekateri zaloge so med najboljšimi kratkoročnimi naložbami, ker imate potencial, da vidite dobre donose, tudi če se morate spopasti z določeno stopnjo povečanega tveganja. Na primer, nekateri vlagatelji radi uporabljajo delnice dividend kot kratkoročne naložbe, ker ponujajo izplačilo poleg apreciacije. Poleg tega vlaganje v dividendni aristokrati vam lahko zagotovi relativno stabilna sredstva v vašem portfelju. Razmislite, katere zaloge so lahko koristne, če imate časovni okvir od treh do petih let in želite videti potencialno povečanje donosa. Zavedajte se le, da bi lahko izgubili glavnico ali pa bi trg padel, ko boste morali likvidirati svoje premoženje.
Zakaj vlagati v kratkoročne naložbe?
Najboljše kratkoročne naložbe vam lahko pomagajo, da malo hitreje dosežete svoje cilje, ali pa vsaj zagotovijo višji donos, kot bi videli, če s svojim denarjem ne bi naredili ničesar. Vendar nekatere kratkoročne naložbene strategije niso za vsakogar. Preden nadaljujete, je pomembno, da natančno preučite, kdaj boste morda potrebovali denar in toleranco za tveganje.
S pravilnim pristopom lahko izkoristite kratkoročne naložbe in iz denarja dobite več, ne da bi prevzeli večje tveganje, kot ga lahko obvladate.
Je borza dobra kratkoročna strategija?
Nekateri vlagatelji radi uporabljajo delniške sklade in delniške ETF kot del kratkoročne strategije vlaganje v dividendne delnice. Lahko pa imajo ti vlagatelji višjo toleranco tveganja ali pa imajo možnost likvidacije svojega premoženja, ko je trg slab.
Za tiste, ki imajo nižjo toleranco tveganja ali ki se bolj kot zaščita svojega glavnega skrbnika Glede na višje donose borza pogosto ni najboljša izbira, ko gre za kratkoročne naložbe.
Kako upravljati s kratkoročnimi naložbami
Poskrbite, da boste razumeli, kdaj boste potrebovali dostop do denarja, in poznali tveganja, ki jih prinašajo sredstva, ki jih izberete. Pomislite, kdaj želite dobiti denar, in vnaprej razmislite, kaj bi lahko trajalo za likvidacijo vašega premoženja.
Če imate račune za upravljanje gotovine ali prihranke z visokim donosom, vam ne bo treba vložiti veliko truda, da bi dobili svoj denar, zato lahko običajno do njega dostopate po potrebi. Po drugi strani pa, če uporabljate kratkoročna sredstva državnih obveznic, boste morda morali vnaprej načrtovati likvidacijo svojih delnic in denar nakazati na svoj račun.
Prava naložbena strategija za vsak časovni okvir
Čeprav ni nobenega pravega načina za upravljanje vaših kratkoročnih naložb, je tukaj nekaj splošnih idej za uporabo različnih kratkoročnih naložbenih strategij.
| Ko potrebujete denar | Potencialne izbire naložb | Potencialna stopnja donosa | Splošna stopnja tveganja |
|---|---|---|---|
| Eno leto ali manj | Prihranki z visokim donosom, računi za upravljanje gotovine, drugi denarni izdelki | Do 1,10% | Nizka, zlasti za račune z zavarovanjem FDIC |
| Dve do tri leta | Obvezniški skladi in ETF -ji, nekaj CD -jev, nekaj dividend | V večini primerov več kot 1% | Odvisno od izdelka, majhno do zmerno tveganje |
| Tri do pet let | Medsebojno posojanje, določeni delniški in obvezniški skladi ali ETF | V mnogih primerih več kot 2% | Zmerno do visoko tveganje, odvisno od premoženja |
Zaključne misli
Obstajajo številne kratkoročne naložbene strategije, ki vam lahko pomagajo doseči različne cilje in to na način, ki je smiseln za vašo toleranco do tveganja. Najboljše kratkoročne naložbe so tiste, ki so tudi likvidne, kar lahko pomaga uresničiti vaše finančne cilje, ne da bi bilo za vaše stanje preveč tvegano.