Sledenje mesečnim stroškom.
Presenetljivo je, da je to edina stvar, ki sem jo naredil pravilno že dolgo, preden sem imel celotno finančno dejanje skupaj.
Mislim, da sem se s tem začel ukvarjati jeseni 2001, ko sem se preselil v Teksas. Bilo je zelo preprosto. V Excelu sem samo navedel dneve v mesecu in imena svojih stroškov navedel na datum, ko so zapadli.
Sledenje mesečnim stroškom je odlična strategija za izboljšanje vaših financ. Pomaga vam, da dobite jasno sliko o vsakem dolarju, ki ga porabite, in vam pomaga pri sprejemanju pametnejših odločitev o denarju.
Zakaj sem spremljal svoje mesečne stroške
Odločil sem se, da bom spremljal svoje stroške, da bom lahko:
- Vedno plačajte račune pravočasno
- Bolje si predstavljajte svoje potrebe po mesečnih stroških, da boste vedeli, koliko moram zaslužiti
- Ugotovite, koliko resnično moram porabiti vsak mesec, in poiščite stroške, ki bi jih lahko zmanjšali
- Ugotovite, koliko bi lahko po plačilu računov porabil za nebistvene stvari
Tu je slika sledilnika, ki sem ga uporabil:
Prenesite mesečni sledilnik
Kot lahko vidite, ni zapleteno, vendar zvija. Opazili boste, da sem dodal stolpce za prihranke in dohodek. To preprosto orodje nam pomaga vizualizirati naš finančni okvir in postaviti v perspektivo vse, kar vpliva na naše finance.
Ni vam treba uporabljati Excela. Stroške bi lahko zelo preprosto spremljali po staromodno, samo s svinčnikom in papirjem, če želite. Poleg tega obstaja veliko digitalnih orodij, ki ljudem pomagajo z lahkoto spremljati mesečne stroške.
Zakaj ne polnega proračuna?
Treba je opozoriti, da s tem orodjem ne sledimo VSIM svojim stroškom. To ni poln proračun. Podroben proračun morda ni vreden časa in truda za vse.
Namen tega sledilnika porabe ni vedeti vse, za kar porabite denar, ampak razumeti redne (fiksne) stroške.
Odločili smo se, da na tem sledilniku ne sledimo kategorijam, kot so obroki ali zabava, ker gre za spremenljive stroške. Spreminjajo se iz meseca v mesec, zato jih izpustimo.
Kako osvojiti mesečne stroške
Zdaj pa poglejmo veliko vprašanje za mnoge od nas, to je, ko je na koncu denarja preveč meseca. Veliko ljudi je pod stresom, in to upravičeno, ker preprosto ne morejo dovolj plačati svojih računov, da bi prihranili za prihodnost.
Tukaj je nekaj predlogov za premagovanje mesečnih stroškov. Bolje je ukrepati zdaj, preden se znajdete v dolgu in ne morete naprej.
Spoznajte svoje mesečne stroške
Naštevanje vseh vaših fiksnih, predvidljivih stroškov je lahko res razjasnitev. Kot smo že omenili, je preverjanje rednih mesečnih stroškov ključnega pomena, tudi če ne izdelate podrobnih proračunov.
Fiksni stroški
Lažje je, kot si mislite. Pojdite na izpiske računa za preverjanje in/ali kreditno kartico in poiščite fiksne mesečne stroške. Če želite vedeti, kaj iskati, tukaj so redni stalni stroški moje družine:
- 1.017 USD - Hipoteka
- 182 USD - storitev mobilnega telefona (zdaj sem pri Republiki Wireless in plačujem veliko manj. Lahko se tudi odjavite naš pregled FreedomPop za popolnoma brezplačno mobilno storitev.)
- 79 USD - internetna storitev
- $ 50 - 529 Prispevki za varčevalni program College
- 43 USD - Začasno življenjsko zavarovanje
- 43 USD - telovadnica in zdravstvena storitev
Drugi pogosti stalni stroški, ki jih lahko vključite, so plačila avtomobilskega posojila in premije zdravstvenega zavarovanja. Te pri nas niso vključene, ker imamo avtomobile v celoti in zdravstveno zavarovanje plačujemo s poslovnega računa.
Opazili boste, da so vsi ti stroški povezani s pogodbo ali možnostjo samodejnega plačila in so običajno fiksni (v roku enega dolarja ali dveh) vsak mesec.
Ko pregledujete mesečne stroške, je pravi čas, da se ustavite in se vprašate, ali so vsi smiselni. Ali uporabljate vsako od teh storitev? Ali morate kaj dodati? Bi lahko kaj odpravili? Ali pa obstaja način za zmanjšanje mesečnih plačil?
Če na primer težko plačate vse svoje račune, boste želeli preklicati vse, kar ne potrebujete, na primer članstvo v telovadnici. Ali pa lahko začasno prenehate z dodajanjem novih sredstev na 529 računov, dokler se ne vrnete na trdnejše temelje.
Spremenljivi stroški
Nato preglejte strašne redne, a spremenljive mesečne stroške. Nimate veliko izbire glede tega, ali jih plačujete vsak mesec, vendar se bodo zneski razlikovali glede na uporabo. Če jih redno gledate, bi lahko prišli do povprečnih mesečnih stroškov za stvari, kot so komunalne storitve. Pogosto bodo komunalna podjetja celo posredovala nekaj statističnih podatkov, ki vam bodo v pomoč pri načrtovanju, ali pa ponudili stabilen mesečni načrt plačil, ki uravnoteži, koliko boste plačali vsak mesec.
To so naši ocenjeni spremenljivi mesečni stroški:
- 250 dolarjev - elektrika
- 55 USD - Voda/smeti
- 40 USD - Plin/komunalne storitve
Namen tega razdelka je doseči dokaj natančno število stroškov, ki ste jih dolžni plačevati vsak mesec, na podlagi veljavnih sporazumov. To je dobro izhodišče za oceno preostale porabe.
Vsi vaši drugi stroški bodo spremenljivi in pogosto imate velik nadzor nad tem, koliko porabite v teh kategorijah.
Nekaj možnih spremenljivih kategorij porabe, ki jih boste morda morali upoštevati:
- Zabava
- Trgovine z živili
- Večerjati zunaj
- Darila
- Osebna nega
- Potovanje
Razmislite o prehodu na letna plačila
Ena strategija, ki odpravlja nekaj stresa pri mesečnih plačilih: razmislite o prehodu na letne ali polletne plačilne načrte. To smo storili z našo desetino, avtomobilskim zavarovanjem, davki na nepremičnine, zavarovanjem lastnikov stanovanj, prispevki HOA in prispevki za pokojninsko varčevanje (četrtletno).
Seveda, poleg tega, da morate te stroške plačati le enkrat letno, morate poskrbeti, da imate zanje na voljo sredstva. To tveganje lahko ublažimo z vzpostavitvijo več avtomatskih varčevalnih načrtov na naših varčevalnih računih z visokim donosom.
Povezano:Pregled prihrankov Capital One 360
Bodite pozorni na velike, nenadzorovane kategorije
Poleg tistih stalnih in spremenljivih rednih mesečnih stroškov imate te zelo spremenljive stroški: hrana, potovanja, gorivo, večerje, darila, oblačila, osebna nega, zabava, hišni ljubljenčki, gospodinjstvo itd.
Posamezno lahko mnogi od teh stroškov v enem mesecu ne znašajo veliko. Toda hrana je za nas (in za številne družine) velika. Razmislite o vsaki od teh kategorij in poiščite morebitne šibke točke, kjer ste nagnjeni k prekomerni porabi.
Na teh problematičnih področjih bi bilo dobro, če bi proračun natančneje določili. Začnite tako, da si ogledate svojo zadnjo povprečno mesečno porabo na področju, kot so trgovine z živili ali prehranjevanje zunaj, nato pa si postavite cilj za prihodnji mesec.
Eden od načinov za ohranitev cilja v tej kategoriji je dvig gotovine v tem znesku in dodelitev le tej kategoriji. Ko boste porabili denar, si izzovite, da ne porabite več do naslednjega meseca. To metodo lahko uporabite tudi pri določenih spletnih bančnih računih, ki vam omogočajo, da nastavite »vedra« za posamezne kategorije porabe.
Mnogi od nas imajo pri porabi več kategorij težav. V tem primeru je verjetno najbolje, da začnete delati podroben proračun vsak mesec. Na spletu lahko najdete na tone virov in vzorčne proračune. Eden od virov je You Need a Budget (YNAB).
Preberi več:Potrebujete proračun 3: Močno orodje za oblikovanje proračuna, ki temelji na načelih
Dva orodja za pripravo proračuna in sledenje, ki ju morate preizkusiti
Finančna programska oprema se je v zadnjih nekaj letih močno povečala, zato imate na izbiro veliko možnosti. Ti ponujajo preproste načine za organiziranje vaših financ v digitalni obliki. Tukaj si bomo podrobneje ogledali dve izmed njih: Osebni kapital in PocketSmith.
Osebni kapital
Osebni kapital ponuja zmogljiv nabor orodij za finančno upravljanje. Vsi želimo biti bolj odgovorni za svoj denar, osebni kapital pa vam pri tem pomaga.
Z brezplačnimi storitvami Personal Capital lahko na enem mestu združite vse svoje finančne račune. To vključuje preverjanje, varčevanje, naložbe, hipoteke, kreditne kartice in drugo.
Veliko ljudi uporablja osebni kapital za pomoč pri pripravi proračuna. Lahko nastavite svojo mesečna ciljna poraba v vsaki kategoriji, o kateri smo govorili zgoraj, in nato s programsko opremo enostavno spremljajte, kako dobro se držite teh ciljev. Mnogi od nas se preprosto ne zavedajo, koliko porabimo na določenih področjih, in uporaba takšne programske opreme vam lahko pomaga pri tem.
Osebni kapital je priljubljen tudi zaradi sposobnosti sledenja neto vrednosti. V svetu osebnih financ ne gre le za mesečni dohodek, ampak za opazovanje zmanjšanja dolgov in povečanja bogastva. Uživajte ob opazovanju rasti vaše neto vrednosti, ko dosledno sprejemate pametne finančne odločitve.
Obstaja odlična mobilna aplikacija z osebnim kapitalom, tako da lahko preverite svoje račune in spremljate različne meritve, kjer koli že ste.
Za izračun predvidenega mesečnega dohodka ob upokojitvi lahko uporabite tudi načrtovalnik upokojitev Personal Capital. Ko povečate prihranke za upokojitev, se bodo te številke samodejno prilagodile. To je lahko zelo motivirajoče, še posebej, če se vam zdi, da se trenutno zabavate. Videli boste, kako lahko današnje finančne žrtve pozitivno vplivajo na vašo prihodnost.
Osebni kapital ponuja množico brezplačnih storitev, ki vam bodo pomagale dobiti jasno sliko o vaših splošnih financah. Na prvi pogled je nekaj ključnih prednosti:
- Priprava proračuna
- Sledenje neto vrednosti
- Stanja na računu
- Poročila o dohodku
- Poročila o porabi
- Dodelitev sredstev
- Donosnost naložb
- Predvidene naložbene takse
Več o tem lahko izveste Osebni kapital tukaj.
PocketSmith
Druga odlična možnost za spremljanje vaših stroškov je PocketSmith. So programska oprema za osebne finance, ki ponuja vse na enem mestu za spremljanje vašega celotnega finančnega stanja.
PocketSmith vam omogoča, da kategorizirate vso svojo porabo, poiščete in organizirate transakcije ter razporedite svoje račune in proračune v njihov koledar.
Sledenje mesečni porabi je enostavno PocketSmith; ponujajo prilagodljive načrte proračuna. Lahko se odločite za načrtovanje dnevnega, tedenskega ali mesečnega proračuna - kar najbolj ustreza vašim potrebam. Večina nas lahko dobro dela z mesečnim proračunom, če pa želite svoje finance še bolj razčleniti, pojdite.
Tu je nekaj ključnih prednosti PocketSmith:
- Samodejni bančni viri v živo
- Več valute (lahko spremljate podatke o računu iz različnih držav)
- Organizacija transakcij
- Enostavno upravljajte kombinirane dohodke
- Povežite svoj račun Xero
- Uvozite podatke s spletnega mesta Mint.com
- Izkazi denarnih tokov se posodabljajo mesečno
- Denarne projekcije
- Načrtujte plačila računov
- Sledenje neto vrednosti
- Varno dvostopenjsko preverjanje pristnosti
- Scenariji »kaj če« vam pokažejo, kako lahko odločitve o porabi/varčevanju vplivajo na vas
- Brez pogodb
- Osnovni načrt je brezplačen
Mesečne stroške lahko za vedno premagate
Vedno boste imeli nekaj mesečnih stroškov. Tudi ljudje z odplačanimi domovi in brez dolga morajo plačati nekatere račune: davke, komunalne storitve, hrano, izdelke za življenjski slog in drugo.
To pomeni, da je lahko sledenje mesečnim stroškom izziv, vendar se boste s tem soočili vse življenje. Morda vam bo tudi uspelo!
Prizadevajte si, da boste pri svoji mesečni porabi postali bolj vestni in občasno ponovno ocenjujete svoje finančno stanje.
Kakšen pristop imate, da ostanete na vrhu svojih mesečnih stroškov? Ali ste natančen proračun? Ali niste pozorni na svoje potrošniške navade? Sporočite nam, kako se spopadate s svojimi potrošniškimi navadami.
Philip Taylor, alias "PT", je CPA, bloger, podcaster, mož in oče treh otrok. PT je tudi ustanovitelj in izvršni direktor konference in sejma industrije osebnih financ, FinCon.
Part-Time Money® je ustvaril že leta 2007, da bi delil svoje nasvete o denarju in sam odgovarjal (medtem ko odplačilo več kot 75 tisoč dolarjev dolga) in spoznavanje drugih, ki so navdušeni nad prehodom na finančno področje neodvisnost.