Pregled financ M1: Brezplačni svetovalec Robo, ki ga nadzirate • Denar s krajšim delovnim časom®

jazče ste bili navdušeni nad idejo robo-svetovalcev, vendar še vedno raje greste po poti "naredi sam", morate preverite M1 Finance. To je zagotovo svetovalec robota, vendar tisti z edinstvenim pridihom: svoje naložbe izbirate sami.

To je del, ki ga usmerja sam. Ko pa se odločite za naložbe, dobite vse prednosti robo svetovalca. M1 Finance nato za vas upravlja vaš portfelj, vključno z rednim uravnoteženjem in reinvestiranjem dividend. Vaše edine odgovornosti so, da izberete naložbe in financirate svoj račun.

Ne ustreza lepo opisu robo-svetovalca, je pa res hibrid med robo-svetovalci in samostojnim vlaganjem. Ne bi bilo pretirano reči, da predstavlja najboljše elemente obeh.

Vas zanima?

Kako deluje M1 Finance

M1 Finance ima sedež v Dallasu v Teksasu in je bil predstavljen leta 2015. Storitev temelji na tem, kar imenujemo "pite". To so posamezni portfelji, ki so sestavljeni iz kombinacije borznih skladov (ETF) in posameznih delnic. ETF-ji so sestavni del vesolja robo-svetovalcev. Toda posamezne zaloge ponuja le nekaj ponudnikov, ko pa jih, jih običajno izbere robo-svetovalec.

M1 Finance ločuje uporaba posameznih delnic - in vaša lastna sposobnost izbire, katere delnice in ETF -ji bodo vključeni v vaše pite. Omogoča vam popoln nadzor naložbe, ki jih boste imeli.

Še en odmik od tipične prakse svetovalca robotov je ta M1 Finance nimate izpolnjenega vprašalnika za določitev vaše tolerance do tveganja. Na ta način je platforma boljša za izkušene vlagatelje, ki lahko sami določijo stopnjo udobja vlaganja.

Toda kljub temu je še en razlikovalni dejavnik, da lahko ustvarite neomejeno število pite. Izberete lahko obstoječe predloge za pite, ki jih ponuja M1 Finance, ali ustvarite svoje. Na primer, lahko ustvarite pita, ki temelji na tehnologiji, družbeno odgovorna naložbena pita in pita v nastajanju na trgu-vse hkrati. In število piškotov ni omejeno.

M1 Finance nato upravlja vaš portfelj z uporabo sodobna teorija portfelja (MPT), tako kot to počnejo drugi svetovalci robotov.

Na ta način je M1 Finance aktivna in pasivna naložbena platforma. Dejaven je v smislu, da sami izbirate svoje naložbe in jih lahko kadar koli spremenite. Toda način upravljanja pite je pasiven.

M1 Metodologija naložbenih financ

Naložbena metodologija M1 Finance je res razprava o konceptu pite. Vsako pito je lahko sestavljeno iz največ 100 posameznih "rezin", ki so predstavljene z ETF -ji in posameznimi zalogami. M1 Finance ponuja več kot 60 vnaprej izbranih pite, med katerimi lahko izbirate ali pa si sestavite svojo.

Obstaja pa omejitev, da v pite ne morete vključiti vzajemnih skladov. Poleg tega je treba posamezne delnice izbrati na newyorški borzi, NASDAQ ali Sistem BATS. Kar pomeni, da ne boste mogli vlagati v delnice, ki trgujejo samo na tujih borzah.

Vsaka pita bo vsebovala splošne dodelitve sredstev, ki jih lahko zapolnite z naložbami po vaši izbiri. M1 Finance bo ponovno uravnotežilo vaše pite v skladu s to dodelitvijo. Dodelitve se ohranijo tudi, ko vsaki piti dodate dodatna sredstva.

Ustvarite lahko pite, ki so v celoti sestavljene iz ETF -jev ali zalog ali kombinacije obojega. Na primer, lahko izberete pito za delnice FAANG, ki ima le položaje v vsakem od teh petih podjetij. Lahko pa tudi prilagodite mešanico. Za eno ali dve delnici lahko izberete višje dodelitve, za druge pa nižje.

Ta prilagodljivost vam daje popoln nadzor nad tem, kako boste vlagali svoj denar, vendar v okviru platforme robo-svetovalec.

Davčne prednosti financ M1

To območje je mešana vreča. M1 Finance ponuja strategijo davčne izgube, v kateri algoritem določi, kateri vrednostni papirji se prodajo, ko dvignete sredstva z računa.

To storijo tako, da določijo prodajno prednost, ki izgleda tako:

1. Izgube, ki izravnajo prihodnje dobičke.
2. Množice, ki imajo za posledico dolgoročne kapitalske dobičke, da bi izkoristili nižje davčne stopnje za dolgoročne kapitalske dobičke.
3. Veliko, kar ima za posledico kratkoročne kapitalske dobičke, ki so obdavčeni po običajnih davčnih stopnjah.

Vendar pa M1 Finance ne ponuja pobiranje davčnih izgub, ki postaja vse pogostejša značilnost robo-svetovalcev.

Več kot samo vlaganje

Doslej smo govorili le o naložbenem delu podjetja M1 Finance. Ustvarjanje vašega portfelja vnaprej izbranih ali osebno izbranih pite je del tega Program M1 Invest. Toda financ M1 je več kot samo vlaganje. M1 lahko potencialno naredite kot vse na enem mestu za vse vaše finančne potrebe.

M1 Izposoja

Izposoja M1 je funkcija, ki vam omogoča, da si izposodite do 35% vrednosti vašega portfelja za kateri koli namen in brez preverjanja kredita. Ko si izposodite, lahko denar vrnete pod lastnimi pogoji. Obrestna mera je 19. februarja 2019 4,25% letno. (Spletna stran navaja, da se obrestna mera za izposojo M1 določa mesečno in se lahko spreminja.)

Pri izposoji M1 obstaja nekaj opozoril. Račun, pri katerem izposojate, mora biti obdavčljiv posredniški račun (torej brez zadolževanja pri računu za upokojitev) z najmanj 10.000 USD. M1 lahko uvede dodatne omejitve na podlagi tveganja v posesti vrednostnih papirjev ali koncentracije portfelja. Ker izposojena sredstva predstavljajo maržo na vašem računu, boste lahko predmet vzdrževalnega klica, če vrednost vašega portfelja pade pod določeno mejo. Klic za vzdrževanje se običajno zgodi, ko kapital vašega računa pade pod 30%.

Poraba M1

Poleg zadolževanja iz vašega portfelja je M1 nedavno napovedal, da boste kmalu lahko odprli tekoči račun pri podjetju. Ta račun, znan kot M1 Spend, bo v celoti in brezhibno integriran z možnostmi Invest in Borgh.

M1 Spend je zavarovani tekoči račun in debetna kartica, zavarovana s strani FDIC, ki vam omogoča, da neposredno položite plačo v M1, plačate račune iz M1 in porabite denar z debetno kartico V1 Visa. Račun M1 Spend Standard ne zahteva minimalnega stanja in pokriva eno provizijo za bankomat na mesec. Imetniki trenutnega računa bodo imeli dostop do standardnega računa M1 Spend brezplačno, takoj ko se izdelek predstavi pozneje v tem letu. Če pa nadgradite na različico Plus programa M1 Spend za letno pristojbino 50 USD, boste prejeli številne dodatne ugodnosti, med drugim:

• Zgodnji dostop do porabe M1
• 1,5% APY za gotovino na svojem tekočem računu M1 Spend
• 1% vračila denarja pri vseh nakupih
• 4 brezplačni dvigi bankomatov na mesec
• Diskontirana obrestna mera za izposojo M1 (trenutno 4%v primerjavi s standardno stopnjo 4,25%)
• Vrhunska debetna kartica iz volframa (za pravice hvalisanja)

Nadgradnja na različico Plus porabe M1 Spend je lahko vredna ali pa tudi ne za vsako stranko. Spletno mesto ponuja uporaben kalkulator na njihovi strani Stran Kako deluje vam bo pomagalo ugotoviti, ali znesek obresti in vračila denarja zadostuje za izravnavo letne pristojbine. Družba tudi navaja, da jim uvedba M1 Plus za majhno letno pristojbino preprosto omogoča, da še naprej brezplačno ponujajo svoj osnovni izdelek.

Finančne funkcije in prednosti M1

Razpoložljivi računi. M1 Finance vključuje individualne in skupne obdavčljive račune, sklade in tradicionalne račune Roth, SEP in prevračanje IRA.

Minimalne zahteve po naložbah. Račun lahko odprete brez denarja. Toda za začetek vlaganja v obdavčljiv račun boste potrebovali najmanj 100 USD in najmanj 500 USD na račun za upokojitev.

Skrbnik računa. Sredstva, vložena v M1 Finance, se hranijo pri Apex Clearing Corporation. M1 Finance samo upravlja vaš račun. Posledično je vaš račun zaščiten s strani SIPC za do 500.000 USD v gotovini in vrednostnih papirjih, vključno z do 250.000 USD v gotovini. To je seveda zaščita pred neuspehom posrednika in ne pred izgubami zaradi tržnih dejavnikov.

Mobilna aplikacija M1 Finance. Aplikacija je na voljo za naprave Android (5.0 in novejše) in iOS (10.0 ali novejše) in jo lahko prenesete iz trgovine App Store ali Google Play.

Izvoz davčnih podatkov. Vaše letne rezultate naložb lahko izvozite neposredno v programsko opremo za pripravo davkov TurboTax ali H&R Block.

Ponovna naložba dividend. M1 Finance samodejno reinvestira vaše dividende, ko dosežejo 10 USD.

M1 Izposoja. Izposodite si do 35% vrednosti svojega portfelja brez preverjanja kredita.

Poraba M1. Preverjanje opravite s tem računom, zavarovanim pri FDIC, ki je priložen debetni kartici M1 Visa in je v celoti integriran z M1 Invest in M1 Borgh. Standardna različica bo brezplačno na voljo vsem imetnikom računa. M1 Plus stane 50 USD na leto in prinaša številne pomembne ugodnosti, vključno z vračilom denarja in 1,5% APY na denar na tekočem računu M1 Spend.

Referenčni program. Če napotite prijatelja, ki se prijavi za račun M1 Finance, boste skupaj s prijateljem prejeli 10 USD za vlaganje v ustrezne račune. V mobilni aplikaciji boste dobili edinstveno povezavo, ki jo lahko delite s prijatelji po e -pošti, besedilu ali celo v družabnih medijih.

Služba za stranke M1 Finance. Do M1 Finance lahko pridete po telefonu ali e -pošti, od ponedeljka do petka, od 9. do 17. ure po centralnem času.

Začnite z M1 Finance še danes.

Finančne cene M1

To je ena najbolj privlačnih lastnosti M1 Finance. Za robo-svetovanje ni pristojbin!

To pomeni:

• Brez letne pristojbine za svetovanje
• Brez mesečnih pristojbin
• Brez trgovalnih provizij

Razen na novo predstavljene letne pristojbine v višini 50 USD za izbirni program M1 Plus, kako M1 Finance zaslužijo, če vlagateljem ne zaračunavajo provizij? Konec koncev, če ne zaslužijo denarja, ne bodo dolgo v poslu.

M1 Finance razlaga tako:

”Posredništva zaslužijo več s posojanjem vrednostnih papirjev, ki jih imajo v lasti, z obrestmi za gotovino na borznem računu, podaljšanjem kreditiranje kupcev prek marže in plačilo za razdeljevanje določenih sredstev ali za opravljanje različnih transakcij izmenjave. Ti viri prihodkov so več kot dovolj za podporo močnemu, živahnemu podjetju. To velja tudi pri M1 Finance in s transakcijami in lastništvom bomo zaslužili več, kot bi plačali s provizijo. "

Torej, tukaj je: borznoposredniška platforma, ki priznava, da zasluži denar na zadnji strani, v korist ponujanja investicijskih storitev strankam brezplačno. Morate ljubiti poštenost, skupaj z brezplačno storitvijo.

Kako se vpisati v M1 Finance

Za odprite račun pri M1 Finance, boste morali:

• biti vsaj 18
• biti državljan ZDA ali stalni prebivalec z "zeleno karto"
• imajo trenutni poštni naslov v ZDA.

Začeli boste tako, da vnesete svoj e -poštni naslov in ustvarite edinstveno geslo. Vnesti morate tudi svoje ime, naslov in telefonsko številko.

Ko odprete svoj račun, se lahko lotite ustvarjanja naložbenih pite. Kot smo že omenili, lahko izberete eno od več kot 60 vnaprej izbranih predlog ali naredite svojo pito po meri.

Naslednji korak je, da svoj bančni račun povežete s svojim Račun M1 Finance. Od tam lahko financirate svoj račun. Toda povezava pomeni, da lahko tudi dvignete sredstva in prispevate dodaten denar za naprej.

M1 Finance se lahko samodejno poveže z velikim številom bank, kar vam prihrani čas pri vnosu podatkov. Če pa vaša banka ni ena izmed možnosti, jo lahko dodate. Samo dodajte ime svoje banke, vrsto računa, bančno številko za usmerjanje in številko osebnega računa in pripravljeni boste.

Začnite z M1 Finance še danes.

M1 Finance vs Betterment

Uporabite lahko tudi druge svetovalce robotov. Eden bolj priljubljenih je Betterment. Obe podjetji slovi po odlični podpori strankam s podporo po telefonu in e -pošti sedem dni v tednu. Poglejmo nekaj razlik med M1 in Bettermentom.

Kot sem že omenil, so portfelji M1 Finance mešanica ETF -jev in posameznih delnic. Betterment ponuja strogo nizkocenovne ETF, ki so brez provizije. Ulov je v tem, da zaračunavajo letno pristojbino za storitve, ki pokriva stroške trgovanja in upravljanje vašega portfelja. Letna pristojbina je 0,25% za digitalne storitve in 0,40% za njihove vrhunske storitve. Kjer M1 Finance sploh ne zaračunava provizije.

M1 Finance je znan po skoraj neomejenih naložbenih možnostih. Poleg tega se lahko odločite za nastavitev lastnih naložbenih portfeljev ali za vnaprej pripravljen portfelj, ki ga je oblikoval M1 Finance.

Betterment uporablja financiranje na podlagi ciljev, tako da izberete svoje cilje za naložbe in ustvarijo portfelje, ki ustrezajo vašim potrebam.

Tako M1 Finance kot Betterment imata avtomatizirano ponovno uravnoteženje vašega portfelja, vendar pa vam M1 Finance omogoča tudi ročno ponovno uravnoteženje kadar koli. Poleg tega Betterment nima možnosti neposrednega indeksiranja. Zdi se, da ima Betterment več zvonov in piščal, vendar M1 Finance ponuja več prilagoditev. Kateri je boljši, bo odvisno od vaših želja.

Če iščete robo svetovalca, ki bo opravil vse delo namesto vas in po potrebi dostop do finančnih svetovalcev, je Betterment pametna izbira. Če vam je všeč zamisel o robo-svetovalcu, pa ste še vedno radi na svojem vozniškem sedežu pri naložbenih izbirah ali če imate pri svojih naložbah večjo raznolikost, M1 Finance verjetno naredi več smisel.

Obstaja veliko robo-svetovalcev, ki vam lahko pomagajo pri vlaganju. Vsi se razlikujejo glede na vrste naložb in ponujenih storitev. Naredite svoje raziskave in primerjajte vse svetovalce robotov, da določite pravo izbiro za vas.

Oglejte si naš celoten pregled izboljšav tukaj.

M1 Finance Prednosti in slabosti

Prednosti:

• M1 Finance nima provizij za kateri koli standardni račun.
• Za odprtje računa ni potrebnega začetnega depozita, naložbo pa lahko začnete že pri 100 USD.
• M1 Finance vam omogoča, da izberete naložbe, ki jih boste hranili na svojem računu, in jih nato samodejno upravlja namesto vas.
• V obliki pita lahko ustvarite poljubno število posameznih portfeljev za svoj račun.
• Pite vam omogočajo vlaganje v posamezne delnice, pa tudi v ETF. Lahko celo ustvarite pito, ki je v celoti sestavljena iz zalog.
• Kadar koli spremenite naložbe.
• Izposodite si do 35% vrednosti računa pri samo 4% APR in odplačujte po lastnih pogojih.
• Preverjanje lahko brezhibno vključite v M1 Invest in M1 Borrow z računom M1 Spend.
• Standardni račun porabe M1 je popolnoma brezplačen.

Slabosti:

• M1 Finance ni platforma za trgovanje, zato je ne boste mogli uporabljati za trgovanje s posameznimi vrednostnimi papirji. Nakupi zalog so dovoljeni le v povezavi z izdelavo pite.
• V vaše pite ni možnosti vključevanja vzajemnih skladov.
• M1 Finance ne ponuja pobiranja davčnih izgub. To ni problem z računi za upokojitev, zdaj pa ga na obdavčljivih računih ponujajo številni konkurenčni robo-svetovalci.
• Ker M1 Finance ne določa vaše tolerance do tveganja, boste morali svoj delež prilagoditi lastnemu temperamentu vlaganja.
• Aspekt M1 Finance DIY pomeni, da boste morali imeti vsaj nekaj naložbenih izkušenj. Platforma ni primerna za neizkušene vlagatelje, ki iščejo popolnoma pasivno naložbeno izkušnjo.

Povezano:Kako lahko kdor koli vlaga v "Hedge Fund" [Titan Invest Review]

Zakaj bi morali vlagati v M1 Finance

M1 Finance ni za vse vlagatelje. Če ste popolnoma neizkušeni, vas lahko samoosebni vidik storitve prevzame več, kot želite. Obstaja veliko drugih robo svetovalcev, ki so zelo primerni za popolnoma pasivno vlaganje za začetnike, vključno z Izboljšanje in Wealthfront.

Če pa ste izkušen vlagatelj in se raje odločite za pot do lastnih nalog, pa si ne želite težav pri vsakodnevnem upravljanju portfelja, je M1 Finance za vas popoln svetovalnik za robote. Ustvarite lahko svoje portfelje in kolikor želite. Izberete lahko celo delnice in ETF, vključene v vaše pite. Vendar vam ne bo treba skrbeti za ponovno uravnoteženje za reinvestiranje dividend.

In ljubiti morate, da lahko vlagate popolnoma brezplačno. Za razliko od večine robo-svetovalcev letna svetovalna taksa ni. In za razliko od diskontnih posrednikov ni provizij za trgovanje. Lahko si izposodite do 35% vrednosti računa po tržnih tečajih in ga vrnete v prostem času. Poleg tega lahko z računom M1 za porabo M1 postanete vse na enem mestu za vse vaše finančne potrebe. Če to dodate, lahko preprosto upravljate svoje naložbe, dolg in porabo na enem mestu.

To je močna kombinacija, ki je nikjer drugje v investicijskem svetu.

Če želite več informacij ali želite začeti vlagati, si oglejte Spletno mesto M1 Finance.