31 dni za izboljšanje izziva vašega finančnega življenja

BV nadaljevanju sem delil 31 najboljših nasvetov, ki vam bodo pomagali izboljšati vaše finančno življenje.

Sprejmite jih s svojim tempom. Raztegnite jih za cel mesec ali pa jih vse izločite zdaj. Vsak dan bo vseboval kratek, uporaben namig, ki mu sledi nekaj sorodnih virov.

Čeprav ne morem obljubiti, da boste do konca 31 dni bogati ali popolnoma brez dolgov, lahko zagotovim če delate na 31 nasvetov, bo vaše finančno življenje letos veliko bolje kot zadnji.

Naredimo to!

1. dan: prihranite 1.000 USD

Vsak bi moral prihraniti vsaj dodatnih 1000 dolarjev. Če imate v svojih financah vsaj 1000 dolarjev blazine, lahko veliko naredite za vaš občutek varnosti. To je tudi dokaz, da ste sposobni živeti po svojih zmožnostih in (morda še pomembneje) obdržati svoje prihranke.

Naredite to danes:

Odprite ločen varčevalni račun in imejte 100 USD samodejno položi na račun vsako plačo (ali vsak mesec). Po samo desetih depozitih boste prihranili tistih 1000 USD in na to vam ni bilo treba misliti več kot enkrat, ko ste nastavili samodejno nakazilo. Manj se boste dotaknili denarja, ker je na ločenem mestu. Daleč od oči, daleč od srca.

Če je 100 dolarjev preveč. Poskusite 50 USD in to naredite 20 obdobij. Kakorkoli, izberite številko, jo ločite in avtomatizirajte. To je najbolj zajamčen način, da sem prihranil 1.000 USD.

Želite hitreje priti do 1.000 USD? Razmislite o prodaji nekaterih stvari, ki jih ne uporabljate več, in denar shranite na račun. Ali pa bi lahko vprašali prijatelje, družino ali sosede, če bi lahko opravili kakšno nenavadno delo, da bi hitro zaslužili za varčevalni račun.

Viri:

• 2 razloga, da ljudje ne varčujejo dovolj
• Spletni varčevalni računi
• Najboljše aplikacije za samodejno varčevanje (in vlaganje) za zaokroževanje prihrankov
• Samodejni milijonar avtor David Bach
• Avtomatizirajte svoje prihranke z Jean Chatzkyjem The Today Show v podcastu Masters of Money

2. dan: prodajte svoje presežne stvari

Včeraj sem omenil, da boste, če želite prihraniti svojih 1.000 USD nekoliko hitreje, morda želeli prodati nekaj svojega presežek stvari (veste, dragocenosti, ki jih imate po hiši in jih nikoli ne uporabljate več).

Ga. S PT sva to počela včeraj. Prodamo star DVD predvajalnik, ki ga ne potrebujemo več, mojo staro žago za mizo in še nekaj stvari. Doslej sem zaslužil blizu 100 dolarjev. V samo enem dnevu! Pripravljen bi staviti, da imate nekaj dragocenih stvari, s katerimi ste se pripravljeni ločiti, da bi hitro prihranili svoj varčevalni račun. Kar je super pri tem (drugi dan), je, da imate pravo miselnost, da se pozneje bolje odločite za porabo.

Naredite to danes:

Sprehodite se po hiši in si sestavite seznam stvari, ki jih želite prodati. Fotografirajte (uporabljam iPhone in jih hitro naložim z aplikacijo craigslist). Navedite artikle za prodajo na spletu z znatnimi popusti (pomislite na hitro prodajo!).

Craigslist je najboljši za velike predmete, orodja in splošne gospodinjske predmete. Za izmenjavo se vsekakor srečajte z ljudmi, ki niso vaš dom. Uporabite eBay za zbirateljske predmete in oblačila. Uporabite Amazon za knjige in DVD -je. Nazadnje razmislite o Gazelle.com za vašo staro elektroniko in mobilne telefone.

Stvari, ki jih v enem tednu ne prodate, je treba brezplačno podariti ali podariti. Ko zberete denar, ga hitro položite na svoj novi varčevalni račun, da denar obdržite, namesto da ga porabite za nove stvari. Navsezadnje je vaš cilj več prihrankov, ne več stvari. Iskanje odvečnih stvari ponavljajte enkrat na nekaj mesecev, da boste lahko preprečili, da bi se smeti preselili, in prišel dodatni denar.

Viri:

• Služenje denarja z neželeno
• Kako prodati garažo in določiti ceno svojih predmetov
• 8 nasvetov, ki vam bodo pomagali zaslužiti največ pri prodaji svojega neželenega na Craigslistu
• Prodajte svoj stari telefon (ali pripomoček) za gotovino

3. dan: prilagodite 401K

Večina nas ima 401K (bodisi pri delodajalcu ali pa smo ga ustanovili posameznik 401K ker smo samozaposleni). Trdim, da je 401K eno najboljših orodij, ki smo nam jih dali za dosego največjega potenciala pri pokojninskem varčevanju.

Novo leto je odličen čas, da prilagodite svoj 401K, tako znesek (ali odstotek dohodka), ki ga prispevate, in v tip posameznih skladov ali naložbenih produktov, h katerim prispevate.

Naredite to danes:

Dostopajte do svojega računa 401K (na spletu v službi ali s pogovorom z oddelkom za kadre). Pozitivno prilagodite odstotek prispevka 401 tisoč:

• Če ne prispevate ničesar, začnite... vsaj toliko, da dobite ustrezen prispevek podjetja.
• Če trenutno prispevate 5% svojega dohodka, ga povečajte do 7%.
• Če je vaš trenutni prispevek 10%, razmislite o povečanju do 12%.

Razumete bistvo. Prisilite se, da prispevate več. Kadar koli sem to storil v preteklosti, sem ugotovil, da se tega lahko držim in denarja res ne pogrešam. Zakaj prispevati več? No, prihranili boste več denarja pri davkih za tekoče leto, še pomembneje pa je, da boste imeli več zalog za upokojitev, kar pomeni, da se lahko upokojite prej ali pa boste ob upokojitvi imeli več dohodka.

Zdaj si vzemite trenutek in si oglejte kombinacijo naložb, ki jih imate v svojih 401 tisoč. Ali ste zadovoljni z načinom razporeditve denarja med različnimi skladi? Ali ste preveč vlagani v delniške sklade? Bi morali imeti več obveznic in denarja? So vaši količniki sredstev previsoki? Bi lahko uporabili ugodnost sklada za ciljne datume?

Če niste prepričani, kakšno kombinacijo naložb bi morali imeti, se dogovorite za sestanek (danes), da se pogovorite s skrbnikom načrta, da se pogovorite o vaših možnostih. Navsezadnje bodo odgovori na ta vprašanja odvisni od vas in vaših želja. Izobražite se o svojih možnostih in nenehno sprašujte "zakaj?" dokler se ne morete odločiti izobraženo.

Viri:

• 7 izgovorov o varčevanju ob upokojitvi, ki jih lahko premagate
• Oglejte si, kako dobro se uvršča vaš načrt 401.000
• 7 napak, ki ubijajo vaš 401 (k) račun avtor Club Thrifty
• Oglejte si Rogerja Whitneyja, upokojenca, v podcastu Masters of Money

4. dan: Preglejte (in popravite) svoje kreditno poročilo

V nekaj dneh bomo pokrili odpravo dolga. Preden lahko začnemo ta pogovor, moramo pregledati, kaj je v naših treh kreditnih poročilih, da bi razumeli naše trenutno kreditno stanje.

Ta pregled lahko uporabimo tudi za popravljanje, če je potrebno. Ni redkost, da vaša kreditna poročila vsebujejo napake ali goljufije, in te težave se lahko pojavijo kadar koli. Zato je dobro, da vsaj enkrat letno pregledate svoja kreditna poročila, če le v ta namen.

Naredite to danes:

Obiščite yearcreditreport.com. To je edino mesto, kjer lahko vsako leto brezplačno pregledate svoja tri kreditna poročila. Natisnite poročila in jih temeljito pregledajte.

Pregled vašega kreditnega poročila mora vsebovati iskanje stvari, ki jih v poročilih ne bi smelo biti, in napak (npr. Napačno črkovanje). Prav tako morate pregledati svoja poročila glede dolgov, ki bi morali biti v vašem poročilu, vendar niso, saj želite pridobiti dobropis za svojo celotno kreditno zgodovino.

Ko ugotovite potrebne popravke, ukrepajte in se obrnite na tri kreditne urade, da odpravijo napake (glejte vire spodaj). Postopek je nekoliko okoren, vendar je popolnoma vreden, saj je vaše prihodnje finančno življenje lahko odvisno od dobre kreditne dokumentacije.

Preden zaključimo ta dan, uporabite kreditna poročila, da sestavite seznam svojih neporavnanih dolgov. Ta seznam bomo uporabili, ko se bomo v nekaj dneh lotili izterjave dolga.

Viri:

• Izboljšajte svojo kreditno oceno z našim Ultimate Guide to Credit
• Kako izpodbijati napako pri vašem kreditnem poročilu - Kreditna karma
• Priročnik FTC za izpodbijanje napak

5. dan: Spoznajte svoje mesečne stroške

Ne glede na raven dohodka finančni uspeh izhaja iz nenehnega življenja pod lastnimi zmožnostmi. Danes postavljamo temelje za postaja boljši porabnik. Pregledali bomo mesečne stroške.

Ta postopek vam bo dal občutek del "velike slike". Prav tako vam bo dal informacije, potrebne za ustvarjanje sklada za nujne primere, preprost proračun (če je potreben) in vam pomagal pri avtomatizaciji postopka plačevanja računov (če tako želite).

Naredite to danes:

S pomočjo podatkov o spletnem bančništvu sestavite seznam svojih mesečnih stroškov. Po potrebi razvrstite nekatere stroške v večje kategorije. Če računov ne plačujete s čekom ali kreditno kartico in namesto tega uporabljate gotovino, počistite vse račune za zadnji mesec, ki vam bodo pomagali pri sestavljanju seznama. Vaš seznam mora vsebovati ime stroškov, koliko znaša in kdaj zapade.

Vključite tako fiksne (npr. Najemnina) kot variabilne stroške (npr. Trgovina z živili). Za spremenljive stroške naredite le konzervativno oceno. Upoštevajte tudi letne stroške (npr. Zavarovanje), vključno z zneskom, deljenim z dvanajstimi.

To ne zahteva zapletenih preglednic in programske opreme. Vse, kar potrebujete, sta svinčnik in papir. Pravzaprav mi je ta metoda skoraj všeč, saj zahteva, da fizično zapišete svoje stroške. Pisanje je odlično za ozaveščanje in pomnjenje. Nato lahko vzamete svoj kos papirja in ga postavite na mesto, kjer ga boste pogosto videli.

Če pa želite biti z njim navdušeni, razmislite o uporabi brezplačne preglednice, na katero sem spodaj povezal, ali uporabi storitve, kot je Kovnica ali Osebni kapital, ki vam bo pomagala hitro kategorizirati porabo v vašem računu.

Viri:

• Preglednica za sledenje mesečnim stroškom
• Kako avtomatiziram svoje račune
• 4 načini za avtomatizacijo vaših financ avtor Listen Money Money Matters
• Kako spremljati svoje stroške z Zino Kumok v podcastu Mojstri denarja

6. dan: Zmanjšajte svoj dolg

V začetku tega tedna smo s kreditnim poročilom natančno ugotovili, kakšne dolgove imamo. Zdaj je čas, da se lotimo ene največjih novoletnih zaobljub: zmanjšanje tega dolga.

Ne glede na to, ali gre za dolg na kreditni kartici, avtomobilsko posojilo, študentsko posojilo ali vašo hipoteko, je dolg nekomu drugemu velika bolečina. Večina ljudi se zadolžuje, ker so imeli finančne težave. Če je krvavitev prenehala, kar pomeni, da ste se uspeli rešiti iz težkega položaja, potem verjetno gledate to goro dolgov in želite, da bi jo izkoreninili. To se ne bo zgodilo samo od sebe. Zato preučimo, kako ustvariti preprost načrt za odpravo nezaželenega dolga.

Naredite to danes:

Vzemite svoj seznam dolgov in jih določite po obrestni meri, višini ali stopnji čustvene navezanosti. Začnite agresivno napadati prvi dolg na svojem seznamu. Vsak mesec nameravajte plačati toliko, kolikor si lahko privoščite za dolg z najvišjo prioriteto, in plačajte minimalno plačilo za druge dolgove. Ko odplačate prvi dolg, pojdite na naslednjega itd. Ta pristop snežne kepe deluje, ker krepite zagon, ko zaporedoma podrete vsak dolg.

Tako kot, ko smo prvi dan razpravljali o prihranku 1.000 USD, lahko tudi vi pospešite ta proces: sprejeti dodatno delo, prodati svoje dodatne stvari itd.

Viri:

• 17 zmagovalnih nasvetov in trikov za zakonito odpravo dolga s kreditno kartico (za vedno!)
• 23 Zmogljivi nasveti in orodja za odpravo dolga avtor Dough Roller
• Dolg in kredit: edini vodnik, ki ga potrebujete avtor finančni mentor
• Popolna preobrazba denarja Avtor: Dave Ramsey

7. dan: Spoznajte svoja sredstva (in neto vrednost)

Na začetku te serije sem vam dal navesti svoje stroške in dolgove. Na srečo to ni vse, kar imamo v svojem finančnem portfelju, kajne? Ali ne bi bilo to škoda? Danes bomo dopolnili svojo finančno sliko z naštevanjem svojega premoženja. Tako bomo lahko izračunali svojo osebno neto vrednost (sredstva minus obveznosti). Prav tako nam bo dal občutek, kaj moramo zavarovati, zavarovati ali vključiti v svojo zadnjo oporoko.

Naredite to danes:

Odstranite staro pisalo in papir ali preglednico in začnite naštevati svoja sredstva: gotovino, bančne račune, račune za naložbe in upokojitev, vašo hišo, če jo imate, druge nepremičnine, vaše avtomobile in druga vozila, nakit in zbirateljske predmete, drago umetnost ali pohištvo, itd.

Za natančno vrednost vašega doma uporabite nekaj takega Zillow.com. Če želite ceniti svoje avtomobile in druga vozila, uporabite Edmunds.com. Pri drugih postavkah uporabite konzervativne ocene.

Ko sestavite ta seznam, lahko odštejete dolgove in spoznali boste svojo osebno neto vrednost. Je pozitivno? Ali predvidevate, da bo v prihodnje šlo v pozitivno smer? Imejte to v mislih, ko si naslednji teden postavimo cilje.

Ko gledate svoj seznam, se vprašajte, ali je vse vaše premoženje na nek način zavarovano ali zavarovano. Vaše bančne račune mora zaščititi FDIC. Kaj pa vaše pokojninsko premoženje? Ali so zaščiteni zaradi raznolikosti in pravilne dodelitve sredstev? Če niste prepričani, načrtuje izvedeti. Kaj pa sredstva, kot sta nakit in umetnost? Ali jih morate zavarovati? V tem primeru si zapišite, da morate predložiti zavarovalno ponudbo.

Končno ustvarite popis domačih sredstev. Vzemite video kamero in poiščite hišo, kjer posnamete stvari v vsaki sobi. Poskrbite, da video naložite v oblak ali kopijo zapišete na CD in shranite v sef. To bo koristno za zavarovalne namene v primeru požara ali vloma.

Viri:

• Kako slediti svoji neto vrednosti
• Preglejte svoje prihodnje za prihodnost avtorja NY Times

8. dan: Nahranite svoje finančne možgane

Ponosen sem na to serijo, ki jo imam tukaj, vendar še zdaleč ni izčrpen priročnik o vseh osebnih financah. Vsak dan pišem o tej temi in se še vedno učim.

V zadnjih desetih letih vodenja tega spletnega dnevnika je ena stvar ostala nespremenjena: vedno se je treba naučiti in odkriti nekaj novega - nekaj edinstvenega finančnega položaja, ki ga moram še upoštevati. Tako pač je. Ne morete si zapomniti nekaj osnovnih pravil in nadaljevati s svojim življenjem (no, mislim, da bi lahko, vendar ne bi pričakoval velikega finančnega uspeha ali varnosti).

Pravilno upravljanje denarja je jezik, ki se ga ne nehaš učiti. Zato je pomembno, da redno uporabljate informacije, ki vam bodo pomagale na vaši poti.

Naredite to danes:

Vzemite dobro knjigo (trda, mehka, vžigalna ali zvočna) o osebnih financah, naročite se na sorodni podcast ali na spletnem dnevniku, se prijavite na tečaj upravljanja denarja ali začnite poslušati vsakega Davea Ramseyja ali Clarka Howarda dan.

Napolnite svoje možgane z resničnim finančnim znanjem rutinsko, ne samo s kosi, ki jih dobite iz velikih novic. Ni vam treba delati vse od sebe, vendar morate dosledno vlagati v malo finančne izobrazbe in rasti. Zavežite se danes, da se boste vsak teden v letu 2019 naučili kaj novega.

Viri:

• Najboljše knjige o osebnih financah
• Najboljši podcasti za osebne finance
• Ali je to lažje? Kako priti naprej
• Pridobite kurirano vsebino osebnih financ pri Rockstar Finance

9. dan: prihranite za nujne primere, potovanja, nov dom itd.

Prvi dan te serije sem vas izzval, da prihranite svojih prvih 1.000 USD. Če imate že toliko prihranjenega ali če ste pripravljeni začeti sprejemati nekatere druge izzive, razmislite o ustvarjanju varčevalni načrt za vse kratkoročne prihodnje potrebe po denarnem toku (tj. vse razen upokojitve in fakultete) stroški).

Nič vas ne razočara hitreje kot izredna situacija, ki vam izčrpa ves denar in vas prisili, da se zadolžite. In nič vam ne more pustiti jam v želodcu, kot če se vrnete domov z dopusta, če veste, da ste vse skupaj financirali na kredit in nimate načina, da bi ga hitro poplačali. Za te težave obstaja rešitev: prihranki. Ne bodi kobilica. Bodi kot mravlja, ki je razmišljala o prihodnosti ko živi svoj vsakdan.

Po mojem mnenju bi bilo najbolje začeti z ustanovitvijo sklada za nujne primere. To je denar, namenjen za uporabo, če in samo, če imate gospodinjske težave, kot so izguba službe, veliko popravilo avtomobila ali hiše, veliki zdravstveni stroški itd.

Ta sklad je običajno sestavljen iz od treh do šestih mesecev stroškov (uporabite svoj seznam mesečnih stroškov od 5. dne) in se običajno hrani na ločenem varčevalnem računu. Ampak ne nehajte s skladom za nujne primere. Z idejo, da prihranite denar vnaprej, si pomagajte pri denarju za druge stvari.

Naredite to danes:

Naredite seznam vseh prihodnjih potreb po denarju. Tu je nekaj idej: sklad za nujne primere, počitnice, polog hiše, božična darila, letna plačila računov, kot so zavarovanje ali davki, nov avto itd.

Zdaj naredite isto, kar ste storili prvi dan, in začnite samodejno vsak mesec prispevati denar na ločen varčevalni račun, namenjen shranjevanju denarja za vsak cilj. To deluje, ker ste določili ločeno mesto za shranjevanje denarja in ker denar samodejno premikate vsak mesec. Disciplina ni potrebna. (Oglejte si aplikacijo Qapital za nastavitev samodejnega varčevanja.) Oglejte si spodnjo objavo o ustvarjanju več varčevalnih računov.

Viri:

• Ustvarjanje sklada za nujne primere
• Kako zgraditi sklad za nujne primere v letu 2019 avtor DoughRoller
• Kako nastaviti več varčevalnih računov

10. dan: Ustvarite cilje za svoj denar

Morda se sprašujete, zakaj te serije nismo začeli z določanjem ciljev. To bi bilo v redu. Toda to počnemo v zelo majhnih korakih in preden postavite cilje, je pomembno, da veste, kje ste finančno (tj. Poznate svojo neto vrednost, poznate svoje stroške itd.). Upajmo, da ste si v zadnjih devetih dneh lahko pozorno ogledali svoje finančno življenje in razvili miselnost, da ustvarite nekaj ciljev za svoj denar.

Cilji so bili v mojem življenju močni. Ga. PT in jaz sva si v zakonu zastavila cilje varčevanja in zmanjšanja dolga. Skratka, nismo več v dolgovih in lahko smo prihranili za dom in začetke solidne upokojitve. mislim SMART cilji so pot v primerjavi z bolj samovoljnimi cilji, kot sta »prihranite več« in »imejte manj dolga«. Vzeti si morate čas, da natančno določite svoje cilje, da boste vedeli, kdaj jih dosežete.

Naredite to danes:

Poglejte nazaj v zadnjih 9 dneh in zapišite vse male cilje, ki ste si jih zadali. Ali ste se odločili prihraniti 1000 dolarjev. Ste se odločili, da se znebite dolga?

Ko jih zapišete, si vzemite trenutek in se prepričajte, da so to pametni cilji. To pomeni, da morajo biti specifični, merljivi, dosegljivi, ustrezni in pravočasni. Zdaj si vzemite trenutek in razmislite o drugih finančnih ciljih, ki jih imate, ki jih še nismo pokrili. Zapišite jih tudi in se prepričajte, da so PAMETNI. Tukaj ni nič prevelikega ali premajhnega. Kasneje bomo dali prednost.

Primer cilja bi lahko izgledal takole: do 1. junija 2019 nameravam prihraniti 1.000 USD, tako da prihranim 100 USD plačo vsak mesec za pet mesecev in preostalih 500 dolarjev zaslužite z opravljanjem nenavadnih delovnih mest ali prodajo stvari. Drug primer je, da nameravam do svojega 65. leta imeti 1 milijon dolarjev v svojih 401 tisoč. Za več primerov si oglejte spodnje vire.

Ko imate seznam ciljev, si vzemite trenutek in razmislite o prioriteti. Boste zmogli vse skupaj hkrati? Bo treba eno doseči, preden lahko začnete z drugo? Če je tako, to označite na svojem seznamu ciljev. Morda bi bilo koristno ločiti tudi vaše kratkoročne in dolgoročne cilje. Nazadnje, ne mislite, da so ti cilji nastavljeni in pozabite. Občasno boste morali znova oceniti, kje ste s svojimi cilji, glede na možne spremembe v življenju in nove želje.

Viri:

• Določanje posebnih dejanskih finančnih ciljev z diakonom Hayesom v podcastu Mojstri denarja
• Ustvarjanje trajnostne navade postavljanja ciljev avtorja gospe Fiology
• Določitev ciljev finančnega načrtovanja s strani dobrih finančnih centov

11. dan: Načrtujte zmenek z denarjem z ...

Danes dosegamo dve stvari: zdravo komunikacijo z našimi pomembnimi drugimi in odgovornost za dosego naših denarnih ciljev. Tukaj je za vsakogar nekaj.

Zavedam se, da se vsi ne bodo tako lotili tega kot jaz. Ga. PT in jaz si vse delimo, ves denar naj ostane skupni računi in se slogovno komplimentirata. Čeprav sem včasih kriv, da sem oral denarne načrte, ne da bi jih pri njej v celoti preveril.

Nekateri od vas morda ločujejo svoje finance od zakonca. Nekateri med vami lahko delijo vse, kar počnemo mi, in se borimo s situacijo, ko en partner nadzira vse. Trdim, da ne glede na to, ali imate skupne finance ali pa ste ločeni, so stvari v redu, dokler v nekem trenutku sedite s svojim zakoncem, da pridete na isto stran. Če ste zakonito pridruženi in vključeni v nekatere svoje obveznosti, je smiselno vedeti, kaj se dogaja z denarjem vaših zakoncev.

Podobno, če ste samski, nimate privzetega partnerja za odgovornost, ki bi razpravljal o vaših denarnih vprašanjih. Morda delate v silosu s svojim denarjem. Morda nimate dobrega kompasa, ki izhaja iz preverjanja sebe z zaupanja vrednim partnerjem.

Naredite to danes:

Načrtujte si eno uro, da se s svojimi pomembnimi drugimi srečate o svojih denarnih ciljih. Govorite o dneh 1-10 te serije. Od njih poiščite mnenje o tem, kaj želijo početi z denarjem. Morda so prišli s svojim seznamom ciljev.

Če niso tako pametni v financah, kot ste vi, jim razložite denarne poteze, ki jih naredite, da bodo lahko vključeni v družinske finance. Naredite jim goljufanje svoje finančne slike, da se bodo imeli na kaj sklicevati, ko vas ni (razmislite o tem, da na ta list dodate poverilnice za svoje spletne finančne račune).

Če ste samski, načrtujte, da boste svoje denarne cilje pregledali z zaupanja vrednim prijateljem ali družinskim članom. Če se bližate upokojitvi ali če imate v pokojninskem načrtu več kot 250.000 USD, razmislite o sestanku s pooblaščenim finančnim načrtovalcem, ki plačuje samo plačilo, da zagotovite, da greste v pravo smer.

Uživajte v teh razpravah. Naj jih ustvarijo svetlo prihodnost. Bistvo je, da se pogovarjate o tem, kje ste, razpravljajte o sanjah in načrtih, kje želite biti, nato pa se pogovorite o dejanjih, ki jih izvajate, da bi prišli tja.

Viri:

• Moja žena porabi preveč denarja
• 6 načinov, kako se manj prepirati o denarju
• Pari in denar z Elle Martinez na podcastu Masters of Money

12. dan: Pridobite (ali podaljšajte) življenjsko zavarovanje

Če zaslužite dohodek in je nekdo drug (na primer zakonec, otroci itd.) Odvisen od tega stalnega toka dohodka za preživetje zdaj in v prihodnjih letih, potem bi verjetno morali razmisliti o življenjskem zavarovanju.

Zakaj? Kajti če vas ne bo več (težko razmišljam, vem), bodo vaše vzdrževane osebe ostale brez tega vira dohodka.

Ker večina ljudi nima že shranjenih 500.000 USD na računu "kaj če", je pametno pridobite življenjsko zavarovanje.

Naredite to danes:

Če nimate življenjskega zavarovanja in polica, ki jo pridobite z delom, ni dovolj, potem jo kupite. Izračunajte, koliko potrebujete, pridobite ponudbe za osebo, ki je vaša starost in zdravje, nato pa izvedite korake za nakup.

Večina ljudi, ki imajo otroke, potrebuje preprosto življenjsko zavarovanje za približno 20 let. Večina ljudi ne potrebuje življenjskega zavarovanja ali zavarovanja, ki meša naložbene produkte z zavarovanjem. Če kdo predlaga kaj drugega kot življenjsko dobo, zastavite množico vprašanj, dokler vam ne bo jasno, kako ta izdelek deluje in zakaj ga potrebujete.

Če že imate življenjsko zavarovanje, vendar ste pred kratkim shujšali ali prenehali kaditi, razmislite o podaljšanju police. Stopnje življenjskih zavarovanj se lahko v vašo korist dovolj nihajo, tako da bi nova polica lahko presegla vašo trenutno. Zaženite nekaj citatov in poglejte. Nikoli ne prekličite svojega starega pravilnika, preden ne zaklenete novega.

Podariti je naše mesto #1, kjer lahko hitro pridobite ponudbo brezplačnega življenjskega zavarovanja. Tukaj je naš celoten pregled o njih.

Viri:

• Zakaj sem kupil 20.000-letno življenjsko zavarovanje za 500 tisoč dolarjev in bi morali tudi vi
• 9 načinov za poceni življenjsko zavarovanje avtor Good Financial Sense
• Kalkulator: Koliko življenjskih zavarovanj potrebujem? z denarjem, mlajšim od 30 let

13. dan: Odrežite svoje stroške

Današnji izziv je v tem, da vzamemo tisti seznam stroškov, ki smo jih razvili prej, in iščemo načine, kako jih odpraviti in zmanjšati. To je eden najhitrejših načinov za izboljšanje vašega finančnega položaja. Ali so na vašem seznamu stroški, ki jih ne potrebujete? Ali preprosto želijo? Poleg tega so na vašem seznamu stroški, pri katerih plačujete premijo. Bi lahko našli cenejšo alternativo, ki bi bila prav tako lepa?

Naredite to danes:

Vzemite svoj seznam stroškov in jih označite kot potrebe in želje. Če je nekaj pomanjkanja, razmislite o odpravi teh stroškov, četudi le kratkoročno. Zdaj si oglejte vse svoje stroške in se odločite, ali obstajajo stroški, za katere bi lahko plačali manj. Pokličite ponudnike storitev in ustrezno znižajte in zmanjšajte stroške. Preverite Truebill, aplikacija, ki vam lahko pomaga ugotoviti načine za zmanjšanje vaših stroškov.

Ta proces ne pomeni, da bi se naredili skorca. Gre za pametno porabo in po svojih zmožnostih, da boste lahko dosegli tiste cilje, ki smo si jih zastavili nekoliko hitreje. Večji prihranki in zmanjšanje dolga se bodo zgodili veliko hitreje, če se vaši stroški zmanjšajo na potrebe in nekaj želja v primerjavi s potrebami in kopico želja. Vso srečo!

Viri:

• Kako optimizirati porabo
• Trim Review: Uporabite to brezplačno storitev za preklic naročnin
• 40 načinov prihranka pri mesečnih stroških avtorja The Simple Dollar
• Živeti kot študentka z Whitney Hansen na podcastu Mojstri denarja

14. dan: Ustvarite preprost proračun

Ko ste včeraj prebirali seznam stroškov, ste verjetno opazili to: nekaterih stroškov ni mogoče zmanjšati samo s klicem ponudnika storitev.

Mislim na tiste stroške, ki so nujni, vendar se lahko razlikujejo od meseca do meseca. Primeri vključujejo živila in gospodinjske potrebščine, oblačila in moj veliki sovražnik, večerjo in zabavo.

Kadar se mi zdi, da preveč porabim v teh kategorijah, naredim, da ustvarim preprost, selektiven proračun, s katerim bom to porabo vrnil pod svoj nadzor. Vse s ciljem živeti bolj po svojih zmožnostih, da bom lahko dosegel druge finančne cilje.

Naredite to danes:

Določite stroške, ki spadajo v te spremenljive kategorije. Odločite se, da jih zmanjšate za 20%, 30%ali kolikor menite, da je dosegljivo. Prenesite svoj preprost proračun na papir in mu začnite slediti ta mesec.

Če porabljate s kreditno ali debetno kartico, pazite, da vsaj tedensko spremljate svojo porabo, da vidite, kako ravnate s predvidenim zneskom. Če uporabljate gotovino, na začetku meseca umaknite svoj novi proračunski znesek in porabite samo denar, ki ga imate.

Ko dosežete predvideni znesek, nehajte porabljati do naslednjega meseca. Ta proračunska metoda mi je všeč, ker ni preveč zapletena in se osredotoča na vaša šibka področja. Če sledite s storitvijo, kot je Mint.com preverite njihovo vgrajeno orodje za pripravo proračuna.

Viri:

• Priprava proračuna in lažja in pametnejša pot
• 4 razlogi, zakaj vaš proračun ni uspel
• 10 Spletnih orodij za pripravo proračuna avtor Dough Roller
• Kako proračunati, ko živite od plače do plače s Chrisom Peachom na podcastu Masters of Money

15. dan: Organizirajte in zaščitite svoje finančne evidence

Urejanje vaše finančne evidence vam pomaga pri prizadevanjih za izboljšanje vašega finančnega življenja. Organiziranje vaših finančnih evidenc na enem mestu prinaša jasnost in vam omogoča hitro iskanje referenčnih dokumentov. Ustrezna zaščita vaših zapisov pomeni, da ne boste začeli znova, če vas požar ali drug incident pusti na slabem mestu. Bistvo je, da je urejanje finančnih evidenc znak, da imate tudi vi svoje finance.

Naredite to danes:

Na spletu poiščite seznam finančnih evidenc, ki jih morate voditi. Oglejte si tudi spodnje vire. Vzemite svoj seznam in začnite organizirati svoje finančne evidence v fizične in spletne mape ter v sef. Najdlje sem uporabljal preprosto mapo v slogu harmonike in mi je pomagala ostati organizirana.

Če nimate majhnega ognjevarnega sefa, ga kupite. Skratka, pomembne finančne dokumente, ki jih potrebujete za dolgoročno obdobje (poročni list in rojstni list, oporoka, naslovi, izkaznice socialne varnosti itd.), Hranite v svojem sefu. Se spomnite tistega videoposnetka, ki smo ga posneli sedmi dan? To bi moralo iti tudi v vaš sef.

Vse kratkoročne zapise lahko hranite v fizičnih mapah ali jih digitalizirate in hranite v računalniku ter nekatere varnostne kopije, kot je Dropbox.com.

Viri:

• Kako se pripraviti, v primeru, da umreš mlad avtor Wall Street Journal
• Kako organizirati svoje finančne dokumente, kot je Kongresna knjižnica avtor Wallet Hacks

16. dan: Zmanjšajte obrestne mere

Prej v naši seriji smo razvili načrt, kako se rešiti dolga. Med izvajanjem tega načrta je pametno znižati obrestne mere čim nižje in zmanjšati znesek obresti, ki ga na koncu plačate.

Hipotekarni dolg in dolg s kreditne kartice sta dva pogosta mesta za začetek odbitkov obrestnih mer. Hipotekarne obrestne mere lahko znižate z refinanciranjem. Obrestne mere za kreditne kartice lahko preprosto znižate tako, da pokličete in zahtevate nižjo obrestno mero ali prenesete svoje stanje na kartico z nižjo obrestno mero.

Naredite to danes:

Če imate hipoteko, že nekaj let niste refinancirali in nameravate ostati doma vsaj pet let, pridobite ponudbo za refinanciranje in preverite, ali lahko znižate svojo obrestno mero.

Če imate dolg s kreditno kartico, pokličite izdajatelja kreditne kartice in zahtevajte znižanje obrestne mere. Nazadnje razmislite o prenosu stanja na novo kreditno kartico ali na posojilo za enakovredna posojila. Za več informacij o tem, kako in če bi morali izvesti načrte, si oglejte spodnje vire.

Viri:

• Kako narediti prenos salda 0%
• Moje izkušnje pri refinanciranju

17. dan: Nakupujte pametno s seznami in kuponi

Doslej se je v tej seriji naša razprava o porabi vrtela okoli odpravljanja nepotrebne porabe in zmanjšanje potrebne porabe s proračunom in drugimi metodami (npr. znižanje računa za elektriko s zamenjavo ponudnikov).

Danes se želim izogniti določeni vrsti porabe: gospodinjskim blagom, živili in oblačilom. Ta vrsta porabe je večinoma potrebna, vendar se lahko vsak mesec močno razlikuje glede na vrste izdelkov, ki jih kupujete, in strategije, ki jih uporabljate za nakup.

Govorili smo o ustvarjanju preprostega proračuna 14. dan. Morda ste se odločili, da za te postavke začnete pripravljati proračun. Super. Ampak ne mislite, da samo zato, ker ste na teh področjih predvideli manjši znesek porabe, to samodejno pomeni, da boste dobili manj stvari.

Uporabite lahko preproste strategije ustvarjanja seznamov in kuponov, da boste lažje ostali v proračunu in z manj dobili več.

Ideja za preizkus:

Zavežite se k ustvarjanju nakupovalnega seznama za vaš naslednji obisk tržnice ali nakupovalnega središča. Googlovo "predlogo nakupovalnega seznama" in natisnite eno od teh, ko boste pripravljeni na sestavo. Ko sestavljate seznam, vključite le tiste predmete, ki so potrebni. Ko sestavite seznam, poiščite kupone za svoje izdelke. Naredite tudi primerjavo s predmeti, ki jih lahko naročite na spletu (npr. Plenice).

Ne bom vam priporočal, da to vzamete do skrajnosti. Toda dober seznam vam lahko pomaga, da bo vaše nakupovanje razumno. Ko greste v trgovino, se držite svojega seznama. Če dodate še nekaj kuponov, boste zapuščali trgovino, saj ste porabili precej manj, kot ste morda imeli v preteklih mesecih.

Viri:

• Prihranite še več pri računu za živila
• 7 načinov, kako se izogniti plačilu polne cene
• Prihranite med spletnim nakupovanjem z ebatesom
• Prihranite denar pri nakupih z Erin Chase v podcastu Masters of Money

18. dan: Pomislite na Roth IRA

Prej v tej seriji smo razpravljali o prilagoditvah 401K, da bi prihranili več za upokojitev. V tej seriji želim razpravljati o še enem vozilu za upokojitev, ki lahko deluje skupaj s 401K: Roth IRA.

Ne glede na to, ali imate v službi 401K ali ne, lahko vsako leto prispevate k Roth IRA, dokler izpolnjujete omejitve dohodka. Roth IRA je odlična, ker vam omogoča prispevek po davčnih dolarjih in omogoča, da ti prispevki rastejo brez davkov. Torej, ko dvignete denar ob upokojitvi, vam ne bo treba plačati davkov na ta denar. Če menite, da bo vaša davčna stopnja ob upokojitvi višja, je to pametna poteza.

Ko gre za pokojninska varčevalna vozila, ima Roth IRA številne druge prednosti. Za razliko od 401K, lahko odprite Roth IRA kjer koli želite (na primer pri diskontnem posredniku, banki itd.). Nato lahko vlagate v skoraj vse vrste naložb, ki jih želite.

Poleg tega lahko prispevke običajno uporabite za druge stvari, kot so stroški fakultete ali polog hiše, ne da bi se jim grozila kazen za umik. Končno, tudi za razliko od 401K, pri upokojitvi nimate obveznih zahtev za umik. Če ne morete povedati, sem oboževalec.

Naredite to danes:

Preživite nekaj časa v raziskovanju Roth IRA in preverite, ali se vam na tej točki vašega finančnega življenja dobro prilega. Na srečo odpiranje Roth IRA pri posredniku popustov običajno ne stane nič, zato bi bilo pametno odpreti račun in vsak mesec samodejno prispevati majhen znesek. Kot rad rečem, "udarite, ko je železo vroče."

Viri:

• 10 razlogov, da se znebite rit in začnete Roth IRA
• Roth IRA vs 401K: Katera je prava za vas?
• Kje odpreti Roth IRA avtor Cash Money Life
• Tradicionalna IRA vs. Roth IRA - najboljša izbira za zgodnjo upokojitev avtor Mad Fientist
• Postanite vlagatelj v svoji družini z Brianom Bainom v podcastu Masters of Money

19. dan: Oporoka

Govoriti o pripravi oporoke je podobno kot o življenjskem zavarovanju. To je potrebno, vendar vam lahko povzroči nelagodje. To je vredu. Dokler vam to uspe. Moram priznati. Nimam dokončane oporoke zase in za svojo družino. Tako današnji izziv zadene blizu doma. Ne bom poskušal dati izgovora. Preprosto nimam volje, tako kot mnogi med vami.

Oporoka je pomembna, če imate mladoletne otroke, ker določa, kam bodo šli vaši otroci v primeru smrti vas in vašega zakonca. Oporoka je pomembna tudi zato, ker narekuje, kako se vaša sredstva razdelijo med vašo družino, ko umrete.

Sem na ograji, kje naj naredim oporoko. Če se počutite bolj udobno pri delu z odvetnikom, potem to storite. Vsakdo, ki ima veliko bogastvo ali zapleteno družinsko situacijo, bi se moral najverjetneje obrniti na odvetnika. Toda, tako kot pri mnogih stvareh v osebnih financah, je popolnost sovražnik dobrega. Če želite brezplačno narediti lastno oporoko ali uporabiti spletni program za izdelavo oporoke, se odločite. Preverite Trust & Will za eno spletno možnost. Za nekatere je njihov položaj dovolj preprost, kjer bi to lahko delovalo. Če niste prepričani, kaj storiti, razmislite o pravičnem odgovoru. Lahko vprašate za nasvet odvetnika, kako naprej.

Naredite to danes:

Če nimate volje in imate otrok ali premoženja, ukrepajte še danes, da dokončate oporoko. Če želite uporabiti odvetnika, pokličite še danes in se dogovorite za sestanek. Če želite uporabljati programsko opremo, jo prenesite takoj. Načrtujte s svojim zakoncem podrobnosti na naslednji seji finančnega načrtovanja.

Viri:

• Kako brezplačno napisati lastno oporoko
• Vaša zadnja volja in zaveza s strani dobrih finančnih centov
• Kaj morate storiti, preden se o svoji volji srečate z odvetnikom avtorja Moje potovanje v milijone

20. dan: Popestrite svoj spletni profil

To je samo povedano s strani Captain Obvious: te dni je vaša prisotnost na spletu vse bolj pomembna, če ne celo pomembnejša od vašega življenjepisa ali vizitke. Kaj ljudje najdejo, ko Googlajo vaše ime, je ključnega pomena za rast in ohranjanje zdrave kariere ali podjetja.

Brezposelni? Povečanje vašega spletnega profila je pomemben del pri iskanju zaposlitve.

Zaposlen? Tudi če trenutno ne iščete boljše zaposlitve, ni časa, kot je sedanji, da povečate svoj profesionalni spletni profil. Poleg tega bi lahko slabo upravljanje vaše "osebne" prisotnosti na spletu ogrozilo vaše sedanje in prihodnje možnosti zaposlitve.

Samozaposlen? Ali učinkovito uporabljate spletna orodja za trženje svojega podjetja in ostanete povezani s strankami in sodelavci?

Naredite to danes:

Googlujte sami (ali vaše podjetje). Kaj vidiš? Če ne želite ničesar ali ne, začnite graditi ustrezno spletno prisotnost. Odličen začetek je, da ustvarite račun pri LinkedIn. Ste že tam? Uporabite spodnje vodnike, da povečate vpliv svoje prisotnosti. Če ste brezposelni, je skorajda samoumevno, da morate biti na Monster.com ali resnično.com.

Ste umetnik? Nastavite svoj račun na Etsy in Pinterest. Če imate svoje podjetje, nastavite preprosto spletno mesto z WordPressom.

Nenazadnje prilagodite svoje nastavitve in preprečite, da bi vaš osebni profil na Facebooku gledal ves svet, ali pa preprosto nehajte postavljati nore stvari na internet.

Viri:

• Kje iskati zaposlitev na spletu
• 5 načinov, kako lahko z uporabo računalnika odpustite avtor US News & World Report
• Kako uporabljati LinkedIn avtor Cash Money Life

21. dan: prihranite za fakulteto

Danes razpravljamo o zadnjem velikem prihranku serije: prihodnji stroški fakultete. Če imate otroke, ste nedvomno pomislili na stroške njihovega višješolskega izobraževanja.

Sposobnost pomagati svojim otrokom pri stroških fakultete je odličen cilj. Je pa z razlogom zadnji na mojem seznamu. Poskrbite, da boste poskrbeli za svoje finance in prihodnje prihranke, preden boste ponoreli s prihranki na fakulteti.

Na srečo nam je, tako kot pri pokojninskih prihrankih, zvezna vlada dala nekaj davčno ugodnih orodij za spodbujanje varčevanja. Najbolj priljubljen od teh načrtov je 529 varčevalni načrt za fakulteto (kar osebno uporabljamo za dve deklici).

Drugi vključujejo predplačniški načrt 529, izobraževalni načrt Coverdell, skrbniške račune UGMA/UTMA, Roth IRA ali preprost varčevalni račun. Po mojem mnenju je manj pomembno, kateri račun izberete. Bolj pomembno je, da šele začnete.

Naredite to danes:

Preživite nekaj časa in si oglejte različne možnosti varčevanja na fakulteti spodaj. Izberite enega in vsak mesec začnite samodejno vplačevati majhen znesek na račun.

Če niste pripravljeni začeti prispevati, odprite vsaj račun, da ga boste imeli pripravljenega. Ko vaš dohodek raste in se vaše finančno stanje izboljšuje, povečajte znesek mesečnega prihranka.

Ne pozabite ohraniti ustrezne perspektive s prihranki na fakulteti. Vaše pokojninske prihranke bi morale biti na prvem mestu.

Viri:

• 5 načinov za varčevanje za fakulteto
• Pogosta vprašanja o 529 načrtih
• Razlika med ESA in 529 College Savings Plan avtor Money Crashers

22. dan: Ustavite neželeno pošto

Neželena pošta naredi dve stvari:

1. prisili vas, da izgubljate čas pri sortiranju in recikliranju odpadnega papirja
2. vam omogoča, da opravite nakup ali sprejmete finančno odločitev, ki je prej niste načrtovali

Boril sem se z idejo, da bi bil to eden izmed dni v tej seriji. V primerjavi s prihranki za fakulteto se zdi precej nepomembno, kajne? No, mislim, da je pomembno. Del prevzemanja nadzora nad vašim finančnim življenjem se naučite nadzorovati sporočila, ki jih pustite v svojem življenju.

Vi vodite svoje finančno življenje in že imate svoj načrt. Ne potrebujete drugih ljudi, ki vas poskušajo umakniti s poti, na kar upa večina neželene pošte.

Neželena pošta prinaša s seboj čeke v gotovini vaše banke, ponudbe kreditnih kartic, zavarovalne vložke in vse vrste neposrednega trženja po pošti, ki preprosto ni potreben.

Večino neželene pošte pa lahko ustavite in celo ustavite ponudbe institucij, kjer že imate razmerje, na primer svojo banko.

Naredite to danes:

Obiščite spodnje vire in odkrijte spletna mesta in telefonske številke, potrebne za onemogočanje neželene pošte. Prijavite se na ta spletna mesta še danes ali pa jih čim prej pokličite, da boste lahko zmanjšali količino neželene pošte, ki jo imate na svojem domu.

Te storitve delujejo. To sem storil pred nekaj leti in od takrat na mojo hišo nisem poslal niti ene ponudbe kreditne kartice.

Viri:

• Kam iti, da samo rečeš ne s strani FTC
• Kako ustaviti neželeno pošto in shraniti drevesa - in vaš razum avtorja Washington Post

23. dan: Izboljšajte svojo kreditno oceno

Dobra kreditna ocena lahko izboljša vaše možnosti za posojilo, najem hiše, dobre zavarovalne stopnje in celo zaposlitev. Dobra ocena pomeni tudi, da ste upravičeni do boljših obrestnih mer za vašo hipoteko, kar vam potencialno prihrani na tisoče v času trajanja tega posojila.

Prej v seriji smo razpravljali o pregledu in čiščenju vašega kreditnega poročila. To je dober prvi korak pri ustvarjanju dobre ocene, ki je le številčna predstavitev vašega poročila. Naslednji korak k izboljšanju vaše kreditne sposobnosti je razumevanje glavnih dejavnikov, ki vplivajo na ustvarjanje vaše ocene.

Na srečo nam ni treba ugibati, kateri so ti dejavniki. FICO nam pove, kaj so. Nekateri dejavniki so precej očitni: pravočasno plačajte račune in to dolgoročno dosledno. Drugi dejavniki niso tako očitni. Če pa se jih naučite, boste vedeli, kako ukrepati, da jih izboljšate.

Na koncu ne pozabite, da ne bodite suženj svoje kreditne sposobnosti. Ne določa, kdo ste kot oseba. Preprosto si prizadevajte, da ga sčasoma postopoma povečujete in začeli boste opažati izboljšave v svojem finančnem življenju.

Naredite to danes:

Preglejte pet dejavnikov, ki sestavljajo vašo kreditno oceno. Preverite svojo kreditno sposobnost (upoštevajte, da lahko brezplačno preverite svoj rezultat z uporabo Kreditna karma). Ugotovite, ali lahko na hiter način izboljšate svojo kreditno sposobnost. Vzemite jih. Naslednji, preverite Experian Boost da preverite, ali bi lahko vaš rezultat nekoliko povečal vašo zgodovino plačilnih storitev in telefona. Končno uporabite dolgoročni pristop: pametno uporabljajte kredite in od zdaj naprej pravočasno plačujte posojila.

Viri:

• Izboljšajte svojo kreditno oceno z našim Ultimate Guide to Credit
• Kako v manj kot 5 mesecih zvišati svojo kreditno točko 100 točk ali več avtor Good Financial Sense
• Vaša kreditna ocena avtor Liz Weston

24. dan: zaposlite se s krajšim delovnim časom

Čas je, da se lotite dela! Danes vas upam izzvati, da resno razmislite o začasni zaposlitvi s krajšim delovnim časom, da boste lažje dosegli svoje finančne cilje. Če ste se odločili znebiti dolga ali prihraniti več denarja za prihodnje stroške, vam lahko delo s krajšim delovnim časom pomaga le hitreje.

Kakovostno delo s krajšim delovnim časom je tisto, ki se prilega vašemu trenutnemu urniku, dobro (očitno) dobro plača in celo nudi druge ugodnosti. Delo s krajšim delovnim časom je lahko tudi način, da vdrete v kariero ali dejavnost, ki bi lahko pomenila večjo plačo za polni delovni čas.

Naredite to danes:

Oglejte si svoj tedenski koledar in označite čase, ko bi bilo za vas praktično, če bi nastopili s krajšim delovnim časom. Pomislite na vrste zaposlitev s krajšim delovnim časom, ki se dobro prilegajo tem časom. Primerjajte njihove plače, ugodnosti, delovno okolje in prihodnje poklicne možnosti. Izberite najboljšega in začnite uporabljati. Ne pozabite, da delo s krajšim delovnim časom ne pomeni, da morate živeti na dveh delovnih mestih. V večini primerov bi to moralo biti začasno.

Viri:

• 10 najboljših zaposlitev s krajšim delovnim časom in ugodnosti
• 52 stranskih delovnih mest, ki jih lahko začnete danes avtor Club Thrifty
• Začnite stransko vrvež z Nickom Loperjem v podcastu Masters of Money
• Side Hustle Your Success with Chris Guillebeau v podcastu Masters of Money

25. dan: Prihranite pri avtomobilskem zavarovanju

Če ne upoštevate stanovanj, prevoza in hrane, je lahko avtomobilsko zavarovanje eden vaših največjih mesečnih stroškov. In zelo se razlikuje od osebe do osebe. Zavarovalne stopnje nenehno spreminjajo. Osredotočiti se je na dobre stroške in preveriti, ali lahko najdete nekaj prihranka.

Ugotovil sem, da lahko pri avtomobilskem zavarovanju običajno prihranite tako, da naredite eno od dveh stvari: spremenite raven kritja ali pridobite povsem novo polico. Spreminjanje ravni pokritosti je tako preprosto, kot da pregledate svojo politiko in si vzamete trenutek, da ugotovite, ali vaša politika vsebuje stvari, ki jih resnično potrebujete. Popolnoma nove police je mogoče hitro in enostavno pridobiti s ponudbo avtomobilskega zavarovanja na spletu.

Naredite to danes:

S pomočjo spodnjih virov preverite, ali obstajajo ideje, ki jih lahko uporabite, kar vam bo pomagalo znižati vašo trenutno politiko. Pokličite svojo zavarovalnico in preverite, koliko boste prihranili s to novo, učinkovitejšo polico.

Zabeležite svojo trenutno polico (z novimi prihranki) in zaženite novo ponudbo za podobno avtomobilsko zavarovanje. Preverite Esurance za brezplačno ponudbo. Primerjajte zavarovalno kritje, storitev in ceno ter se prijavite pri novem podjetju ali dobite ugodnejšo polico pri svojem trenutnem ponudniku.

Viri:

• 20 nasvetov za ugodnejšo avtomobilsko zavarovanje
• Zmanjšajte porabo: Kdaj opustiti avtomobilsko zavarovanje s polnim kritjem?
• 6 načinov, kako prihraniti denar pri avtomobilskem zavarovanju avtorja College Investor

26. dan: Redno dajte več

Izolirano dejanje dajanja denarja ne izboljša vašega finančnega življenja v smislu, da neposredno poveča vašo neto vrednost. To, kar je povezano z darovanjem, vam dolgoročno finančno pomaga.

Z rednim dajanjem bolj redno vadite disciplino žrtvovanja, ne samo takrat, ko je to primerno. Mislim, da se to prevede v sposobnost dajanja na druga področja svojega življenja (npr. Prihodnje potrebe). To tudi pomeni, da ste verjetno bolj pozorni na svoje finance.

Redno dajanje daje tudi vpogled v potrebe drugih. Ko presežeš sebe in svoje potrebe, postaneš po mojem mnenju srečnejša, bolj zdrava oseba. Verjamem, da imajo te vrste ljudi dolgoročno finančne uspehe.

Nazadnje, dajanje kvalificiranim organizacijam pomeni rahlo davčno olajšavo. Odbitek dobrodelnih prispevkov se upošteva v Prilogi A (odbitki po posameznih postavkah) v vaši davčni napovedi.

Naredite to danes:

Naredite seznam organizacij, ki bi jih radi podprli letos. Ne pozabite preveriti svojega seznama CharityNavigator.org da zagotovite učinkovito organizacijo. Pripravite mesečni znesek, ki ga želite dati. Kot pri vsakem finančnem naporu začnite z majhnimi in avtomatizirajte, če lahko. Večina organizacij donacije sprejema na spletu in samodejno, zato izkoristite tehnologijo, da bo to redno.

Viri:

• Avtomatizirana desetina: nov način darovanja pri svetopisemskih denarnih zadevah
• Ali vračilo vračate v svoj proračun? z par denarjem

27. dan: Vključite svoje otroke

Obstaja več načinov, kako lahko dejanje vključevanja vaših otrok v vaše finančno življenje izboljša.

Prvič, otroci (zlasti majhni) so po naravi skromni, ko gre za to, kako preživijo svoj čas. Mislim, da če bi jim na tem področju sledili nekoliko več, bi porabili veliko manj za stvari in dejavnosti.

Toda otroci lahko v najstniških letih postanejo sami sebi finančno breme, če dovolite, da njihova poraba uide izpod nadzora. Z vključitvijo v proces družinskega proračuna in s tem, kako jim nameravate v prihodnje porabiti svoj denar (tj. Odlašanje zadovoljstva), dobijo pravi pogled na svoje želje. V nasprotnem primeru bi lahko mislili, da ste le neskončen vodnjak denarja, ki ga lahko napolnite, če dovolj dolgo cvilijo.

Nazadnje, otroci lahko pomagajo "zaslužiti svoj obstoj". Ne predlagam, da bi tukaj kršili zakone o delu otrok, vendar dodelitev opravil svojim otrokom ali spodbujanje zaposlitve ali posla s krajšim delovnim časom ne bo škodilo. Pravzaprav bo to vodilo k bolj odgovornemu otroku, ki je navajen razmišljati o tem, da bi prejel svoj denar in se (po vašem vodstvu) odločal, kje ga bo porabil, prihranil ali dal.

Naredite to danes:

Zavežite se, da boste svoje otroke pripeljali v svoj finančni svet. Ne tako, da bi jih lahko skrbelo za denar, ampak zato, da bi ga obvladali. Oglejte si spodnje vire in odkrijte, kaj in kako jih naučiti.

Viri:

• 10 priložnosti za poučevanje otrok o denarju
• Želite, da vaši otroci dobro upravljajo z denarjem? Naučite jih! s strani Canadian Finance
• Naučite svoje otroke o denarju z Billom Dwightom v podcastu Mojstri denarja

28. dan: Pridobite nagrade za porabo

S tako lepimi priložnostmi, da si danes zaslužite nagrade za porabo, boste morda zamudili stotine dolarjev na leto, če ne uporabljate aktivno programa nagrad.

Lani smo unovčili skoraj 1000 dolarjev nagrad za porabo. Da bi to dosegli, se nam ni bilo treba res potruditi ali uporabiti kakšnega zapletenega sistema. Pravkar smo porabili, kot običajno, vendar smo poskrbeli, da je bila poraba vezana na program nagrad. Vsak porabljeni dolar (vključno z več ponavljajočimi se računi) smo poskušali dobesedno povezati z nekakšnim nagradnim programom.

Raje imam programe z neposrednim vračilom denarja. V preteklosti smo že uporabljali program nagrajevanja debetnih kartic PerkStreet. Lani smo se za dodatne nagrade v denarju zanašali na kartico Chase Freedom in njene rotacijske kategorije ter Ebates.com (pri spletnem nakupovanju).

Naredite to danes:

Oglejte si danes na voljo programe za vračilo denarja (nakupovalna spletna mesta za posojila, bremenitev in vračilo denarja) in se prijavite, če želite začeti uporabljati enega ali dva od njih. Čim več svoje porabe povežite s programi.

Če ste v dolgu, priporočam, da se izogibate programom vračila denarja s kreditne kartice, dokler ne boste brez dolgov in lahko vsak mesec v celoti plačate račun. Druga opozorilo je, da vas programi nagrajevanja (vključno s tistimi mamljivimi rotacijskimi kategorijami) ne pustijo pri odločitvah o porabi. Samo porabite, kot običajno.

Viri:

• Najboljša spletna mesta za vračilo denarja
• 5 nasvetov za optimizacijo nagrad za kreditne kartice

29. dan: Zmanjšajte davčno breme

Davki so pomemben del našega finančnega življenja. Težko se jim je izogniti. Plačujemo davke na dohodek, naložbe, lastnino, stvari, ki jih kupujemo, in kup drugih stvari.

Plačati morate davek. Nekaj ​​pa lahko storite, da zmanjšate znesek, ki ga plačujete davke, čeprav se vaš dohodek povečuje.

Nekaj ​​svojega dohodka lahko "zavarujete" pred obdavčitvijo ali naložbami z uporabo davčno ugodnih računov, kot so načrt 401K, Roth IRA in 529, kot smo že razpravljali.

Davke na nepremičnine lahko obdržite tako, da jih ob koncu leta plačate sami, in poskrbite, da občina pravilno vrednoti vašo nepremičnino.

Končno lahko zmanjšate dohodnino tako, da izkoristite vse odbitke in kredite, ki so vam zakonito na voljo na zvezni in državni ravni. Edini način, da to popolnoma zagotovite, je, da se sami naučite nekaj o davkih in nato uporabite pomoč CPA in/ali davčno programsko opremo, da pomagate zapolniti vrzel.

Naredite to danes:

Poglejte svoj lanski dohodek in preverite, ali ga lahko zavarujete več. Še je čas za v celoti financiranje tradicionalne IRA in znižanje davkov.

Oglejte si tudi stanje davka na nepremičnine. Ali lahko tam zmanjšate svoje breme?

In odbitki in dobropisi - ali jih vse izkoriščate? Nekaj ​​časa raziščite o najpogostejših odbitkih in dobropisih. Na ta seznam se obrnite, ko se pogovarjate s svojim CPA -jem ali plačujete davke na spletu.

Viri:

• Financirajte tradicionalno IRA za znižanje davkov
• Plačevanje lastnega davka na nepremičnine
• Ne pozabite na teh 10 davčnih olajšav

30. dan: prihranite pri stroških zdravstvenega varstva

Če upoštevate današnje zavarovalne premije in morebitne stroške iz lastnega žepa, je lahko kakovostno zdravstveno varstvo zelo drago. Če nimate sreče, da delate za enega od njih devetih podjetij ki vam plačujejo 100% zdravstvenega varstva, potem je verjetno pametno ukrepati, da znižate stroške.

Začel bi se osredotočiti na davčne prihranke, ki izhajajo iz odpiranja zdravstvenega varčevalnega računa ali prilagodljivega računa porabe.

Nato bi si ogledal vaš trenutni načrt zdravstvenega zavarovanja, da bi v celoti razumel kritje in preveril, ali je praktično dvig odbitka ali spremembo na cenejši načrt. Seveda bi se morali za več svojih potencialnih stroškov zadovoljiti s samozavarovanjem. Drugi načini varčevanja so pogajanja in primerjalno nakupovanje (storitev in receptov).

Končno in verjetno najbolj očitno, ostanite zdravi s pravilno prehrano, vadbo in rednimi pregledi.

Naredite to danes:

Poskrbite, da imate ustrezno zdravstveno zavarovanje in prihranke v nujnih primerih, da vas zaradi velikega zdravstvenega problema ne boste dolgo zadolžili. Dostop do individualne police zdravstvenega zavarovanja, ki izpolnjuje pogoje za visoko odbitno vrednost zdravstvenega varčevalnega računa, je enostaven. Če želite hitro ponuditi, obiščite kraj, kot je Policygenius. Če imate pri delu skupinski zdravstveni načrt, si oglejte možnosti fleksibilnega računa porabe in razmislite o prispevku za prihranek davčnih dolarjev pri zdravniških stroških.

Na koncu se dogovorite za pregled (obiščite lokalni zdravstveni sejem za brezplačen pregled). Za več nasvetov o varčevanju pri zdravstvu si oglejte spodnje vire.

Viri:

• Davčno ugodni zdravstveni varčevalni računi
• Ali imate račun za fleksibilno porabo? Tukaj je 26 presenetljivih stvari, za katere se lahko plača avtorja Penny Hoarder
• Kako prihraniti pri zdravstvenem varstvu pri rojstvu otroka by Bible Money Matters

31. dan: Uskladite svoj denar s svojimi vrednostmi

Ena stvar, ki je prej nismo omenjali v seriji, ko smo govorili o ciljih, je bila, kako bi se lahko uskladili z vašimi višjimi vrednotami. Mislim, da je to dober način za konec serije. Kot sem rekel že na začetku, ta serija ne bo zajela vsega, kar morate vedeti o izboljšanju svojih financ. Vendar vam bo pomagal narediti pozitivne korake in vas bo, upam, pustil na veliko boljšem mestu.

Zato je verjetno pomembno, da vam zadnji dan pustim en pomemben okvir, v katerem lahko živite svoje finančno življenje. Govorim o ideji, da svoj denar (kako ga porabite, prihranite in ustvarite) povežete s svojim osebnim naborom vrednot.

Če to storite, je vsaka finančna odločitev, ki jo sprejmete (ne glede na to, ali iščete novo zaposlitev, si zastavite cilje za leto ali kupite škatlo žvečilnega gumija na blagajni) povezana z vašimi vrednotami. Tako življenje pomeni, da se boste nenehno premikali k življenju, ki je vedno bolj usklajeno z vašimi vrednotami. Če se temu izognete, se boste naslednje leto spraševali, zakaj vaše finančno življenje ne poteka tako, kot bi si želeli.

Recimo to v resnici:

• Če cenite varnost, ali imate ustrezne prihranke, zavarovanje in ali večina vašega premoženja ni ogrožena?
• Če cenite skupnost in delo z drugimi, vam to dopušča vaše delo, posel ali prosti čas?
• Če cenite pustolovščino, ali v vsakdanjem življenju dovolj zamujate z zadovoljstvom, da si privoščite resnično pustolovski način življenja?

Naredite to danes:

Določite, kaj cenite v življenju. Potrebujete malo pomoči? Zberite seznam osebnih vrednot in izberite tiste, ki vam najbolj ustrezajo. Zdaj te vrednosti prevedite v finančne izraze. To naredite tako, da se vprašate, kako je vrednost povezana s finančnimi zadevami. Na primer, če je ena od vaših vrednot svoboda, se vprašajte, kaj lahko finančno storite, kar vas bo pripeljalo do svobode? To vrstico spraševanja ponovite za vsako svojo vrednost.

Ostane vam močan občutek vaših vrednot in dejanj in odločitev, ki jih lahko sprejmete zdaj in v prihodnosti, kar vas bo pripeljalo do resnično izboljšanega finančnega življenja. Srečno!

Viri:

• Najboljše stvari za porabo denarja: poraba, ki odraža vaše vrednote
• Porabite svoj denar za stvari, ki si jih resnično želite
• Uporaba vaših vrednot in ciljev za finančno neodvisnost z Mattom Minerjem v podcastu Mojstri denarja

Evo ga. 31 dni za izboljšanje vaših financ. Resnično verjamem, da boste z opravljanjem vseh (ali vsaj večine) teh nalog znatno izboljšali svoje finančno stanje. Prihranili boste več, imeli boste kredit pod nadzorom, ustrezno zavarovani in imeli delovni proračun.

Ste že začeli z izzivom? Če je tako, kaj je bil vaš največji boj?