Kako kupiti hišo brez (ali nizkega) denarja

Opomba urednika: Ta članek je iz Brandona Turnerja z BiggerPockets.com. Ti fantje poznajo svoje nepremičnine. Čeprav se zdi, da obstajajo načini za nakup hiše, ne da bi znižali 20%, veste, da bi rekel, da bi bilo pametno dati toliko, da ste zaščiteni pred upadom trga, PMI itd.

Leto 2006 je bilo.

Nepremičninski trg je naraščal, posojilni standardi so bili ohlapni in celo vaša hišna iguana bi lahko dobila posojilo.

V tem obdobju bližajoče se pogube, 100% hipotekarna posojila bila skupna mesta.

Vendar pa po propadu posojilnega trga skorajda v celoti niso izginili posojila. Posamezniki so ponovno prisiljeni prihraniti 20% ali več za financiranje svojega doma, zaradi česar milijoni potencialnih lastnikov stanovanj težko pridejo v nov dom.

Kljub dramatičnim spremembam v svetu posojil - še vedno obstaja več posojil, do katerih se lahko kvalificirate za nakup stanovanja brez (ali nizkega) denarja.

Posojila za veteranske zadeve

Mnoge banke in posojilne institucije ponujajo posojilo, ki ga ponuja ameriško ministrstvo za veteranske zadeve 100% posojila za financiranje (brez denarja) za tiste, ki so služili v ameriški vojski ali preživeli zakonca.

Če se znajdete v tej kategoriji, je lahko »posojilo VA« odličen način za nakup vašega naslednjega doma. Ne pozabite pa, da je to posojilo namenjeno samo stanovanjskim posojilom "lastnikom" - kar pomeni dom, v katerem boste živeli (žal lastniki!). Glej Oddelek za veteranske zadeve spletno mesto za več informacij o posojilih VA.

Posojila ameriškega ministrstva za kmetijstvo

Če niste v VA, lahko preučite še eno manj znano možnost posojila, ki ne bi zahtevala denarja, za kar jamči Ministrstvo za kmetijstvo ZDA. Tako je: kmetijstvo.

Za pridobitev tega posojila pa vam ni treba biti kmet. USDA dejansko ponuja ta izdelek vsem, ki živijo na območju zunaj glavnega metropolitanskega območja. Z drugimi besedami, če ne živite v enem od večjih mest v ZDA -obstaja velika možnost, da se kvalificirate za ta posojilni program.

Tako kot program VA, posojilo USDA velja tudi samo za stanovalce lastnike. Poleg tega boste morali za izkoriščanje posojila USDA upoštevati nekatere zahteve glede najvišjega dohodka, ki se razlikujejo glede na posamezno občino, v kateri kupujete.

Za več informacij o posojilu USDA glejte Spletno mesto USDA ali se pogovorite s kvalificiranim hipotekarnim strokovnjakom. Trenutne hipotekarne obrestne mere preverite tukaj.

Posojilo Fannie Mae HomePath

Nedvomno ste že slišali za rubeže, ki so povsod -verjetno lahko imenujete ducat hiš, ki jih vozite vsak dan. Vlagatelji v nepremičnine izkoriščajo nizke cene in vsak dan iščejo odlične ponudbe - tudi vi.

Mnogi od teh domov so v lasti Zveznega nacionalnega hipotekarnega združenja (FNMA) ali Fannie Mae-podjetja, ki ga sponzorira vlada. odkupuje posojila pri številnih nacionalnih bankah in drugih finančnih posojilodajalcih, da bi tako sprostil obratna sredstva institucije.

Fannie Mae je za prodajo stanovanj, ki jih trenutno imajo, ustvarila posojilo HomePath. Čeprav velja samo za domove, ki jih Fannie Mae prodaja za prodajo, posojilo HomePath ponuja financiranje že za 3% manj in vključuje možnost financiranja popravljanja stanovanj v posojilo.

To pomeni, da lahko kupite dom, vključite stroške nove barve, preproge in prenove kuhinje ter plačate le 3% celotnega zneska za polog. To vam lahko pomaga, da veliko ulovite in takoj z izgradnjo premoženja ustvarite precejšen kapital.

HomePath ponuja tudi financiranje za vlagatelje v nepremičnine s samo 10% akontacije, če ste zanima vlaganje v nepremičnine z malo denarja - to je lahko odlična možnost za vas. Za več informacij o posojilu HomePath glejte www. Homepath.com

F.H.A. Posojila

Če ne izpolnjujete pogojev za posojilo VA, USDA ali HomePath, obstaja še en posojilni izdelek, ki vam bo morda pomagal pri nakupu prvega posojila za lastnika: priljubljeno posojilo FHA. Posojilo FHA je posojilo, ki ga ponujajo številne posojilne institucije, za njih pa jamči ameriško ministrstvo za stanovanjske zadeve in razvoj mest.

Tako kot posojilo HomePath tudi FHA ni posojilo v višini 0 USD, ampak precej blizu -zahteva le 3,5% znižanja, kar pomeni, da boste pri nakupu v višini 100.000 USD morali za sklenitev posla pobrati približno 3.500 USD zgodi.

Posojilo FHA ima še eno dodatno ugodnost, podobno posojilu HomePath: možnost financiranja popravil v posojilo. Ta funkcija, znana kot posojilo v višini 203.000, vam omogoča, da v znesek posojila vključite predmete, kot so barva, preproge, preoblikovanje, nova streha ali skoraj vsako "običajno" popravilo doma. Tako kot pri posojilu HomePath vam lahko to pomaga pri izgradnji takojšnjega lastniškega kapitala.

Čeprav so s katerim koli posojilnim programom povezani stroški zapiranja, lahko s katerim koli od teh posojilnih produktov prosite prodajalce, da za vas plačajo večino (ali vse)-kar lahko celo povzroči vaše stroške manj.

Največja pomanjkljivost pri uporabi posojila FHA je dodatno plačilo, znano kot "zasebno hipotekarno zavarovanje" ali PMI. PMI je v bistvu le "zavarovanje" posojila, ki lahko doda stroške vašega mesečnega plačila od 50 do 200 USD, odvisno od velikosti posojila. Imejte to v mislih, ko izračunate in ugotovite, koliko

Bonus ideja: Unison HomeBuyer

Skozi Unisonov program HomeBuyer lahko v prihodnosti zvišate vrednost svojega doma do polovice svojega pologa v zameno za lastniški kapital. Ta program ni za vsakogar, zato se prepričajte preuči prednosti in slabosti v našem celotnem pregledu, da resnično razumete, v kaj se spuščate.

Bi morali kupiti dom brez (ali nizkega) denarja?

Morda bi moral pogovor začeti s tem vprašanjem: Ali bi sploh morali kupiti hišo brez denarja? Posojila brez denarja so odličen način, da vstopite v dom, če nimate velike količine denarja - ali pa je vaš denar povezan z drugimi naložbami.

Vendar pa nakup brez pologa seveda pomeni, da v lastnino ne boste vložili lastnega kapitala. Če bo trg še upadal - bi lahko doma dolgovali več, kolikor je vredno.

Bodite previdni pri raziskovanju in ne zapravljajte preveč (oglejte si odličen članek o PTMoneyju na naslovu »10 stvari, ki jih morate narediti, preden ponudite hišo.”

Cene so se zaradi množične prodaje znižale na najnižjo raven, zato mnogi vlagatelji menijo, da smo mimo dna nepremičninskega trga in se premikamo navzgor. Kot je veliki Oracle iz Omahe pogosto rekel, za izgradnjo bogastva preprosto »kupujte, ko vsi drugi prodajajo«.

O Brandonu Turnerju

Brandon Turner je nekdanji višji urednik in vodja skupnosti za BiggerPockets.com, vodilna spletna skupnost vlagateljev v nepremičnine. Brandon je aktiven vlagatelj v nepremičnine, ki uživa v dolgoročnih naložbah, prevračanju hiš in pisanju o vseh stvareh nepremičnin, kot so izvršbe, kratka prodaja in bančni repo. Spremljajte ga na Twitterju na @BrandonatBP.