F.ali veliko mojih strank baby boomerjev, ki so blizu upokojitve, je izračun njihovih socialnovarstvenih prejemkov pomemben del procesa finančnega načrtovanja.
Pomembno je, da dobro razumete mesečno nadomestilo, da vemo, katera druga pokojninska segmenta bodo povzročila primanjkljaj (če sploh) njihovega dohodka, potrebnega za upokojitev.
V mnogih situacijah mojih strank je bil mož glavni hranilec hrane, zato o njihovi socialni varnosti ni veliko vprašanj.
Nekaj vprašanj, ki se porajajo, je socialnovarstvena pomoč zakonca. To je lahko zmedeno v situacijah, ko je zakonec delal nekaj let nazaj in ni povsem prepričan, koliko so plačali za socialno varnost.
Če ste poročeni, lahko uveljavljate socialno varnost glede na svojo zgodovino zaslužka ali pa zbirajo socialnovarstvene prejemke zakonca, ki so enaki 50% socialne varnosti vašega zakonca koristi.
Za poročene pare in njihove socialne varnosti obstaja več prednosti, v nekaterih primerih pa lahko prejemate dajatve dlje časa.
Če ste vdova, lahko uveljavljate tudi zakonsko nadomestilo za socialno varnost.
Kako delujejo zakonski dodatki socialne varnosti
Imate možnost uveljavljanja lastnih prejemkov socialne varnosti, izračunanih iz delovne dobe, ali do 50% tistega, kar bo vaš mož ali žena prejel kot zakonsko nadomestilo, če sta se vaš mož ali žena prijavila za socialno delo varnost.
Ne morete hkrati pobrati svojih socialnih in socialnih prejemkov. Če ste upravičeni do obojega, boste prejeli večjega od obeh.
Vdova, ki zbira družinske prejemke ob normalni upokojitveni starosti (ali pozneje), bo prejela 100% socialnega zavarovanja pokojnega zakonca.
Če zaprosite za zakonsko nadomestilo za socialno varnost med 60. letom in običajno starostjo za upokojitev, se bo vaš znesek zmanjšal za 71 do 99%.
Vedno je bolje, da čim dlje odlašate s prejemanjem socialnovarstvenih dajatev, da povečate znesek, ki ga boste prejeli.
Predčasna upokojitev in socialnovarstvena dajatev
Če začnete pobirati zakonsko nadomestilo, preden dosežete polno upokojitveno starost, se nadomestilo za vse življenje trajno zmanjša.
Preden se odločite za to možnost, je pomembno, da razumete posledice, saj imate tako zgodaj v življenju zmanjšane koristi.
Vdove in dajatve za socialno varnost
Če vaš zakonec umre, ste upravičeni do zakonskega nadomestila od starosti 60 let.
Če začnete prejemati socialnovarstvene dajatve, preden vaš zakonec umre, boste še naprej prejemali karkoli dajatev je večja - vaša socialna ali zakonska pomoč - vendar oboje ne morete dobiti hkrati čas.
Prednosti zakonskih parov in dajatve za socialno varnost
Če ste poročen par in si ne morete privoščiti odloga prejemanja socialnovarstvenih dajatev, vas lahko s strategijo pomaga dolgoročno povečati znesek socialnih prejemkov izraz.
Tehnika se imenuje "strategija 62/70" in uporablja socialnovarstvene prejemke zakoncev.
Zakonca, ki je v svojem življenju zaslužil manj, bo pri socialni varnosti zaprosil pri 62 letih zakonec z višjimi zaslužki odlaša s svojimi nadomestili do 70. leta, ko bo najvišja dajatev prejel.
Zaslužek zakonca bo še naprej naraščal. Če bi eden od vas umrl, bo odmrla tudi manjša socialnovarstvena dajatev, zaradi česar bo preživeli preživel višje plačilo.
Ko zakonec z višjim zaslužkom dopolni 70 let, opustiš socialnovarstvene prejemke zakonca in začneš pobirati večji zaslužek zakonca z višjim zaslužkom.
Kako uveljavljati socialno varnost razvezanega zakonca
Čeprav so zgornji scenariji pomembni za poročene pare in vdovce, se morda sprašujete, kako delujejo zakonski prejemki po ločitvi.
Tukaj je kratek pregled.
Ali izpolnjujete pogoje za socialno varnost v okviru svojega bivšega zakonca?
Zahteve za upravičenost do pobiranja ugodnosti vašega bivšega zakonca vključujejo naslednje:
- Morate biti stari 62 let ali več.
- Morali ste biti zakonito poročeni s svojim zakoncem najmanj deset let.
- Morate biti ločeni najmanj dve leti.
- Ne morete zbirati, če ste ponovno poročeni.
- Vaše socialno varstvo mora biti manjše od vašega zakonca.
- Zbrali boste 50% upravičene dajatve svojega zakonca.
- Če se je vaš zakonec ponovno poročil, lahko še vedno zbirate.
- Tudi če vaš bivši zakonec še ne pobira, lahko še vedno poberete dajatev, če izpolnjujete vse zahteve.
Kaj pa, če je vaš bivši zakonec umrl?
Če vaš bivši mož ali žena ne živita več, lahko še vedno izterjate njihove dajatve, če izpolnjujete vse zgoraj navedene zahteve z nekaj manjšimi razlikami.
Glavna razlika je v tem, da boste upravičeni do 100% prejemkov svojega bivšega zakonca, če je umrl. Zbiranje boste lahko začeli tudi pri 60 letih.
Mike Piper z ObliviousInvestor.com, ki veliko piše o socialni varnosti (npr. Socialna varnost za poročene pare) dodaja, "če pa zahtevate pri 60 letih, se bo znesek, ki ga prejmete, zmanjšal.“
Posebne okoliščine, ki jih je treba upoštevati
Morda boste morali upoštevati nekatere posebne okoliščine. Prvič, če ste bili poročeni in ločeni več kot enkrat, se lahko odločite, za katerega bivšega zakonca želite zbrati.
Dokler izpolnjujete vse zahteve za več bivših zakoncev, boste prejemali socialno nadomestilo na podlagi najvišjega zneska.
Če so vaše dajatve višje od prejemkov vašega bivšega zakonca, lahko odložite pobiranje socialne varnosti in namesto tega poberete njihovo.
To je lahko zelo ugodno, saj omogoča, da se vaša korist poveča in izplača v višjem znesku.
Zamuda vaše koristi le za nekaj let je lahko velika razlika. Kadar koli lahko preklopite na pobiranje svojih koristi namesto svojih bivših zakoncev.
Vse ostalo o socialni varnosti ločenega zakonca
Nazadnje, če nameravate prejemati socialnovarstvene dajatve svojega bivšega zakonca, morate vedeti še nekaj drugih stvari.
- Če se želite prijaviti za ugodnost, morate predložiti zakonsko zvezo in odlok o razvezi zakonske zveze.
- Prijavite se lahko na spletu, po telefonu ali osebno na svojem lokalnem uradu za socialno varnost.
- Če boste še naprej delali, medtem ko pobirate zakonske koristi, bodo za vas veljale njihove omejitve zaslužka.
- Če pobirate pokojnino, je lahko znesek vaše dajatve nižji.
- Zbiranje pri socialnem zavarovanju vašega bivšega zakonca ne bo stalo vašega bivšega denarja ali spremenilo tistega, do česar so upravičeni.
- Če ste se ponovno poročili, vendar se je vaša nova zakonska zveza končala bodisi zaradi smrti vašega zakonca, ločitve ali razveljavitve, ste upravičeni do pobiranja prejemkov svojega bivšega. Če želite izpolniti vse druge pogoje, se lahko prijavite in poberete dajatve kadar koli po prenehanju zakonske zveze.
Če želite natančne izračune o prejemkih socialne varnosti ob ločitvi, predlagam, da se obrnete na lokalni urad za socialno varnost. Tako ni dvoma, koliko ste upravičeni.
Ali potrebujete socialno varnost?
Če težko razumete svoje ugodnosti socialne varnosti, obiščite www.ssa.gov ali pokličite lokalno službo za socialno varnost.
Imel sem primer, ko sem imel vprašanje o prejemkih socialne varnosti in nisem vedel, koga naj pokličem.
Ker nisem vedel, kam bi se obrnil, sem poklical lokalno pisarno in takoj prišel do nekoga. Na moje vprašanje so mi lahko takoj odgovorili - in to je bilo precej zapleteno vprašanje.
Svaka jim čast!