Emperor Investments Review: Robo-svetovalec za delnice • Part-Time Money®

Emperor Investments je bil nekoč del prostora za svetovalce robotov, vendar je pred kratkim prenehal jemati nove stranke.

Emperor Investments je bil robo svetovalec, ki je uporabljal portfelje čistih delnic, ki so jih izbrali pravi človeški strokovnjaki. Žal novih strank ne jemljejo več. Vendar pa obstaja več alternativ, ki izpolnjujejo vaše potrebe robo-svetovalca, na primer Betterment, Ally in Vanguard.

Edinstven predlog, ki ga je ponudil Emperor Investment, je bilo ustvarjanje čistih delniških portfeljev in ne ETF -jev ali vzajemnih skladov, kot večina drugih avtomatskih investicijskih svetovalcev.

Ker ne oskrbujejo več maloprodajnih strank, se morda sprašujete, kakšne so vaše najboljše možnosti zdaj. Čeprav morda ni na voljo drugega svetovalca za robo, ki bi bil osredotočen izključno na vlaganje v delnice, bi morali najti močne alternative za samostojno vlaganje.

Alternative cesarskim naložbam

Ker Emperor ne jemlje več novih strank, je tukaj nekaj vrednih alternativ.

Izboljšanje

Izboljšanje

nima minimalnih računov in je poceni. Poleg tega, če je vaš račun nad 100.000 USD, lahko dodate dostop finančnim svetovalcem. Pomembno je poudariti, da Emperor Investments ne omogoča dostopa do finančnih svetovalcev.

Naložbe z izboljšanjem so na splošno pasivna dejavnost. Ti lahko vlagati tako v tradicionalnih kot v Rothovih IRA, SEP IRA in SEP 401 (k) s.

Njihovi lastniški algoritmi olajšajo proces ustvarjanja raznolikega portfelja. Kot stranka Betterment boste imeli koristi od njihove ocene tolerance tveganja, tako da bodo vaše naložbe ustrezale vašim potrebam. Sčasoma bodo celo samodejno rebalansirale vaše naložbe in trgi se bodo prilagodili.

Preberite naš celoten pregled Betterment.

Wealthfront

Za razliko od Betterment, Wealthfront ima samo eno cenovno raven. Vendar bo Wealthfront, tako kot Betterment, vaš denar vlagal v poceni ETF

Tako kot pri Bettermentu tudi pri Wealthfrontu ni možnosti vlagati v posamezne delnice. In Wealthfront tehnično ne ponuja družbeno odgovornih sredstev. Podjetjem Wealthfront pa lahko poveste, da jih želite odstraniti iz svojega portfelja, prek njihovega zbiranja davkov in izgube na ravni zalog in pametne beta različice.

Wealthfront ne omogoča dostopa do finančnih svetovalcev in ima najmanj 500 USD računa.

Začnite z Wealthfrontom tukaj.

Povezano:Betterment vs. Wealthfront: Kateri je boljši Robo-svetovalec?

Vanguard

Vanguard se pogosto obravnava kot posredništvo "naredi sam". Ponujajo pa tudi storitev, ki vam omogoča pogovor s svetovalcem za človeka, tako se imenuje Storitve osebnega svetovalca Vanguard.

Ti tehnično lahko vlagati v posamezne delnice z Vanguardom, vendar ne bodo ustvarjali portfeljev delnic po meri, kot je to naredil Emperor Investments. Namesto tega vas njihovi svetovalci običajno spodbujajo k vlaganju v enega od njihovih poceni indeksnih skladov. In če je za vas pomembno družbeno odgovorno vlaganje, lahko to storite z Vanguardom prek njihovih sredstev ESG.

Vzajemni skladi, ki jih lahko kupite prek Vanguarda, imajo nizke deleže stroškov, njihovi ETF -ji pa ponujajo solidno diverzifikacijo. Vendar večina njihovih sredstev ne ponuja samodejnega ponovnega uravnoteženja, kot to počne Betterment.

Na žalost je največja pomanjkljivost storitev Vanguard Personal Advisor minimalnost računa. Za uporabo storitve potrebujete najmanj 50.000 USD.

Če nimate tako velikega računa, lahko še vedno vlagate pri Vanguardu. Preprosto ne boste mogli izkoristiti njihove storitve osebnega svetovalca.

Povezano: Naš pregled storitev osebnega svetovalca Vanguard: naj človeški svetovalec pregleda vaš načrt

M1 Finance

M1 Finance vam omogoča, da ustvarite svoj individualni portfelj s katero koli kombinacijo delnic in ETF -jev, ki vam je ljubša. Njihovo upravljanje pametnega denarja je brezplačno in omogoča enostavne avtomatizirane naložbe.

Z M1 Finance imate več možnosti. Uporabite lahko enega od njihovih poklicnih portfeljev ali pa izberete, kako želite vlagati. Omogočajo vam celo vlaganje v delne delnice. Velika prednost je, da za svoje IRA ne zaračunavajo nobenih provizij ali pristojbin za upravljanje.

Pri M1 Finance je še nekaj praktičnega vidika, ne boste samo odgovorili na vprašalnik in jim dovolili, da vse opravijo namesto vas. Namesto tega boste izbrali »Pite«, ki so posamezni portfelji, sestavljeni iz ETF -jev in delnic. Imate popoln nadzor nad tem, koliko pite imate in koliko vaših naložb je namenjenih vsakemu (družbeno odgovorna pita, pita, ki temelji na tehnologiji, in drugo).

SIPC pri M1 Finance zavaruje vaše naložbe do 500.000 USD. Vaše dividende bodo samodejno reinvestirali namesto vas.

Glej naš pregled financ M1 tukaj.

TD Ameritrade

TD Ameritrade je dobra izbira tako za novince kot za izkušene vlagatelje. Ponujajo naložbe v delnice, obveznice, vzajemne sklade, ETF -je, opcije in drugo.

TD Ameritrade sija na področju raziskav in podatkov, ki je obsežno in je strankam na voljo brezplačno. Dostop do ogromne količine izobraževalnega gradiva.

Njihove različne platforme za trgovanje so strankam na voljo brezplačno. Te platforme vključujejo mobilno trgovanje, thinkorswim in spletne platforme, tako da lahko z lahkoto vlagate in raziskujete.

Kul značilnost TD Ameritrade je njen simulator papirja, ki ga najdete na platformi thinkorswim. Omogoča vam brezplačno vlaganje namišljenega denarja s preizkušanjem naložbenih strategij. To je dober način, da se naučite uporabljati njihovo platformo in si ogledate, kako bodo vaše naložbe potekale v realnem času.

Ko iščete podporo za stranke, lahko uporabite njihovo 24 -urno telefonsko pomoč. Poleg tega več kot 350 podružnic nudi osebno podporo in vodenje.

Razkritje: Vsa izražena mnenja so naša. Nekatera podjetja, ki jih pregledujemo, so nam plačana (npr. TD Ameritrade).

Ally Invest

Ally Invest ponuja široko paleto naložb, vključno s portfelji za samoupravljanje in upravljanimi portfelji z gotovino, z nizkimi provizijami.

Možnost robo-svetovalec, ki ji pravijo "upravljani portfelj z gotovino", zahteva minimalni depozit v višini 100 USD. Ne zaračunavajo nobenih svetovalnih pristojbin, letnih pristojbin ali nadomestil za uravnoteženje. Njihovi upravljani portfelji z denarjem so mešanica ETF-jev z vgrajeno raznolikostjo.

Ally Invest ponuja tudi različne upravljane portfelje, ki ustrezajo vašim posebnim potrebam. Na primer, lahko izberete njihov družbeno odgovoren portfelj. Ponujajo tudi davčno optimiziran portfelj, portfelj "Core" in portfelj prihodkov, sestavljen iz višjih dividendnih donosov. Portfelj boste prilagodili svoji strpnosti do tveganja.

Če raje vključite delnice in obveznice v svoj portfelj, je morda boljša izbira samostojno trgovanje Ally.

Oglejte si naš celoten pregled Ally Invest tukaj.

Zvestoba

Z Zvestoba, dobite brezplačne spletne zaloge, ETF in trgovanje z opcijami ter brez minimalnega depozita na posredniških računih.

Fidelity je poceni in dobro zaokroženo posredništvo, ki vam omogoča nakup domačih in mednarodnih delnic, ETF-jev, opcij, vzajemnih skladov in obveznic. Ponujajo celo indeksne sklade brez količnikov stroškov, kar znižuje provizije, ki bi jih plačali kot vlagatelj.

Z dolgoletno zgodovino kakovostnih storitev za stranke lahko zaupate naložbam Fidelity. Vse svoje naložbene ponudbe podkrepijo s številnimi podatki in zanesljivimi raziskavami, do katerih lahko dostopate tudi vi, da bi za svoj denar sprejeli najboljše odločitve.

Zvestoba je trdna možnost za vlaganje s precej uporabniku prijazno platformo.

Poleg zgoraj naštetih se prepričajte naš celoten seznam najboljših robo svetovalcev. Ni razloga, da bi se bali vlaganja sami, tudi če ste novinec. Ni vam treba zadovoljiti osnovnih varčevalnih računov; vlagajte več, da dosežete večjo potencialno rast v svoji prihodnosti.

Cesarske naložbe

Obstaja veliko robo svetovalcev. In vsi se trudijo dokazati, da so drugačen. Če pa smo iskreni, večina sledi istemu splošnemu pristopu. Pri Imperor Investments ni tako. Ustvarili so storitev svetovalca robotov, ki je resnično ločena od množice.

Medtem ko večina svetovalcev robo vlaga v ETF-je ali vzajemne sklade*, Emperor Investments uporablja portfelje čistih delnic. Njihovi računalniški algoritmi ustvarijo seznam potencialnih zalog, ki jih nato preverijo človeški strokovnjaki.

Njihovi prilagojeni portfelji delnic so vloženi v delnice, ki plačujejo dividende in zagotavljajo pasiven dohodek. Emperor Investments zaračuna 0,60 -odstotno letno pristojbino na svojih računih. Ker ne vlagajo v ETF -je indeksnih skladov, portfelji Emperor Investments nimajo skritih količnikov stroškov. Če želite začeti z Emperor Investments, morate vložiti najmanj 500 USD.

Kaj so cesarske naložbe?

Emperor Investments je robo-svetovalec, ki pri oblikovanju svojih portfeljev uporablja drugačen pristop. Medtem ko večina svetovalcev robo vlaga denar svojih strank v ETF-je ali vzajemne sklade, so portfelji Emperor Investments v celoti sestavljeni iz ročno izbranih delnic. Emperor Investments daje prednost delnicam, ki poleg potencialne rasti izplačujejo redno dividendo.

Ko delnice izplačajo dividende, jih lahko Emperor Investments samodejno reinvestira v vaš portfelj. Tako kot drugi robo-svetovalci tudi Emperor Investments ponuja tehnologijo za določanje ciljev in samodejno ponovno uravnoteženje vseh njihovih računov. Poglejmo še malo globlje, kako deluje Emperor Investments.

Kako delujejo cesarske naložbe?

Večina svetovalcev robotov uporablja algoritme za ustvarjanje portfeljev po meri, ki ustrezajo vašemu profilu tveganja. Emperor Investments uporablja tudi tehnologijo. Toda v njihovem primeru njihovi algoritmi identificirajo delnice, ki imajo vrednost in imajo zgodovino izplačevanja doslednih dividend.

Toda postopek pregleda se tu ne konča. Ko so njihovi algoritmi prepoznali dobra podjetja, ki jih je mogoče kupiti po pošteni ceni, njihovi človeški strokovnjaki preverijo vsako delnico, preden postane del njihove "sanjske ekipe" podjetij.

Imperijski portfelji naložb

Emperor Investments meni, da je njihov pristop pregleda v dveh korakih ena od stvari, ki jih ločuje od konkurentov. Ogi, vodja trženja pri Emperor Investments, je dejal:Vsi drugi robo-svetovalci uporabljajo ETF-je. Pravzaprav izbiramo delnice za izgradnjo portfeljev. "

Posebne zaloge, ki bodo vključene v vaš portfelj, bodo v celoti odvisne od vaših želja in ciljev. Emperor Investments poudarja, da bo vsaka stranka prejela prilagojen portfelj.

Izvedba

Portfelj čistih delnic se na prvi pogled sliši dobro. Toda ali lahko preseže portfelje, ki jih ponujajo drugi svetovalci robotov? Emperor Investments pravi, da in zgodovinsko uspešnost si lahko ogledate na njihovi spletni strani.

Upoštevajte tudi, da bodo portfelji z velikimi zalogami v letih, ko se trg razvija, boljši. Toda v preteklih letih bi jih lahko prizadeli težje kot portfelji, ki vključujejo nekatere obveznice.

Emperor Investments meni, da je naložbena strategija nakupa in zadržanja najboljša. Poudarjajo tudi, da lahko dividende prispevajo k stabilnemu dohodku med leti padca. Toda te stvari so resnične. Toda dokler ne bo na voljo več informacij, žirija še vedno ne ve, kako bodo portfelji Emperor Investments delovali v primerjavi s tradicionalnimi svetovalci robotov, ki uporabljajo model dodeljevanja sredstev.

Koliko stane uporaba cesarskih naložb?

Emperor Investments zaračuna letno pristojbino v višini 0,6% vašega naložbenega portfelja. Preden začnete primerjati njihovo plačilo z drugimi svetovalci robotov, je pomembno razumeti, da njihov pristop k čisti zalogi otežuje primerjavo jabolk z jabolki.

Pri večini svetovalcev robo boste plačali pristojbino za upravljanje plus razmerje stroškov ETF, v katerega je vložen vaš denar. Razmerje stroškov ETF je "skriti strošek", o katerem morda ne razmišljate, ker ne pritegne toliko pozornosti.

Toda zaradi pristopa Emperor Investments do čistih delnic ne boste imeli skritih ETF ali stroškov sklada. Emperor Investments se ponašajo s svojimi preglednimi cenami. Pravijo, da se ob upoštevanju obeh stroškov pogosto izkaže za ugodnejšo izbiro.

Emperor Investments svoje število "0,44% skritih pristojbin" temelji na povprečni proviziji ETF. Pomembno pa je poudariti, da nekateri najboljši robo svetovalci ponujajo veliko bolj dostopna sredstva in ETF.

Na primer, vsi Bettermentovi ETF -ji imajo količnik stroškov pod 0,15%. Vse ponudbe družbe Wealthfront imajo količnik stroškov pod 0,16%. Povprečni delež stroškov v indeksu Vanguard je 0,10%.

Če verjamete v metodologijo Emperor Investments, bi lahko bila 0,6 -odstotna letna pristojbina vredna stroškov. Če pa iščete čisto dostopnost, obstajajo boljše možnosti.

Kako vlagati denar s cesarskimi naložbami

Če želite začeti z Emperor Investments, izpolnite hiter vprašalnik. Vprašalnik bo vprašal vašo starost, dohodek in koliko časa nameravate zadržati svoje naložbe.

Odgovorili boste tudi na nekaj vprašanj o svojih finančnih ciljih. Ko boste podjetju Emperor Investments dali svoje osebne podatke, boste ustvarili svoj račun.

Ustvarjanje svojega prvega cilja

Ko odprete račun, morate ustvariti cilj. Ustvarite lahko enega ali več ciljev, odvisno od vaših želja. Če za svoj cilj postavite »upokojitev«, vas bo Emperor Investments spodbudil, da odprete račun za upokojitev. V nasprotnem primeru lahko uporabite posamezni račun.

Ko ustvarjate svoj prvi cilj, boste izbrali stopnjo tveganja. Prav tako boste lahko izbrali, ali svoje dividende želite ponovno investirati ali ne.

Nato bo Emperor Investments prikazal seznam delnic, ki vam jih priporočajo na podlagi podatkov, ki ste jih posredovali. Če vam je všeč, kar vidite, kliknite »dokončaj svoj cilj«. In prav tako ste ustvarili svoj prvi cilj.

Financiranje vašega računa

Ko dosežete cilj, morate povezati svoj bančni račun. To lahko storite na dva načina. Če uporabljate spletno bančništvo, lahko uporabite svoje poverilnice za prijavo. V nasprotnem primeru lahko podatke o računu vnesete ročno.

Ko je vaš bančni račun povezan, lahko prvič prispevate. Nastavite lahko tudi ponavljajoče se prispevke. Upoštevajte, da Emperor Investments zahteva najmanj 500 USD naložbe.

To je to! Emperor Investments ocenjuje, da bi celoten postopek trajal le približno 10 minut.

Ali lahko vzamete denar iz cesarskih naložb?

Da, lahko kadar koli dvignete denar s svojega računa Emperor Investments.

Preprosto se pomaknite nad uporabniško ime in v spustnem meniju izberite »Umik«. Nato preprosto povejte Emperor Investments, koliko denarja želite dvigniti.

Emperor Investments pravi, da bi morale stranke prispeti sedem delovnih dni, da prispejo sredstva.

Ali je Emperor Investments FDIC zavarovana?

Vsa gotovina, ki je pri Emperor Investments na bančnem poravnalnem računu, je zavarovana s strani FDIC. Vsa ostala denarna sredstva in vrednostni papirji so zavarovani z zavarovanjem SIPC. Pokritost SIPC je industrijski standard in vključuje kritje do 500.000 USD.

Poleg kritja SIPC Emperor Investments vsem svojim strankam zagotavlja dodatno zavarovalno kritje, kupljeno prek londonskega Lloyds. Dopolnilna zavarovalna polica krije do 10 milijonov dolarjev na stranko. Skratka, z Emperor Investments je vaš denar zelo varen.

Upoštevajte, da vas zavarovanje SIPC ne krije pred izgubami na trgu. Zajema vas v primeru, da Emperor Investments preneha poslovati in ne morete dobiti denarja.

Ali so cesarske naložbe primerne za vas?

Emperor Investments bi lahko bila dobra izbira, če imate raje naložbe v delnice pred vzajemnimi skladi.

Ste narkoman Warrena Buffetta? Ali z vsem srcem verjamete v naložbe v vrednost in pristop nakupa in zadržanja? Če je tako, je morda Emperor Investments robo-svetovalec, ki ste ga čakali.

Emperor Investments bi lahko bil primeren tudi za vsakogar, ki je ljubitelj vlaganja dividend. Če pa trdno verjamete v pristop indeksnega sklada ali ETF, Emperor Investments ni robo-svetovalec za vas.

Kaj menite o robo svetovalcih?

*Vzajemna sredstva in sklade, s katerimi se trguje na borzi (ETF), prodajajo prospekti. Pred naložbo natančno preučite naložbene cilje, tveganja, stroške in stroške. Prospekt, ki vsebuje te in druge podatke o investicijski družbi, lahko dobite pri družbi sklada ali pri vašem finančnem delavcu. Preden se odločite, ali boste vlagali, natančno preberite prospekt.