PeerStreet Review: Vlagajte v komercialna posojila z minimalnimi 1.000 USD

Že prej sem vlagal v nepremičnine. Z manj kot zvezdniškimi rezultati.

To je bilo majhno partnerstvo, ki je vlagalo v enodružinske hiše v Kansas Cityju. Hiše so bile zelo majhne, ​​v soseski z modrimi ovratniki in stvari so bile v redu, ko je bilo v redu. Imeli smo partnerja na terenu, ki ga je upravljal, a sčasoma so se začele pojavljati majhne težave. Sčasoma bi nepremičnine prodali, imeli majhno izgubo in šli naprej.

Nismo bili dobri pri iskanju domov. Nismo jih dobro preverili. Nismo jih dobro obvladovali. In osebno mi nikoli ni bilo bolje, zato sem z veseljem nadaljeval.

Še vedno verjamem v nepremičnine, vendar ne verjamem jaz kot vlagatelj v nepremičnine. Nisem dovolj discipliniran, da bi analiziral posamezne priložnosti, sledil izvršbi, pri nepremičninah pa gre le za izvedbo.

Užival sem v tej novi dobi naložbe v nepremičnine, ki jih financira množično financiranje, z majhno naložbo v nepremičnino prek RealtyShares (ki se zapira), izgleda pa tako PeerStreet je privlačna možnost.

Poglejmo globlje s pogledom na Peerstreet:

Kaj je PeerStreet?

PeerStreet je trg komercialnih posojil, kjer ljudje vlagajo v kakovostna posojila za nepremičnine. Kot vlagatelj vam daje priložnost, da del svojega naložbenega portfelja preusmerite v sektor komercialnih nepremičnin. Oktobra 2017 so objavili, da so financirali več kot pol milijarde posojil in jih zbrali več 21,1 milijona dolarjev tveganega financiranja, kot sta Andreessen Horowitz in Rembrandt Venture Partners (med drugi).

Tu je njihov razlagalni video:

PeerStreet demokratizira proces, saj vam omogoča, da v ta razred sredstev naložite že s 1.000 USD. To je precej nizek minimum, večina drugih mest za množično financiranje nepremičnin ima višje minimalne vrednosti. Realtymogul ima najmanj 1000 USD, številna bolj privlačna posojila pa zahtevajo višji minimum.

PeerStreet je po konceptu podoben drugim platformam enakovrednih partnerjev (denar posojate posojilojemalcem), vendar imajo ti posojilojemalci za zavarovanje nepremičnine. Za mnoge so vlagatelji v poslovne nepremičnine, ki potrebujejo financiranje za financiranje svojih podvigov. Ti vlagatelji se imenujejo „originatorji“.

Končni rezultat je, da vlagate v poslovne hipoteke. Ti niso podobni tipičnim 30-letnim hipotekam, ki se dajejo kupcem stanovanj, ker obstajajo posojila različnih vrst. Posojila se razlikujejo po dolžini, vrsti nepremičnine, lokaciji, vrednosti posojila in ročnosti. Pogoste vrste posojil vključujejo izvorne osebe, ki kupujejo enodružinske bivališča z namenom, da nepremičnino oddajo v najem ali prodajo z dobičkom (fiksno in obrnjeno).

Ko vlagate prek PeerStreet, ne vlagate neposredno v poslovne nepremičnine. Vlagate v posojila, zavarovana s premoženjem. Tako kot pri drugih platformah za medsebojna posojila se ne zavezujete k celotnemu posojilu, le k manjšim zneskom v obliki bankovcev.

Vsaka bankovca ima minimalno naložbo 1.000 USD. To pomeni, da če vložite 10.000 USD PeerStreet, boste lahko svojo naložbo razdelili na največ 10 različnih posojil. Tako boste dobili mero diverzifikacije glede tveganja neplačila po katerem koli posameznem posojilu.

Prijava z PeerStreet

S storitvijo PeerStreet lahko odprete splošni naložbeni račun ali samostojno usmerjeno tradicionalno ali Roth IRA. Ne glede na to, kateri račun izberete, boste za odprtje računa potrebovali minimalno začetno naložbo v višini 1.000 USD.

Če želite odpreti račun, morate biti akreditiran vlagatelj. To je vlagatelj z visokim dohodkom/visoko neto vrednostjo. Biti an akreditiran vlagatelj, morate izpolnjevati naslednje kvalifikacije:

• V vsakem od zadnjih dveh let morate zaslužiti več kot 200.000 USD na leto - ali 300.000 USD, če ste poročeni.
• Morate razumno pričakovati, da se bo ta raven dohodka nadaljevala.
• Če ne izpolnjujete zahtev glede minimalnega dohodka, morate imeti minimalno neto vrednost več kot 1 milijon USD - kar ne vključuje vrednosti vašega primarnega prebivališča.

Visoke finančne zahteve so potrebne, saj se vlaganje v komercialna posojila šteje za bolj zahtevne naložbe, ki zahtevajo, da posamezniki, ki si lahko "privoščijo" izgubo denarja, v tem primeru Ovitek. Zato PeerStreet ni primeren za nove in male vlagatelje.

Če se želite prijaviti za PeerStreet, morate vnesti svoje ime in e -poštni naslov ter nato ustvariti geslo. Ko to storite, boste morali predložiti tipične podatke, potrebne za odprtje katerega koli naložbenega računa. To vključuje vašo številko socialnega zavarovanja ali identifikacijsko številko davčnega zavezanca v primeru podjetja.

Od vas se bo zahtevalo, da razkrijete podatke o prihodkih in neto vrednostih, pa tudi o svojih naložbenih izkušnjah in toleranci za tveganje.

Financiranje vašega računa je preprosto. Ko odprete svoj račun, lahko svoj račun financirate z bančno nakazilo ali bančno nakazilo ACH. Denar na vašem računu se hrani na depozitu prek Mestne narodne banke. Vsa denarna sredstva na vašem računu so v celoti zavarovana s strani FDIC v višini do 250.000 USD na vlagatelja. Vendar vaša dejanska naložba v posojila na platformi ni zajeta FDIC (tako kot pri vsaki naložbi).

Naložbene možnosti na PeerStreet

PeerStreet vam omogoča, da izberete, v katera posojila boste vlagali. Ker lahko vsak vložite le 1.000 USD, vam to omogoča, da razpršite svoja deleža med številnimi posojili. Če želite, lahko vlagate v celotna posojila, vendar vam tega ni treba.

Če se vam zdi nabiranje posojil izven vaše lige, se lahko odločite tudi za avtomatizirano vlaganje.

Kaj je avtomatizirano vlaganje? Nastavite parametre za vrsto posojila, v katero želite vlagati, ostalo pa obravnava Peerstreet. Izberete lahko na primer določeno vrsto nepremičnine, naložbeno strategijo (nakup v najem, popravilo in obračanje itd.) Ali razmerje med posojilom in vrednostjo (LTV). Orodje za samodejno vlaganje bo izbralo posojila na podlagi teh meril. To bo odpravilo vašo potrebo po preiskovanju vsakega posojila, v katerega boste vlagali.

PeerStreet v celoti pregleda vse začetnike in posojila, preden jih da na voljo vlagateljem. Posojila imajo kratke roke, običajno med šestimi in 24 meseci. LTV so običajno pod 75%, kar zmanjšuje splošno tveganje vsakega posojila. Predvidevajo, da bo raznoliki portfelj letno prinesel med 6% in 12% letno.

Nazadnje, pogoji posojila so 6-24 mesecev. Za te bankovce ni sekundarnega trga, zato jih boste morali hraniti do zapadlosti.

Kakšna je struktura pristojbin PeerStreet?

Za odpiranje ali vzdrževanje računa ni pristojbin, vendar bo PeerStreet zbral razmik za vsako posojilo.

To se bo gibalo med 25 in 100 bazičnimi točkami (0,25% in 1,00%), vzetih iz plačil obresti. Na primer, če je obrestna mera za posojilo 10%in je PeerStreet posojilu dodelil provizijo v višini 75 bazičnih točk (0,75%), bo vaša neto donosnost naložbe 9,25%.

Ker temelji na plačilu obresti, če ne prejmete plačila, ne dobijo plačila…, kar je majhna tolažba, ker če ne prejmete plačila, lahko posojilo neplača. 🙂

Kako PeerStreet ravna s privzetimi posojili

Pri vsakem posojilu se lahko zgodijo neplačila. Razpršite svoja deleža, tako da omejite izpostavljenost privzetim vrednostim in gledate na donos portfelja kot celote.

Z drugimi posojili med enakovrednimi podjetji, če so ta posojila nezavarovana, potem nimate možnosti prošnje. Ker je posojilo zavarovano z lastnino, je pri PeerStreet veliko boljša možnost, da izterjate nekaj ali večino svoje naložbe, saj je zavarovana s to nepremičnino.

PeerStreet ima uradni postopek za obravnavo neplačil posojil. Posojila v zamudi se hranijo v podjetju, ki je oddaljeno od stečaja, ločeno od rednega poslovanja PeerStreet. Tam bodo vzpostavili proces vadbe, namenjen zaščiti interesov vlagateljev z maksimiziranjem likvidacijskih prihodkov. Na tem področju imajo namensko osebje, ki ima izkušnje s komercialnim posojanjem, skladnostjo z zakonodajo in predpisi.

Oktobra 2017 je PeerStreet najel 500 milijonov dolarjev posojil in ni imel nobenih izgub vlagateljev.

Je PeerStreet dobra naložba?

Peer-to-peer naložbe postajajo vse bolj priljubljene, še posebej, ker zaslužek od obresti pri bolj tradicionalnih naložbah, kot so potrdila o depozitu in denarni trg sredstev, so tako nizki.

PeerStreet je ena redkih platform, na katerih lahko vlagate v posojila za poslovne nepremičnine. To vam bo dalo priložnost, da se oddaljite od tradicionalnih naložb s fiksnim dohodkom. Tudi dejstva, da lahko v posojilo vložite že pri 1.000 USD, ni težko vzeti.

Za razliko od vlaganja v delnice ali vzajemne sklade, Posojila PeerStreet niso vezana na uspešnost osnovne naložbe. Ker vlagate v posojila in ne v dejanski kapital nepremičnine, boste plačani za svojo naložbo, tudi če originator ne zasluži s transakcijo.

Posojila so relativno kratkoročna. Na drugih platformah P2P imajo posojila običajno zapadlost od treh let do petih let. Posojila PeerStreet so omejena na največ 24 mesecev in so pogosto krajša. To pomeni, da je obdobje vračila krajše in zmanjša izpostavljenost tveganju.

Druga prednost je, da so posojila zavarovana z lastnino. To je pomemben dejavnik, ki razlikuje PeerStreet od drugih priljubljenih naložbenih platform P2P. Vse naložbe, opravljene prek PeerStreet, so v posojila, zavarovana z nepremičninami. Večina drugih vrst posojil P2P je popolnoma nezavarovanih. To pomeni, da lahko izgubite naložbo, če se posojilo poslabša. PeerStreet ponuja priložnost za izterjavo vaše naložbe prek zavarovanja nepremičnine.

To ne pomeni, da naložbe v PeerStreet niso tvegane. Vendar to pomeni, da boste imeli več sredstev kot pri drugih naložbah v P2P.

In končno, vaša naložba v posojila za poslovne nepremičnine ni likvidna. Ko naložite v posojilo ali bankovno obveznico, morate držati svoj položaj, dokler se posojilo ne izplača. Vaše naložbe ne morete unovčiti bodisi s prodajo drugim vlagateljem bodisi s prodajo nazaj podjetju PeerStreet.

Če želite več informacij ali se želite prijaviti za vlaganje, obiščite Spletno mesto PeerStreet. Brezplačno se lahko prijavite in si ogledate okolico.

Več o PeerStreet