Pregled aplikacije Twine: aplikacija za skupno varčevanje in vlaganje Johna Hancocka

Pred nekaj leti ob FinCon, Povabljen sem bil na srečanje z ljudmi, ki so ustvarile Twine. To se v Finconu pogosto dogaja, ker si podjetja vedno prizadevajo promovirati svoje nove izdelke in storitve Ponavadi hodim samo na dogodke, za katere menim, da je podjetje zanimivo, in če bi bili moji drugi prijatelji blogerji grem.

V zadnjih nekaj letih je bilo veliko aplikacij, ki vam pomagajo prihraniti denar z avtomatskimi prenosi. Če se spomnite, sta bili podjetji, kot sta Digit in Dobot, priljubljeni, vendar se je prostor spreminjal. Mnoga od teh podjetij so začela kot brezplačne aplikacije brez mesečne pristojbine, vendar je sčasoma vsako od njih začelo zaračunavati mesečne pristojbine za svoje storitve.

Za ljudi, ki želijo prihraniti denar v majhnih korakih, plačevanje dolarja na mesec ni privlačno.

Ko se je Twine obrnil, sem bil pripravljen videti še eno aplikacijo za mikro varčevanje in vesel sem, da nisem prehitro sklepal.

Na kratko, Vrvica je varčevalna in naložbena aplikacija za pare, ki jo lahko brezplačno uporabljate in varčujete - plačate le, če se odločite prihranke preseliti v naložbe. To je za pare, ker lahko skupnemu cilju dodate partnerja in oba lahko varčujeta ali vlagata v to.

Tukaj je več o aplikaciji, podjetju in kaj mislim o njihovi ponudbi:

Kdo je Twine?

Vrvica je aplikacija za varčevanje in vlaganje, ki jo je ustvaril John Hancock. John Hancock je bostonsko podjetje za finančne storitve, ki je najbolj znano po zagotavljanju življenjskih zavarovanj, vendar dandanes ponujajo celo vrsto finančnih storitev. Podjetje John Hancock je bilo ustanovljeno leta 1862 in je dobilo ime po njem John Hancock, oče ustanovitelj. Leta 2003 je družbo kupila Manulife Financial, kanadska večnacionalna finančna storitev in zavarovalnica s sedežem v Torontu.

Twine je aplikacija za varčevanje in vlaganje, zasnovana za pare in partnerje, zasnovana za dve osebi, ki jo uporabljata skupaj, in ena redkih aplikacij, ki to postavljajo v ospredje. Ima številne enake funkcije kot druge varčevalne aplikacije, vključno z možnostjo ustvarjanja varčevalnih ciljev, avtomatizacijo prihrankov in vlaganjem v portfelje.

Kako deluje Twine

Z Twineom začnete z ustvarjanjem računa in povezovanjem bančnega računa s svojim računom Twine. V aplikaciji Twine nato nastavite cilje varčevanja, za katere varčujete. Ta znesek lahko nastavite na karkoli in ga kadar koli spremenite. Nato nastavite samodejne ponavljajoče se nakazila varčevanja z vašega bančnega računa na račun Twine - Twine bo izračunal, koliko časa bo trajalo, da dosežete svoj cilj.

Ko nastavite račun, lahko dodate partnerja (ni vam treba). Tako lahko dostopate do svojega računa, partner pa lahko poveže svoj bančni račun za prispevanje.
Samodejni depoziti se pojavijo približno en delovni dan po tem, ko ustvarite cilj, nato pa se zgodijo vsak teden na ta dan. Če ga torej nastavite v ponedeljek, se bo najverjetneje prenesel v torek in nato vsak torek, dokler ne dosežete svojega cilja. Vedno lahko preverite cilj, če si želite ogledati seznam transakcij.

Za vse transakcije velja obdobje 5 delovnih dni, ker traja toliko časa, da se sredstva počistijo. Če deponirate, ga zaradi tega obdobja zadrževanja ACH ne morete takoj dvigniti.

Ko shranite na gotovinski račun, lahko začnete s samo 5 USD in varčevanje je popolnoma brezplačno. Zasluži tudi obresti, ki so od tega pisanja 1,05%. Vaš denarni račun je FDIC je zavaroval do 250.000 USD.

Če želite vlagati prihranke, jih lahko v primeru neuspeha posrednika premaknete na naložbeni račun, ki ga krije zavarovanje SIPC. Twine vam bo postavil nekaj vprašanj o vašem finančnem položaju, vaših finančnih ciljih in vaši toleranci do tveganja za razporeditev sredstev. Portfelji vrvic so mešanica delniških in obvezniških skladov s provizijo 0,6% na leto.

Pridobite 5 USD od Twine

Trije naložbeni portfelji

Twine ponuja tri portfelje:

• Konzervativno: »Zasnovan tako, da poudari stabilnost in zaščiti pred morebitnimi medletnimi kapitalskimi izgubami na poti k doseganju vaših finančnih ciljev. Konzervativni portfelji so sestavljeni iz skladov z večjim deležem vrednostnih papirjev z bolj stabilnimi zgodovinskimi donosi, kot so obveznice in denar, namesto delnic. "
• Zmerno: »Zasnovano za zaščito pred morebitnimi izgubami, medtem ko še vedno dosega smiselno rast. Zmerni portfelji bodo verjetno pokazali manj nestanovitne donose kot večina naložbenih skladov na širšem trgu delniških vrednostnih papirjev in običajno vključujejo sredstva, kot so obveznice in skladi denarnega trga.
• Agresivno: »Zasnovano tako, da ponuja bolj smiselno rast naložb, pri tem pa se še vedno izogiba velikim potencialnim letnim izgubam, do katerih lahko včasih pridejo uporabniki naložbenih skladov na širokem trgu delniških instrumentov. Letni donosi agresivnih portfeljev so lahko nekoliko bolj nestanovitni kot tisti v konzervativnih ali zmernih portfeljev, vendar bodo pri večini naložb na trgu delniških instrumentov še vedno precej manj nestanovitni kot letni donosi sredstva. "

Portfelji temeljijo na različnih dejavnikih, vendar je čas zelo pomemben. Če je vaš cilj manj kot pet let, vam bodo priporočili, da naložbe naložite v konzervativni portfelj. To se mi zdi razumno. Če imate daljši časovni okvir ali imate več gospodinjskega bogastva, pogosto predlagajo bolj agresivno mešanico, ker lahko bolje obvladate nihanja.

Koliko stane vrvica?

Vrvica je brezplačna, če uporabljate samo varčevalne funkcije. Zaradi tega je ena najboljših možnosti v primerjavi s številnimi drugimi varčevalnimi aplikacijami, ker skoraj vse zaračunavajo mesečno naročnino.

Če se odločite, da boste prihranek vlagali v njihovo kombinacijo ETF, je provizija 0,6% ali približno petindvajset centov na mesec za vsakih 500 vloženih dolarjev. V primerjavi z roboadvisorjem, kot je Izboljšanje, Vrvica je nekoliko dražja. Betterment zaračuna 0,25% za svojo storitev digitalnega nivoja, ki vključuje ponovno uravnoteženje in pobiranje davčnih izgub.

Promocije z vrvico

Trenutno ne poznamo nobene promocije Twine.

Alternative za vrvice

Twine ima nekaj alternativ, vendar le malo ponuja vse funkcije in dostop do skupnega računa na enak način. Shranjevalne funkcije Twine so običajne, vendar so brezplačne, česar si večina drugih aplikacij ne more privoščiti. To je verjetno zato, ker jih podpira John Hancock in si lahko privoščijo preskok mesečne članarine. Te bi lahko preverili aplikacije za shranjevanje mikro vendar mislim, da ne boste našli aplikacije, ki naredi toliko več, da bi želeli plačati pristojbino.

Lahko pa tudi delite skupni del varčevalni račun z visokim donosom s svojim partnerjem. Verjetno bi zaslužili višjo obrestno mero, vendar ne bi dobili nemotene integracije s storitvijo vlaganja, podobno roboadvisorju. Čistega vmesnika Twine ali samodejnega prihranka ne bi dobili v tako čednem paketu.

Če je naložbeni del najbolj privlačen pri Twineu, so vaše alternative polni robo svetovalci kot Betterment ali Wealthfront. Ponujajo možnosti vlaganja, vendar so cene nekoliko nižje. Za začetne vlagatelje tako Betterment kot Wealthfront zaračunavata 0,25% na leto v primerjavi s provizijo Twine za 0,60%.

Če želite DIY, lahko vedno daste Robin Hood ali Webull poskus. Ponujata oba brezplačne delnice, ko se prijavite.

Zaključne misli

Na splošno mislim, da se je Twine lepo umaknil med varčevalne aplikacije in robo svetovalci.

Prihranite lahko pri svojem cilju in hkrati zaslužite dostojno obrestno mero (bolje kot banke iz opeke in malte, primerljivo na spletne račune za preverjanje, vendar pod ponudbo spletnih varčevalnih računov) z možnostjo vlaganja, če resnično želite do.

Pridobite 5 USD od Twine