Ko se pogledam na našo poroko pred nekaj leti, se je spomnim z veliko ljubeznijo.
Pri porokah je nekaj posebnega, saj gre za ljubezen, srečo in družino.
Gre za praznovanje srečnega para, ko uradno prepletata svoje prihodnje življenje.
Kot srečen par je poroka šele začetek. Tako kot je bilo načrtovanje poroke produkcijsko, vas čaka še kar nekaj dela. Na srečo so se ljudje že kar nekaj časa poročali, tako da boste imeli delo po tem medene tedne je dobro razumljeno.
Ne glede na to, ali ste že poročeni ali se boste kmalu poročili, ta vodič opisuje vse, kar morate storiti glede denarja.
Govorimo o denarju
Pomembno je, da se usedete s svojim bodočim partnerjem in se odkrito pogovorite o denarju.
Ni se vam treba strinjati, vendar morate razumeti stališče drug drugega in to, kje se vidite skupaj. Komunikacija, ne nujno dogovor, je tukaj najpomembnejša, saj se boste morali skupaj znebiti stvari.
Očitne (in nekatere neočitne) finančne teme, o katerih je treba govoriti:
- Vaši prihranki (vklj. upokojitev) cilji
- Vaši delovni cilji (tudi tam, kjer želite dolgoročno živeti)
- Si želite otrok in koliko?
- Ali imate skupne ali ločene finančne račune (bančništvo, posredništvo, kreditne kartice)
- Kdo bo "zadolžen" in odgovarjal za finance
- Ali bi morala obstajati predporočna pogodba?
To je samo začetni seznam... vzemite steklenico vina (ali dve), se sprostite in se samo pogovorite. Če ste naleteli na ta vprašanja, je tukaj drug seznam (in tale!), na katerem lahko delate. 🙂
Če tega nimate navade, je eden izmed odličnih pogovorov, ki bi jih moral imeti vsak par, ena od njihovih največjih finančnih odločitev pred poroko - koliko zapraviti za zaročni prstan in poročni dogodek. Sedite s steklenico vina in klepetajte o tem, kaj bi s partnerjem želeli. Ko gre za "odločitve", je to ena izmed lažjih, saj je to le en dan. Odločitev za otroke je zaveza 18+ let MINIMALNO. 🙂
Veliki dan
Ne bom rekel veliko, razen da se morate izogniti dolgu, ko gre za vašo poroko. S svojimi financami določite proračun in se ga nato držite. To je zelo čustven čas, zato je enostavno "izvleči postanke" ali občutiti pritisk, da porabite veliko denarja.
Tu je resničnost - ljudje se vaše poroke ne bodo veliko spominjali, razen "ali smo se imeli lepo?"
Lep čas ni nujno drag.
Pravzaprav sem vprašal nekaj svojih prijateljev in to so rekli:
Najbolj nepozabni trenutki niso imeli nič skupnega z denarjem. Bila sta fantastična presenečenja in nepričakovani trenutki užitka, ki so to stali nič. Smešni kumovi govori ob plesu z očetom neveste, ki drsi po tleh.
Plus, kolikor je vredno, je bolje, da ta denar porabite za medene tedne. 🙂
Davki
Zdaj, ko ste zmešani, se morda sprašujete, kako delujejo davki.
Ne - dobite davčno programsko opremo, kot je TurboTax ali TaxACT. Izvajali bodo scenarije.
Če želite samo znanje, tukaj je. Vaš status vložitve davka se bo spremenil iz Samski v Poročeni vložitev skupaj (MFJ) oz Poročeno vložitev ločeno (MFS). Zdaj, ko ste poročeni, ne morete več vložiti dokumenta Samski.
Katero izbrati? Razen če se ne nameravate ločiti, je to poročena skupna vloga. Ko vložite datoteko kot MFS, gre skoraj vsak odbitek in omejitev.
Primer omejitve, ki gre v crapper? Roth IRA je račun za upokojitev, kjer prispevate denar po davkih, vendar raste brez davkov in distribucije niso obdavčene. Znesek, ki ga lahko prispevate, je odvisen od vašega dohodka.
MFJ lahko prispeva celoten znesek, če je njihov dohodek manjši od 181.000 USD. Postopoma bo od 181.000 do 191.000 dolarjev.
Območje postopne ukinitve MFS je od 0 do 10.000 USD! Obstaja veliko podobnih opustitev. Vpis kot MFS je zanič in običajno obstajajo zelo dobri nefinančni razlogi.
Koliko boste plačali davkov, je odvisno od vašega skupnega dohodka. The davčni razredi poročenih davčnih razredov niso dvakrat višji od davčnih razredov posameznih vložnikov, ki je znana kot zakonska kazen. Samo prva dva razreda, 10% in 15%, ki pokrivata skupni dohodek do 74.900 USD, sta dvojna. Poleg tega se začne združevati in sledi kazen.
Spreminjanje priimka
Spreminjanje priimka je enostavno, traja le nekaj časa, saj se zanašate na hitrost in hitrost vladnih agencij. Tu je pomemben vrstni red, prejšnji koraki ustvarijo dokumente, ki jih boste potrebovali v kasnejših korakih.
To morate storiti v dveh letih po poroki (datum v zakonski zvezi), sicer bo nekoliko težje.
- Pridobite overjeno kopijo dovoljenja za poroko pri okrožnem uradniku. To bo okrožje, v katerem ste bili poročeni, če je bil drugačen od tistega, v katerem živite. Imela bo dvignjen pečat in vaš nov priimek. Če ga nimate, ga lahko vedno pokličete in vam ga pošljemo po pošti. (kazalo držav in kje zahtevati vitalne evidencevključno s poroko)
- Spremenite kartico socialnega zavarovanja. Izpolnite Aplikacija SS-5 za novo kartico. Dobivate popravljeno kartico, ker zakonito spreminjate svoje ime, tukaj pa je seznam dokumentov (izberite Popravljeno med možnostmi »Vrsta kartice«), ki jih potrebujete poleg zakonske zveze. Aplikacija je brezplačna.
- Posodobite vozniško dovoljenje. Za natančen postopek se obrnite na državni oddelek za motorna vozila, vendar boste potrebovali vsaj potrjeno dovoljenje za poroko in novo kartico socialnega zavarovanja.
Ko imate vozniško dovoljenje na novo ime, je postopek posodabljanja vseh drugih računov preprost. Vsak račun bo sprejel kombinacijo teh dokumentov za spremembo imena. V mnogih primerih lahko samo pokličete.
Poseben primer - vaš potni list ZDA.
Na žalost morate vse obnoviti, ne morete samo spremeniti svojega imena. Če je bila izdana v zadnjih 12 mesecih, jo lahko brezplačno obnovite. Če je minilo več kot eno leto, boste morali plačati pristojbino. Tukaj so popolna navodila.
Tu je kratek seznam stvari, ki jih je treba posodobiti (in medtem, ko ste že pri tem, ga za račune pri upravičencih posodobite tako, da bo vključeval vašega partnerja):
- Kadrovske evidence delodajalca, vključno s plačami
- Bančni računi, vključno s posojili, kot je vaša hipoteka
- Računi za upokojence
- Kreditne kartice
- Komunalne storitve
- Zavarovalnice (lastniki stanovanj, najemniki avtomobilov, življenje, odgovornost)
- Registracija volivcev
- Pravni dokumenti (nepremičnina)
Zgradite skupni finančni načrt
Finančni načrt je načrt, ki opisuje vaše cilje in določa, kako boste do tega prišli. Vrednost načrta je v tem, da ga uresničite - sedite s partnerjem, da vse razčistite.
Za pomoč lahko najamete finančnega načrtovalca, ki plačuje samo za plačilo, ali pa to storite sami. Pogovorite se s partnerjem o svojih prihodnjih ciljih, njegovih prihodnjih ciljih, vključno z glavnimi finančnimi mejniki, kot so nakup hiše, ustanovitev družine itd. Ti veliki finančni mejniki bodo zahtevali financiranje in tam pride načrt.
Izračunate lahko, koliko morate prihraniti za dosego teh mejnikov. Načrt vam lahko pomaga priti tja, saj vam pomaga razumeti, ali ste pred nami, zadaj ali na dobri poti.
Na primer, če želite kupiti hišo v petih letih in veste, da boste potrebovali 30.000 USD položnice, boste morali prihraniti 500 USD na mesec ob predpostavki, da se rast ne bo povečala. Preglejte svoj proračun in preverite, ali je to izvedljivo, in temu ustrezno prilagodite svoj načrt.
Vrednost je v ustvarjanju načrta - omogoča vam in vašemu partnerju, da stopite na isto stran za vašo skupno prihodnost, in to na zelo realen način. Morda ste mislili, da boste v 5 letih kupili hišo za 300.000 dolarjev, vaš partner pa je v 8 ocenil 500.000 dolarjev - načrt bo to razkril in razkril, kaj je realno v količinskem in ne čustvenem smislu tistih.
Načrt ima še eno skrito vrednost-ponuja kompromise. Zdaj, ko imate cilj, postane lažje biti bolj discipliniran pri porabi. Če morate za doseganje svojih finančnih ciljev prihraniti 500 USD na mesec, so vaši načrti za povečanje dohodka ali zmanjšanje porabe motivirani s tem ciljem.
Ali želite za večerjo porabiti 50 USD ali prihraniti za svoj cilj nakupa hiše? Bi raje odšli na večerjo ali počakali kakšen dodaten teden, preden se preselite v svoj novi dom? To je odločitev, ki jo lahko sprejmete bistrega uma.
Določite skupni proračun
S finančnim načrtom je naslednji korak vzpostavitev skupnega proračuna. Ni pomembno, kateri sistem uporabljate, pa naj bo to kakšno orodje Potrebujete proračun ali pa je a serije ovojnic, ključ je vzpostavitev skupnega načrta porabe in njegovo redno pregledovanje.
Preprosto je porabiti denar in se tega ne zavedati, smešno je, kako je kapitalizem tako zasnovan, kajne? Ko pa določite proračun in si delite cilje, postane veliko lažje.
Tu je skrita vrednost proračuna-ko ga načrtujete, vam daje možnost, da porabite brez krivde. Če se obračuna vsak dolar in dosegate svoje prihranke, potem denar porabite brez krivde. Če za večerjo namenite 50 USD, jih lahko porabite brez krivde.
To je osvobajajoče.
To so skrivni razlogi, zakaj je proračun dragocen.
Prilagodite svoja naložbena sredstva
Oboroženi s finančnim načrtom bi morali pregledati svoja naložbena sredstva kot enotno skupino sredstev. Verjetno ste imeli vsak dodelitev sredstev, ki je bila za vas kot posameznike najbolj smiselna. Kot par je vaše premoženje združeno in ga je treba uporabiti za krepitev vašega zakonskega para.
Ne pozabite razpršiti teh sredstev in jih ustrezno razporediti glede na vašo toleranco tveganja in skupne cilje.
Načrtujte redna srečanja
Končno načrtujte redne sestanke, da se usedete in se s partnerjem pogovorite o financah. Čim pogosteje lahko to počnete, tem bolje. Naj bo to kraj, kjer se lahko pogovarjate o pozitivnih in negativnih straneh.
Redno praznujte zmage, pa naj gre za mejnike ali dosežke, hkrati pa pustite, da se sprostite, ko stvari ne gredo po načrtih. Praznovanja vas vodijo naprej, sproščanje pritiska pazi, da občutki ne ostanejo ustekleničeni, dokler ne eksplodirajo; oba sta izredno dragocena.
Kot sem prepričan, ste vedno znova slišali, da je komunikacija kritična v vsaki ekipi, zlasti v ekipi za dve osebi, ki naj bi trajala več desetletij. 🙂
Vso srečo!