Če ste bili žrtev finančne prevare, niste sami. Prevare so pogostejše, kot se morda zavedate - če je prisotna finančna dejavnost ali transakcija, je skoraj zagotovo povezana z njo.
Po podatkih Zvezne trgovinske komisije (FTC) Knjiga podatkov o potrošniškem nadzornem omrežju 2019, bilo je 3,2 milijona prijavljenih primerov kraje identitete, prevare prevarantov ter težav s telefonskimi in mobilnimi storitvami, kar je ustvarilo 1,9 milijarde USD skupnih izgub zaradi goljufij.
To se zdi skoraj ena prevara na vsakih 100 ameriških državljanov! Če se zavedate pogosto uporabljanih denarnih goljufij, vam lahko pomaga bolje prepoznati rdeče zastave goljufije.
Leta 2019 je skoraj eden od 100 Američanov postal žrtev neke vrste prevare, ki je ustvarila 1,9 milijarde dolarjev skupnih izgub zaradi goljufij.
Tu je nekaj goljufij, kako jih prepoznati in kaj storiti, če ste žrtev.
1. Prevara pri nadomestilih za primer brezposelnosti
Prevare v zvezi s nadomestili za brezposelnost so velik problem, zlasti v času gospodarske negotovosti in brezposelnosti. Na primer, po pandemiji COVID-19 se je več deset milijonov delavcev za finančno podporo obrnilo na nadomestila za brezposelnost.
Zaradi pričakovanih tedenskih zveznih nadomestil za brezposelnost v višini 600 USD - poleg državnih nadomestil za brezposelnost - so ta tedenska plačila postala večji cilj goljufij kot kdaj koli prej. Po podatkih FBI, prevaranti so vložili goljufive zahtevke za brezposelnost z uporabo ukradenih identitet. Goljufi so na spletu kupili osebne podatke (PII), ki so bili ukradeni zaradi prejšnjih kršitev podatkov, vdorov v računalnik, shem lažnega predstavljanja po e -pošti in številnih drugih virov.
S svojimi podatki - ki pogosto zahtevajo le polno ime, številko socialnega zavarovanja in trenutno stanje naslov - goljuf lahko vloži vlogo za nadomestilo za brezposelnost na vaše ime in sredstva usmeri v svojo banko račun.
Kako se izogniti goljufijam
Prvi nasvet je sporočilo vašega državnega urada za brezposelnost. Lahko se obrnejo neposredno na vas ali vašega delodajalca, da bi dobili več informacij o zahtevku za brezposelnost. Morda boste opazili tudi nepooblaščene transakcije na banki ali izpiske kreditnih kartic, povezane z brezposelnostjo, ali nenaročena poizvedba v zvezi z nadomestili.
Kadar koli vas agencija za brezposelnost kontaktira zaradi zahtevka, ki ga niste vložili, je lahko vpletena sumljiva dejavnost.
Kaj storiti, če ste žrtev
Če lokalni urad za brezposelnost stopi v stik z vami ali vašim delodajalcem, ga nikoli ne prezrite - naj bo to po telefonu, pošti ali po e -pošti. Osebi, ki je stopila v stik z vami, ne posredujte nobenih podatkov - morda je lažnivec lažnivec za več informacij.
Namesto tega na spletu neodvisno poiščite telefonsko številko urada za brezposelnost. Za nadaljevanje klica se obrnite na številko, ki je navedena na njihovi uradni spletni strani. Poročajte, da vas je urad kontaktiral zaradi zahtevka za ugodnosti, za katerega menite, da je goljufiv.
Na uradih za brezposelnost so običajno ustanovljeni oddelki za preiskovanje goljufij. Ko bodo vključeni, ne boste morali storiti veliko več, razen če še naprej poročate o vseh novih sumljivih dejavnostih, povezanih z lažno trditvijo.
2. Prevara pri vračilu dohodnine
Prevara pri vračilu davka na dohodek v zadnjih letih narašča, vendar je bila v letih, ko se podaljšujejo roki za vložitev davka, vse bolj razširjena. Tatovi pridobijo vaše identifikacijske podatke, nato vložijo davčno napoved z velikim vračilom, ki se neposredno položi na račun prevaranta.
Tatovi to lahko izvedejo, ker vložijo v začetku leta, na primer februarja. S podaljšanjem rokov za vložitev dajalcem vračila dohodnine daje več časa, da potegnejo tatvino.
Kako se izogniti goljufijam
Na žalost se te prevare običajno ne boste zavedali, dokler ne vložite lastnega obračuna davka na dohodek in vas IRS obvesti o neskladju. Na primer, morda ste svoje dejanske podatke prijavili na davčnem obrazcu 1040, vendar bo IRS ugotovila, da je bila vaša napoved vložena že nekaj mesecev prej in da je bilo plačano vračilo X USD.
Tudi obvestilo davčne uprave ni slaba stvar - to pomeni, da so opazili odstopanje in da jih čim prej vključite, je vaša najboljša poteza.
Kaj storiti, če ste žrtev
Čeprav je ta težava grda, je pravzaprav ena lažjih goljufij. To je zato, ker je postalo tako pogosto, da ima IRS celoten oddelek, namenjen reševanju teh vprašanj. Vse, kar morate storiti, je, da stopite v stik z IRS in premaknete postopek - razen če so vas že pisno kontaktirali.
Če sprožate preiskavo o neskladju, se obrnite na njih pisno s potrjeno pošto, zahtevano vračilo. Zaradi neskladnosti pri vložitvi, ki jih povzroča ta prevara, lahko IRS zavrne vašo davčno napoved, če jo poskušate vložiti v elektronski obliki. V tem primeru lahko vložite datoteko Obrazec IRS 14039, Izjava o kraji identitete z vašo davčno napovedjo.
Ne pozabite, da niste zavezani IRS za sredstva, ki jih je razpršil v goljufiji z vračilom. Prav tako boste prejeli vračilo davka, ki ga dolgujete, glede na vaš zakonit obračun davka na dohodek, čeprav lahko pride do zamude.
3. Tožba IRS ali prevara pri aretaciji
"To je IRS in če ne plačate takoj, vas bodo tožili ali aretirali."
To morda ne bo točno besedilo, ki ga boste videli, vendar je pogosta prevara. Goljuf običajno komunicira po telefonu kot posneto sporočilo, od katerega morate poklicati telefonsko številko in takoj plačati, da se izognete pregonu.
Nekateri ljudje preprosto ravnajo v skladu in plačajo, da se izognejo nadaljnjim grožnjam ali zaznanim težavam z IRS. To je običajen strah, ki ga tatovi izkoriščajo.
Kako se izogniti goljufijam
Zavedajte se sumljivih zahtev. Po podatkih IRS, nikoli ne bo:
- Začnite stik z davkoplačevalci po e -pošti, besedilu ali družabnih medijih, da zahtevate osebne ali finančne podatke - navsezadnje te podatke že ima.
- Pokličite davkoplačevalce z grožnjami s tožbami ali aretacijami.
- Pokličite, pošljite e -pošto ali pošljite SMS, da zaprosite za kode PIN za varstvo identitete davkoplačevalcev.
Če naletite na katerega od zgoraj navedenih opozorilnih znakov, se verjetno soočate z prevaro.
Kaj storiti, če ste žrtev
Najboljša strategija, če naletite na takšen klic: takoj prekini. To ne pomeni, da se prevaranti ne bodo več oglasili ali poskušali stopiti v stik z vami z druge telefonske številke. Toda s tem konča ta poseben pogovor.
Karkoli počnete, ne posredujte informacij živemu posamezniku in ne kličite nobene navedene telefonske številke. Goljufi želijo od vas pridobiti osebne podatke in vsak pogovor, ki se zgodi, poveča tveganje, da jih boste posredovali, tudi nenamerno.
4. Prevara z lažnim predstavljanjem
Če imate računalnik, obstaja velika verjetnost, da ste bili tarča prevare z lažnim predstavljanjem. V tej prevari vam prevarant pošlje e -poštno sporočilo, ki se prikrije kot finančna institucija ali druga avtoritativna agencija. Sporočilo vas bo prosilo, da posredujete osebne podatke prek povezave v samem e -poštnem sporočilu.
Če kliknete povezavo, tvegate, da boste računalnik izpostavili virusu ali zlonamerni programski opremi ali pa ga pripeljali do prepričljivo, ponarejeno spletno mesto, ki od vas zahteva občutljive podatke, na primer vašo številko socialnega zavarovanja, finančni račun številke in še več.
Goljuf si z lažnim e -poštnim naslovom dovoli dostop do računalnika ali do finančnega računa, ki ga imate.
Kako se izogniti goljufijam
Ne glede na to, kako prepričljivo je videti e -poštno sporočilo, nikoli ne kliknite povezav v sporočilu. To je osnovno pravilo, ki ga je treba upoštevati, vendar ni vedno najlažje.
Goljufi lahko ustvarijo skoraj natančne replike korespondence ali celo spletne strani iz banke ali drugega zakonitega podjetja. Eden od namigov je e -poštni naslov pošiljatelja - če natančno pogledate, ne iz zakonite domene podjetja (ime za »@« v e -poštnem naslovu).
Morda boste na primer od Charlesa Schwaba prejeli e-poštno sporočilo pristnega videza. V tem primeru lahko pričakujete, da bo e -poštni naslov pošiljatelja izgledal tako:[zaščiteno po e -pošti]charlesschwab.com”.
Namesto tega je pošiljateljev e -poštni naslov »[zaščiteno po e -pošti]"Ali"[zaščiteno po e -pošti]charleschwab.com”.
V zadnjem primeru opazite napačno črkovano ime domene. To so znaki, da je e -pošta lažna. Še lažje je zaznati, ko od finančne institucije prejmete obvestilo, pri katerem nimate niti računa.
Kaj storiti, če ste žrtev
Ne kliknite na nobeno povezavo v sumljivem e -poštnem sporočilu. Ne potrebuje vaše številke socialnega zavarovanja, številke vašega računa ali česar koli drugega o vas, ker bi - če bi bil dejansko zakonit - že imel vaše podatke v evidenci.
Če pomotoma kliknete povezavo ali posredujete podatke, se nemudoma obrnite na svojo pravo finančno institucijo in jim sporočite, kaj se je zgodilo. Zamrznili bodo vaš račun in vam verjetno izdali novo številko računa.
Za zahtevo zamrznitve kredita se boste morali obrniti tudi na tri kreditne urade (Experian, Equifax in TransUnion). To preprečuje, da bi prevaranti pridobili novo dobroimetje na vaše ime. Če ste številki socialnega zavarovanja posredovali prevari z lažnim predstavljanjem, boste morda morali pridobite novo številko socialnega zavarovanja izdala uprava za socialno varnost.
5. Romantična prevara
Romantične prevare se običajno dogajajo na spletnih mestih za zmenke, lahko pa se zgodijo tudi ob osebnem srečanju. V tej prevari tatovi manipulirajo s svojo žrtev, da bi verjeli, da goljuf išče resnično razmerje. Delali bodo, da si bodo v nekaj tednih ali celo mesecih prislužili vaše zaupanje, vendar bodo sčasoma prosili za denar.
Ponudili bodo navidez razumen izgovor, da potrebujejo denar. Morda bi bilo na primer le nekaj sto dolarjev za pomoč družinskemu članu pri plačilu zdravniškega računa. Temu bi lahko sledile zahteve po več denarja, običajno v večjih korakih. Ko goljuf napolni vaš denar, se odnos skrivnostno konča skupaj z nadaljnjo komunikacijo.
Kako se izogniti goljufijam
Vsakdo je lahko ranljiv za tovrstno prevaro, vendar bodite pozorni na kar koli od naslednjega:
- Oseba ne razkrije konkretnih podrobnosti o svojem ozadju.
- Nikoli ne morete obiskati njihove rezidence.
- Nikoli ne spoznaš njihove družine ali prijateljev.
- Oseba se neradi sreča z vašo družino ali prijatelji (s tem se izogne dodatnim pričam, ki jih lahko prepoznajo pri prevari).
- Ugotovili ste, da imajo več kot eno ime.
- Zgodaj v zvezi vas sprašujejo o vaših financah. Vprašanja postajajo vse pogostejša in podrobnejša.
- Zahteva se denar z obljubo vračila. Možno je celo, da bodo vrnili prvi zahtevani znesek, da bi pridobili vaše zaupanje.
- Običajno imajo kakšno zgodbo o težki sreči, da si pridobijo sočutje.
- Zmedeni ste glede pomembnih podrobnosti njihovega življenja, čeprav se počutite čustveno navezani.
Če opazite eno od zgornjih podrobnosti, je pošteno, da ste pozorni. Če pa opazite več težav, je morda vpletena določena stopnja prevare.
Kaj storiti, če ste žrtev
Če ste bili ujeti v romantično prevaro, to takoj prijavite policiji. Morda se boste želeli obrniti tudi na katero koli finančno institucijo, za katero je prevarant morda vedel. Na primer, če ste sredstva z osebnega tekočega računa nakazali na bančni račun prevaranta.
Prevarant morda že ima vašo bančno številko in številko osebnega računa, če ste mu izdali ček. Takoj se obrnite na svojo banko in zamrznite svoj račun ter zahtevajte novo številko računa.
Nobenega zagotovila ni, da boste denar, ki ste ga nakazali prevarantu, izterjali po njihovem izginotju. Da bi se temu izognili, bodite pozorni in pazite na opozorilne znake, ko vstopite v novo razmerje.
Spodnja črta
Prevare ni vedno lahko odkriti. Internet še bolj olajša prevaro, tatovi pa so postali bolj ustvarjalni pri ustvarjanju verodostojnih shem. Ključni elementi, ki so običajno prisotni v prevari:
- Zahteva za osebne podatke in/ali
- Zahteva za denar.
Če ste lahko pozorni na ta dva opozorilna znaka, imate več možnosti, da se izognete najbolj priljubljenim prevaram. Za bolj formalno in celovito zaščito pred goljufijami lahko:
- Prijavite se na enega od Najboljše storitve zaščite pred krajo identitete leta 2021
- Uporabi dobra storitev spremljanja kreditov za ogled vašega kredita - to vas lahko opozori na nepooblaščeno dejavnost v vašem kreditnem poročilu.
- Če ste že bili žrtev prevare in je zaradi tega utrpela vaš kredit, boste morda potrebovali storitev popravljanja kredita lahko pomaga obnoviti vašo kreditno sposobnost.
Z opazovanjem najbolj očitnih opozorilnih znakov in zaposlovanjem strokovnih služb za dodatno zaščito se lahko izognete najhujšemu, kar bodo prevaranti metali na vas.