Ali ste član »Kluba varčevalcev«?
Po raziskavi GoBankingRates iz leta 2017 ima velika večina mladih Američanov manj prihrankov, kot bi morali. Ogromnih 36% ima 0 USD.
Verjetno ste vi ali kdo od vaših bližnjih v tej skupini... brez denarja, namenjenega udobni upokojitvi - kaj šele nujni sklad, če vam cevi puščajo ali vam odbija blatnik.
Nisem tukaj, da bi grajal ali sodil... ampak sem zato, da navdihujem. Če ste torej kot mnogi milenijci, ki težko začnejo odlagati denar, preberite naprej. Imam načrt zate. (In če ste bližje upokojitveni starosti, pokrivamo tudi vas.)
V tem priročniku:
Zakaj ljudje ne varčujejo?
Nekateri menijo, da ne morejo varčevati, ker ves svoj dohodek potrebujejo za plačilo najemnine ali hipoteke, nakup hrane in kritje drugih potrebščin. Čeprav za nekatere to drži, bi večina od nas vsak mesec lahko namenila malo denarja.
Ko živite od plače do plače, lahko domnevate, da kar koli majhnega zneska, ki bi ga lahko prihranili, ne bi bilo dovolj za razliko in zato ne bi bilo vredno težav. Težavo je lažje prezreti, najeti nekaj dolga s kreditno kartico, da si kupiš stvari, ki si jih želiš zdaj, in upaš, da se bodo stvari kdaj uredile.
Če niste slišali, "upanje" ni dobra strategija.
Razvijanje redne navade varčevanja in vlaganja - tudi malo denarja - redno v daljšem časovnem obdobju lahko resnično močno spremeni vaše finančno življenje.
Hudiča, celo smo pregledal številne aplikacije ki pri tem pomagajo, kot npr Želod, Zaklad, in Številka. Še posebej nam je všeč Digit, ker ga je zelo enostavno shraniti. Vse kar morate storiti je, da povežete svoj bančni račun, za ostalo pa poskrbi Digit. Verjetno ne boste niti opazili rezervne spremembe, ki jo Digit samodejno prihrani, zaradi česar je resničen in pozabil na pristop k izgradnji bogastva.
Ne potrebujete pa aplikacije, da bi ugotovili, zakaj je prihraniti celo majhen znesek vsak mesec boljša ideja, kot če porabite vse, kar imate, ali - na požirku - s kreditno kartico kupite več, kot si lahko privoščite. Tudi če si res želite ta par čevljev ali se vam zdi, da si zaslužite večer v mestu.
Porabite ali prihranite - kaj bi storili?
V redu, zamislimo si dve prijateljici sredi 20-ih, Sarah Saver in Sam Spender. Oba zaslužita enak dohodek in plačujeta enak znesek za najemnino, komunale, mobilne telefone in prevoz.
Nekega dne se jim približa skrivnostni neznanec in reče: »Vsakemu od vas bom naslednjih pet let vsak mesec dal 100 dolarjev. Z denarjem lahko narediš kar hočeš. Konec petega leta se bomo malo pogovarjali. " Kot si lahko predstavljate, ponudbo sprejmeta oba.
Sarah vloži svoja mesečna plačila v višini 100 USD nekaj ETF-jev (borzni skladi), nekateri imajo delnice, drugi pa obveznice. Zasluži 5 -odstotni letni donos denarja.
Sam se odloči, da bo vsak mesec porabil svojih 100 dolarjev za različne stvari, v katerih uživa. Pravzaprav zaključuje, da ker je 100 USD na mesec le 3,33 USD na dan (v povprečju), ni nobene resne škode porabiti dodatnih 100 USD na mesec s svojo kreditno kartico. Konec koncev, kakšna je škoda pri izposoji slabih 3,33 USD na dan?
Pet let mine. Skrivnostni neznanec se ponovno pojavi in prosi Sarah in Sama, naj opišeta, kako sta uporabila denar, ki sta jim ga dala, skupaj po 6.000 dolarjev. Sarah poroča, da ima zdaj na svojem naložbenem računu več kot 6800 USD. Sam priznava, da je porabil vse in še več; plačal je več kot 1.100 USD obresti, zdaj pa na svoji kreditni kartici dolguje skoraj 2.300 USD. Nima prihrankov.
Bodi svoj skrivnostni tujec
Kaj je smisel te zgodbe, ko je zelo malo verjetno, da vam bo tujec v naslednjih petih letih vsak mesec dal 100 dolarjev?
No, stavim, da si lahko vsak mesec sami privoščite svojih 100 USD. Lahko ste sami svoj skrivnostni tujec.
Ne pozabite, da je le 3,33 USD na dan. To je lahko. Namesto kosila ali večerje naročite sodo ali ledeni čaj, pijte vodo. Na poti v službo preskočite domišljijo mocha/latte. Namesto da bi jih dostavili, pojdite po večerjo za hrano. (Izogibajte se stroškom dostave!) Nagradite se za tekmovanje in preverite, kako lahko zmanjšate redne stroške za samo 3,33 USD na dan.
Zdaj vzemite tistih 100 dolarjev, ki jih prihranite vsak mesec, in se prijavite za našo priporočeno aplikacijo za mikro varčevanje, Acorns. Začnete lahko za samo 1 USD na mesec.
Z Želod, lahko aplikacijo nastavite tako, da vsak mesec samodejno vložite 100 USD iz svojega bančnega računa. To pa še ni vse-lahko uporabite tudi program, imenovan Round-Ups. S tem boste zaokrožili spremembo pri vsakem nakupu s povezano debetno kartico in vložili tudi ta znesek. Če si torej pri McDonald'su kupite kavo v višini 1,19 USD, jo Acorns zaokroži na 2 USD in vloži dodatnih 81 centov.
Vaša sredstva so vložena v različne indeksne sklade, zato ni nevarnosti, da bi vse izgubili na eni delnici.
Vidite lahko, kako se to "mikro vlaganje" začne hitro povečevati.
Z želodi lahko preverite več načinov varčevanja tukaj. Račun za upokojitev in tekoči račun lahko dobite le za 3 USD na mesec. To bo povečalo vaš dolgoročni prihranek.
Poleg tega s funkcijo pametnega depozita lahko del plače namestite na svoj čekovni, naložbeni ali pokojninski račun. Če se prijavite za neposredni depozit in dobite dva depozita, lahko dobite 75 USD.
Spodnja črta
Zahvale gredo moč sestavljenih obresti, če vsak mesec vložite le 100 USD od srednjih dvajsetih let do upokojitve pri 65. letu, lahko dobite 83.500 USD... in morda še več. Ne potrebujete skrivnostnega tujca, da bi prišli na pot varčevanja. Če želite, imate moč sčasoma pretvoriti 100 USD na mesec - 3,33 USD - v pravi denar.
Zato ne samo zapustimo »Klub nezaščitenih«, ampak raztrgajmo člansko izkaznico na milijon kosov.