Pregled računa za gradnjo samoposojila (prej samoposojilojemalec)

Če ste prišli do slabe kreditne sposobnosti ali pa je niste imeli, potem veste, kako težko je povečati svojo kreditno sposobnost. Na srečo pa obstaja finančna storitev, ki vam bo pomagala zgraditi ali obnoviti kredit.

The Račun graditelja samokreditiranja je posojilo, s katerim lahko ustvarite kredit in prihranke. Recimo, da vzamete posojilo za 500 USD. Vsako plačilo, ki ga opravite, odložite na zgoščenko, ki vam je na voljo, ko posojilo odplačate. Ob koncu pogodbe poročate kreditnim birojem o pravočasnih plačilih in CD-ju s 500 USD plus obresti.

Kazalo

1. Kaj je račun graditelja samoposojil?
2. Kako deluje račun ustvarjalca samokreditiranja
3. Štiri različne možnosti posojila za račun kreditojemalca
4. Kako odpreti račun za ustvarjalca samokreditiranja
5. Kreditna kartica Self Visa
6. Zakaj se preprosto ne prijavite za kreditno kartico ali osebno posojilo?
7. Lastnosti računa Self Credit Builder
8. Cene in provizije računa za gradnjo samoposojila
9. Cene in provizije računa za gradnjo samoposojila
10. Prednosti in slabosti graditelja samoposojila
11. Ali vam bo graditelj samoposojila uspel?

Kaj je račun graditelja samoposojil?

S sedežem v Austinu v Teksasu, ustanovljeno leta 2014, je uradno ime podjetja Self Financial, Inc., vendar je splošno znano preprosto kot Self. Družba se zavzema za to, da bi svojim strankam omogočila, da bodisi izboljšajo kreditno sposobnost bodisi jo zgradijo od začetka. Družba poroča, da je storitev uporabilo več kot 500.000 potrošnikov.

Self je tehnološko podjetje, ki ponuja svoj račun za ustvarjanje kreditov tistim, ki bodisi nimajo kredita ali nimajo dostopa do tradicionalnih finančnih produktov. Račun je obročno posojilo, ki strankam omogoča ustvarjanje pozitivne zgodovine plačil, hkrati pa prihrani denar.

Self Financial ima a Urad za boljše poslovne ocene "B", na lestvici od A+ do F. Prav tako ima oceno 4,8 od petih pri skoraj 16 000 uporabnikih v Googlu Play in 4,9 od petih zvezdic med več kot 39 000 uporabniki v trgovini App Store.

Kako deluje račun ustvarjalca samokreditiranja

Kot je opisano zgoraj, Self ponuja svoje Račun za ustvarjanje kreditov, ki je posojilo za obdobje od 12 do 24 mesecev. Izberete lahko načrt poplačila, ki ustreza vašemu proračunu. Vsakič, ko opravite mesečno plačilo, bodo prijavljeni vsi trije glavni kreditni uradi - Experian, Equifax in TransUnion. Ne glede na to, ali nimate kredita ali imate slab kredit, vam bodo pravočasna plačila vsak mesec pomagala zgraditi ali izboljšati vašo kreditno oceno.

Aranžma ima dodaten bonus in je ogromen. Vsakič, ko opravite mesečno plačilo, boste sredstva dodali v potrdilo o pologu (CD) v vašem imenu, ki deluje kot zavarovanje za posojilo.

Postopek boste začeli tako, da se prijavite za posojilo pri enem od bančnih partnerjev Self -a. Partnerji banke so Lead Bank, Sunrise Bank in Atlantic Capital Bank. Ista banka bo zbrala tudi mesečni prispevek za del plačil na zgoščenki.

Začnite s samim seboj

Štiri različne možnosti posojila za račun kreditojemalca

Self ponuja štiri različne možnosti računa glede na vaš proračun. Podrobnosti vsakega so naslednje:

Mesečno plačilo	Trajanje posojila	APR	Stanje CD -ja pri Konec mandata
$25	24 mesecev	15.92%	$520
$35	24 mesecev	15.97%	$724
$48	12 mesecev	15.65%	$539
$150	12 mesecev	15.91%	$1,663

V skladu z vsakim posojilom boste lahko predčasno odplačali ali zaprli svoj račun, vendar vam bomo na CD -ju zaračunali majhno pristojbino za zgodnji dvig. Self opozarja svoje stranke, da lahko zgodnje odplačilo računa Credit Builder zmanjša vaša prizadevanja za izboljšanje kredita. Če na primer po šestih mesecih odplačate 12-mesečno posojilo, boste število pravočasnih plačil zmanjšali za 50%. Pozitiven učinek na vašo bonitetno oceno ne bo tako pomemben.

Zavedajte se tudi, da ne boste imeli dostopa do nakopičenega stanja na CD -ju, dokler posojilo za določen čas ni v celoti plačano. Sredstva za CD bodo sproščena v 10 do 14 delovnih dneh po izplačilu posojila in bodo dostavljena s čekom ali nakazilom ACH na vaš bančni račun.

Kako odpreti račun za ustvarjalca samokreditiranja

Če želite biti upravičeni do odpreti račun morate biti stari najmanj 18 let in biti državljan ZDA ali veljaven stalni prebivalec ZDA s fizičnim naslovom v ZDA.

Na voljo morate imeti tudi naslednje:

• Bančni račun, debetna kartica ali predplačniška kartica (kreditne kartice niso sprejete).
• Veljavni e -poštni naslov in telefonska številka.
• Vaša številka socialnega zavarovanja.

Podatki so potrebni za preverjanje vaše identitete in plačila na vašem računu.

Kredit: Self bo izvedel "mehko posojilo", ki ne bo vplivalo na vaš trenutni kreditni rezultat. Nihče pa na podlagi svoje kreditne sposobnosti ne zavrne računa za gradnjo samoposojila. Opozarjajo, da je mogoče zavrniti za druge namene, vključno s pomanjkanjem zadostnega preverjanja vašega ID, če ste mlajši od 18 let, nimate številke socialnega zavarovanja ali pa niste niti državljan ZDA niti stalni prebivalec rezident.

Self tudi razkriva, da bo vsak njihov bančni partner vodil vaše ime prek ChexSystems. To je repozitorij, ki ga uporabljajo banke in spremlja uspešnost potrošnikov pri upravljanju svojih bančnih računov. Če ste na primer kdaj zaprli bančni račun, ki je imel odprto stanje, se bo pojavil v bazi podatkov ChexSystems. To je še en možen razlog, da vam lahko zavrnemo račun za ustvarjanje kreditov.

dohodek: Self nima zahteve po minimalnem dohodku. Zahtevajo le, da si mesečno plačilo, ki ga izberete, privoščite v svojem proračunu.

Ko bo vaš račun odobren, boste za storitev plačali enkratno administrativno takso, ki se ne vrača-podrobnosti bodo navedene v razdelku Cene in provizije računa za samoposojilovalca spodaj.

Eden od treh bančnih partnerjev vam bo zagotovil majhno posojilo, pri čemer bodo sredstva posojila v potrdilu o vlogi, ki je v celoti zavarovana s strani FDIC. Naslednji mesec boste začeli odplačevati na svojem računu. Posojilo bo za določen čas in mesečno plačilo v razponu od 12 do 24 mesecev.

Ko vsak mesec pravočasno plačujete, se bo vaša zgodovina plačil poročala trem večjim kreditnim birojem, kar vam bo omogočilo, da zgradite ali obnovite svoje kreditne ocene. Ko je posojilo v celoti plačano, bo CD dozorel in sredstva vam bodo na voljo. To je strategija, ki jo Self uporablja za izboljšanje vašega kredita in vam omogoča kopičenje prihrankov v istem programu.

Kot dodaten bonus lahko brezplačno dobite mesečno kreditno oceno pri Self -u.

Začnite s samim seboj

Kreditna kartica Self Visa

Self ponuja tudi kreditno kartico Visa. Če pa želite biti upravičeni do kartice, morate najprej odpreti račun za ustvarjanje kreditov in izpolnjevati naslednje zahteve glede upravičenosti:

• Morali ste pravočasno opraviti vsaj tri mesečna plačila.
• Prihranite vsaj 100 USD v svojem računu za ustvarjanje kreditov.
• Vaš račun mora biti v dobrem stanju.

Tako kot v primeru računa za ustvarjanje kreditov, vaša kreditna zgodovina- ali njeno pomanjkanje- ne bo vplivala na vašo upravičenost do kartice. Dejansko ni preverjanja kreditne sposobnosti.

Če ste odobreni za kreditno kartico Self Visa, lahko izberete, kateri del vašega napredka pri varčevanju bo uporabljen za zavarovanje vaše kartice, in nastavite kreditno omejitev. Ta omejitev mora biti najmanj 100 USD. Kreditna omejitev se lahko poveča za korake po 25 USD hkrati, glede na povečanje vašega dela stanja na CD -ju z računom za ustvarjanje kreditov.

Kreditna kartica Self Visa ne ponuja nagrad, dovoljuje nakazila oz gotovinski predujmi. Prav tako ni mogoče dodati pooblaščenega uporabnika. Tako kot v primeru računa kreditnega ustvarjalca je vaša zgodovina plačil na Self Visa Kreditna kartica bo prijavljena tudi za vse tri glavne kreditne urade, kar vam daje še eno dobro kreditno sposobnost referenca.

Kreditna linija vaše kreditne kartice Self Visa je vezana na depozitna sredstva na vašem računu za ustvarjanje kreditov. Edini način za sprostitev teh sredstev ob koncu posojila je preklic kartice Visa. Na žalost del CD -ja z računom za ustvarjanje kreditov, ki varuje vašo kreditno kartico Visa, ne zasluži obresti.

Zakaj se preprosto ne prijavite za kreditno kartico ali osebno posojilo?

Teoretično se lahko prijavite za kreditno kartico ali osebno posojilo, ki vam bo pomagalo zgraditi ali obnoviti kredit. Toda s to strategijo obstaja nekaj težav.

Prvič, če nimate kreditne sposobnosti, je skoraj nemogoče dobiti kreditno kartico ali osebno posojilo. Drugič, če imate slabo kreditno sposobnost, ne boste upravičeni do tradicionalnih kreditnih kartic ali osebnih posojil.

V vsakem primeru boste morali vzeti kreditno kartico ali osebno posojilo, ki bo zaračunavalo pretirane obrestne mere in/ali zelo visoke letne ali mesečne provizije. Prav tako pomembno je, da so kreditne kartice in osebna posojila za potrošnike brez kredita ali slabe kreditne sposobnosti razvpite zaradi zelo nizkih omejitev posojil. Poleg tega boste v primeru kreditnih kartic morda morali plačati varščino iz svojega žepa.

In za razliko od računa za ustvarjanje samoposojil, vam niti kreditna kartica niti osebno posojilo ne bosta prihranila denarja, ko končate z dogovorom. To je zato, ker Self ponuja dvojno prednost: ustvarjanje kreditov in povečanje vaših prihrankov.

Lastnosti računa Self Credit Builder

Razpoložljivost: Vseh 50 ameriških zveznih držav. Self ni na voljo zunaj ZDA.

Varčevanje varčevanja: Vsa sredstva, zbrana z vašim mesečnim plačilom, bodo shranjena na CD -ju v partnerski banki in bodo v celoti zavarovana s strani FDIC.

Bonus za napotitev: Na nadzorni plošči Self Financial boste imeli dostop do edinstvenega URL -ja za napotitev. To lahko zagotovite prijateljem in družinskim članom in zaslužite 10 USD za vsako osebo, ki se prijavi v račun za ustvarjanje kreditov. Bonus za napotitev bo izplačan, ko je prijatelj ali družinski član odobril račun in opravil prvo plačilo na računu.

Mobilna aplikacija: Na voljo v trgovini App Store za naprave iOS, 10.0 in novejše, združljiva pa je z napravami iPhone, iPad in iPod touch. Na voljo tudi v Googlu Play za naprave Android 5.0 in novejše.

Pomoč strankam: Na voljo po e -pošti in klepetu v živo, od ponedeljka do petka, od 9.00 do 17.00 po centralnem času.

Cene in provizije računa za gradnjo samoposojila

Ne glede na to, za kateri posojilo se odločite, boste morali plačati 9 USD nepovratne upravne takse.

Vsako posojilo bo opremljeno tudi z določeno obrestno mero in letom. Ti APR -ji so prikazani v zgornjem razdelku »Štiri različne možnosti kredita za posojila pri ustvarjalcu samoposojila«.

Če zaprete svoj račun pred koncem mandata, je pristojbina za zgodnji dvig v višini do 5 USD, odvisno od velikosti računa.

Pristojbina za zamudo: Če plačilo posojila zamuja več kot 15 dni, vam bomo zaračunali zamudo v višini 5% predvidenega mesečnega plačila. Če je plačilo zapadlo več kot 30 dni, se to sporoči kot zamuda pri plačilu trem kreditnim birojem.

Prednosti in slabosti graditelja samoposojila

Prednosti:

• Vaša vloga ne bo zavrnjena zaradi slabe kreditne sposobnosti ali pomanjkanja kreditne zgodovine. Oboje je celoten namen računa Self.
• O vaši kreditni zgodovini bodo poročali vsem trem večjim kreditnim birojem, kar bo povečalo vašo kreditno sposobnost.
• Ko dokončate posojilo, vas bo čakal CD na vaše ime.
• Self vam bo zagotovil vašo brezplačno mesečno kreditno oceno, ki vam bo pomagala spremljati vaš kreditni napredek.
• Ni zahteve po minimalnem dohodku.
• Ko ustvarite račun za ustvarjanje kreditov, boste lahko dodali kreditno kartico Self Visa. Tako ne boste dobili samo kreditne kartice, ampak tudi dodatno kreditno referenco.
• Self ponuja bonus za napotitev v višini 10 USD za družino in prijatelje, na katere se nanašate.

Slabosti:

• Hkrati lahko imate samo en aktiven račun za ustvarjanje kreditov.
• Kreditna linija kreditne kartice Self Visa je vezana na stanje na vašem računu za ustvarjanje kreditov. Če imate na CD -ju razpršena sredstva, bo kreditna kartica zaprta.
• Če predčasno izstopite iz programa, obstaja majhna kazen za zgodnji umik.

Ali vam bo graditelj samoposojila uspel?

Če niste zadovoljni s svojim kreditnim poročilom in bonitetno oceno ali pa sploh nimate kreditnega profila, Račun graditelja samokreditiranja vam bo pomagal odpraviti obe težavi. Še več, to vam bo dalo tudi priložnost, da začnete varčevati. To je pomembno, ker tisti s slabo kreditno sposobnostjo pogosto nimajo prihrankov, kar je del razloga za slabo kreditno sposobnost.

Na ta način vam bo račun za ustvarjanje samoposojil pomagal doseči dva zelo pomembna finančna mejnika v istem programu - oblikovanje ali izboljšanje vašega kredita in napredovanje, da prihranite denar. V programu lahko sodelujete z mesečnim plačilom v višini samo 25 USD, tako pristojbine kot obrestne mere so zelo razumne.

Pomislite - svojo kreditno sposobnost lahko zgradite v 12 ali 24 mesecih, in ko boste zaključili program, vas bo čakal financiran CD. Self je sestavil najboljšo storitev v svojem razredu, ki potrošnikom pomaga izboljšati kreditne ocene in ustvariti prihranke. Če želite narediti eno ali oboje, je to program za vas.