Ellevest Review: Robo svetovalec za ženske

Svet je poln robo-svetovalcev, ustvarjenih za pomoč ljudem pri odgovornem in cenovno ugodnem vlaganju. Predpostavka robo svetovalca je zagotoviti avtomatizirano vlaganje na podlagi algoritmov, ki vlagateljem pomaga pri naložbeni pomoči.

Prednost je v tem, da svetovalci robo običajno zaračunajo delček tistega, kar zaračuna svetovalka za človeške naložbe.

Ellevest je nova robo-svetovalna storitev, in prihaja z zasukom. Ta pregled bo povedal, kaj ponuja Ellevest, tako da se lahko odločite, ali je naložbena platforma Ellevest prava za vas.

Kaj je Ellevest?

Ellevest je svetovalec robotov s funkcijo, ki je še nismo videli: namenjena je ženskam (vendar ne izključno).

Ellevest sta leta 2014 ustanovila nekoč izvršna direktorica Merrill Lynch Wealth Management in veteranka Wall Streeta Sallie Krawcheck ter njen poslovni partner Charlie Kroll. Ko je Sallie spoznala, da tradicionalne "spolno nevtralne" naložbene platforme ne služijo ženskam, je ustvarila Ellevest.

Cilj? Ustvarite naložbeno platformo, ki bi ženskam bolje pomagala pri doseganju njihovih finančnih in poklicnih ciljev. Nedavno so se odločili tudi za model denarnega članstva, ki je dodal bančništvo*, coaching in učenje.

Ekipa je več kot 200 ur intervjuvala ženske, da bi določila njihove finančne in življenjske cilje, da bi ustvarila investicijsko podjetje, ki bi ustrezalo različnim potrebam žensk, ki si prizadevajo povečati svojo neto vrednost.

Kako se Ellevest razlikuje?

Ellevest upošteva razlike, ki se pojavljajo v karieri in življenjskem slogu žensk, ko podjetje oblikuje svoje naložbene načrte.

Na primer, dobro je znano, da obstaja razlika v plačah med plačami moških in žensk. To plačno vrzel je treba upoštevati pri določanju finančnih ciljev.

Poleg tega ženske pogosto doživljajo prekinitve kariere zaradi vzgoje otrok. Pri naložbenih odločitvah in ciljih ženske je treba upoštevati te potencialne prekinitve kariere.

Če tega ne storijo, bi lahko ti prelomi kariere pustili neto vrednost ženske daleč za moškimi, ki ne delajo prekinitev kariere.

Nazadnje imajo ženske daljšo povprečno življenjsko dobo kot moški. To pomeni, da obstaja velika verjetnost, da bodo njihovi prihranki in pokojninske naložbe trajale dlje, kot bodo potrebovali njihovi moški kolegi.

Vsa ta dejstva povečujejo potrebo žensk, da načrtujejo in vlagajo drugače kot moški. Cilj Ellevesta je dobiti več denarja v roke žensk - in eden od načinov, kako to storijo, je njihov članstvo, tako da ženskam pomaga ustvariti naložbeni načrt, ki upošteva zgoraj omenjene dejavnike račun.

Začnite z Ellevestom

Kako deluje Ellevest?

Tu je nekaj podrobnosti o tem, kako Ellevest dosega cilj pomagati ženskam pri uresničevanju njihovih naložbenih potreb in ciljev.

Ellevest lahko izbira med tremi načrti članstva: Ellevest Essential (1 USD/mesec), Ellevest Plus (5 USD/mesec), Ellevest Executive (9 USD/mesec). Ponujajo tudi upravljanje zasebnega bogastva zunaj članstva.

Ellevest Essential

Ellevest Essential je najosnovnejša ponudba članstva in vlaganja podjetja. Za dostop do vlaganja, bančništva* in učenja plačate le 1 USD na mesec. Za 20% popust lahko kupite tudi vadbene seje pri CFP ali Executive Coach.

Ellevest Plus (5 USD/mesec) vam omogoča dostop do upokojitve, vključno s pomočjo pri prevračanju vseh starih 401 (k), ki jih imate. Prav tako vam daje 30% popusta pri poučevanju.

Ellevest Essential vam ponuja neomejen dostop do spletnih orodij za vlaganje.

Ellevest Executive

Ellevest Executive (9 USD/mesec) je najvišji dostop do članstva. Omogoča vam dostop do vseh drugih funkcij poleg vlaganja na podlagi ciljev, kot je nakup stanovanja ali varčevanje za zagon podjetja. Prav tako vam daje 50% popusta pri poučevanju.

Zasebno bogastvo

Program Private Wealth je namenjen vlagateljem, ki želijo osebno upravljanje naložb ena na ena. S tem programom boste imeli namenskega finančnega svetovalca in skupino za storitve za stranke.

Letna članarina znaša 1-9 USD/mesec in ne boste plačali nobenih dodatnih stroškov upravljanja, ne glede na sredstva, ki jih imate pri Ellevestu.

Druge pristojbine

Upoštevajte, da boste pri Ellevestu zaračunali tudi provizije glede na ETF, v katere vlagate. Te pristojbine za sklade se lahko od tega pisanja gibljejo od 0,05 do 0,19 odstotka na leto.

Začnite z Ellevestom

Strategije vlaganja v zavest o spolu

Ellevest uporablja tako imenovano strategijo vlaganja »zavedajoč se spola«. Njihovi algoritmi so nastavljeni za izračun in oblikovanje finančnih ciljev in ciljev, da bi zadovoljili zgoraj omenjene razlike.

Z drugimi besedami, algoritmi Ellevest upoštevajo potencialno daljšo življenjsko dobo ženske.

Svetovalec Ellevest robo uporablja te informacije za oblikovanje naložbenih strategij, povezanih s cilji, za stranke. Ko podjetje izračuna vaš ciljni saldo naložbenega portfelja, predlaga, koliko morate prispevati za dosego tega cilja. Glede na vaš članski načrt boste imeli dostop do različnih ciljev.

Za upokojitev za to uporabljajo vaš osebni finančni profil, krivuljo plač, značilno za spol, in ciljno obzorje. Vendar to ne velja za vse cilje.

Ellevestov načrt naložb

Z Ellevest Essential boste lahko odprli račun za ustvarjanje bogastva, z Ellevest Plus pa boste imeli tudi dostop do pokojninski račun, na koncu pa boste z Ellevest Executive lahko postavili dodatne cilje, kot je varčevanje za dom ali bivanje otroci. Za razliko od mnogih investicijskih svetovalcev vas Ellevest ne bo vprašal, kakšna je vaša stopnja tolerance do tveganja.

Namesto tega se bodo osredotočili na deljenje, kaj morate storiti, da dosežete svoje cilje. Priporočali bodo prilagojen naložbeni portfelj (sestavljen predvsem iz ETF -jev), ki vam daje najboljše možnosti za dosego vaših ciljev na večini trgov.

Druga edinstvena lastnost Ellevesta je možnost vlaganja v portfelje Ellevest Impact. Ti portfelji so oblikovani v okviru tega, kar Ellevest imenuje "vlaganje z vidika spola".

To pomeni, da si prizadevajo oblikovati portfelje, ki imajo pozitiven družbeni in okoljski vpliv v svetu. Izbira Impact Portfolio na primer vsebuje zaloge v podjetjih, ki vključujejo minimalno količino proizvajalcev orožja (običajno manj kot 0,02 odstotka).

Hkrati pa portfelji združujejo ta pozitivni učinek s ciljem čim večjega donosa na način, ki vam bo pomagal doseči vaše naložbene cilje.

Z drugimi besedami, omogočajo vam vlaganje v portfelj s pozitivnim vplivom, ki še vedno ponuja dobre izbire naložb. Ta strategija je korak dlje od mnogih podjetij, ki vlagajo v spol, ki se preprosto ustavijo izbira podjetij, ki imajo večjo zastopanost žensk v upravnih odborih in v višjem vodstvu vloge.

Če se ta vrsta pozitivnega družbenega vpliva v kombinaciji s ciljno usmerjenim vlaganjem sliši novo in drugače, je to zato, ker je. Ellevestova strategija vlaganja na podlagi spola upošteva celotno sliko družbenega vpliva.

Simulacije Monte Carla

Ellevest uporablja simulacije v Monte Carlu, da vam pomaga oblikovati načrt vlaganja. Evo, kako Investopedia opisuje simulacijo v Monte Carlu:

"Simulacije Monte Carlo se uporabljajo za modeliranje verjetnosti različnih rezultatov v procesu, ki ga zaradi posredovanja naključnih spremenljivk ni mogoče enostavno predvideti."

Z drugimi besedami, uporaba simulacij v Monte Carlu pomaga Ellevestu napovedati vaše potencialne naložbene rezultate na podlagi več različnih naložbenih strategij in drugih dejavnikov.

To za vas pomeni, da boste dobili bolj premišljeno naložbeno strategijo, ki bo zasnovana tako, da bo upoštevala številne različne gospodarske in osebne možnosti.

Ekipa vratarja Ellevest

Za podporo ima Ellevest ekipo vratarjev. Ekipa vratarja vam lahko pomaga pri uresničevanju vaših naložbenih ciljev in vam lahko pomaga pri prestopu nad 401 tisoč, če ste v podjetju Ellevest Plus ali Executive.

Je Ellevest varen?

Pri vlaganju je pomembno vprašati, ali ima podjetje ustrezne varnostne ukrepe.

Ellevest je zavarovana po SIPC do 250.000 USD na člana **. Poleg tega podjetje uporablja najvišjo raven šifriranja, ki je na voljo. Za certifikate uporabljajo 2048-bitno šifriranje in jih Qualys, podjetje za varnost informacij in skladnost, ocenjuje z A+.

Z drugimi besedami, storijo vse potrebno, da zagotovijo dobro zaščito vaših podatkov in zasebnosti.

Kako se Ellevest primerja z drugimi robo-svetovalci?

Kot smo že govorili, obstaja veliko drugih robo-svetovalcev. Nekateri od najbolj priljubljeni robo-svetovalci so Betterment, Wealthfront in Personal Capital. Kaj lahko Ellevest ponudi, česar nekatera od teh podjetij ne ponujajo?

Vlaganje na podlagi spola

Verjetno najbolj zanimiva lastnost Ellevesta v primerjavi z drugimi podobnimi robo-svetovalci je njegova osredotočenost vlaganja na podlagi spola-to pomeni, da upoštevajo edinstvene stvari, ki vplivajo na ženske, na primer daljše življenjska doba.

Poleg tega, kot je bilo že omenjeno zgoraj, si prizadevajo ustvariti sklade, ki ponujajo možnosti "vlaganja v vpliv", ki se osredotočajo na spreminjanje sveta.

Vedo, da ženske ne skrbijo le za napredovanje v karieri, ampak tudi za družbeno etičnost - tudi pri naložbah.

Executive Coaching

Druga zanimiva lastnost Ellevesta so Ellevest Coaching Sessions podjetja. Te seje so članom na voljo s popustom za nakup pri CFP ali Executive coachu. Članom trenerjev lahko pomagajo pri pomembnih kariernih odločitvah, pogajanjih o plačah itd.

Trenerji vam bodo pomagali izpopolniti pogajalske sposobnosti in strategijo vaših poklicnih potez uskladiti s svojimi življenjskimi cilji.

Začnite z Ellevestom

Ellevest Prednosti in slabosti

Tukaj je nekaj prednosti in slabosti, ki jih morate upoštevati pri razmišljanju o vlaganju v Ellevest.

Prednosti

• Zasnovan za edinstvene potrebe žensk po naložbah
• Nizki zneski in pristojbine na računu
• Specializirano karierno in finančno usposabljanje za člane Premium s popustom
• Izbira vlaganja na podlagi spola

Slabosti

• Ni strategij za pobiranje davčnih izgub, ki bi vlagateljem pomagale zmanjšati davke na kapitalski dobiček
• 529 možnosti vlaganja

Solidna naložbena možnost

Skratka, Ellevest lahko veliko ponudi. Kar zadeva programe in pristojbine, je dokaj konkurenčen drugim svetovalcem robotov. Možnost vlaganja za vpliv v družbeno in okoljsko odgovorne naložbe je privlačna tako za moške kot za ženske.

In način, kako Ellevest pomaga ženskam pri doseganju njihovih ciljev z upoštevanjem prekinitev kariere in vrzeli v plačilu pri določenih ciljih, je osvežujoč vložek.

Nazadnje, storitve coachinga, ki so na voljo za nakup, so prijetna lastnost tako za moške kot za ženske. Pridobivanje nasvetov o tem, kako se bolje pogajati o plačah in ponudbah za zaposlitev, je korist, ki jo lahko uporablja vsak. Nečlani lahko kupijo tudi vadbene seje.

Ellevest je dobra naložbena možnost za širok sektor vlagateljev.

Začnite z Ellevestom

Razkritja
*Bančne produkte in storitve zagotavlja banka obalne skupnosti, članica FDIC, v skladu z licenco Mastercard International.
** Računi Ellevest Spend and Save so zavarovani s strani FDIC do 250.000 USD na vlagatelja prek banke obalne skupnosti, članice FDIC.