Pregled Ally Bank: Preverjanje in varčevanje visokih obresti, več

Razmišljate o odprtju bančnega računa in se sprašujete, ali bi morala biti ta banka Ally Bank?

Ally Bank je spletna banka s preverjanjem obresti in varčevalnimi računi, ki bo osramotila vaše lokalne bančne možnosti.

Pred leti je Ally Bank postala moja glavna spletna banka. Še vedno imam račun pri Bank of America za hiter dostop do bankomata, kljub Allyinemu programu povračila bankomatov, vendar to ohranjam zaradi inercije bolj kot kateri koli drug razlog. To je središče mojega finančni zemljevid in eden mojih na voljo najljubši varčevalni računi.

V tem pregledu bom pregledal vse njihove ponudbe in odločili se boste, ali je to banka za vas.

Kazalo

1. Je Ally Bank varna?
2. Ally Bank depozitni izdelki
1. Račun za preverjanje obresti
2. Spletni varčevalni račun
3. Potrdila o depozitu
4. CD -ji za upokojitev in prihranki
3. Pristojbine in kazni Ally Bank
4. Prednosti in slabosti
5. Končna sodba

Je Ally Bank varna?

Ally Bank je začela kot GMAC, oddelek za financiranje družbe General Motors, v bančne storitve pa je prišla šele leta 2000 z ustanovitvijo GMAC Bank. Ustanovljeni so bili že leta 1919 in v štiridesetih letih prejšnjega stoletja razširili svoje financiranje na vlake, nato še gospodinjske aparate (1951), leta 1977 pa so financirali svoje 75 -milijonto vozilo. Leta 2009 so se iz banke GMAC preimenovali v Ally Bank.

Ally Bank (FDIC #57803) je popolnoma varen in FDIC je zavaroval do 250.000 USD.

Ally Bank ima dolgo zgodovino pri posojanju, vendar za namene tega pregleda gledam na njihove osnovne bančne in depozitne produkte ter na moje izkušnje z njimi kot spletno banko. Prav tako so kupili TradeKing in ga preimenovali Ally Invest (ki ga uporabljam tudi kot posrednik popustov), ​​tako da lahko pod eno streho počnete skoraj vse.

Ally Bank depozitni izdelki

Ally Bank ponuja celoten nabor depozitnih produktov - varčevanje, preverjanje in potrdila o depozitu (visok donos, zvišanje obrestne mere in zgoščenka brez kazni).

Račun za preverjanje obresti

Račun za obrestne mere nima minimalnih zneskov, stroškov vzdrževanja in obrestne mere, ki zdrobi tradicionalne stene in malte. Obrestna mera je trenutno višina 0,10% APY za stanja pod 15.000 USD in 0,25% APY za stanja nad 15.000 USD. Takoj lahko prenesete med varčevalni in tekoči račun (upoštevajte pravilo prenosa 6 ACH Fed), zato morate pri preverjanju obdržati minimalni znesek, ki ga potrebujete.

Tekoči račun ponuja tudi plačilo računa in Zelle za plačila drugim posameznikom. Debitna kartica ni nič izjemnega, to je navadna debetna MasterCard.

Kako dvignem gotovino s svojega računa Ally Bank? Če želite prejeti gotovino s svojega tekočega računa Ally Bank, morate svojo debetno kartico uporabiti na bankomatu druge banke. Ally Bank vam ne bo zaračunala provizije, ko uporabljate bankomat druge banke, in bodo samodejno povrnile provizije druge banke v višini do 10 USD za vsak cikel izpiska. Sodelovali so tudi z bankomatom Allpoint (43.000+ bankomatov), ​​zato vam, če uporabljate bankomate tega omrežja, ne boste zaračunali pristojbine.

Če uporabljate bankomat za opeko in malto, običajno plačate dve pristojbini - eno pri banki, ki je lastnica bankomata, drugo pri vaši banki. Mnoge spletne banke sodelujejo z omrežji bankomatov, da bi vam omogočile brezplačen dostop do bankomatov, vendar le nekatere ne ponujajo povračila pristojbin, kot to počne Ally.

Z njihovo debetno kartico lahko dobite tudi vračilo denarja pri nakupih brez provizije.

Ally Bank ima dnevno omejitev dviga bankomatov 1000 USD na dan.

Kako vplačam denar na svoj račun pri banki Ally? Denar lahko nakažete na svoj račun prek nakazila ACH, čeke lahko položite prek aplikacije in pošljete po pošti čeki z uporabo njihovih predplačniških ovojnic (ali pa jih pošljete neposredno sami na naslov Ally Bank, poštni predal 13625, Philadelphia, PA 19101-3625). Ne morete položiti gotovine neposredno na račun, Ally Bank ne sprejema denarnih vlog. Če želite denar položiti na račun, imate eno od dveh možnosti. Lahko deponirate na drugem bančnem računu in ga nato nakažete ali pa kupite položnico in položite denarno nakaznico.

Spletni varčevalni račun

Spletni varčevalni račun nima minimalnih zneskov, stroškov vzdrževanja in visoke obrestne mere, ki velja za vse bilančne stopnje.

Obrestna mera spletnega varčevalnega računa je 0,50% APY in spojine dnevno.

Ally Bank ima tudi račun na denarnem trgu z višinsko obrestno mero:

• <5000 USD minimalno dnevno stanje: 0,50% APY
• Najmanjše dnevno stanje 5000 USD: 0,50% APY
• > 25.000 USD minimalno dnevno stanje: 0,50% APY

Omenjam ga, ker obstaja in bi lahko v prihodnosti postal dejavnik, trenutno pa je slabši od varčevalnega računa.

Funkcija varčevalnih vedrov

Ally Bank je pred kratkim svojim varčevalnim računom dodala novo funkcijo - »vedra«. Vedra so načini, kako organizirati prihranke, ne da bi morali ustvariti ločene varčevalne račune. Obstaja deset vnaprej izdelanih vedrov (nujne primere, dom, počitnice, priložnosti, izobraževanje, družina, davčna plačila, plačila računov, vozila, hišni ljubljenčki) in »Naredi si svoje«. Ko izberete tiste, ki jih želite, boste prejeli tiste plus eno, imenovano "Osnovni prihranki".

Nato lahko znesek v svojih prihrankih razdelite po različnih vedrih, da boste lažje razumeli, kako se razporeja vaš denar. Vse je še na vašem varčevalnem računu, vendar vam lahko pomaga razumeti, kako varčujete pri vsakem cilju.

Končno lahko nastavite, kako želite, da se nov denar razporedi v vsako vedro. Ohranite lahko 100 -odstotni prihranek jedra in ga ročno razdelite ali pa za vsako kategorijo nastavite odstotke.

Končno lahko nastavite vedro, kjer se naložijo obresti (za to lahko izberete samo eno kategorijo).

Ojačevalci prihrankov

Ojačevalniki prihrankov so na zavihku »Optimiziraj« in so sestavljeni iz dveh funkcij:

• Ponavljajoči se prenosi: Nastavite napotitveni prenos, ki vam bo prihranil denar.
• Prihranki presenečenja: Tu Ally analizira vaš tekoči račun (ki ga dodate sami) in nakaže denar, kadar bi lahko prihranil več. Nikoli ne prenese več kot 100 USD naenkrat in to stori le v ponedeljek, sredo ali petek.

Nakazila prihrankov presenečenja se ne upoštevajo pri omejitvi 6 ACH ( aprila 2020 je bilo preklicanih šest transakcijskih omejitev na varčevalnih računih).

Ti dve funkciji sta manj razburljivi kot vedra, vendar sta lepa bonusa.

Potrdila o depozitu

Obstajajo tri vrste CD -jev:

• CD z visokim donosom: To je njihovo ime za standard potrdilo o depozitu. Imajo vsa standardna obdobja zapadlosti do 60 mesecev (5 let).
• CD za dvig cene: Ta vrsta CD -ja vam omogoča, da zvišate svojo obrestno mero, če se stopnje povečajo za vaš termin in bilanco. Na voljo je kot 2 -letni in 4 -letni CD. Stopnjo lahko enkrat povečate na 2 leti in dvakrat na 4 leti.
• CD brez kazni: Denar lahko dvignete kadar koli in ne plačate kazni. Edina izjema je, da se v prvih šestih dneh ne morete umakniti. Trenutno je na voljo samo za 11-mesečne pogoje.

Poleg vsega tega imajo "desetdnevno garancijo za najboljšo ceno". Če je stopnja zapadlosti vašega CD -ja in ravnovesje v prvih desetih dneh od odprtja, se bo vaša stopnja povečala na to višjo oceniti. Ni strahu, da odprete CD in nenadoma stopnje narastejo in zgrešite.

Ally Bank ima eno najbolj izdatnih kazni za zgodnji umik CD -ja, kar sem jih kdaj videl:

• 24 mesecev ali manj: 60 dni obresti
• 25 mesecev - 36 mesecev: 90 dni obresti
• 37 mesecev - 48 mesecev: 120 dni obresti
• 49 mesecev ali dlje: 150 dni obresti

Ko obnovite zgoščenko, dobite nagrado za zvestobo. Ko so bile stopnje višje, sem videl nagrade za zvestobo skoraj pol odstotka. Danes je manj radodarno, a vseeno bolje kot nič!

Živjo Jim, trenutno ponujamo 0,05% nagrado za zvestobo za obnovo CD -ja in bomo skupnost sproti obveščali o vseh prihodnjih ponudbah, ko bodo na voljo. Sporočite nam, če lahko odgovorimo na dodatna vprašanja! ^KM

- Zaveznica (@Ally) 22. februar 2018

CD -ji za upokojitev in prihranki

V Ally Bank lahko odprete različico CD-ja z visokim donosom IRA, Roth IRA ali SEP-IRA, Raise Your Rate CD-ju in celo spletnem varčevalnem računu IRA-vse s stopnjami, ki so primerljive z ne-IRA različice. Kot nekdo, ki je star od srednjih do poznih tridesetih let, to ni privlačno, vendar je za nekoga morda smiselno ki se bliža upokojitvi in ​​želi iz svojega pokojninskega denarja iztisniti nekaj dodatnega donosa gospodarstva.

Pristojbine in kazni Ally Bank

Ally Bank nima mesečne pristojbine za vzdrževanje, minimalnega stanja na računu in provizije za dohodne žice. Brezplačno lahko dobite blagajniške čeke in dobite tudi neomejene vloge.

Plačate pristojbino za:

• Vrnjeni depozitni predmet: $7.50
• Postavka prekoračitve (največ 1 na dan) $25
• Prekomerne transakcije: 10 USD na, to temelji na 6 Pravilo ACH
• Odhodne žice (domače): $20

Prednosti in slabosti

Ally Bank ponuja vse dobre lastnosti banke in se izogiba negativnim posledicam. Konkurenčna obrestna mera za vse njihove izdelke, brez minimalnih zneskov in stroškov vzdrževanja.

Konkurenčna potrdila o obrestnih merah: Potrdila o depozitnih obrestnih merah so konkurenčna z velikodušno kazen predčasnega dviga, če je potrebno, in majhnim bonusom za podaljšanje zvestobe, če znova ustvarite CD. Možnosti CD brez kazni in zvišanje stopnje sta lepa za določeno prožnost, vendar sta njihovi stopnji običajno nižji od običajnega CD -ja, vendar je to pričakovano, saj za to plačujete prilagodljivost.

Kartica z denarnimi nagradami: Če želite kartico za nagrado brez letne pristojbine, jo ima Ally Bank kartico, ki vam daje 2% vračila denarja na bencinskih črpalkah in v trgovinah z živili, 1% drugje. 10% bonus prejmete tudi, če denar vrnete na račun Ally Bank. Končno, nov bonus za prijavo v višini 100 USD, ko kupite 500 USD.

Posredniški račun s popustom brez provizije: Če nimate posredniškega računa za popust, Ally Invest je dobro povezan z banko in ponuja brezplačne menjave, brez minimalnega računa in provizije za presenečenje. Ponuja tudi najbolj velikodušna promocija posredništva pri novem računu z do 3.500 USD v gotovini, odvisno od tega, koliko vložite.

Končno ima Ally Bank zelo preprosto aplikacijo za pametni telefon, ki vključuje deponiranje eCheck, kar je v teh dneh nujno, ker kdo želi poslati čeke po pošti? Če vas to opisuje, ponujajo poštne kuverte, ki jih lahko uporabite za pošiljanje čekov. Če jih morate doseči, imajo e-pošto, telefon (1-877-247-2559) in spletni klepet.

Kar zadeva Cons, res ne morem pomisliti na nobenega, ki bi veljal za Ally Bank in ne za druge spletne varčevalne račune. Ally Bank bo občasno izvajala nove bonuse na računu ampak trenutno ga ni. Včasih je lepo iti v podružnico... vendar mi je možnost bolj všeč, kot da bi to dejansko počela. Edina lastnost, ki jo ponuja druga banka, česar Ally ne ponuja, je možnost hitrega ustvarjanja novih varčevalnih ali tekočih računov, tako kot jaz pri Capital One 360, vendar so to poenostavili z Buckets.

Končna sodba

Če vam je všeč spletna banka, si ne predstavljam boljše od Ally Bank. To je razlog, zakaj sem pred mnogimi leti odprl račun pri njih, in razlog, zakaj jih uporabljam še danes.