Današnji študentje lahko pričakujejo, da bodo za obisk fakultete plačali med 4000 in 40.000 USD na leto. In ta številka pogosto ne vključuje sob in prehrane ter drugih stroškov fakultete.
Če razmišljate o teh številkah, pomislite, da bi bilo bolje začeti varčevati, ste na pravi poti. Kakšne možnosti obstajajo za varčevanje za fakulteto in kateri način je najboljši?
Ko gre za varčevanje za fakulteto, imate na izbiro več možnosti. Tu so razčlenjene določbe vsakega varčevalnega vozila na fakulteti in vam omogočajo, da se odločite, katera izbira je najboljša za vas ali vašega otroka, vezanega na fakulteto.
Kazalo
- 1. 529 Načrt
- 2. Varčevalni račun za izobraževanje Coverdell (ESA)
- 3. Roth IRA
- 4. Skrbniški račun (UTMA/UGMA)
- Neresno
- 5. Kvalificirane varčevalne obveznice
- Drugi nasveti za varčevanje na fakulteti
- Prijavite se za štipendije
- Vzemite razrede AP/Dual Enrollment/PSEO
- Delajte in prihranite svoj denar
- Zaključek
1. 529 Načrt
Načrt 529 je pogosto priljubljen "dragi" vseh možnosti varčevanja na fakulteti. Zagovorniki 529 imajo prav: pri načrtovanju 529 je pri varčevanju za fakulteto veliko dobrih stvari.
Zaslužek iz načrta 529 raste neobdavčeno. Poleg tega ob dvigu denarja niste obdavčeni s tem zaslužkom - če se sredstva uporabijo za plačilo stroškov fakultete.
Denar lahko vložite v načrt 529 zase ali za svojega otroka, ne glede na vašo raven dohodka. Vendar pa obstajajo omejitve glede tega, koliko lahko letno prispevate k načrtu 529.
Načrt 529 lahko odprete v kateri koli državi, ne glede na to, v kateri državi živite in v kateri državi bo študent obiskoval fakulteto. To je velika prednost, saj ima vsaka država drugačne 529 načrte, ugodnosti in pravila. Vendar ne pozabite, da vaši prispevki ne bodo upravičeni do odbitka davka od dohodka države, če uporabljate načrt zunaj svoje matične države.
Še ena velika stvar pri načrtu 529 je, da lahko k njemu prispeva vsak v imenu upravičenca. To pomeni, da lahko stari starši, tete, strici, bratje in sestre ali celo prijatelji vašega otroka prispevajo k njihovemu 529 računu.
Upravičence lahko spremenite iz enega otroka v drugega v načrtu 529, če se prvotni upravičenec odloči, da ne bo obiskoval fakultete ali če ne porabi vseh sredstev načrta. Vseeno preverite podrobnosti o načrtu glede prenosov, saj lahko veljajo nekatere omejitve.
Prav tako ni starostnih omejitev za uporabo sredstev za fakulteto.
Ena velika pomanjkljivost načrta 529 je, da se sredstva upoštevajo, ko fakultete določijo znesek finančne pomoči, do katere je študent upravičen. To pomeni, da bi imel plišasti saldo 529 vašega študenta ovirati pri prejemu finančne pomoči.
Obiščite Savingforcollege.com spletno mesto za informacije o posameznih načrtih 529 po državah.
2. Varčevalni račun za izobraževanje Coverdell (ESA)
Računi Coverdell Education vam omogočajo, da na fakulteto prihranite 2000 USD po obdavčitvi. Prispevke je treba vplačati, preden otrok dopolni 18 let.
Vsak lahko prispeva na račun Coverdell, če skupni prispevki za otroka ne presegajo 2000 USD letno. Denar raste brez davkov, distribucije pa so neobdavčene, dokler se uporabljajo za izobraževanje.
Vendar je treba vsa sredstva porabiti do 30. leta starosti, sicer lahko veljajo davčne kazni. Če do 30. leta sredstev ne morete uporabiti ali jih ne želite uporabiti, imate možnost, da jih prenesete na drugega upravičenca.
Obstajajo tudi omejitve dohodka za prispevanje na račun Coverdell. Od leta 2020 so bile omejitve dohodkov za prispevek na račun Coverdell 110.000 USD za posamezne vložnike in 220.000 USD za skupne vložnike.
Učinek finančne pomoči na račun Coverdell je odvisen od lastništva in davčne odvisnosti študenta. Vsakdo lahko odpre račun Coverdell za študenta, vezanega na fakulteto.
3. Roth IRA
Pri določanju najboljših načinov varčevanja za fakulteto morda ne boste pomislili na Roth IRA. Vendar pa ima uporaba Roth IRA kot varčevalnega sredstva za fakulteto eno ogromno korist: če denarja ne boste porabili za fakulteto, ni škode, ni napake.
Preprosto ga hranite na računu in ga shranite za upokojitev.
Tako kot pri prispevkih 529 Plan in Coverdell tudi denar, namenjen vaši Roth IRA, ni davčno priznan. Zaslužek raste brez davkov, distribucije pa tudi niso obdavčene.
V skladu s pravili Roth IRA lahko sredstva zgodaj - in brez kazni - dvignete, ko jih uporabljate za plačilo kvalificiranih stroškov fakultete, bodisi vaših bodisi vaših otrok.
Poleg tega se sredstva Roth IRA ne upoštevajo pri prijavi FAFSA vašega otroka. Vendar pa so distribucije iz Roth IRA takšne, kar pomeni, da morate pri porabi denarja za plačilo fakultete skrbno meriti čas dviga sredstev.
Zaradi tega je Roth IRA skoraj popolno varčevalno vozilo na fakulteti. Uporaba Roth IRA kot varčevalnega sredstva za fakulteto ima slabosti:
- Za lastnike Roth IRA obstajajo omejitve dohodka
- Za razliko od načrta 529 druga družina in prijatelji ne morejo neposredno prispevati k vaši Roth IRA
- Lastnik Roth IRA je moral zaslužiti
Če torej nameravate prispevati k stroškom svojega otroka, to lahko storite iz lastne Roth IRA. Ali če ima vaš otrok redne zaslužene prihodke, lahko prispeva k lastni Roth IRA.
4. Skrbniški račun (UTMA/UGMA)
Drug način varčevanja za fakulteto je prihranek denarja na skrbniškem računu.
S skrbniškimi računi ima skrbnik nadzor nad denarjem, dokler otrok ne dopolni polnoletnosti (18 ali 21 let, odvisno od računa in stanja). Po tem denar pripada upravičencu.
Vsak lahko prispeva na skrbniški račun za otroka in ni omejitev glede dohodka ali prispevkov. Pomembno pa je omeniti, da bodo sredstva na skrbniškem računu vplivala na sveženj finančne pomoči študenta.
Skrbniški računi so na voljo v dveh različicah: varčevalni račun ali račun za naložbe.
Če imate do fakultete še nekaj let, razmislite o naložbenem računu, da izkoristite potencialno rast na borzi. Medtem ko varčevalni računi pri skrbnikih vsebujejo manjše tveganje izgube, so obresti, ki jih zaslužijo v teh dneh, mračne.
Neresno
UNest je investicijski svetovalec, registriran pri SEC, ki vam pomaga vlagati sredstva znotraj računa UTMA.
Kot skrbnik določite, ali so sredstva vložena v vzajemne sklade, obveznice, ETF -je ali druge naložbene izbire.
Najboljše pri UNest -u je, da ponujajo aplikacijo, v kateri lahko nastavite samodejne prispevke v svoj račun. Tako je varčevanje za fakulteto zelo enostavno.
Poleg tega lahko svoje družinske člane in prijatelje povabite, da prispevajo k otrokovemu računu UTMA tudi prek aplikacije.
UNest vam bo za to storitev zaračunal 3 USD na mesec, dokler račun vašega otroka ne doseže 50.000 USD. Po tem boste plačali 0,25% letne pristojbine.
Več o Unest
5. Kvalificirane varčevalne obveznice
Vaše tradicionalne varčevalne obveznice EE lahko uporabite tudi za plačilo za šolo. Kadar se uporabijo za kvalificirane stroške izobraževanja, lahko obresti, pridobljene z varčevalnimi obveznicami, izključite iz svojega bruto letnega dohodka.
Vendar pa je tako kot pri varčevalnih računih pri skrbnikih trenutna obrestna mera za hranilne obveznice minimalna.
Drugi nasveti za varčevanje na fakulteti
Te dodatne možnosti za prihranek denarja za fakulteto so lahko prav tako koristne kot zgoraj omenjenih pet. Ali obstaja kakšna, ki jo lahko izkoristite?
Prijavite se za štipendije
Po Scholarships.com je na voljo skoraj štiri milijone štipendij za šole. In glavna stvar je, da mnogi od njih ostanejo neuporabljeni preprosto zato, ker se učenci in njihovi starši ne zavedajo, da obstajajo.
To pomeni, da obstajajo milijoni dolarjev, ki jih podjetja in posamezniki čakajo, da jih bodo dali za uporabo na fakulteti.
Ko obiščete Scholarships.com, lahko najdete štipendije, ki se podeljujejo na podlagi različnih dejavnikov, kot so:
- GPA
- Atletske sposobnosti
- Umetniške sposobnosti
- Spol ali rasa
- Različne posebne lastnosti (na primer visok)
Štipendije so najboljši način plačila za fakulteto. Ne puščajte tega rudnika zlata univerzitetnega denarja neizkoriščenega. Oglejte si naš pregled Štipendijska sova, storitev, ki vam ustreza s štipendijami, do katerih ste morda upravičeni. In tukaj je še nekaj načinov za pridobitev štipendije.
Vzemite razrede AP/Dual Enrollment/PSEO
Odvisno od tega, v kateri državi živite, bi lahko bili v srednji šoli upravičeni do brezplačnih tečajev. Mnoge srednje šole imajo program AP (napredna praksa) neposredno v svojih srednjih šolah.
Razredi AP omogočajo študentom, da si ob srednji šoli priskrbijo kredit za fakulteto. Predmeti Dual Enrollment in PSEO (Post Secondary Enrollment Option) sta podobna programa.
Pouk PSEO in dvojnega vpisa je običajno na lokalni šoli (čeprav včasih na visoki ravni) šole), učenci pa zaslužijo enake kredite, kot bi jih imeli, če bi končali srednjo šolo vpisan.
Krediti se štejejo tako za kolidž kot za prepis srednje šole in jih plačuje država. O teh možnostih se pogovorite s svetovalcem za srednjo šolo.
Študij v srednji šoli ni za vsakogar. Oglejte si ta članek če želite izvedeti več o razredih dvojnega kredita.
Delajte in prihranite svoj denar
Vedno obstaja možnost, da za fakulteto prihranite na staromoden način: pojdite v službo in prihranite denar. Fakulteta in z njo povezani stroški so dragi.
Obstaja na desetine načine, kako prihraniti denar med študijem, in želeli boste izkoristiti čim več teh možnosti. Začetek s plišastim varčevalnim vozilom pa bo zagotovo v pomoč.
Znesek denarja, ki ga vsak mesec dajete v banko, lahko povečate na več načinov. Tradicionalno delo lahko dobite v trgovini, restavraciji ali drugem podjetju.
Ali pa lahko prevzemi stranski vrvež (ali tri), da zaslužite dodaten denar na način, ki ustreza vašemu urniku.
Ko začnete z delom, prihranite denar v enem od najboljši bančni računi za študente tudi. S tem boste zagotovili, da boste z varčevanjem zaslužili največ denarja in plačali najnižji znesek bančnih provizij.
Obljubim, da bo vaš trud vreden, če se boste izognili diplomi s študentskim posojilom.
Zaključek
Obstaja veliko odličnih načinov za varčevanje za fakulteto. Pomemben del je, da dejansko prihranite. Z manjšim dolgom študentskega posojila, s katerim diplomirate, več denarja boste morali prihraniti, vlagati in doseči svoje finančne cilje.
Ali ste dijak, študent, diplomant ali starš fakultete ali študenta? Kateri so najboljši načini za varčevanje za fakulteto?