Izrazito se spominjam trenutka, ko sem pobrskala, kaj pomeni "zavarovanje AD&D". Bil sem na svoji prvi zaposlitvi in bral sem priročnik za zaposlene, ker sem se moral odločiti za veliko različnih stvari, za katere prej še nisem slišal.
Imel sem dvaindvajset let in kljub svojim poverilnicam uber-nerd nisem več igral Dungeons and Dragons. To je bil zadnjič, da se je AD&D pojavil v mojem življenju.
No, AD&D pomeni "Naključna smrt in razkosavanje!"
Ne vem, kaj je bilo bolj grozljivo, zamisel, da moj delodajalec ponuja zavarovanje pred smrtno nesrečo... ali da je bilo vse skupaj razkosano!
Zavarovanje je ena tistih zmedenih stvari v življenju, ki jih kupite v upanju, da jih nikoli ne boste uporabili.
Znesek zavarovanja, ki ga potrebujete, se bo razlikoval glede na vašo življenjsko situacijo in osebne izbire, na splošno pa vsi bodo potrebovali zdravstveno zavarovanje, življenjsko zavarovanje, zavarovanje lastnika stanovanja ali najemnika, invalidsko zavarovanje in dežnik zavarovanje. Po tem se razdeli na več
specializirano zavarovanje; na primer zavarovanje hišnih ljubljenčkov ali skrito zavarovanje.Danes pa bomo razpravljali le o osrednjih vsi res potrebuje.
Glavne vrste zavarovanj, ki jih potrebujejo vsi
Tu so glavne vrste zavarovanj, ki jih vsak potrebuje:
- Zdravstveno zavarovanje
- Avtomobilsko zavarovanje
- Življenjsko zavarovanje
- Zavarovanje lastnika stanovanja ali najemnika
- Invalidsko zavarovanje
- Krovno zavarovanje
Vaše življenjske razmere bodo narekovale, koliko od vsakega boste potrebovali, vendar večinoma veljajo za "must have" če si to lahko privoščite.
Zdravstveno zavarovanje
Če ste zaposleni, to običajno dobite pri delodajalcu. Če ste brezposelni, ga boste morda morali dobiti prek zdravstvene blagajne prek svoje države (12 držav in Washington DC ga ponujajo) ali neposredno od zavarovalnice. Če niste seznanjeni z zdravstvenim zavarovanjem, vas krije, če zbolite ali se poškodujete in potrebujete zdravniško oskrbo.
Ne bom se preveč spuščal v to, ker je najpogostejši - vendar je zdravstveno zavarovanje pomembno, ker a študija v American Journal of Public Health od marca 2019 poročalo, da je 66,5% stečajev povezanih z zdravstvenimi težavami. Bodisi zaradi visokih stroškov zdravljenja ali zaradi brez službe (do katere bomo prišli kasneje).
(V to kategorijo uvrščam zobozdravstveno in vidno zavarovanje, tudi če se običajno kupujejo ločeno)
Avtomobilsko zavarovanje
Avtomobilsko zavarovanje je še ena polica, ki sem se je želel dotakniti, ker jo morate imeti, če imate avto. Ne bom se spuščal v to, kot da rečem, da želite vsaj dobiti tisto, kar zakon zahteva v vaši državi. Koga boste uporabili, je odvisno od najboljših cen, ki jih lahko dobite, kar bo zahtevalo nakupovanje.
Osebno ga dobim pri istem podjetju, ki izda zavarovanje lastnika stanovanja.
Nato preverim Gabi da ne bom preplačal.
Življenjsko zavarovanje
Preprosto povedano, življenjsko zavarovanje je polica, ki se izplača, ko umreš. Obstajajo različni vrste življenjskega zavarovanja osnovna ideja pa je, da bo vaša polica ob izidu izplačala dediščino.
Življenjsko zavarovanje je ključnega pomena, če v gospodinjstvo prispevate velik odstotek dohodka in imate znatne finančne obveznosti. Nekatere od teh obveznosti so lahko dolgovi, na primer za vaš avto ali vaš dom.
Vendar vam ni treba biti glavni hranilec hrane. Če bi smrt enega od staršev povzročila druge finančne težave, je treba razmisliti o življenjskem zavarovanju. Če starš ostane doma, bo moral preostali starš plačati dnevno varstvo in morda drugo pomoč po domu. Če želite vedeti koliko življenjskega zavarovanja potrebujete, začnete z razumevanjem vaših prihodnjih potreb.
Na srečo obstaja a veliko podjetij, ki zdaj ponujajo življenjsko zavarovanje na spletu. Hranimo seznam tistih, ki delujejo na spletu in so izdajatelji polic življenjskega zavarovanja.
Zavarovanje lastnika stanovanja ali najemnika
Če ste lastnik hiše s hipoteko, že imate zavarovanje lastnika stanovanja in ne boste potrebovali prepričevanja, ker nimate izbire. Posojilodajalec bo od vas zahteval, da ga imate.
Prav tako ne pozabite zavarovati poplav in vseh kolesarjev za dragocene dragocenosti, kot je nakit. Tukaj je grozljiva poplavna zgodba bralca:
Upoštevati je treba tudi poplavno zavarovanje, tudi če ne živite v bližini velikega vodnega telesa. Nekoč je nevihta severno od nas povzročila bliskovito poplavo vzdolž običajno umirjenega potoka. Vodna stena je pritekla čez cesto poleg nje in pometla več avtomobilov vse do potoka do reke Allegheny. Vse hiše, ki so sedele na mestu, ki je izgledalo kot primeren dvig iz potoka, so bile poplavljene. Zavarovanje pred poplavami je drago le, če živite na območju z visokim tveganjem, zato je vredno razmisliti, če živite kjer koli, ki je navzdol od potencialnega vodnega vira. In vsekakor bi ga morali imeti, če ste blizu velikega vodnega telesa.
Če ste najemnik, morda ne veste zavarovanje najemnika. Zavarovanje najemnika je pomembno, ker čeprav ste lastnik svojega bivališča in niste odgovorni za njegove sisteme, je še vedno veliko primerov, ko vas lahko zavarovanje najemnika reši.
Na primer, zavarovanje najemnika ščiti vaše stvari. Če je v vašem stanovanju poplava, ne boste odgovorni za škodo ali popravila v vašem stanovanju... ampak boste morali zamenjati svoje stvari, ki jih je poplava poškodovala. Najemodajalčevo zavarovanje bi vas ozdravilo.
Pravi razlog, zakaj je zavarovanje najemnika pomembno, je povezano z njegovimi stroški - tako poceni je.
Ponudbo za zavarovanje najemnika lahko dobite pri podjetju, kot je Limonada v samo nekaj minutah brezplačno. (Tukaj je naš pregled limonade)
Če potrebujete zavarovanje lastnika stanovanja, Poživite vam lahko pomaga pridobiti več citatov.
Invalidsko zavarovanje
Če se poškodujete in ne morete delati, je invalidsko zavarovanje zavarovalna polica, ki vam pomaga izravnati vrzel, dokler se ne morete vrniti na delo. Ste že kdaj videli tiste reklame AFLAC z raco? Oglaševali so invalidsko zavarovanje.
Če že nekaj časa delate, imate dejansko tudi "invalidsko zavarovanje" tudi prek uprave za socialno varnost. Program socialnega zavarovanja za invalidsko zavarovanje (SSDI) ni podoben zasebnim zavarovalnim policam, je veliko strožji. Zajema vas, če naj bi vaša invalidnost trajala vsaj eno leto ali "povzročila smrt". (Več o tem si lahko preberete tukaj) Ljudje, ki so na SSDI, so pogosto hudo prizadeti.
Zasebno invalidsko zavarovanje je manj strogo, zato vas lahko pokrije, če ugotovite, da ste veliko dlje brez službe. Če razmišljate o invalidskem zavarovanju, je tukaj naš članek kako ugotoviti, ali potrebujete invalidsko zavarovanje.
Vodimo tudi seznam najboljše invalidske zavarovalnice in vedno lahko dobite popolnoma brezplačno ponudbo - zato ne škodi preveriti, ali ustreza vašemu proračunu.
Krovno zavarovanje
Krovno zavarovanje je zavarovanje "vse drugo", ki vas ščiti, če presežete omejitve drugih polic, na primer zavarovanja avtomobilov ali lastnikov stanovanj. To je nizka cena za to, kar ponuja, ni pa nujno, da je "poceni" na enak način, kot je zavarovanje najemnika poceni.
Tehnično je krovno zavarovanje "zavarovanje osebne odgovornosti", ki krije škode, ki presegajo vaše druge police. Recimo, da nekdo zdrsne in pade na vašo sprednjo stopnico, polomi vsako kost v telesu in ima zelo drag medicinski poseg, ki presega pokritost vašega stanovanja. Krovna politika bi vstopila in plačala ostalo.
Če pa je ta oseba poškodovala vaš korak, krovna politika ne odpravi koraka - vaša lastnina je izključena. Ščiti vas le pred odgovornostjo.
Če to potrebujete, jo dobite pri podjetju, pri katerem ste dobili lastnike stanovanj ali avtomobilsko polico, ker boste verjetno lahko dobili popust v primerjavi z obiskom zasebnega podjetja.
Povzetek
To je to! To so politike, za katere menim, da jih morajo vsi imeti v takšni ali drugačni obliki.
Obstaja ena, za katero menim, da je pogosta, vendar ne vsi v kateri koli starosti in je zavarovanje dolgotrajne oskrbe. Poglejte to objavo, če razmišljate o tem.
Ta seznam ščiti najpomembnejše stvari v življenju vsakogar, vaše telo, vaš dom in vaš dohodek. Morda boste potrebovali zavarovalne police, ki bodo prilagojene vašim potrebam, vendar menim, da bi morali na določeni ravni vsi imeti te police.