Pred desetimi leti ni bilo trdnih aplikacij za osebne finance. Če ste želeli slediti svojemu denarju, niste imeli veliko možnosti spletna mesta, kot je Google Finance. Začel sem slediti našim proračuna in neto vrednosti s preglednico. Naučil bi se o Intuitu Pospeši programsko opremo, vendar se mi je zdelo neumno plačati za programsko opremo, ki mi je prihranila denar. Šele kasneje so se začela pojavljati druga orodja za osebne finance.
Najboljša programska oprema za osebne finance deluje kot aplikacija za upravljanje denarja, ki vam v nekaj sekundah omogoči hiter posnetek vašega finančnega stanja. Veliko težav, s katerimi se srečujemo pri ravnanju z denarjem, je, koliko časa potrebujemo, da ostanemo na tekočem. Dobra aplikacija za osebne finance vam bo prihranila čas in denar.
V začetku tega leta sem anketiral naše bralce o njihovih denarnih aplikacijah, ki jih je treba imeti, brez katerih ne more. Zbral sem njihove odgovore in naredil naslednji seznam najboljše programske opreme za osebne finance (večina jih ima mobilno aplikacijo).
Kazalo
- Najboljša aplikacija za upravljanje denarja - osebni kapital
- Najboljša naložbena aplikacija - Robinhood
- Najboljša proračunska aplikacija - potrebujete proračun
- Proračunski podprvak - kovnica
- Najboljše orodje za podporo - rotor
- Najboljša aplikacija za mikro varčevanje - želodi
- Najboljši pomočnik za osebne finance - Trim
- Povzetek
Finančna nadzorna plošča je kraj, kjer lahko na enem mestu vidite vse, kar vključuje vaš denar. Vaše premoženje, vaše obveznosti, vaša neto vrednost - vsi vaši finančni računi so vidni na eni priročni strani.
To je pomembno, ker ko so te informacije lahko dostopne, si jih zlahka zapomnimo in razumemo. Uporabljamo ga za zbiranje vseh naših podatkov, čeprav zanemarimo dolžniški del kreditne kartice, ker vsak mesec v celoti poplačamo svoje račune.
Kaj je lažje - prijava v en račun ali prijava v ducat?
Kar zadeva finančno nadzorno ploščo, je očiten vodja osebni kapital. Ima bogato paleto orodij, zgrajenih okoli naložb, s pridihom k sledenju stroškov, podobnim Mint -u, tako da lahko v trenutku občutite, kje vse je. Če vas zanima posvetovanje s finančnim svetovalcem, imajo tudi to vgrajeno in to jim pomaga, da se razlikujejo od drugih podobnih storitev. Tako osebni kapital zasluži denar, ki podpira brezplačno orodje.
Ta aplikacija je za vas, če: Želite takojšen posnetek svojih financ, od naložb do proračuna, na enem mestu. Osebni kapital je brezplačen.
Oglejte si osebni kapital
Najboljša naložbena aplikacija - Robin Hood
Robinhood je borzno posredništvo, ki prek svoje aplikacije ali spletnega vmesnika ponuja trgovanje brez provizije. So kot vsako drugo posredništvo, uporabljajo Apex Clearing Corporation, so član FINRA -e in imajo SIPC zavarovanje do 500.000 USD kot vsako drugo posredništvo. Ni minimalnega računa, ni pristojbin za vzdrževanje in lahko celo trgujete s kripto, če ste tako nagnjeni.
Zaslužite z ponudbo naročniške storitve Robinhood Gold, ki vam prinaša maržo in trgovanje po delovnem času. Če želite trgovati z delnicami, težko ugovarjam Robinhoodu in njegovim prostim trgovanjem.
Za omejen čas lahko dobite brezplačen delež zalog iz podjetja Robinhood.
Oglejte si Robinhood
Če želite spremeniti svoj proračun, je You Need a Budget (YNAB) eno najmočnejših orodij, ki jih lahko uporabite, ker ne le spremlja vaše stroške - dejansko vam pomaga zgraditi in se držati proračuna.
Eden največjih izzivov pri upravljanju denarja je kratkoročno načrtovanje. Kaj boste počeli naslednji teden in naslednji mesec?
Upokojitev je lahko oddaljena desetletja, vendar denar porabite danes in jutri. Če boste naslednji mesec naredili prav, boste veliko prispevali k temu, da boste imeli denarni položaj pod nadzorom.
YNAB ima metodologijo štirih pravil, ki je svojim uporabnikom dobro delovala.
- Vsakemu dolarju dajte delo
- Sprejmite svoje resnične stroške
- Roll With The Punches
- Staranje svojega denarja
Drug razlog, zakaj je YNAB močan, je povezan z njegovimi izobraževalnimi orodji in skupnostjo. S finančnimi orodji, kot je Mint, tega ne boste našli. Sredov na beli tabli, ki bi vam pomagale bolje razumeti vaš denar, ni. To jih v marsičem loči od čopora. Naše Potrebujete pregled proračuna gre globlje v aplikacijo in podjetje, če želite izvedeti več.
Na tem seznamu najprej uvrščamo osebni kapital, če pa želite proračunsko aplikacijo in ste sposobni plačati pristojbino, menimo, da je to najboljša alternativa osebnemu kapitalu za proračun.
Ta aplikacija je za vas, če: Želite spremeniti svoj proračun in svojo porabo uskladiti s svojimi finančnimi cilji. YNAB stane 6,99 USD na mesec po 34-dnevnem preskusu.
Preverite, ali potrebujete proračun
Ta metodologija okoli orodja ga naredi močnega.
Drugi v proračunu - Kovnica
Za sledenje proračunu je Mint eden izmed najbolj priljubljena brezplačna orodja za pripravo proračuna tam zunaj in želeli smo jih našteti, ker jih je mogoče prosto uporabljati.
Če nimate velikih naložb, je Mint zelo močno orodje, ki je boljše za pripravo proračuna, vendar manj učinkovito za naložbe. Zdelo se mi je, da je Mint do neke mere fantastičen. Ko se osredotočite bolj na vlaganje kot na proračun, ima osebni kapital veliko več orodij za uspeh.
Ta aplikacija je za vas, če: Želite vedeti, kam gre vaš denar vsak mesec, ne da bi se morali prijaviti v več računov. Mint je brezplačen.
Oglejte si Mint
Rotor je storitev, ki se bo povezala z vašo banko in kreditno kartico za zbiranje dnevnih podatkov o transakcijah na list v Google Dokumentih. Nobena druga storitev tega ne ponuja. Izberete lahko, da začnete pri pol ducata predlog ali pa jih ustvarite sami, vendar jih bo Tiller samodejno posodobil pri več kot 100.000 finančnih institucijah.
Tiller avtomatizira vašo preglednico po meri, tako da vam popolnoma ustreza. Ne spreminjajte načina, kako se ujemate z orodjem, dodajte Tillerja in prinesite svojo preglednico v 21. stoletje.
Tiller je mesečna naročnina, vendar vas ne bo preplavila z oglasi in vas ne bo prodala kot dodatno prodajo. (po pravici povedano, druga podjetja morajo to storiti, ker so brezplačna - račune je treba plačati!)
Dobite prilagoditev finančne preglednice, vendar del avtomatizacije, tako da se vam ni treba prijaviti v vse svoje račune in vse posodobiti ročno. Odprava te ovire močno olajša upravljanje denarja. Ponujajo brezplačno 30-dnevno preskusno različico.
Ta aplikacija je za vas, če: Obožujete preglednice ali jih imate prilagojene, vendar potrebujete orodje, ki vam bo pomagalo pri pridobivanju podatkov. Tiller stane 6,58 USD na mesec (79 USD/leto) po 30-dnevnem preskusu. (tukaj je več o Tillerju)
Oglejte si Tiller
Najboljša aplikacija za mikro varčevanje - Želod
Ena najnovejših inovacij v aplikacijah za osebne finance je zamisel o aplikaciji za mikro varčevanje-kjer lahko samodejno prihranite majhne količine denarja in ga naložite na trg. Ideja je, da bodo te aplikacije ugotovile, koliko lahko prenesejo na naložbeni račun, ne da bi se zavedali vi ali vaš proračun. Je manj aktiven kot tradicionalno varčevanje, vendar je učinkovitejši, če ste tip osebe, ki dnevno ne upravlja aktivno s svojim proračunom.
Eden najboljših v razredu je želod, ki se ne zanaša na črno škatlo, ki "ugiba", koliko naj prihrani. Ko kupite, se znesek zaokroži in prenese. Ta predvidljivost se pogosto obravnava kot boljši proces kot nekatere druge aplikacije, ki "ugibajo". Ugibanje je lahko malce strašljivo.
Pri nekaterih partnerjih imajo tudi funkcijo »Najden denar«, kjer lahko pri nakupu pri trgovcu prispevajo majhen kos na vaš račun Acorns.
Tukaj je naš celoten pregled želodov.
Oglejte si želode
Če vam lahko pri investiranju pomagajo roboti, vam lahko pomagajo pri nekaterih bolj vsakdanjih delih, ki jih ne želite?
To je ideja zadaj Trim, in cel kup podobnih aplikacij.
Trim je brezplačen za uporabo in vam lahko pomagajo pri ponovnem pogajanju o računih, na primer pri kabelskem ponudniku, vključno s Comcast, Time Warner in Charter. Povežejo se z vašimi računi, analizirajo ponavljajoče se naročnine in opredelijo področja, na katerih bi lahko prihranili denar. Kabel je šele začetek, pogledali bodo tudi druge naročnine, vključno z vašim avtomobilskim zavarovanjem.
Najboljši del je, da pogajanja vodijo namesto vas. Nič več klicanja Comcasta in krmarjenja po meniju telefona že več let - to storijo namesto vas. Če želite preklicati, bodo to storili tudi za vas.
Tukaj je naš celoten pregled Trima.
Oglejte si Trim
Povzetek
Obstaja veliko aplikacij, od katerih so mnoge brezplačne, nekatere pa plačane, kar vam bo prihranilo čas, prihranilo denar in prihranilo sive lase.
Želite slišati kaj smešnega? Ko smo anketirali naše bralce, je bila »aplikacija« številka ena Microsoft Excel. Daleč najbolj priljubljena aplikacija za kar koli - proračun, finančno nadzorno ploščo, neto vrednost, ne glede na kategorijo, ki ste jo izbrali - to je bil Microsoft Excel.
Microsoft Excel je namenjen iskanju predloge in prilagajanju nečesa, kar vam ustreza natančno potrebe. Delo je lahko veliko, vendar ta praktična interakcija pomeni, da veste, da so podatki nedotaknjeni. Lahko se zanesete na orodja, kot je Rotor potegnite tudi podatke o transakcijah, da dobite avtomatizacijo (deluje z Google Dokumenti).
Za uporabo uporabljam Microsoft Excel spremljati našo neto vrednost, s Osebni kapital vlečenje podatkov. To je lepa postavitev, vendar traja nekaj časa, da začnete.
Aplikacije na tem seznamu so vnaprej izdelane, hitreje dostopne in brezplačne. Če začnete od začetka, vas bodo te aplikacije pripeljale hitreje, vendar vam ne bodo ustrezale kot rokavica. Excel je kot obleka po meri, ki je po meri narejena.