Veliko slišimo o velikosti študentskih posojil kot velikem problemu. Toda takoj za zneski posojila so težave pri servisiranju. Ko študentsko posojilo preide v stanje odplačevanja, se diplomant zapusti v obravnavi matrike pravil in servisiranja.
Del problema je, da zvezna študentska posojila servisira majhno število zelo velikih servisnih agencij. Zdi se, da je malo odgovornosti in niti ni jasno, da se agencije same popolnoma zavedajo svojega poslanstva in predpisov o študentskih posojilih.
To lahko vodi dolžnike v resne težave in celo kreditna vprašanja, razen osnovne funkcije, ki izvaja mesečna plačila ali urejanje plačilnih načrtov. Dolžniki se pogosto sami obrnejo na servisne agencije in jim pomagajo zelo malo. Kot eden največjih serviserjev zveznih študentskih posojil, Great Lakes Student Servicing predstavlja svoj niz težav, čeprav niso nujno edinstvene v zvezni industriji servisiranja posojil.
Kako lahko odpravite in se izognete pogostim težavam pri servisiranju študentskega posojila Great Lakes? Morda bi bilo tolažilno reči, da obstaja neka skrivna strategija za krmarjenje po labirintu serviserja. Resnica pa je, da v večini primerov najboljše, kar lahko narediš, je preprosto najti pot naprej. Zdi se, da so problemi na strani servisiranja zveznih študentskih posojil sami serviserji.
To je velik slikovni problem, ki ga je treba rešiti na nacionalni ravni. Toda to ne bo v veliko pomoč, če se trenutno borite s kroničnimi težavami pri servisiranju.
Poglejmo, kaj lahko medtem ponudimo.
Kdo so storitve izobraževalnih posojil Great Lakes?
Zdaj del Nelnet, Korporacija za visoko šolstvo Great Lakes je bila prej ena od štirih največjih zveznih agencij za servisiranje študentskih posojil v ZDA s posojili v višini več kot 51 milijard dolarjev več kot 10 milijonom posojilojemalcem. Zdaj je hčerinsko podjetje v celoti v lasti organizacije Nelnet. Great Lakes je neprofitna družba s sedežem v Madison Wisconsinu. V kombinaciji s svojo matično družbo zdaj servisira 42% celotnega zveznega dolga za študentska posojila v ZDA.
Pred združitvijo z Nelnetom se je zdelo, da so Velika jezera eden manj problematičnih serviserjev.
Pogoste težave pri servisiranju študentskih posojil na Velikih jezerih
Za ugotavljanje pogostih težav pri servisiranju študentskih posojil Great Lakes smo preverili več virov za ponavljajoče se pritožbe.
The Urad za finančno zaščito potrošnikov (CFPB), agencija ameriške vlade, kaže naslednje ponavljajoče se pritožbe:
- Prejeli slabe podatke o vašem posojilu.
- Težave pri ravnanju s plačili.
- Ne morem zmanjšati mesečnih plačil.
- Težave s službo za stranke.
Medtem Urad za boljša podjetja, ki ne ocenjuje Velikih jezer, ima 193 pritožb proti podjetju. Najpogostejše vključujejo težave z izdelkom/storitvijo ter težave pri zaračunavanju/zbiranju. Zdi se, da je zadnja skladna s kategorijo "težave pri ravnanju s plačili" pri CFPB.
Vzorec pritožb - vrste, na katero se lahko nanaša večina, ki pozna študentska posojila - vključuje:
"Pred 5 leti sem si izposodil 41.487,00 dolarjev pri Velikih jezerih za starša in posojilo za sina, da gre na univerzo XXXXXXXX… sem ves ta čas plačeval in plačal skoraj 20.000,00 USD in pravijo mi, da sem še vedno dolžan $44,797.19. Povedali so mi tudi, da bom z mesečnim plačilom v višini skoraj 400,00 USD plačal to posojilo 25 let in da bom plačal skoraj 100.000,00 USD, če bom tako dolgo živel. "
»Ta dolg je bil pred 10 leti. Aprila 2017 je bilo celotno študentsko posojilo v celoti plačano, vključno z vsemi obrestmi in honorarji. Od danes, 27.01.2019, skoraj 2 leti kasneje se to še vedno kaže na mojem kreditnem poročilu. Zaradi tega moja kreditna sposobnost ostaja nizka. Poleg tega sem bil več kot 10 -krat zavrnjen nov kredit, ker se ti lažni podatki še vedno odražajo v mojem kreditnem poročilu. "
»Bil sem na načrtu odplačevanja prihodkov za leto 2018, ker imam za študentsko posojilo več kot 100 tisoč dolarjev in zaslužim 30 do 35 tisoč dolarjev na leto. Obvestili so me, da mi je načrt odplačevanja potekel decembra 2018 in da bom od leta 2019 moral plačevati več kot 2 tisoč USD mesečno. Zato sem zaprosil za odložitev za 2 tedna, dokler se moj načrt poplačila, ki temelji na dohodku, ne more obnoviti. 2 tedna kasneje je bil moj načrt odplačevanja obnovljen in 1. januarja 2019 so mi zaračunali 12.927,27 USD kot kapitalizirane obresti, ki so bile dodane k moji osnovni bilanci, ker sem vzel 2 -tedensko potrpežljivost.
Nikoli me niso obvestili, povedali ali se zavedali, da mi bodo za dvotedensko strpnost ali iz kakršnega koli razloga zaračunali skoraj 13 tisoč dolarjev obresti. Poklical sem in predstavnik je bil zelo skrivnosten in zmeden. Ko sem govoril v krogih, sem ves čas prosila za pojasnila, vendar se je zdel tudi zmeden. Nikoli nisem bil obveščen o kakršnih koli pristojbinah in nimam dostopa do preteklih evidenc, da bi preveril, ali se je to že zgodilo. "
Hiter pregled več deset pritožb kaže na dosleden vzorec napačno uporabljenih plačil, nepooblaščeno črpanje sredstev iz osebnih računi, osebje Velikih jezer ne zna razložiti politike podjetja, skrivnostno povečanje zapadlih zneskov posojil, napačno uporabljena plačila in krediti poročanje o težavah.
Strategije za reševanje težav pri servisiranju študentskega posojila Great Lakes
Za obravnavo Velikih jezer verjetno ne bi bila učinkovita nobena strategija. Spodaj pa je nekaj strategij, ki jih lahko preizkusite bodisi zaporedoma bodisi hkrati.
Pridobite in preglejte vso ustrezno posojilno dokumentacijo. Pomembno je, da v celoti razumete pogoje posojila, preden stopite v stik z Velikimi jezeri. Če oseba, s katero se pogovarjate, nima nič drugega kot nejasno predstavo, kaj se dogaja, morate biti čim bolj natančni.
Zapisujte vse finančne dejavnosti. To vključuje izkupiček od posojila, prejet od vašega financiranja, pa tudi vsa plačila, ki ste jih izvedli od začetka posojila. Če imate vse podatke o plačilu zbrane v zaporednem vrstnem redu, bo to vaša najboljša obramba pred zahtevki o manjkajočih plačilih ali napačnim poročanjem o kreditu.
Dokumentirajte stik z Velikimi jezeri. To vključuje vso pisno korespondenco, ki ste jo prejeli ali napisali agenciji. Prav tako morate voditi skrbno podroben telefonski dnevnik, vključno s poklicanimi telefonskimi številkami, datumi, obravnavanimi temami ter imeni in imeni predstavnikov Velikih jezer, s katerimi ste govorili. Dopisovanje po e -pošti je treba hraniti v namenski mapi.
V vsakem stiku z agencijo vztrajajte pri pogovoru z vodjo. Na žalost so ljudje v agenciji, s katerimi se boste najverjetneje pogovarjali, predstavniki nizke ravni. Čeprav so zaposleni v agenciji, to ne pomeni, da popolnoma razumejo, kaj se dogaja. Morda boste morali svojo težavo dvigniti višje v ukazni verigi, da boste dosegli kakršno koli zadovoljstvo.
Vložite pritožbo pri CFPB ali na uradu za boljša podjetja ali pri obeh. Morda ne bo rešilo vaše težave, vendar se bodo Great Lakes obrnili na vas in se odzvali na pritožbe, vložene pri teh organizacijah, kar bi lahko rešilo vašo korist. Vendar pa podroben pregled številnih pritožb pri uradu za boljša podjetja kaže na to čeprav so se Velika jezera odzvala, osnovni problem nikoli ni bil odpravljen na pritožnikovo težavo zadovoljstvo.
Obrnite se na svojega kongresnika. Del namena vzdrževanja natančne dokumentacije je, da lahko svoj primer posredujete drugim strankam. Eden najboljših načinov za to je, da se obrnete na svojega kongresnega predstavnika. Če je vaš primer močan in dobro dokumentiran, boste morda lahko dobili pomoč od osebe, ki bi lahko kaj spremenila. Včasih lahko samo pismo ali telefonski klic uradnika iz Washingtona zadeve premaknejo v vašo korist.
Najemite odvetnika. Ker vas bo to verjetno stalo, spada v kategorijo, če vse drugo ne uspe. To je tudi glavni razlog, zakaj morate v celoti dokumentirati vse stike, ki jih imate z agencijo. Odvetnik ne bo mogel storiti veliko brez vaše natančne dokumentacije.
Vaša "jedrska možnost" - refinanciranje iz zveznega posojila
Če nobena od zgornjih strategij ne deluje, boste morda morali razmisliti o refinanciranju svojih posojil zasebnemu posojilodajalcu. To je strategija "ustavi krvavitev" bolj kot karkoli drugega. To je radikalen korak, vendar vas lahko reši iz situacije, v kateri ni uspeha pri uničevanju kreditov in vedno večjih saldih študentskih posojil. Morda je tudi bolj logična možnost, če že imate zasebna študentska posojila, pa tudi zvezna posojila.
Zavedajte se le, da če refinancirate iz zveznega študentskega posojila v zasebno, boste izgubili določene ugodnosti, edinstvene za zvezna posojila. Tej vključujejo:
- Načrti odplačevanja na podlagi dohodka ki omogočajo znižanje mesečnega plačila, da se bolje ujema z vašim dohodkom.
- Program odpuščanja javnih posojil (PSLF) ki omogoča odplačilo vaših posojil po 10 letih javne službe.
- Odpust za popolno in trajno invalidnost (TPD) ki omogoča trajno odplačilo nekaterih študentskih posojil, če postanete invalid.
Za zvezna študentska posojila so na voljo drugi programi za odplačilo dolga, ki pri zasebnih študentskih posojilih niso na voljo.
Kje lahko refinancirate študentska posojila
Če po skrbnem premisleku ugotovite, da je refinanciranje v zasebno študentsko posojilo edina logična možnost, ki vam je na voljo, obstaja več priljubljenih posojilojemalcev študentskih posojil na izbiro:
- Verodostojno
- Resno
- Laurel Road
- SoFi
- LendKey
- CommonBond
Ne pozabite, da to ni splošno priporočilo.
Previdno ocenite, čemu se boste odrekli, da se premaknete. To je treba storiti le, če se vam zdi trenutna ureditev servisiranja z Velikimi jezeri popolnoma nevzdržna in ste pripravljeni opustiti nekatere programe varnostne mreže.
Ali vaše študentsko posojilo servisirajo Velika jezera? Kakšne so vaše izkušnje?
Ste naleteli na katero od težav, o katerih smo tukaj razpravljali?
Ali ste bili in ste lahko storili kaj za rešitev teh težav in ali so bile te strategije uspešne?