Morda mislite, da so nepremičninski načrti in skladi večinoma za "bogate ljudi". Ampak premisli še enkrat. Obstajata dva razloga za ustvarjanje zaupanja za zaščito vašega premoženja in sta dejavnika, ki lahko vplivata na vsakogar, ne glede na to, koliko denarja imajo.
Toda pojdimo nazaj in se pogovorimo, ZAKAJ najprej potrebujete zaupanje. No, najpreprostejša razlaga je zaščita vašega premoženja.
Tu sta dva glavna razloga, da morate ustvariti zaupanje, da zaščitite sebe, svoje podjetje, svoje naložbe in vse ostalo, kar je za vas pomembno.
1. razlog: tožbe
Združene države so najbolj sporna država na svetu in grožnja s tožbo lahko prizadene vsakogar, ki ima v lasti skoraj katero koli količino premoženja. Več premoženja imate, večja je verjetnost, da se boste v nekem trenutku svojega življenja soočili s tožbo. Na pravnem področju se to včasih imenuje teorija globokih žepov - tožniki imajo očitno prednost, da zakonito preganjajo ljudi, ki imajo sredstva za plačilo terjatve.
Tožba lahko pride iz katere koli smeri - od družinskega člana, soseda, nekdanjega prijatelja, prejšnjega delodajalca, zaposlenega v vašem podjetju ali oškodovanca v poslovni transakciji.
Osnovni namen tožbe je pridobiti nadzor nad svojim premoženjem kot obliko plačila za nadomestitev dejanske ali predvidene izgube.Ko večinoma govorite o tožbah, govorite o zaščiti pred napadom na vaše premoženje.
Kako lahko zaupanje zaščiti vaše premoženje pred tožbami. Z nastavitvijo nepreklicno zaupanje svoje premoženje lahko zaščitite pred pravnimi izzivi in upniki. To je a živo zaupanje, ali zaupanje inter vivos, saj je ustvarjen, ko si živ.
Za nepreklicno zaupanje so potrebne tri določbe:
- Tega ne morete spremeniti ali preklicati (zato se imenuje »nepreklicno«)
- Zaupanje mora imeti ločenega skrbnika in ga ne morete nadzorovati, in
- Sklad mora vložiti svojo napoved za odmero dohodnine
Z vzpostavitvijo nepreklicnega zaupanja ustvarite ločeno pravno osebo z lastništvom in nadzorom nad vašim premoženjem. Sodišča in upniki lahko še vedno iščejo kakršno koli premoženje, ki ga imate osebno, ne pa premoženja v skladu.
Druga vrsta zaupanja je a preklicnega zaupanja, ki je skrbništvo, ki ga obvladujete, ki ga je mogoče spremeniti ali razveljaviti in omogoča dotok dohodka osebno za namene dohodnine.
V večini držav preklicni skladi ne zagotavljajo zaščite pred tožbami in upniki. Ker imate nadzor nad njim, ga zakon na splošno obravnava kot del vašega osebnega premoženja, zato ga lahko odvzamejo ali zaplenijo zaradi pravnih zahtevkov in upniki.
2. razlog: smrt
Večina ljudi domneva, da bo njihovo premoženje po njihovi oporoki ustrezno razpršeno. Čeprav to na splošno drži, se pogosto pojavijo zapleti, ki se pojavijo ob smrti, zlasti ob smrti osebe s precejšnjim premoženjem. V tem primeru lahko zaupanje ponudi višjo raven zaščite.
Katere težave bi lahko nastale zaradi vaše smrti?
- Premoženje vaše nepremičnine bi lahko zapravili, saj ni pravne osebe, ustanovljene za zaščito in razpršitev vašega premoženja po vaših željah.
- Vaši dediči bi se lahko prepirali, kdo koliko dobi in kakšno premoženje dobi.
- Odnos, ki ste ga izrecno izključili iz oporoke, bi lahko uveljavljal terjatev na vaši nepremičnini in jo povezal v drage sodne postopke.
- Nekatere obveznosti (na primer hipoteka za dom), za katere ste naročili, da so poplačane, morda nikoli ne bodo plačane.
- Sredstva, ki ste jih usmerili v določeno dobrodelno organizacijo, morda nikoli ne pridejo tja.
- Upnik bi lahko ob vaši smrti uveljavljal terjatev do vašega premoženja - in vaša volja ne bo zaščitila vašega premoženja pred tem zahtevkom.
Posestvo - še posebej zapleteno - zaradi oporoke ne bo vedno najbolje zaščiteno in razpršeno. In tu pridejo zaupanja.
Kako lahko zaupanje zaščiti vaše premoženje v primeru vaše smrti. Če je izplačilo vaše nepremičnine glavni razlog za zaupanje, lahko uporabite preklicni ali nepreklicni sklad.
Uporabite lahko tudi a oporočno zaupanje, ki je sklad, ki bo ustanovljen ob vaši smrti in bo financiran s premoženjem na vašem posestvu ali z izkupički življenjskega zavarovanja. Prednost uporabe zaupnega zaupanja je, da vam zaupanja v življenju ne bo treba ohraniti z vsem trudom in stroški.
Tako kot oporoka - vendar pogosto z večjo gotovostjo - lahko skrbništvo zagotovi, da je vaše premoženje razdeljeno glede na vaše želje, izražene v dokumentih o zaupanju. Ker ima zaupanje neposreden nadzor nad vašim premoženjem po vaši smrti, obstaja večja gotovost, da bodo razdeljena glede na vaše posebne želje.
Najpomembneje je, da bo zaupanje omogočilo prehod vaše nepremičnine, ne da bi morali iti skozi zapuščino. Zapuščina lahko traja več mesecev, včasih pa tudi več kot eno leto. V nekaterih državah je bolj zapleteno kot v drugih, pristojbine, povezane z njim, pa lahko z vašega posestva vzamejo velik del.
Prav tako pomembno je, da je zapuščina proces, za katerega ne želite, da bi šla vaša družina, še posebej ob smrti. Zamuda je lahko obdavčitev čustev in vzrok finančna stiska. Zaupanje je vredno imeti, da se izognete samo zapuščini.
Bralci: Ste razmišljali o svojem premoženju glede na vašo smrt ali morebitno tožbo? Ste pomislili na sklade kot rešitev?