Ko sem začel delati, sem v preglednici, ki sem jo poimenoval Proračunska Biblija, spremljal porabo do centa. (izposojeno je bilo od mojega prijatelja)
Z leti se je ta preglednica prelevila v dokument, ki v prvi vrsti spremlja našo neto vrednost. Vsako leto spremlja naše bančne račune, naše naložbene račune in davčne prijave. To je živ dokument, ki se je skozi leta razvijal. Ne predstavljam si, da bi brez tega upravljali naše finančno življenje.
(v naslovu piše proračun, vendar se bo članek osredotočil na karkoli v zvezi s financami in številkami - tako je lahko proračun, sledenje neto vrednosti, sledenje naložbam, karkoli)
Kljub temu pri upravljanju svojega denarja še vedno uporabljamo nekatera osebna finančna orodja. Preglednica je jedro, vendar imamo orodja, ki jo podpirajo.
Danes želim govoriti o tem, kako kljub tem orodjem obstajajo razlogi, zakaj proračun s preglednico še vedno velja. In vedno bo biti kralj.
Kazalo
- To je živo orodje po meri
- Poročila lahko sestavite sami
- Orodja se spremenijo, izginejo, pridobijo
- Ročno sledenje je še vedno najboljše
- Lahko pišete zapiske!
- Vaši podatki so varnejši
Preglednice so lahko tako preproste ali tako zapletene, kot jih potrebujete. Kar sledite, kaj izračunate, kaj vnesete v poročila ali grafikone in druge vizualizacije... to zgradite na tisto, kar potrebujete. Preglednice so neverjetno zmogljive, lahko pa so tudi preprost dnevnik transakcij.
Začnete lahko z predloga proračunske preglednice in ga prilagodite ali začnite popolnoma iz nič. Ker ni hitenja, ga lahko sčasoma prilagodite tako, da ustreza vašim potrebam.
Orodja so močna, saj lahko z njimi začnete zelo hitro, pogosto brezplačno, vendar nikoli niso popolna, ker so potrebe vseh drugačne.
To je kot bi kupil obleko. Lahko greš v katero koli trgovino in kupiš obleko s stojala. Obleko boste dobili zelo hitro in se bo spodobno dobro prilegala.
Ali pa pojdite k krojaču in se merite za obleko, ki jo naredijo po meri samo za vas. To bo trajalo veliko več časa, vendar se bo obleka popolnoma prilegala.
Če želite analogijo še bolj razširiti, lahko ob spremembi telesa dobite obleko, prilagojeno tako, da se ujema. Preglednico lahko prilagodite, ko greste skozi svoje življenjske dogodivščine. Kako bo vaše življenje videti pri dvajsetih, ne bo enako kot pri tridesetih, štiridesetih ali šestdesetih letih.
Orodja ne morete spremeniti, lahko pa posodobite preglednico.
Mnogi ljudje, ki iščejo a boljše orodje kot Mint pogosto ne dosegajo preprostega proračuna. Uživali so v kovnici, vendar želijo več vlagati in spremljanje njihove celotne neto vrednosti, ne samo osredotočiti se na proračun.
Poročila lahko sestavite sami
V svoji preglednici mi je všeč, da sem sestavil vsa poročila, ki jih potrebujem.
Moj povzetek mi daje hiter pregled naših financ. Poznam našo neto vrednost, našo likvidna neto vrednost, pa tudi kje je naš denar. Povleče se iz celic na mojem listu sredstev, vendar organizirano na način, ki je manj obremenjen.
Imam tudi sekundarne liste, ki so enaki za moje davke. Nekaj vrstic iz obrazca 1040 sem zabeležil v list - vključno s plačami, obresti, dividendami, kapitalskimi dobički, celotnim davkom in izračunane številke, kot je efektivna davčna stopnja.
Zabavno je videti, da sem leta 2006 imel samo 50 dolarjev dividend. Do leta 2015 bi ta številka presegla 50.000 dolarjev. (Ni skrivnosti za veliko povečanje - leta 2010 sem prodal podjetje in velik del dobička dal na borzo)
Ko ustvarite svoja poročila, lahko izračune povsod. Nekatere od teh lahko izračunate pomembna razmerja denarja in vedno se zavedate svojih razmerij. To je še posebej koristno za tista razmerja, ki spremljajo vaš napredek, na primer vaš Razmerje neto vrednosti (Age X Pretax Income / 10), ki prihaja iz filma The Millionaire Next Door.
V poslu obstaja koncept, imenovan tveganje platforme.
Ko gradite podjetje, ki temelji na drugem podjetju. Vplivni ljudje na Instagramu, zvezde Youtube, predajniki Twitch in podobni so v teh dneh zelo priljubljeni, vendar se močno zanašajo na platforme drugih proizvajalcev. Če se kaj zgodi Instagramu, Youtubeu ali Twitchu, ta podjetja trpijo.
Orodja za osebno financiranje se iz leta v leto pogosto spreminjajo, včasih pa pridobijo ali bankrotirajo. Če se zanašate na ta orodja, ste podvrženi tem tveganjem in to je lahko zelo nadležno, če se orodje podredi, ko je ključni zobnik v vašem finančnem stroju.
Uporabniki Pospeši so to že precej doživeli. Orodje je ustvaril Intuit, Mint je doživel veliko konkurence (mnogi so ga zamenjali) in ga prodali H.I.G. Kapital leta 2016. Če ste bili dolgoletni uporabnik programa Quicken, ste v teh spremembah "uživali" iz prve roke. Mnogi uporabniki programa Quicken se pritožujejo tudi nad podporo. Orodja se ob spremembi vmesnikov prenehajo sinhronizirati z nekaterimi računi. Izgubijo funkcije, dodajo funkcije, se zapletejo, poenostavijo - nimate nadzora.
Novejši primer je Google Finance. Všeč mi je bil Google Finance, vendar mislim, da ni dovolj ljudi Google ga je zaprl in mnogi so se trudili najti zamenjavo.
Preglednice ne bodo nikoli padle. Prav tako se v osnovi ne spreminjajo. To je knjiga.
To je kot skrbeti, da bo kalkulator izginil. Ne bo izginilo. 🙂
Ročno sledenje je še vedno najboljše
Ko zapisujete ročno, dodajate dodatno plast, ki pomaga vašemu spominu. Velika vrednost pri zapisovanju je pri zapisovanju. Zato bi imeli teste, kjer bi lahko za pomoč prinesli list opomb.
Enako velja za vaš proračun. Z ročnim vnosom podatkov dodate dodaten korak, ki naredi porabo in prihranek bolj oprijemljiv.
Čeprav je to lahko dolgotrajno, vas lahko pritegne poenostavite svoje finance. Preden sem začel, sem imel veliko spletnih bančnih računov ker bi jih odprl za pregled postopka. Postalo je okorno prijaviti se vanje, samo da bi tukaj zabeležili 50 dolarjev, tam pa 25 dolarjev. (in trivialno jih zapreti!)
Ko začnete, vam bo ročno sledenje prijatelj.
Ko vi in vaš sistem dozorevate in izgubljate prednosti ročnega sledenja, je pomembno, da se zanesete na orodja, kot je Rotor. Lahko vodijo vaš proces, tudi če vam ni všeč. Zaradi vnosa podatkov ne želite opustiti sledenja! Rotor bo za vas upravljal avtomatizacijo in v vašem imenu zbiral podatke.
Tukaj so 10 brezplačnih delovnih listov za proračun za tiskanje lahko poskusite.
Lahko pišete zapiske!
Opombe so KLJUČ.
Ko sem začel, nisem bil dober pri zapisovanju zapiskov. Šele kasneje sem začel voditi zapiske (dobesedno z desnim klikom in v celico dodal »Novo opombo«) in spremenilo se je, kako uporabljamo preglednico.
Vaš spomin je verjetno dober za zadnje leto. Spominja se tudi velikih dogodkov v vašem življenju.
Ali se spomni, kaj se je zgodilo decembra 2012?
Moj račun Vanguard se je v tem mesecu močno povečal, toda zakaj? Če bi se poskušal spomniti danes, leta 2019, ne bi imel možnosti. Lahko bi ugibal, vendar bi bilo to samo ugibanje. In ne bi bil prepričan v svoje ugibanje.
Vendar se je izkazalo, da sem v svojo Vanguard Rollover IRA prevrnil 401 (k). Odgovor je v nekaj sekundah zaradi zapiskov. To je bil res zemeljski primer, a ravno zato so zapiski pomembni. Ne spomnite se vsakdanjega! In zagotovo ne mnogo let kasneje!
Zapiski se vam zapomnijo.
Vaši podatki so varnejši
Oblak je precej varen. Vendar obstajajo tveganja.
Ko sem govoril z Osebni kapital o njihovi varnosti podatkov, Prepričan sem, da so moji podatki varni. Toda pri kateri koli storitvi imajo podatki na voljo več kot 0 -odstotno možnost, da se kaj zgodi. Če mojih podatkov ni, se jim ne more nič zgoditi.
Kdaj ljudje me prosijo za alternativo Quicken, pomemben dejavnik je ohranjanje njihovih podatkov lokalno. Ne marajo Mint ali Quicken Online, ker ne želijo svojih podatkov v oblaku.
Najboljša rešitev je uporaba preglednice, ki jo shranjujete lokalno. Čeprav še vedno obstajajo tveganja, saj lahko nekdo vdre v vaš računalnik ali vam ukrade prenosni računalnik, to morate storiti sami. Nihče drug ne bo kriv. 🙂
Ali za pregled svojih financ uporabljate preglednico? Kaj sledite? Imate kakšne zabavne izračune, ki jih lahko ukradem? 🙂