Nimajo vsi razkošja stalnega dohodka. Če imate nepravilen dohodek, poznate negotovost in stres, ki ga lahko povzroči. Prav tako veste, da ustvarja proračunske izzive.
Neenakomeren dohodek ne pomeni, da ga morate vsak mesec samo »kriliti« s svojimi financami. Še vedno lahko ustvarite učinkovit proračun, ki vam bo pomagal kar najbolje izkoristiti vsak zasluženi dolar, in to lahko storite v treh preprostih korakih.
3 preprosti koraki za pripravo proračuna za nepravilen dohodek
Preden preidemo na 1. korak, morate dokončati mini majhen korak: odločite se, kako boste spremljali svoj proračun.
Tu ni prav in narobe. Različni sistemi za sledenje delujejo za različne ljudi.
Nekateri radi fizično zapišejo svoj proračun v dnevnike, kjer lahko v bistvu svoj proračun spremenijo v umetniško delo. Samo prosim še enkrat preverite svojo matematiko, če gre popolnoma analogno vašemu proračunu!
Druga možnost je, da greste v nasprotno smer z uporabo avtomatizirano proračunsko orodje. Potrebujete proračun (YNAB) je poceni možnost pri 6,99 USD na mesec. Če bi raje preizkusili brezplačno orodje, razmislite o brezplačni različici
EveryDollar.Mnogi se odločijo za to ustvarite svojo preglednico v Excelu ali Google Preglednicah namesto po avtomatizirani poti orodja. Dobiš 100% prilagoditev in imaš predlogo s formulami za ponovno uporabo iz meseca v mesec. Ta prilagoditev je za mnoge pomembna, za nekatere pa ključna. Na primer, kot dvokontinentalna družina z dohodki v evrih, britanskih funtih in ameriških dolarjih mi avtomatizirana orodja ne delujejo, zato je moj osebni delovni zvezek Excel vse.
Vzemite si minuto, da se odločite, kateri sistem je najboljši za vas. Tu ni pritiska, vedno lahko spremenite sistem, če ugotovite, da niste zadovoljni s prvotno odločitvijo.
1. korak: Ocenite svoj mesečni dohodek
To naj bi bil najtežji korak pri pripravi proračuna za nepravilen dohodek, kajne? Ocenite, kakšen znesek dohodka bi morali uporabiti?
No, to bomo olajšali. Namesto da bi poskušali projicirati prihodnji dohodek ali povprečiti pretekli dohodek, preprosto uporabite znesek najnižje plačanega meseca iz preteklega leta; to bo vaš ocenjeni mesečni dohodek za prihodnji mesec.
To deluje dobro iz nekaj razlogov:
- To je konzervativno število. Veliko večja je verjetnost, da boste to številko presegli, kot da je ne boste dosegli.
- Če presežete to oceno, je lažje dodati več denarja v svoj proračun, kot bi zmanjšali stroške iz svojega proračuna, če te ocene ne bi dosegli.
- Če uporabite to številko, boste v naslednjem koraku morali dati prednost svojim stroškom. Z uporabo te konzervativne ocene si ne dajete veliko prostora za premikanje, zato boste morali načrtovati svoj proračun, da boste najprej učinkovito pokrili najpomembnejše stroške.
Enostavno, kajne?
2. korak: Dajte prednost svojim stroškom
Zdaj bomo to konzervativno oceno dohodka dodelili vsakemu od vaših stroškov.
Vedno začnite s potrebami:
- Hrana (kot v trgovinah brez jedilnice)
- Zavetišče (vaša hipoteka ali najemnina skupaj s komunalami in vsemi davki in zavarovanjem)
- Prevoz (plačilo avtomobila plus plin in stroški zavarovanja ali javnega prevoza)
- Higiena (toaletne potrebščine, detergenti in osnovna oblačila)
Nato dodajte še izjemno pomembne stroške:
- Zdravstveno zavarovanje
- Plačila dolga (na primer študentska posojila ali dolg po kreditni kartici)
- Strokovno članstvo, publikacije, dogodki in stalen razvoj (karkoli potrebujete za uspeh v svoji karieri - navsezadnje bo to vodilo do vaših prihodkov, kajne?)
- Prihranki (tudi če to ni vaša najljubša postavka v proračunu, je ključnega pomena in jo je treba nujno upoštevati pred diskrecijsko porabo)
Na koncu dodajte svoje "želje". Morda boste imeli v začetku meseca v svojem proračunu dovolj sredstev za pokrivanje teh stroškov, vendar je to v redu, ker boste verjetno presegli svoj predvideni dohodek. Ta presežek je mogoče uporabiti za te ne tako kritične stroške:
- Zabava
- Odplačilo dodatnega dolga
- Darila za družino in prijatelje
- Lattes
- Potovanje
- Hobiji
Morda ste opazili, da manjka pomembna kategorija... kam se ujema dobrodelno darovanje? Dobrodelna darovanja bi lahko spadala v katero koli od teh kategorij. Če trdno verjamete v desetino, se vam to zdi nujno ali pa je za vas izredno pomembno. Morda je to nekaj, kar želite vključiti, če vam ostane denar. Dodajte ga, kot se vam zdi primerno.
3. korak: Sledite in po potrebi prilagodite
Ker se bo vaš dohodek skoraj zagotovo razlikoval od vaše ocene, boste med spreminjanjem meseca želeli prilagoditi svoj proračun. Ko zaslužite svojo oceno, se lahko odločite, kako porabiti ta dodatni denar!
Za ustrezne prilagoditve boste morali slediti svojim stroškom. Kako bi sicer vedeli, ali je vaša dejanska poraba v skladu z vašo proračunsko porabo?
Nekateri imajo navado, da ob vsakem dnevu beležijo stroške. Če pa se vam to zdi preveč, preprosto izberite en dan na teden, da zabeležite vse svoje stroške za teden in naredite proračunske prilagoditve.
Sledenje stroškom ni ravno a zabavno način porabe pol ure, vendar je to kritičen del proračuna (še posebej, če imate nepravilen dohodek!). Vendar pa ugotovite, kako dodeliti dodaten denar na ocenjeni znesek dohodka je zabavno.
Proračunski krampi
Zdaj, ko razumete postopek proračuna za nepravilen dohodek, si lahko poenostavite življenje z uporabo nekaj kritičnih proračunskih namigov.
1. V svoj proračun vključite Murphyjev zakon.
Poznate Murphyjev zakon: Vse, kar bi lahko šlo narobe, bo narobe. Ko se uporabi za vaš proračun, to pomeni, da bo nenehno biti nepričakovan strošek zaradi nečesa "narobe". Lahko je prometna karta, pokvarjen majhen aparat ali votlina, ki jo je treba napolniti. Večina ljudi bo skoraj vsak mesec imela kakšne stroške ali kaj takega. Zakaj ga torej ne bi vključili v svoj proračun?
Dodajte postavko odhodkov za Murphyjev zakon in tej kategoriji dodelite 3-5 odstotkov svojega dohodka. Konec meseca, če niste porabili denarja po Murphyjevem zakonu, ga lahko dodate v prihranek in ga uporabite za odplačati dolgove ali pa proslavite mesec brez Murphyjevega zakona tako, da si privoščite nekaj malega poseben.
Mimogrede, ta postavka se razlikuje od vašega sklada za nujne primere, ki bi moral biti rezerviran za resnične nujne primere: okvaro prenosa, nujne medicinske pomoči, izgubo službe itd.
2. Avtomatizirajte svoje prihranke in naložbe.
Avtomatizacija mojih prihrankov in naložb mi je spremenila življenje. Z avtomatskimi prenosi s tekočega računa na varčevalne in naložbene račune mi ni treba skrbeti, da bom pozabil varčevati. Ker imam nakazilo takoj, ko mi plača prispe na račun, nikoli ne pomotoma porabim denarja, ki sem ga nameraval prihraniti. Brez truda mi je uspelo zgraditi sklad za nujne primere, se pripraviti na upokojitev in vlagati v svoj »Sklad sanj« za potovanja po seznamu, nakupu več nepremičnin in ustanovitvi lastnega podjetja.
Če ste plačani po rednem urniku, lahko avtomatske prenose nastavite na določene datume. Če plačujete le občasno (na primer pri prodaji), vprašajte oddelek za kadre o neposrednem nalaganju določenega odstotka vaše plače na ločene račune.
3. Zgradite sklad "Praznik ali lakota".
Če se ukvarjate z rollercoasterji, kjer jih imate Super mesecev glede na dohodek in nekaj boleče počasnih mesecev, bi morali razmisliti o skladu za praznik ali lakoto. V močnih mesecih preprosto preselite nekaj svojega presežka v visoko donosnost "praznik ali lakota" varčevalni račun, kjer vas bo čakal, ko boste morali izjemoma pokriti svoje stroške počasen mesec.
Če upoštevate naše priporočilo, da za osnovo svojega proračuna uporabite najnižje plačani mesec, boste le redko morali uporabiti svoj sklad »Praznik ali lakota«; čeprav bo verjetno prišel čas, ko ga boste potrebovali. Potem boste veseli, da je tam!