Kako se vaša neto vrednost primerja s povprečnim Američanom?

instagram viewer

Ko sem bil v srednji šoli, mi je četrtletna izkaznica srednje šole vedno povedala, v katerem decilu sem glede na ocene.

Vsako četrtletje - najboljših 10%, druga polovica.

V mojem razredu je bilo 495 učencev, kar je pomenilo, da sem nekje med 25 in 50.

Vsako četrtletje - enak rezultat. Top 10%, druga polovica.

Je bilo to dobro? Da v primerjavi z 90%. V primerjavi s 5%ne.

Zdaj, ko se približujem poznim tridesetim, se zavedam, da so lestvice v veliki meri izginile, a primerjave ostajajo.

To objavo sem posodobil s podatki ameriškega popisa prebivalstva iz leta 2016, o katerih so poročali konec leta 2019, zato vse tabele vsebujejo trenutno najbolj razpoložljive podatke. Karte je treba še posodobiti, uporabljajo starejše podatke za leto 2011, vendar so splošni trendi še vedno natančni.

Mediano in povprečje uporabljam zamenljivo. Zavedam se, da nista enaka, vendar za večino ljudi želijo vedeti srednjo vrednost, tudi če zahtevajo povprečje. Tehnično vedno mislimo na srednjo vrednost, tudi če uporabljamo besedo povprečje.

Podobno kot vaš GPA v srednji šoli, če bi v svojem življenju opozorili na eno številko, ki povzema, kako ste delali - verjetno je to vaša neto vrednost.

Zelo enostavno je videti ljudi okoli sebe z novimi oblačili, domišljijskimi avtomobili in ogromnimi hišami in misliti, da so bogati.

Prav tako je enostavno spregledati hišnika, ki je vozil Toyota Yaris iz leta 2007, obdržal svoja oblačila skupaj z varnostnimi zatiči in nabiral drva. Vsekakor je reven... kajne?

Ampak tisti bivši hišnik podaril šest milijonov lokalni knjižnici in bolnišnici.

Večina nas je nekje vmes.

Na srečo ameriški popisni urad zbira dragocene podatke, ki nam lahko pomagajo pri vodenju. S trdimi podatki.

Kazalo
  1. Razumevanje povprečne neto vrednosti
  2. Srednja vrednost sredstev za gospodinjstva po starosti
  3. Srednja vrednost sredstev za gospodinjstva po starosti in vrsti
  4. Povprečni dohodek po starosti
  5. Razmerje povprečne neto vrednosti dohodka po starosti
  6. Neto vrednost z lastniškim kapitalom in brez njega
  7. Število akreditiranih vlagateljev
  8. Moje osebne jedi
  9. Kako bogati postanejo bogatejši?
  10. Kako lahko povečate svojo neto vrednost

Razumevanje povprečne neto vrednosti

Popis ZDA ne šteje samo števila ljudi v ZDA - zbirajo tudi veliko drugih podatkov.

Neto vrednost gospodinjstev poznamo na podlagi različnih dejavnikov - vključno s starostjo. The podatkov prikazano spodaj je vzeto iz ameriškega popisnega urada, Anketa o dohodkih in udeležbi v programu, Anketno leto 2018 - objavljeno 18.8.2020. Zavedam se, da je veliko datumov, vendar so podatki trdni in najnovejši. Številke čiste vrednosti vključujejo lastniški kapital (ni jasno kako se določi lastniški kapital).

Povprečna neto vrednost po starosti:

Starost gospodinjstva Srednja neto vrednost
Mlajši od 35 let: $9,773
35 do 44 let: $73,560
45 do 54 let: $125,400
55 do 64 let: $194,800
65 do 69 let: $236,900
Od 70 do 74 let: $302,300
65+ let: $251,000
75+ let: $237,900
Vir: Urad za popis prebivalstva ZDA, Anketa o dohodkih in udeležbi v programu, Anketno leto 2018

Tukaj je v obliki grafikona s kvintili:

Povprečna neto vrednost v kvintilih glede na starost gospodinjstva
Povprečna neto vrednost v kvintilih glede na starost gospodinjstva

Na večini palic nikjer ne vidite niti najnižjega kvintila (rdečega). Pravzaprav, ko to storite, je to zato, ker je negativno!

Najvišji kvintil, ki predstavlja prvih 20%, je pogosto največji skok povprečne neto vrednosti kvintila. Ne pozabite, da so to srednje vrednosti, zato je prvih 10% dobesedno izven lestvice.

Kako se stvari spremenijo, če ste poročeni?

Starost gospodinjstva Poročen par Moški gospodinja Gospodinja
Mlajši od 35 let: $34,720 $10,110 $1,305
35 – 54 $195,500 $39,260 $13,730
55 – 64: $375,000 $71,580 $59,350
65+: $482,900 $141,800 $128,700
Vse: $233,100 $37,290 $28,290

Tukaj so v obliki grafikona (opomba: lestvice osi X so različne!):

Povprečna kvintile neto vrednosti - poročen par po starosti
Povprečna kvintile neto vrednosti - poročen par po starosti
Kvintile povprečne neto vrednosti - samski moški po starosti
Kvintile povprečne neto vrednosti - samski moški po starosti
Povprečna kvintile neto vrednosti - samska ženska po starosti
Povprečna kvintile neto vrednosti - samska ženska po starosti

Na splošno je bila povprečna neto vrednost glede na povprečni kvintil dohodka gospodinjstva, ne glede na starost:

  • Najnižji kvintil – $4,715
  • Drugi kvintil – $34,940
  • Tretji kvintil – $80,120
  • Četrti kvintil – $188,300
  • Najvišji kvintil – $554,700

Preden začnemo preučevati številke in sklepati, je neto vrednost toliko kot vložki (dohodek) in izid (odhodki).

Kar zadeva dohodek, obstaja več virov podatkov, vendar se bom obrnil na zvezne rezerve (BLS ima tudi odlične podatke) in njihove Poročilo o potrošniških financah za leto 2019 (objavljeno leta 2020):

Starost gospodinjstva Srednji dohodek (ocena)
Manj kot 35 $48,600
35 – 44 $74,300
45 – 54 $77,800
55 – 64 $63,600
65 – 74 $50,200
75+ $43,100

Razmerje povprečne neto vrednosti dohodka po starosti

Vrstice tabele se ne prekrivajo s tabelami neto vrednosti, vendar imamo skupno velikost vzorca vsake skupine, zato smo lahko najbolje ugibajo »Manj kot 35« in druge skupine, da dobijo ta razmerja (mediana neto vrednosti, deljena s prihodkom po starost):

Starost gospodinjstva Razmerje (neto vrednost / dohodek)
Manj kot 35: 0.201
35 – 44 0.990
45 – 54: 1.612
55 – 64: 3.062
65+: 5.000

Zanimivo a?

Neto vrednost z lastniškim kapitalom in brez njega

Tukaj je nekaj, kar odpira oči:

Starost gospodinjstva Srednja neto vrednost Srednja neto vrednost
brez lastniškega kapitala
Mlajši od 35 let: $9,773 $5,480
35 – 44 $73,560 $73,560
45 – 54: $125,400 $47,410
55 – 64: $194,800 $76,610
65 – 69: $236,900 $89,670
70 – 74: $302,300 $107,400
65+: $251,000 $82,640
75+: $237,900 $68,470

Razmislite o razlikah v teh stolpcih, še posebej, ko dosežete višjo starost. Eno opozorilo je, da sta oba mediana, zato oseba z neto vrednostjo 9.773 USD ni nujno ista oseba kot tisti z mediano neto vrednosti brez lastniškega kapitala v višini 5480 USD - vendar je to za naše namene identifikacije dovolj dobro trendi.

Kot odstotek celotne neto vrednosti se lastniški kapital v vsaki starostni skupini povečuje:

Starost gospodinjstva Lastniški kapital % skupnega
Mlajši od 35 let: $4,293 43.93%
35 – 44 $46,190 62.79%
45 – 54: $77,990 62.19%
55 – 64: $118,190 60.67%
65 – 69: $147,230 62,15%
70 – 74: $194,900 64.47%
65+: $168,360 67.08%
75+: $169,430 71.22%

Povprečna neto vrednost vseh Američanov je 104.000 USD. Povprečna neto vrednost brez lastniškega kapitala je 34.500 USD - kar pomeni, da lastniški kapital predstavlja 66,83% celotne neto vrednosti.

O tem lahko rečem samo eno - to je neverjetno!

Ko pravijo, da so nepremičnine način ustvarjanja bogastva, ne mislijo na to!

Predvidevam, da je lastniški kapital v bistvu "prisilni prihranki", kar matematično morda ni optimalno, vendar je učinkovito.

Število akreditiranih vlagateljev

Akreditirani vlagatelj je nekdo, ki ima neto vrednost večjo od 1.000.000 USD ali ima prihodek večji od 200.000 USD na leto za vsako od zadnjih dveh let (300.000 USD skupnega dohodka za poročene) in pričakuje, da bo toliko zaslužil leto.

Leta 2014 je SEC na Forumu o oblikovanju kapitala malih podjetij razpravljal o pravilih za akreditirane vlagatelje. V tem predstavitev, so pokazali, da obstaja več kot 9 milijonov gospodinjstev, ki bi se lahko kvalificirala samo na podlagi neto vrednosti. Če vključite pravila o dohodku, se to število poveča na več kot 12 milijonov gospodinjstev.

To je pomembno, ker lahko akreditirani vlagatelji izkoristijo zasebne plasmane, angelske naložbe in nekaj nepremičninske platforme, ki jih financirajo.

Moje osebne jedi

Pogledali smo le mediano neto vrednosti, dohodek in nekaj drugih demografskih dejavnikov. Preskočili smo veliko dejavnikov, kot so geografija, izobraževanje in mnogi drugi. Ne morete pogledati teh številk in se dobro ali slabo počutiti, kje ste.

Te skupine so velike - 10 -letna obdobja - in njihova neto vrednost se začne šele pri 35. Najnižji dohodek se začne pri 15! Pri svojih 15 letih nisem delal ničesar (prijavil IRS!), Pri 23 letih pa sem delal za polni delovni čas. Ta starostna skupina skoraj ni homogena.

Zavedam se, da to ni popolno, vendar tudi odločanje temelji na tem, kar počnejo vsi drugi. Ne pozabite, da so ti podatki pogled na ameriško neto vrednost, njihov dohodek itd. Ni namenjeno slikanju idealne finančne situacije. Povprečni dolg kreditne kartice je še vedno petmestni in nihče ne trdi, da je to dobro!

Ali je s tem odmaknjeno, ali je iz tega kaj zanimivega?

  1. Največjo neto vrednost ponavadi dosežemo sredi do konca šestdesetih let, sicer znana kot naša tipična upokojitvena starost. Ta sredstva nato črpamo, ker nehamo delati s polnim delovnim časom. To je tudi, ko socialna varnost začne plačevati in to je vir dohodka, ki ni prikazan v vaši neto vrednosti.
  2. Na upokojitev smo žalostno nepripravljeni. Če imate pri 65 letih neto vrednost 251.000 USD in pričakujete, da boste letno porabili le 4%, to pomeni 10.040 USD na leto ali manj kot 840 USD na mesec (in to temelji na neto vrednosti, ne v gotovini v banki). Tudi če povprečna mesečna dajatev za socialno varnost znaša 1341 USD (Podatki za leto 2016), to je nekaj več kot 2000 USD na mesec upokojitvenega dohodka. To je mediana. Polovica dobi več, polovica dobi manj.
  3. V preteklosti sem že govoril finančna teža, izognete se mu, ko vaš pasivni dohodek preseže vaše stroške, tako da postane vedno večja bilanca. Ko ste mladi z nizkimi dohodki glede na stroške, je težko prihraniti. Zato je razmerje med neto vrednostjo za mlajše od 35 let 0,1278 - niste imeli ne časa ne dohodka za kopičenje sredstev. Primerjajte to s 55+, ko je razmerje 2-4x.
  4. Če prihranite denar, ga vložite pametno, potem boste zagotovo premagali povprečje. Pravzaprav bo povprečje prenizko. Zavajajoče nizka bo. Pravzaprav vas bo samo vlaganje sploh postavilo pred večino Američani, ker jih ima zelo malo lastnikov!
  5. Nazadnje je neto vrednost dragocena finančno merilo, vendar ne pozabite, da ni vse.

Kako bogati postanejo bogatejši?

Eden od presenetljivih statističnih podatkov je, kako neenakomerno je bogastvo v Ameriki. Šokantno je, kako nizka je srednja neto vrednost, pa tudi kako visok je zgornji del razpona.

Za večji vpogled v porazdelitev bogastva in kako smo prišli do tega, kar smo danes, sem profesorju postavil nekaj vprašanj Rishabh Kumar, docent za ekonomijo na Kalifornijski državni univerzi v San Bernardinu - to je študiral že veliko let:

Profesor Rishabh Kumar, docent za ekonomijo na Kalifornijski državni univerzi, San Bernardino

Q. Ko pogledamo distribucijo bogastva v Ameriki, kaj so največji gonilniki kopičenja bogastva?

Zdi se, da je glavni razlog počasnejša rast nacionalnega dohodka v ZDA skupaj z dolgim ​​dvigom cen premoženja. Z nizko rastjo lahko celo majhno zvišanje cene premoženja poveča bogastvo glede na nacionalni dohodek.

Če se cene premoženja realno povečajo za 2%, medtem ko dohodek naraste za 2%, je učinek večji od (recimo) 4-5-odstotne rasti nacionalnega dohodka (ZDA 1945–70). Posledica tega je, da lastniki premoženja postajajo bogatejši, ko se BDP in nacionalni dohodek upočasnjujeta.

Q. Kaj naredi prvih 1% drugače kot ostali Američani?

Ena od ključnih razlik je, da je prvih 1% veliko bolj neenaka rast kot (recimo) prvih 10-1%. Na ravni najvišjih 0,1%je velikost bogastva ogromna, skoraj 3 -krat večja od povprečja bogastva v prvih 1%. To pomeni, da je donos bogastva izjemno velik za 0,1%najbogatejših.

V primerjavi z njihovim bogastvom in kapitalskimi dobički je njihova poraba skoraj premajhna, da bi jo opazili. Pri večini Američanov so prihranki blizu 0-2% njihovega dohodka, medtem ko je pri najbogatejših stopnja varčevanja kar 60%.

Ne samo, da imajo bogati veliko bogastvo, ampak tudi prihranijo več svojega dohodka.

Q. Katere so nekatere pogoste napačne predstave o tem, kako bogastvo pride tam, kjer je?

Najpogostejša zmota je del meritokratskih bogatašev v ZDA. Medtem ko so mnogi, kot sta Gates in Zuckerberg, s svojim podjetništvom dosegli izjemne koristi, povprečna bogata družina ponavadi podeduje njihov položaj. Verjetnost znižanja družbene mobilnosti je zelo majhna, ko je Američan v zgornjih 0,5-0,1%.

Z dostopom do boljšega šolanja, vplivnih mrež in precejšnje dediščine imajo otroci iz teh družin se lahko posvetijo povečanju svojega dinastičnega bogastva v nasprotju z gradnjo praskati.

Če povzamemo: osrednje gonilo kopičenja premoženja v ZDA je razlika med rastjo cen sredstev in dohodka; tisti, ki že imajo bogastvo, ga rastejo hitreje kot tisti, ki novo bogastvo gradijo iz plač.

To je intuitivno smiselno, eno pa je razmišljati, drugo pa to videti v podatkih.

Kako lahko povečate svojo neto vrednost

začel sem sledenje moji neto vrednosti ko sem začel delati - nevarnosti, da sem narkoman v preglednicah!

Obstaja tudi trend, zlasti med blogerji o osebnih financah delite poročila o neto vrednosti s svojim občinstvom. Nikoli tega ne bom storil, včasih pa mislim, da lahko poročila o neto vrednosti pripeljejo ljudi do napačnih zaključkov. Gre za potovanje in trendno linijo, ne za številko naslova.

Peter Drucker, slavni svetovalni svetovalec, je nekoč dejal, da se "to, kar se meri, izboljša." Medtem preprosto dejanje sledenja vaše neto vrednosti ne bo samodejno povečalo, ampak bo vplivalo na vašo vrednost vedenje. Če vsak mesec prijavljate svoj denar, vas bo začelo skrbeti, če gre kaj gor ali navzdol.

click fraud protection