Imam prijateljico, poklicali jo bomo Susie in vsako leto dobi velik ček za vračilo davka. (po pravici povedano, imam veliko takih prijateljev in tudi vi)
Nikoli ji nisem rekel, da zmore prilagodite njen odtegljaj na obrazcu W-4 da se zvezni vladi ne bi dalo posojilo brez obresti. Ne povem ji, ker:
- Ne maram dajati nenaročenih nasvetov, razen če je resno in,
- Verjetno bi bilo dobro, če bi tako prihranila.
Dobro je, ker jo prisili, da nevidno varčuje. Ne opazi, da je njena plača manjša, kot bi lahko bila, ker je bila njena plača vedno enaka.
Vzame ček za vračilo in običajno naredi nekaj finančno preudarnega, na primer odplača dolg ali ga nameni k prihranku.
Slaba matematika, a dobre osebne finance.
Nekateri pravijo tako ne morete ustreči in ponuditi nasvetov dobrega počutja za ceno ponujanja dobrih nasvetov. In imajo prav... do neke mere.
The snežna kepa dolga je priljubljena ideja, saj daje nekaterim boljše rezultate kot dolžni plaz. Matematično ni optimalno, če natančno sledite vsemu, lahko pa bi bilo optimalno za vašo osebnost. Spomnimo se, da dolg po kreditni kartici najprej ni matematično optimalen! Nihče ne reče: "Hej, za kos pice želim plačati 18% obresti!"
To mislim, ko rečem aplikacije za samodejno varčevanje (ne smemo jih zamenjevati aplikacije za osebne finance, ki vam pomagajo bolje upravljati denar) so slaba matematika, vendar dobre osebne finance.
Torej, če želite preskočiti aplikacijo za samodejno varčevanje, je tukaj nekaj možnosti:
- Številka - Solidna aplikacija, vendar z mesečno naročnino 5 USD, je draga. (preberite naš Pregled številk)
- Želod - Prihranili bodo vašo rezervno drobiž in vam jo dali vložiti.
- Enostavno - Poln bančni račun z aplikacijo in kartico Visa, to je bolj proračun kot preprosto samodejno varčevanje
- dnevni proračun - Brezplačna aplikacija za proračun
Niso vse izbire matematično optimalne. Programski inženir v meni želi verjeti, da lahko vsakdo ves čas izbere tisto, kar bi moral narediti... vendar to ni vedno mogoče. Včasih je dragoceno postaviti sisteme, da računalniki poskrbijo, da ravnate pravilno (zakaj mislite, da so Fitbits tako priljubljeni ???), ker smo zmotni.
V zmotljivem svetu avtomatizacija in tehnologija nista slabi. Prihranki ob upokojitvi bi bili veliko slabši in neto vrednost gospodinjstva bi bilo veliko nižje, če ne bi imeli samodejnih prispevkov. Je torej tako slabo za samodejne prihranke?
Kaj menite o vzponu te vrste shranjevalnih aplikacij?