HSBC, ustanovljena leta 1865 za financiranje trgovine med Evropo in Azijo, je danes ena največjih svetovnih bančnih in finančnih institucij.
HSBC Bank USA je ameriška hčerinska družba britanske HSBC s sedežem v Londonu. HSBC lahko tako sodeluje z domačimi in mednarodnimi posojilojemalci, ki želijo kupiti ali refinancirati nepremičnine v ZDA.
Hipotekarna dejstva HSBC
- Velika izbira posojil, od skladnih hipotek s fiksno obrestno mero in prilagodljivo obrestno mero do posojil VA in FHA ter ekskluzivnih možnosti HSBC
- Priročno spletno upravljanje hipotekarnih računov s 24 urami Osebno internetno bančništvo
- Na spletu kalkulatorji posojil pomagajo posojilojemalcem napovedati obrestne mere, plačila in zaključne stroške
- Program CommunityWorks®, ki je na voljo v nekaterih državah za ugodno možnost z nizkim plačilom
- Hipotekarni program SONYMA pomaga prvim kupcem stanovanj v New Yorku in New Jerseyju zagotoviti dostopno hipotekarno financiranje
- HSBC First Home Club je usklajen varčevalni program, ki kvalificiranim posojilojemalcem nudi pomoč pri pologih in stroških zapiranja
Na splošno
HSBC je od leta 1865 oskrboval več kot 38 milijard strank po vsem svetu in je pomemben ponudnik finančnih storitev v industriji.
Čeprav so hipotekarne obrestne mere, programi in kvalifikacije HSBC relativno primerljive s panožnimi standardi nekatere od njihovih najboljših hipotekarnih obrestnih mer so rezervirane za tiste na določenih lokacijah, zlasti v New Yorku območje.
Posojilodajalec sicer ponuja celotno paleto produktov stanovanjskih posojil, vključno z možnostmi nizkega vplačila, zato lahko posojilojemalci na pravih lokacijah nedvomno izkoristijo ponudbe HSBC.
HSBC ima sicer uveljavljeno podjetje negativne ocene strank, kar lahko potencialne posojilojemalce privede do tega izberite drugega posojilojemalca.
Trenutne hipotekarne obrestne mere
Posebnosti posojila HSBC
HSBC ponuja širok izbor hipotekarnih in možnosti refinanciranja, ki služijo različni publiki kupcev stanovanj, odvisno od njihovega finančnega položaja in upravičenosti.
Vendar pa so nekatere posebne ponudbe posojilojemalcev omejene na določena geografska območja, kar pomeni, da lahko lokacija nepremičnine določi, kako dobro lahko HSBC sprejme posojilojemalce.
HSBC posojila s fiksno obrestno mero
Ta hipotekarna možnost jamči, da bodo obrestne mere ostale enake, tudi če se obrestna mera niha. Hipoteke s fiksno obrestno mero so dobre možnosti za posojilojemalce, ki želijo v proračun zagotoviti stabilna mesečna plačila. HSBC ponuja konkurenčne stopnje in 3 odstotke minimalnih vplačil za 15- in 30-letne hipoteke s fiksno obrestno mero.
HSBC posojila z nastavljivo obrestno mero
Hipoteka z nastavljivo obrestno mero (ARM) ima v začetnem obdobju nižje obresti, nato pa se za preostanek roka posojila prilagodi obrestnim meram na finančnem trgu.
Hipoteke ARM so običajno najboljša možnost za posojilojemalce, ki ne nameravajo dalj časa ostati v svojem trenutnem domu, ali za tiste, ki si lahko privoščijo hitro odplačilo posojila. Standardne možnosti so 3/1 in 5/1 ARM, kar pomeni, da je obrestna mera fiksna za prva tri oziroma pet let. HSBC ponuja možnosti 5/1, 7/1 in 10/1 s konkurenčnimi cenami.
Hipoteke HSBC Premier Deluxe
Ta možnost je idealna za posojilojemalce, ki nameravajo kupiti nov dom ali refinancirati obstoječo hipoteko, ki lahko znižajo vsaj 20 odstotkov in imajo oceno FICO 700 ali več. Značilnosti vključujejo velike zneske posojila, najboljše obrestne mere HSBC in do 1.500 USD kredita za zaključne stroške. Na voljo sta tudi možnosti fiksne obrestne mere in ARM.
Hipoteke HSBC Advance Deluxe
Ta možnost je podobna Premierju, vendar z dodatno prilagodljivostjo. Funkcije vključujejo velike zneske posojil, želene obrestne mere HSBC in možnosti za zmanjšanje stroškov zapiranja. Na voljo sta možnosti s fiksno obrestno mero in ARM.
Hipotekarna posojila HSBC FHA
Ta posojila, zavarovana s strani vlade prek Zvezne stanovanjske uprave (FHA), so ugodne hipotekarne možnosti za prvo ali samozaposlenih kupcev stanovanj, pa tudi tistih z manj kot 20 odstotnimi vplačili, nizko kreditno sposobnostjo ali omejeno zaposlitvijo zgodovino. HSBC ponuja posojila FHA z nizkimi vplačili in možnostmi zapiranja stroškov.
HSBC VA posojila
Ta posojila, zavarovana pri Ministrstvu za veteranske zadeve ameriške vlade (VA), so rezervirana za kreditno sposobne aktivne člane službe, častno odpuščene veterane in vojaške zakonce. HSBC ponuja te posojilojemalce VA posojila z 0 -odstotnim položnico potrebna in darilna sredstva za stroške zapiranja.
Program HSBC Community Works®
HSBC ponuja do 7.000 dolarjev pomoči pri zaključku stroškov in le 3 odstotke vplačil za kvalificirane posojilojemalce v DC in določenih okrožjih v Kaliforniji, Connecticutu, Delawareu, Floridi, Marylandu, New Jerseyju, New Yorku, Pensilvaniji, Virginiji in Washington.
Hipoteka HSBC SONYMA
Ta hipotekarna posojila zvezne države New York ponujajo prvim kupcem stanovanj v državi cenovno ugoden hipotekarni načrt, pri čemer je za nepremičnine z eno in dvema enotama potreben le 3 odstotni polog.
HSBC Prvi domači klub
Ta izključno HSBC program usklajenega varčevanja je na voljo kvalificiranim posojilojemalcem, ki kupujejo svojo prvo nepremičnino v New Yorku ali New Jerseyju. Posojilodajalec bo izenačil 4 USD na vsakih 1 USD, ki jih je prihranil kupec stanovanja, pri čemer bo omejen na 7.500 USD. Kupec lahko nato ta sredstva nepovratnih sredstev uporabi za polog in stroške zaključka.
HSBC obrestna mera/posojilo za refinanciranje
Ta možnost refinanciranja lastnikom stanovanj omogoča odplačilo obstoječe hipoteke z novimi stroški zapiranja in zneskom hipoteke. HSBC ponuja ta program refinanciranja za posojilojemalce, ki jih zanima znižanje obrestnih mer ali pogojev posojila.
HSBC izplačilo posojila za refinanciranje
Nekateri programi refinanciranja posojilodajalca vključujejo možnosti izplačila denarja, kar pomeni, da lahko posojilojemalci spremenijo svoj trenutni lastniški kapital v denar.
HSBC Hipotekarna izkušnja strank
HSBC ponuja spletne kalkulatorje, ki strankam pomagajo oceniti, koliko se lahko zadolžijo, pa tudi pričakovane obrestne mere in stroške zapiranja. Vendar pa morajo posojilojemalci za predhodno odobritev hipoteke poklicati svetovalca za stanovanjsko posojilo in izpolniti informacijski obrazec, da se obrnete na predstavnika HSBC, ali obiščite podružnico, da se pogovorite s hipoteko Svetovalec.
Posojilojemalci bodo morali predložiti dokumentacijo, kot so osebni dokument, ki ga je izdala vlada, nedavni obrazci W2, zvezne davčne napovedi in bančni izpiski. Ko imajo hipoteko pri HSBC, obstajajo tudi spletna orodja, ki posojilojemalcem pomagajo pri upravljanju posojila.
Medtem ko je do pomoči le telefonski klic, stranke HSBC tega posojilodajalca ne dajejo vedno sijajnih ocen. HSBC North American Holdings, Inc. se je uvrstil na seznam mesečnih poročil o pritožbah finančnega urada za potrošnike, na katerem so se najpogosteje pritoževale hipotekarne družbe, v povprečju 44,7 pritožb v treh mesecih.
Poleg tega je imela HSBC v opazovanem obdobju najvišjo stopnjo nepravočasnih odgovorov na takšne pritožbe. Posojilodajalec je prejel tudi nekaj slabih spletnih pregledov na različnih platformah.
Stranke pogosto navajajo slabe storitve za stranke, težave na spletu in neučinkovito komunikacijo kot razlog za negativne povratne informacije. Medtem ko je ameriško pravosodno ministrstvo sčasoma umaknilo kazensko ovadbo, je bil pred kratkim vpleten HSBC škandali s pranjem denarja kar je škodilo posojilodajalčevemu ugledu in je morda prispevalo tudi k odvračanju strank.
Ugled posojilodajalca HSBC
HSBC je ponudnik bančnih in finančnih storitev, ki že več kot 140 let služi Severni Ameriki. Nacionalno združenje HSBC Bank USA National ima sistem hipotekarnih licenc in matično številko registra 399799. Naveden ločeno, HSBC Mortgage Services Inc. ima identifikacijsko številko 2510.
HSBC Bank USA, N.A. je ni akreditiran pri BBB ker se podjetje ni odzvalo na 139 pritožb strank, vloženih zoper podjetje. Družba ima oceno Trustpilot 1,3/10 zvezdic, kar je precej nizko.
Medtem ko je svetovno podjetje prejelo več nagrade in priznanja v preteklem letu je bilo veliko teh priznanj podeljenih za njihovo poslovanje v Evropi in Aziji. Kot an Enako stanovanjski posojilodajalec, HSBC se zavzema za ohranitev nediskriminatornih praks.
- Podatki, zbrani 14. novembra 2018
Hipotekarne kvalifikacije HSBC
Minimalni zneski kreditne ocene HSBC se razlikujejo, vendar prosilci s kreditno oceno 700 ali več ne bi smeli imeti težav pri pridobivanju posojila, zlasti pri prijavi na Premier ali Advance Deluxe Rate. Skupaj z lažjim postopkom odobritve višje kreditne ocene povzročijo konkurenčnejše stopnje.
Kreditna ocena |
Kakovost |
Enostavnost odobritve |
760+ |
Odlično |
Enostavno |
700-759 |
Dobro |
Nekoliko enostavno |
621-699 |
Pošteno |
Zmerno |
620 in manj |
Slabo |
Nekoliko težko |
n/a |
Brez kreditne ocene |
Težko |
Minimalni zneski vplačil se razlikujejo tudi glede na vrsto posojila, vendar na splošno posojilodajalec sledi industrijskemu standardu 20 odstotkov navzdol. HSBC pa sprejme 10 odstotkov znižanja zasebno hipotekarno zavarovanje na nekaj posojil.
Poleg tega imajo fiksne hipoteke 3 -odstotni minimalni polog, hipoteke ARM pa 5 -odstotni minimum. VA, FHA in druge posebne hipoteke imajo tudi nizke možnosti plačila. Posojilodajalec ponuja tudi možnosti družinskega in darilnega sklada za kritje polog in zapiranje stroškov.
Telefonska številka HSBC in dodatne podrobnosti
- URL domače strani: https://www.us.hsbc.com/
- Telefon podjetja: 1-866-435-7085 (za hipoteke)
- Naslov sedeža: HSBC ZDA, 452 Fifth Avenue, New York City, NY, 10018
- Oskrbovane države: Vse države razen zahodne Virginije, Aljaske in Rhode Islanda. Hipotekarniške pisarne so samo v Kaliforniji, Connecticutu, DC, Floridi, Marylandu, New Jerseyju, New Yorku, Pensilvaniji, Virginiji in Washingtonu.