Če se borite pod težo dolga po kreditni kartici z visokimi obrestmi, je morda ravno to, kar potrebujete, kreditna kartica za prenos stanja. S prenosom dolgov z visokimi obrestmi na kartico z 0 -odstotnimi obrestmi lahko prihranite denar, hkrati pa hitro plačujete svoje dolgove. Prav tako lahko preučite najem osebnega posojila da vidim, če tudi to deluje.
To ne pomeni, da bi morali s temi karticami najeti več dolgov.
0% kartice APR bi morale biti orodje, ki lahko ljudem pomaga hitreje priti iz dolgov, ne pa kopičiti večjih zneskov.
Medtem ko večina kreditnih kartic za prenos salda ponuja 0% APR za omejeno uvodno obdobje, druge razširjajo to ugodnost tudi na nakupe. Zato je prijava na eno od teh ponudb pametna ideja za vsakogar, ki potrebuje cenovno ugodno kreditno linijo za prenovo svojega doma ali velik nakup.
Če se prijavite za kartico, ki ponuja 0% APR za 12 do 21 mesecev, si lahko zagotovite svoje "kratkoročno" posojilo, ki je priročno in brez obresti.
Najboljše 0% letne kreditne kartice in kreditne kartice za prenos stanja
Na tej strani so najboljše kreditne kartice za prenos 0% APR, ki so trenutno na voljo, ter podrobnosti, zaradi katerih je vsaka ponudba edinstvena.
Preden se poglobimo, si oglejte naše najboljše 0% kreditne kartice za prenos sredstev na letni ravni:
- Odkrijte ga® - Dvojno vračilo denarja za prvo leto
- Chase Slate®
- Citi®Diamond Preferred®Kartica
- Chase Freedom®
- Prednostna je modra gotovina®Kartica iz American Express
Odkrijte ga®: Dvojno vračilo denarja za prvo leto
Če želite odplačati dolg in hkrati zaslužiti nagrade, ga odkrijte® card ponuja eno najboljših priložnosti. Ne samo, da dobite 0% APR pri bilančnih prenosih za polnih 18 mesecev, ampak tudi zaslužite najmanj 1 točko na dolar, porabljen za vse vaše nakupe - plus podvojite svoje milje po prvem letu!
Odkrijte ga® kartica ponuja tudi 5% vračila denarja v kategorijah, ki se vrtijo vsako četrtletje, kar resno izboljša vašo sposobnost hitrega zbiranja točk! Najboljše od vsega je, da ni letne pristojbine, tako da lahko odplačujete dolg in zaslužite nagrade, ne da bi plačali privilegij. Tu je še nekaj dodatnih podrobnosti:
- Brez letne pristojbine
- 0% APR za bilančne prenose za 18 mesecev
- Pristojbina za prenos stanja znaša 3% vašega prenesenega stanja
- Brezplačno na spletu spremljajte svoj rezultat FICO
Chase Slate®: Najboljša vsestranska možnost
Ne glede na to, ali želite prenesti visokoobrestna sredstva ali si zagotoviti ugodno kreditno linijo za velike prihodnje stroške, kartica Chase Slate® ponuja najboljše iz obeh svetov. Za začetek je ta kartica edina kartica na trgu, ki se zaračuna provizije za prenos salda v prvih 60 dnehplus 15 polnih mesecev pri 0% APR. Ta ponudba se razteza tudi na nakupe, zaradi česar je to odlična kartica za prihranek denarja pri plačilu dolga ali velikem nakupu.
Edino opozorilo, ki ga je treba upoštevati, je dejstvo, da ne morete prenesti sredstev z drugih kartic Chase na vaš novi Chase Slate®. Preden se prijavite in za vedno odplačujete dolgove, morate upoštevati še nekaj dodatnih podrobnosti:
- 0% APR za nakupe in nakazila 15 mesecev
- V prvih 60 dneh ni plačila pristojbine za prenos
- Brez letne pristojbine
- Brezplačna mesečna ocena FICO za imetnike kartic
Citi® Diamond Preferred® Kartica: Najdaljše obdobje 0% APR
Citi® Diamond Preferred® Kartica ponuja najdaljše obdobje odplačevanja med 0% APR in kreditnimi karticami za prenos salda na trgu - polnih 21 mesecev z 0% APR. To sta skoraj dve polni leti, brez obresti, ki jih lahko uporabite za hitrejše poplačilo dolga in prihranek denarja.
Čeprav ta kartica zaračunava provizijo za prenos 3% vašega celotnega stanja ali 5 USD, kar je večje, ponuja najdaljše uvodno obdobje 0% APR na trgu. Najboljše od vsega je, da lahko za 21 mesecev zaslužite 0% APR brez plačila letne pristojbine za privilegij.
Ker je 0% APR ugoden tudi pri nakupih, je ta kartica nesmiselna, če nameravate preurediti svoj dom ali financirati velike stroške, ki jih želite sčasoma poplačati. Tu je še nekaj podrobnosti, ki jih je treba upoštevati:
- Brez letne pristojbine
- 0% APR pri prenosih in nakupih salda za celotnih 21 mesecev
- 0% odgovornosti za nepooblaščene nakupe
- APR po uvodnem obdobju ponovno prilagodi 12,24 % -22,24 % glede na kreditno sposobnost
Chase Freedom®: Najboljše ugodnosti brez letne pristojbine
Svoboda Chaseja® je ena izmed najbolj priljubljenih kreditnih kartic na trgu in z dobrim razlogom. Ne samo, da ponuja 0% APR za nakupe in nakazila za celotnih 15 mesecev, temveč ponuja tudi bonus za prijavo in odlične tekoče nagrade - in vse to brez letne pristojbine.
Bonus za registracijo v vrednosti 150 USD boste zaslužili, če lahko kartico v prvih 90 dneh uporabite za vsaj 500 USD, plus 1 točka na dolar, porabljen za vse nakupe, in 5X točk v kategorijah, ki se vrtijo vsako četrtletje, kar ga uvršča med naše najboljše kartice za povračilo denarja. Unovčite svoje točke za vračilo gotovine, darilne kartice ali potovanje in vse to izkoristite za 0% APR za čim hitrejše poplačilo dolgov. Če je vaš cilj pridobiti najboljša letalska kreditna kartica tudi za nagrade je to odlična izbira. Več podrobnosti:
- 0% APR za nakupe in nakazila 15 mesecev
- Brez letne pristojbine
- Zaslužite 150 USD, potem ko v prvih 90 dneh porabite 500 USD na kartici
Prednostna je modra gotovina® Kartica American Express: najboljše tekoče nagrade
The Prednostna je modra gotovina® Kartica iz American Express je še ena odlična možnost za vsakogar, ki želi zaslužiti nagrade ob odplačilu dolga po 0% letno. Trenutna ponudba te kartice vključuje 0% APR za 12 mesecev pri prenosih in nakupih salda, nato spremenljivo obrestno mero, trenutno 13,99% do 24,99%. Prav tako boste prejeli dobropis v višini 200 USD, potem ko boste v prvih treh mesecih na kartici porabili 1000 USD.
Poleg bonusa za registracijo, vsako leto boste zaslužili 6% pri prvih 6000 USD porabe za živila, 3% nazaj na bencinskih črpalkah in v veleblagovnicah ZDA ter 1% nazaj pri vseh drugih nakupih. Videl sem več podjetnikov, ki se za svoje poslovanje zanašajo na to kartico kot svojo poslovno kreditno kartico zaradi nagrad za plin. Ta kartica sicer zaračuna letno pristojbino v višini 95 USD, vendar samo bonus za registracijo to več kot krije. Preden nadaljujete, razmislite o drugih pomembnih podrobnostih:
- 0% APR pri nakupih in prenosih bilanc za 12 mesecev
- Zaslužite 6% pri prvih 6.000 USD letno porabljenih v trgovinah z živili, 3% nazaj na bencinskih črpalkah ali v veleblagovnicah ter 1% nazaj pri vseh drugih nakupih
- 95 USD letne pristojbine
Kar najbolje izkoristite svojo 0% letno kreditno kartico ali kreditno kartico za prenos stanja
Torej ste se prijavili za eno najboljših kreditnih kartic za prenos bilanc ali 0% APR na trgu. Kaj pa zdaj?
Če želite kar najbolje izkoristiti svojo kartico, boste želeli oblikovati dolgoročno strategijo za njeno uporabo. Večinoma to pomeni ustvarjanje načrta, ki vam bo pomagal povečati koristi vaše kartice, hkrati pa zmanjšati vse stroške, ki jih plačate iz svojega žepa. Tukaj je nekaj nasvetov, ki vam lahko pomagajo.
Če izkoristite 0% ponudbo prenosa stanja na letni ravni ...
#1 Oglejte si pristojbine.
Številne ponudbe kreditnih kartic za prenos salda bodo za prenos zahtevale 3% -6%. Če imate opravka z 20 -odstotno APR, plačilo te pristojbine morda ni slaba odločitev. Ker pa upniki končno nekoliko popustijo pri svojih ponudbah, obstaja velika verjetnost, da lahko dobite prenos brez provizije, če imate dobra kreditna ocena.
Preden prenesete dobroimetje, se prepričajte, da razumete morebitne pristojbine. Prav tako zaženite številke, da ugotovite, koliko vam bo prihranil prenos sredstev. Če pristojbine prevladajo nad koristjo, je bolje, da sledite drugačni strategiji.
#2 Ustvarite načrt, da ne boste imeli dolgov med uvodnim obdobjem kartice 0% APR.
Če ste se prijavili na eno od zgoraj naštetih kartic, boste imeli vsaj 15 mesecev časa, da svoj znesek poravnate po 0 -odstotni APR, preden prilagodite obrestno mero. Če želite ugotoviti, koliko morate vsak mesec plačati za to, vzemite skupno bilanco in jo razdelite na število mesecev, vključenih v vašo uvodno ponudbo.
Recimo, da ste skupaj dolžni 5000 USD in imate 15 mesecev pri 0% APR, da jih odplačate. Za plačilo dolga v celoti bi morali plačati 334 USD na mesec, preden vam kartica začne zaračunavati obresti.
Primer: (5000 USD/15 mesecev = 334 USD)
Če vas skrbi, da vam tega ne bo uspelo, razmislite dvakrat, preden odprete nov račun kreditne kartice.
#3 Ne uporabljajte kredita kot izgovor za prekomerno porabo.
Če pri nakupih izberete kartico z 0% APR, vas bo morda zamikalo porabiti več, kot si lahko privoščite. Ne dovolite, da se to zgodi! Da bi se izognili večjemu dolgu, uporabite kartico samo za nakupe, ki jih nameravate takoj poplačati. Če morate kartico pospraviti v predal za nogavice, dokler ne boste dolžni, naj bo tako. Naj vas privlačnost poceni in enostavnega kredita ne privede do tega, da izkopljete globljo luknjo, kot ste jo morali začeti.
#4 Ko ste brez dolgov, posvetite svoje življenje temu.
Ko prenesete dobroimetje na kartico 0% APR in odplačate dolgove, boste morda znova zamikali, da bi si denar izposodili. Ne glede na to, tega ne smete pustiti! Namesto tega bi morali ustvariti mesečni proračun, ki se ga lahko držite in živite precej pod svojimi zmožnostmi. Uživajte v tem, da ste brez dolgov in vse to pomeni za vašo družino, namesto da bi se vrnili k starim navadam.
Če izkoristite ponudbo 0% APR za financiranje velikega nakupa ...
#1 Upoštevajte uvodno obdobje, preden začnete kupovati na kartici.
Če izkoristite 0% APR za velik nakup ali izvedbo velikega projekta, na primer prenove doma, boste morali upoštevati uvodno obdobje APR vaše kartice. Če imate na primer 18 mesecev pri 0% letno, boste želeli ustvariti načrt porabe in odplačevanja, ki vam bo pomagal, da se dolgoročno izognete plačilu obresti.
Upoštevati morate tudi vrsto kartice, ki jo dobite. Če na primer s kartico financirate dopust, bi to res morali storiti poglejte kartico za potovanje to vam bo prineslo dober odstotek na vseh potovanjih. Na ta način ne samo, da financirate po nizki stopnji, ampak lahko tudi izkoristite nagrade (nekatere vam bodo omogočile tudi plačilo preostalega zneska kartice).
#2 Izposojajte si le tisto, kar si lahko privoščite za poplačilo, medtem ko ste pri 0% APR.
Tako kot pri nakazilu salda morate tudi vi ustvariti načrt odplačevanja, ki vam omogoča, da izkoristite celotno uvodno obdobje 0 -odstotnega APR -ja vaše kartice, hkrati pa se izognete obresti. Če nameravate na primer zaračunati 10.000 USD prenove doma in imate 15 mesecev po 0% APR za vračilo, boste morali za to plačati 667 USD na mesec.
Primer: (10.000 USD/15 mesecev = 666,66 USD)
Če vas skrbi, da si tega ne boste mogli privoščiti, je to zanesljiv znak, ki ga verjetno ne morete. Ne pretiravajte, če se temu lahko izognete. Čeprav so kartice za prenos bilanc lahko koristne, je včasih pametneje prihraniti denar, namesto da bi uporabili eno od teh ponudb.
#3 Ne nasedajte poceni in enostavnemu kreditu.
Zlahka se navadiš zaračunavati vse svoje stroške, lahko pa narediš resno škodo, če pustiš, da ti to postane navada! Če želite izkoristiti uvodno ponudbo vaše kartice v višini 0% APR brez težav, uporabite kartico zmerno in le za načrtovane nakupe, za katere veste, da jih lahko takoj poplačate.
7 vprašanj, ki jih morate ugotoviti, ali ste pripravljeni na kartico za prenos stanja
Izkoriščanje nakazila je odličen način za hitro poplačilo dolga, pri čemer se izognete visokim obrestnim meram, ki jih zaračuna večina kartic. Vendar kreditne kartice za prenos salda niso najboljša rešitev za vsakogar. Tukaj je 7 vprašanj, ki jih morate upoštevati, da ugotovite, ali je kartica za prenos stanja prava za vas.
Vprašanje #1: Ali imate dolg za visoke obresti?
Če ste obtičali s kupom dolgov po kreditnih karticah z visokimi obrestmi, za katere menite, da jih lahko hitro odplačate, je uporaba ene najboljših kreditnih kartic za prenos stanja dobra možnost za varčevanje. Mnoge kartice za prenos salda ponujajo uvodni 0-odstotni APR, zaradi česar je prenos teh visokih obresti zelo privlačen. Ker obresti ne nastajajo, bodo vaša plačila nižja - kar pomeni tudi, da boste lahko hitreje poplačali svoje stanje.
Zaradi teh privlačnih 0% uvodnih ponudb se morda sprašujete, ali bi morali na kartico prenesti tudi druge vrste dolga. Preden to storite, natančno preučite svoje možnosti. Ne pozabite, da uvodne stopnje ne trajajo večno. Če dolga ne morete odplačati pred iztekom začetne stopnje, je prenos drugega dolga na te vrste kartic običajno slaba ideja.
Vprašanje #2: Zakaj razmišljate o prenosu stanja?
Mamljivo je, da uporabite kartice za prenos bilanc, da ustvarite dodatno dihalno sobo z vašim mesečnim proračunom. Vendar je to verjetno najslabši možni razlog za uporabo kreditne kartice za prenos stanja. Če se vsak mesec trudite poravnati minimalna plačila, nimate težav z obrestno mero; imate težave z dolgom. Čeprav je kartica za prenos stanja lahko del načrta, za nekoga na tem položaju to ni dolgoročna rešitev.
Za najboljše rezultate uporabite kartico za prenos stanja z mislijo na določen in jasen cilj izplačila. S kartico odpravite stroške obresti, nato pa prihranke (in še več) za hitro poplačilo dolga.
Vprašanje 3: Kaj je uvodni APR in kako dolgo traja?
Medtem ko skoraj vse kreditne kartice ponujajo možnost prenosa stanja, najboljše kartice za prenos stanja ponujajo uvodno ponudbo 0% APR. V večini primerov nima smisla prenesti stanja na druge kartice, ki ne ponujajo te možnosti. Ob tem se uvodne ponudbe razlikujejo tudi med najboljšimi karticami.
Na splošno najboljše kartice običajno ponujajo uvodni APR, ki traja od 12 do 21 mesecev. Ko se uvodno obdobje izteče, se bodo obrestne mere prilagodile nekje v razpon visokih najstnikov ali nizkih dvajset odstotkov. Preden prenesete stanje, se prepričajte, kako dolgo traja vaša uvodna stopnja in čemu se bo kartica prilagodila.
Vprašanje 4: Ali obstaja pristojbina za prenos stanja?
Čeprav boste prihranili denar pri obrestih, večina kartic za prenos bilanc uporablja provizijo za prenos bilanc v razponu od 3 do 6% prenesenega salda. (Izjema je Chase Slate® ki v prvih 60 dneh po odprtju računa ponuja »brez provizije za prenos salda«.) Torej, če ste s prenosom računov v višini 10.000 USD ste k skupnemu znesku takoj dodali dodatnih 300 do 600 USD dolga ravnovesje. Ta pristojbina je lahko nominalna v primerjavi z 20 -odstotno obrestno mero za vašo drugo kreditno kartico, vendar je vseeno treba paziti.
Preden izberete dobro kartico za prenos salda, se prepričajte, ali je provizija za prenos bilance sploh vredna. Če imate denar, je morda smiselno, da kartico takoj odplačate, namesto da bi vas udarili z dodatno pristojbino. Ne glede na to morate vedeti, koliko znaša provizija, in jo za najboljše rezultate vključiti v načrt odplačevanja dolga.
Vprašanje #5: Ali ste se zavezali, da boste kartico odplačali, preden se APR prilagodi?
Preden boste pripravljeni uporabiti kreditno kartico za prenos salda, se morate zavezati, da boste dobroimetje poplačali, preden se prilagodi. Če ne, se igrate z ognjem. Ne uporabljajte tega kot izgovor za nabiranje več dolgov in se pripravite na plačila nad minimalnim zneskom, da boste lahko napredovali. Z denarjem, ki ga prihranite pri plačilih obresti (plus nekaj), poravnate preostanek pred prilagoditvijo obrestne mere. Tako lahko hitreje poplačate svoj dolg in prihranite pri plačilih obresti.
Naredite jasen načrt, koliko boste mesečno plačali s kartico. Kot je navedeno zgoraj, so uvodni 0 -odstotni letni zneski, ki jih ponujajo najboljše kartice za prenos stanja, na voljo le omejen čas. Načrtovanje, kako boste poplačali preostanek, pomaga zagotoviti, da boste kartico izplačali, preden se ob koncu uvodnega obdobja prilagodi obrestna mera.
Vprašanje #6: Ali imate na kartici ali pri izdajatelju drug dolg?
Če v denarnici že imate odlično kreditno kartico za prenos stanja, boste morda želeli na to kartico prenesti obstoječa stanja. Pri tem ne pozabite, da bodo vaša plačila razdeljena glede na obrestno mero. Kot zahteva Zakon o odgovornosti in razkritju kreditne kartice (CARD) iz leta 2009, če ima kartica stanja z različnimi obrestnimi merami, se znesek minimalnega plačila usmeri v stanje z najnižjo obrestno mero. Vsa plačila, ki presegajo minimalni znesek, se uporabijo za stanje z najvišjo stopnjo. Upoštevajte tudi, da običajno ne morete prenesti sredstev med istim izdajateljem kartic (Chase, Citi, Discover, American Express itd.) In zavarovati javno dostopno stopnjo 0% APR.
Za nove račune vedite, da večina najboljših kartic za prenos bilanc ponuja enako 0% uvodno stopnjo tako pri prenosu stanja kot pri nakupih. Čeprav ni nič narobe, če uporabljate novo kartico tako pri nakazilih kot pri nakupih, morate biti zelo previdni in to možnost uporabljati le na način, ki ne nabira novega dolga. Prepričajte se, da lahko pred prilagoditvijo tečaja izplačate celotno stanje nabave in nakazila. V nasprotnem primeru boste le še bolj zaostali pri plačilih.
Vprašanje #7: Kakšna je vaša kreditna ocena?
Če želite dobiti najboljše ponudbe kartic za prenos salda 0%, morate najprej izpolnjevati pogoje. Najboljše ponudbe so običajno na voljo le tistim, ki imajo najboljše kreditne ocene. Na splošno boste za kvalifikacijo potrebovali dobro ali odlično kreditno sposobnost (ocene nad 700).
Prenos sredstev z ene kartice na drugo lahko dejansko pomaga izboljšati vašo kreditno sposobnost, če pustite stari račun odprt. Čeprav lahko za novo poizvedbo o kreditu vzamete majhen zadetek, boste izboljšali količnik izkoriščenosti kredita (znesek razpoložljivega kredita v primerjavi s tem, koliko ga porabite). Ne pozabite pa, da je prenos sredstev običajno plačan. Zato se je treba za vsako ceno izogniti rednemu prenosu stanja.
Koliko lahko prihranite s kartico za prenos stanja?
Ena največjih prednosti uporabe najboljših kartic za prenos stanja je, da vam prihranijo denar pri plačilih obresti. Pri prenosu visokih obresti na kartico z uvodnim 0-odstotnim letom lahko zmanjšate skupni znesek minimalnih plačil, hkrati pa prihranite denar za hitrejše poplačilo dolga. Oglejmo si.
Primer #1 - Minimalna plačila
Predpostavimo, da razmišljate o prenosu dolga na kartico z uvodno ponudbo 0% APR, ki traja 15 mesecev. Vaš trenutni dolg v višini 5000 USD je na kartici, ki zaračuna 18,9% APR in zahteva minimalno plačilo 2% vašega stanja. Tako bi bilo vaše povprečno mesečno plačilo v teh 15 mesecih približno 97 USD/mesec ali skupaj približno 1.455 USD. Na žalost bi le približno 300 USD od tega veljalo za glavnico vašega stanja. Z drugimi besedami, po 15 mesecih boste še vedno dolžni približno 4690 USD. Po tej stopnji boste v velikih 35 ½ letih plačali približno 15 125 USD obresti!
Ko prenesete to stanje v višini 5.000 USD na 0 -odstotno kartico za prenos stanja brez provizije za prenos, boste prihranili čas in denar. Z minimalnim plačilom boste v prvih 15 mesecih načeloma odšteli približno 1.307 USD. Tako imate stanje 3.693 USD. Če ne naredite več, pustite, da se obrestna mera prilagodi na 18,9% preostalega zneska in da v prihodnje opravite le minimalna plačila, prihranite približno 4844 USD in 6 let za življenjsko dobo posojila. Če boste šli po tej poti, boste v 29,5 letih še vedno plačali 10.281 USD obresti, zato zagotovo ni idealno.
Primer #2 - Plačevanje več kot minimalno
Najboljši način, da izkoristite kartico za prenos 0% APR, je plačilo nad minimalnim zneskom. Tako lahko hitreje izločite dolg in prihranite denar za obresti!
Predpostavimo, da ste se odločili hitro uničiti svoj dolg in vsak mesec plačati 333,33 USD za svojih 5000 USD. Z uporabo iste zgoraj navedene kartice 18,9% boste dobili naslednje rezultate:
APR: 18.9%
Mesečno plačilo: $333.33
Skupni čas za poplačilo: 18 mesecev
Skupno plačane obresti: $749
Z dodatnimi plačili ste prihranili 14.376 USD pri plačilih obresti in 34 let dolga v primerjavi s primerom št. 1! Očitno je, da je plačilo nad minimalcem velika razlika.
Še bolje je, kaj se zgodi, če uporabite isto mesečno plačilo, vendar dolg prenesete na kartico, kot je Chase Slate®, ki ima uvodnih 0% APR in brez pristojbin za prenos salda:
APR: 0% (za 15 mesecev)
Mesečno plačilo: $333.33
Skupni čas za poplačilo: 15 mesecev
Skupno plačane obresti: $0
Že s prenosom stanja ste prihranili dodatnih 749 USD in 3 mesece! To je pravi denar, ki ga lahko uporabite za svoje druge prihranke. Tudi če ima kartica 3% provizije za prenos stanja (kar je v tem primeru 150 USD), boste skupaj prihranili 599 USD! Ali ne bi radi prihranili 600 dolarjev samo za prenos stanja na novo kartico?
Kako izbrati pravo kreditno kartico za svoje potrebe
Zdaj, ko poznate nekatere strategije za uporabo ponudb 0% APR in pasti, ki se jim je treba izogniti, je čas, da poiščete popolno kartico in se prijavite. Čeprav so vse kartice, ki jih navajamo tukaj, dobre, je možno, da bi imeli od ene kartice več koristi kot od druge. Tukaj je nekaj korakov, ki vam lahko pomagajo pri odločitvi, katero kartico preizkusiti:
#1: Ugotovite, koliko dolgov imate.
Preden se lahko izkopljete iz dolgov, je ključno natančno vedeti, koliko dolgujete. Najboljši način za to je, da izvlečete vse svoje kreditne kartice in bančne izpiske, nato pa vse skupaj seštejete. Čeprav vas lahko skupno število šokira, je soočenje z njim edini način, da ustvarite pravi načrt, da ne boste imeli dolgov.
Ne pozabite sešteti vseh dolgov, ki bi jih lahko prenesli na vašo novo kreditno kartico za prenos stanja. To ne vključuje samo računov za kreditne kartice, ampak tudi osebna posojila. Več dolgov z visokimi obrestmi lahko prenesete, več denarja lahko prihranite. Zato vse skupaj seštejte in se nato pripravite na naslednji korak.
#2: Določite, koliko časa potrebujete za poplačilo.
Ko veste, koliko dolgujete, lahko ustvarite izvedljiv načrt, s katerim ga boste poplačali. Velikokrat 12-21 mesecev ne bo skoraj dovolj. Če imate na primer 40.000 USD dolga s kreditno kartico, bi morali za plačilo v 21 mesecih plačati več kot 1.900 USD na mesec!
Najboljše, kar lahko storite, je najti način, da čim hitreje odplačate čim več dolga. Morda ne boste vsega poplačali, preden se vaš april ponastavi, vendar se morate potruditi, da se potrudite. Ne pozabite tudi, da ponudbe za prenos salda niso enkraten posel. Če z eno kartico za 21 mesecev odplačujete svoje dolgove po 0% letno, lahko po izteku časa vedno prenesete stanje na drugo 0% kartico.
#3: Primerjajte ponudbe za prenos stanja, vključno z uvodnimi ponudbami, pristojbinami in nagradami.
Tu stvari postanejo resnične. Zdaj, ko veste, koliko dolgujete, primerjajte ponudbe in poiščite najboljšo ponudbo. Kot smo že omenili, ena kartica na tem seznamu ne zaračunava pristojbine za prenos salda, ampak ponuja le 0% APR za 15 mesecev. Če lahko v 15 mesecih poplačate svoje dolgove, bo ta kartica skoraj vedno najboljša ponudba.
Če potrebujete več kot 15 mesecev, si morate prizadevati za izbiro kartice z najdaljšo možno ponudbo 0% APR. Če na primer dobite 21 mesecev, boste imeli skoraj dve leti časa za poplačilo dolgov.
Prav tako razmislite, ali je pomembno, da si prislužite nagrade. Če je vaš glavni cilj izguba dolga, bi morale biti nagrade res naknadna misel. Kljub temu je vredno razmisliti, ali boste želeli zaslužiti denar nazaj, ko ste brez dolgov.
#4: Odločite se, ali so stroški prenosa stanja vredni.
Največji dejavnik pri kateri koli od teh ponudb je provizija za prenos stanja. Večina kartic zaračuna nekje med 3-6% vašega stanja, da izkoristite prednosti. Če dolgujete 10.000 USD dolga s kreditno kartico, to pomeni, da boste takoj plačali več kot 300 do 600 USD pristojbin. Ko ste že dolžni, je to veliko.
Pomembno pa je tudi zapomniti, koliko boste prihranili. Če na isto stanje v višini 10.000 USD plačujete 18% obresti in plačate najmanj 400 USD, boste za njegovo poplačilo potrebovali najmanj 13 let in 6 mesecev. V tem času boste plačali skupne obresti 5.873,50 USD.
Ko tako razmišljate, vnaprejšnja pristojbina v višini 300 ali 600 USD ne zveni tako slabo. V vsakem primeru morate izvesti številke, da boste vedeli, da bo vaš trud vreden.
#5: Izberite pravo kartico za svoje potrebe.
Zdaj, ko ste primerjali ponudbe in se pomirili z vsemi pristojbinami, ki jih morate plačati, ste lahko prepričani v svojo odločitev. Izberite kartico, ki ponuja pravo kombinacijo ugodnosti in nagrad za vaše potrebe. Če je vaš glavni cilj izstop iz dolga, se osredotočite na dolžino ponudbe. Če želite nagrade, je prav, da razmislite tudi o programu nagrajevanja kartice.
Ni pravilnega ali napačnega načina izbire kartice za prenos stanja, vendar lahko svoja prizadevanja optimizirate tako, da upoštevate vse dejavnike, opisane v tem prispevku. Ne pozabite, da je vaš glavni cilj zgraditi družini brez dolgov in uspešno življenje. Ko izbirate kartico, poskusite imeti ta cilj v mislih.
5 korakov po zaključku prenosa stanja
Zdaj, ko ste se odločili, da za napredovanje uporabite kartico za prenos stanja, vaše delo ni končano. Dela je še veliko! Če želite kar najbolje izkoristiti uvodno obdobje, izpolnite naslednjih 6 nalog:
1. korak: Odločite se, koliko boste plačali, in se ga držite
Uporaba ponudbe za prenos salda, ki prinaša nič odstotkov obresti, je odličen način, da prihranite denar in hitro napredujete. Vendar ne pozabite, da te uvodne ponudbe ne trajajo večno. Namesto tega izkoristite ta čas, da v svojem glavnem saldu naredite največjo možno vdolbino, in potem boste res napredovali.
Natančno določite, kakšno mora biti vaše plačilo, da boste v uvodnem obdobju poplačali svoje stanje. Ta preprosta formula bi vam morala pomagati:
Skupno stanje + Pristojbine za prenos salda / Število mesecev za uvodni APR = Potrebno mesečno plačilo
Če nakažete 7.000 USD na kartico z 18-mesečnim 0% letom in 3% provizijo za prenos stanja, boste za odplačilo morate plačati 400,56 USD na mesec (7.000 USD+210 USD/18 mesecev = 400,56 USD na mesec). Če ga želite izplačati hitreje, preprosto plačajte več vsak mesec. Odločite se, kakšen bo vaš plačilni načrt, nato se ga držite!
2. korak: Pritisnite Premor pri svojem drugem dolgu
Kar najbolje izkoristiti kartico za prenos stanja, pomeni, da jo odplačate pred prilagoditvijo tečaja. Če želite to narediti, se pomaga osredotočiti na en dolg naenkrat.
Če ste brez denarja in potrebujete nekaj dodatnega denarja za preplačila na novi kartici, pritisnite gumb za premor pri drugih dolgovih. Ne prenehajte jim v celoti plačati (to bi bilo tako baaaaad), vendar plačajte le minimalna plačila. Uporabite vsa razpoložljiva sredstva za hitrejše poplačilo prenesenih sredstev. Ko jih izločite, doplačajte preostanek svojih dolgov ali pa jih prestavite na kartico za prenos stanja.
Korak #3: Ustvarite proračun in sledite porabi
Če želite ugotoviti, koliko si lahko privoščite mesečno plačilo, razmislite o splošnem mesečnem finančnem načrtu. Če tega še niste storili, je čas, da začnete s proračunom.
Zagon proračuna ni nujno boleč ali strašljiv. Vse to pomeni, da ustvarjate mesečni načrt za svoje prihodke in odhodke. Preprosto seštejte znesek dohodka, ki ga boste ustvarili med mesecem, nato pa ga razporedite na svoje račune, dokler ne dosežete nič. Vse, kar vam ostane, je denar, ki ga lahko uporabite za hitrejše poplačilo dolga.
Po tem morate slediti dejanski količini porabljenega denarja. S tem dobite jasno sliko o tem, koliko dejansko porabite, in vam pomaga ostati pri proračunu. Enkrat na teden preverite proračun in se prepričajte, da se držite načrta.
4. korak: "Samo reči ne" več dolgu
Uporaba dobre kartice za prenos stanja je odličen način za hitro poplačilo dolga, vendar ne bo delovalo, če še naprej kopičite dolg. Nehajte uporabljati dolg in kredit za financiranje svojega življenjskega sloga. Namesto tega kupujte samo stvari, za katere imate denar. Tako se boste izognili prekomerni porabi in vas postavili na trdno finančno pot.
Bistveno je, da spremenite mišljenje o dolgu in da nemudoma prenehate uporabljati kredit. Ko odprete kartico za prenos stanja, je lahko v skušnjavi, da jo uporabite za nakup več stvari, ki si jih ne morete privoščiti. Izogibajte se temu za vsako ceno, saj bo to samo škodilo vašemu napredku. Ko prenesete stanje, razrežite novo kartico, da ne morete dodati dolga, ki ga že imate.
5. korak: Odprite svoj stari račun
Čeprav lahko svoje stare kartice razrežete, da se izognete skušnjavi, to ne pomeni, da bi morali zapreti račune. To bi lahko negativno vplivalo na vašo kreditno sposobnost.
Vaša dolžina kreditne zgodovine predstavlja 15% vaše skupne kreditne sposobnosti. Uporaba kredita (znesek kredita, ki ga imate na voljo v primerjavi z zneskom, ki ga uporabljate) znaša 30%. Z zaprtjem starih računov ne vplivate le na svojo kreditno zgodovino, ampak tudi negativno vplivate na oceno izkoriščenosti.
Rezanje teh starih kartic je še vedno dobra praksa, še posebej, če jih mikate uporabiti. Vendar bi morali razmisliti o tem, da pustite te račune odprte in neuporabljene. To še posebej velja, če poskušate izboljšati kredit ali morda v bližnji prihodnosti uporabiti kredit za velik nakup (na primer hišo).
S temi 5 nasveti se nikoli več ne zadolžite
Kopanje v dolg je lahko katastrofalno za vaše finance. Ko dolgujete denar, morate nenehno iskati načine za poplačilo dolga. Govori se o delu vsake plače, zaradi česar je težko prihraniti in doseči svoje finančne cilje.
Poleg začetnih bolečin v srcu in velikega števila stresnih dolgov je dolg naravnost zavajajoč. Sčasoma vas dolg zavede v razmišljanje, da si lahko privoščite nakup več, kot si v resnici lahko. Še huje, dolg duši bolečino vsakega nakupa, tako da ga komaj opazite... dokler ne dobite računa, seveda. Morda celo pozabite, koliko ste porabili, kar je povzročilo izgubo proračuna in resne finančne posledice.
Ko še naprej uporabljate dolg za nakup več, kot si lahko resnično privoščite, vse več vašega denarja ni več. Seveda se morda zdi le 20 USD tukaj in 15 USD tam, vendar se vsi ti majhni dolgovi seštevajo. Prej ali slej ugotovite, da nimate več nadzora nad svojimi financami - vaši upniki.
Odpuščanje dolga (in ostati zunaj) ima lahko velik vpliv na vaše življenje. Najpomembneje je, da odplačilo dolga sprosti denar, tako da lahko porabite za stvari, ki jih resnično želite. Odprava dolgov vam pomaga tudi, da se izognete stresu, ki ga prinaša preživetje od plače do plače. Predvsem to pomeni, da imate več razpoložljivega dohodka, ki ga lahko prihranite za svoje cilje in svojo prihodnost.
Na to stran ste pristali, ker želite enkrat za vselej poplačati svoje dolgove, kajne? Kreditna kartica za prenos stanja lahko v tem pogledu vsekakor pomaga, vendar morate spremeniti svoj odnos do dolga in zadolževanja. Tukaj je 5 nasvetov, ki vam lahko pomagajo ostati dolg na dolgi rok.
Namig 1: Ustvarite mesečni proračun.
Eden najboljših in najlažjih načinov, da se izognete dolgu, je začeti uporabljati mesečni proračun. Čeprav to morda ne zveni idealno, je proračun najpomembnejša sestavina vsakega načina življenja brez dolgov.
Težava je v tem, da mnogi ljudje ne prenesejo ideje o porabi proračuna ali omejitvah porabe. V njihovih mislih se pretakajo občutki pomanjkanja in okovane misli, ki odnehajo, še preden sploh začnejo.
Če želite prekiniti ta cikel, morate spremeniti miselnost. Namesto, da na svoj proračun gledate kot na glavnega, morate postati šef svojega proračuna - in svojega denarja.
Dejstvo je, da je uporaba proračuna najboljši način, da imate denar za stvari, ki jih resnično želite. Proračun je načrt za učinkovito porabo denarja, zato vam ostane denar za pomembne stvari. Učenje proračuna vam pomaga dati prednost vaši porabi, tako da lahko delate kar želite - seveda brez hudih finančnih posledic. Morda uživate v potovanjih ali pa je odhod na koncerte bolj vaš slog. Karkoli si želite v življenju, je ključ do tega, da si ga privoščite v svoj proračun. Ko porabiš denar za tisto, kar želiš, namenoma nameniš denar za stvari, ki jih res vam je pomembno - namesto da bi nenamerno zapravljali stvari, ki jih ne.
Ustvarjanje proračuna ni težko in ni nujno, da je zapleteno. Za začetek uporabite preprost list papirja za spremljanje denarja, ki ga vsak mesec vnašate in odhajate. Prepričajte se, da vaši stroški ne presegajo vaših prihodkov, in ustvarili ste proračun. Vidiš? To ni bilo tako slabo, kajne?
Nasvet 2: zaračunajte samo nakupe, ki si jih lahko privoščite takoj.
Eden od velikih razlogov, da se ljudje resno zadolžujejo za kreditne kartice, je, da svoje kartice uporabljajo za prekomerno porabo. To ne bi smelo biti veliko presenečenje. Dostop do kredita olajša zbiranje velikih računov, mnoge družine pa se tega ne zavedajo. Pogosto na karticah zaračunamo nekaj in pozabimo, da moramo dejansko plačati ta račun.
Če boste uporabljali kreditne kartice, morate to storiti odgovorno. Ko tega ne storiš, prideš v težave.
Odličen način, da se izognete dolgu po kreditni kartici, je uporaba vaših kartic samo ko imate denar za nakup. Z drugimi besedami, s kartico ne kupujte ničesar, česar ne morete takoj poplačati. Preveč ljudi gleda na svoje kartice kot na kratkoročno posojilo-kar so. Težava je v tem, da so kreditne kartice zelo draga posojila. Da bi se izognili dolgu in velikim obresti, ne kupujte s kartico, razen če bi isti nakup lahko opravili z gotovino.
Podobno upoštevajte, da vsak mesec v celoti poplačate stanje na kreditni kartici. Ne pustite, da vaše stanje nabira obresti. Odplačajte in zadržite dolg iz svojega življenja.
Nazadnje, če uporabljate a nagrado ali gotovinsko kartico, ne lovite točk s prekomernimi stroški. S kreditno kartico za nagrajevanje uporabljajte samo tiste nakupe, ki bi jih vseeno opravili. Ne pozabite, da je cilj pridobitve nagrad s kreditno kartico prihraniti denar - ne zapravljati ga.
Nasvet 3: Zgradite sklad za nujne primere.
Na žalost večina Američanov živi zelo blizu manšete, ko gre za finančne zadeve. Glede na študijo Bankrate iz leta 2016 je približno 63% Američanov ima za reševanje nujnih primerov prihranjenih manj kot 500 USD. Ni čudno, da se toliko ljudi spopada z dolgovi.
Ko živite brez blažilnika, vsak nepričakovani strošek povzroči proračunsko krizo. In če nimate dovolj denarja za kritje stroškov, obstaja velika verjetnost, da se boste za rešitev težave obrnili na dolg.
Imeti sklad za nujne primere lahko pomaga ublažiti nepričakovane neravnine na cesti. Sredstva za nujne primere so odlična, ker naredijo nekaj stvari. Najprej vam pomagajo pokriti nepričakovane stroške. Drugič, s prihrankom denarja za nujne primere ne boste šli "izven proračuna". Tako ste na pravi poti in se izognete popolni opustitvi proračuna. Nazadnje, sklad za nujne primere zmanjšuje stres. Pomaga vam, da ponoči zaspite, saj veste, da se lahko spopadete z vsemi nepričakovanimi stroški.
Če želite zgraditi svoj prvi sklad za nujne primere, začnite tako, da vsak mesec prihranite nekaj denarja. Najprej poskusite prihraniti vsaj 1000 USD. Sčasoma se lotite izgradnje svojega sklada za nujne primere, ki bo dovolj za kritje 3-6-mesečnih stroškov. Če imate ta denar pri roki, imate dovolj veliko blazino za obvladovanje skoraj vseh finančnih težav.
Nasvet #4: Preskočite dobropis, če tega ne zmorete.
Če menite, da ne morete ostati brez dolgov, medtem ko redno uporabljate kreditne kartice, jih poskušajte skriti samo za nujno uporabo. Na ta način lahko po potrebi pridete do njih, vendar vas ne mika, da bi ob padcu klobuka preveč zapravili. Če jih ne boste imeli v denarnici in stran od svojega spletnega mesta, se boste morda izognili skušnjavi, da bi porabili preveč.
Namesto da bi kredit uporabljali po hipu, si boste ustvarili navado, da za nakupe uporabljate gotovino ali bremenitev. Na ta način ne boste zaslužili nagrad s kreditno kartico, vendar se lahko preprosto izognete dolgu, če se temu izognete.
Ne pozabite, da ne morejo vsi obvladati kredita in se dolgoročno izogniti dolgu. Nekateri preprosto niso pripravljeni na to in to je povsem v redu. Nič ni narobe, če se izogibate kreditnim karticam, ker ste utrujeni od dolgov. Pravzaprav je potrebna močna in modra oseba, da prizna, da je kredit težava.
Nasvet #5: Zmanjšajte stroške.
Zmanjšanje stroškov je odličen način za zmanjšanje mesečnih izdatkov, ustvarjanje varčevalnega blažilnika in dolgoročno zadrževanje družine pred dolgovi.
Prej smo govorili o tem, kako večina ljudi živi preblizu roba finančne pečine. Večino časa je to posledica porabe preveč dohodka. Preveč ljudi živi preko svojih zmožnosti, nenehno kupujejo, kar hočejo, kadar si to želijo, in ne glede na to, kako to vpliva na njihove finance.
Očitno je poraba več, kot zaslužite, recept za katastrofo - in nevarno možnost. Preveč porabe vodi do zmanjšanih prihrankov in nezmožnosti pokrivanja nepričakovanih stroškov. Potem, ko gre kaj narobe, se nimaš na kaj nasloniti.
Namesto da bi podlegli vsaki zadnji želji, se naučite porabiti z namenom. Samo zato, ker ti lahko kupiti nekaj ne pomeni, da bi morali. Odločiti se morate, ali je vsak nakup želja ali potreba. Nato ugotovite, ali vam je ta predmet ali izkušnja vredna. Nazadnje, načrtujte vse, kar kupite v svojem proračunu. Če ga ni in za to nimate denarja, si ga verjetno ne morete privoščiti.
Bolj kot vse, kar morate ravnajte po svoji plači. Ne morete dosledno porabiti več, kot zaslužite. Če nimate denarja, da pokrijete tisto, kar želite, si tega ne morete privoščiti.
Zaključne misli
Če želite kar najbolje izkoristiti svojo ponudbo 0% APR, se morate potruditi, da se izognete pastem, ki ponavadi pestijo ljudi, ki se zanašajo na kredit. Večinoma to pomeni, da z nakupom lahko samo odplačate kredit, v tem primeru pa med začetnim obdobjem 0% vaše kartice. Drugič, čeprav sklepate pogodbo za enega od njih najboljše kreditne kartice, se morate naučiti uporabljati kredit kot orodje za izboljšanje svojih financ in ne kot berglo, ki vas sčasoma potegne globlje v dolg.
Najboljše 0 -odstotne letne kreditne kartice in kreditne kartice za prenos stanja lahko služijo kot dragoceno orodje v skrinjicah vsakogar, vendar le, če se uporabljajo pametno.
Mnenja komentatorjev spodaj niso odobrena ali naročena s strani oglaševalca banke ali te spletne strani.
Shrani
Shrani