Najboljša mesta za odprtje Roth IRA leta 2021

Najboljše račune Roth IRA je enostavno odpreti na spletu. Obstaja ogromno spletnih posredniških podjetij, ki vam omogočajo, da odprete Roth IRA in vlagate v različne sklade. Da bi vam pomagali pri iskanju najboljšega računa Roth IRA, smo primerjali več kot 30 finančnih podjetij, ki smo jih našli kateri izmed njih ponujajo najboljše račune Roth IRA v smislu naložbenih možnosti, pomoči pri naložbah in pristojbin vpleten.

Naša najboljša izbira je Izboljšanje zaradi načina, kako pomaga začetnikom pri oblikovanju portfelja, hkrati pa ohranja nizke stroške upravljanja računa.

Za razliko od tradicionalne IRA vam račun Roth IRA omogoča prispevanje po obdavčitvi dolarjev. To pomeni, da od denarja plačujete dohodnino prej premakneš svojo Roth IRA.

Čeprav to pomeni, da boste zdaj plačevali davke, lahko prispevek k Roth IRA v prihodnosti močno vpliva. To je zato, ker vaš denar raste brez davkov. Ko dvignete svoj račun po 59. letu starosti, lahko uporabite svoja sredstva Roth IRA brez plačila davka na dobiček in brez kazni.

Vse to se sliši odlično, vendar je lahko preprosto preobremenjeno, ko začnete gledati kje odpreti Roth IRA. Ne samo to, ampak kako boste vložili denar v svojo Roth IRA?

Najboljše možnosti Roth IRA leta 2021

Recenzije najboljših podjetij Roth IRA

Za svojo uvrstitev smo izbrali 10 različnih ponudnikov Roth IRA, vendar je možno, da bo eden od teh ponudnikov na koncu najbolje ustrezal vašim potrebam. Naslednji pregledi razčlenjujejo poudarke vsakega od teh podjetij, koliko boste plačali pristojbin in za koga so morda najboljši.

Betterment - Najboljša Roth IRA za naložbe

V preteklih letih, Izboljšanje je v svetu vlaganja naredil velik razmah. Če ste prostovoljni vlagatelj, ki želi sčasoma povečati pokojninsko bogastvo, je morda Betterment prava izbira za vas.

Kaj morate vedeti:

• Pristojbine temeljijo na skupnem vloženem znesku. Betterment ponuja načrt za preverjanje brez plačila, načrt za digitalno vlaganje z 0,25-odstotno letno pristojbino in načrt za premium naložbe z 0,40-odstotno letno pristojbino.
• Načrti preverjanja in digitalnih naložb nimajo zahteve po minimalnem saldu; Naložbeni načrt Premium ima najmanj 100.000 USD.

M1 Finance-najboljše za samostojne vlagatelje

M1 Finance je idealen za izkušene vlagatelje, ki želijo prilagoditi svoje naložbene račune. Lahko vlagate v delne delnice, ki vam pomagajo pri čim večji diverzifikaciji, in avtomatizirate svoj časovni razpored vlaganja, da ostanete v skladu s svojimi cilji.

Kaj morate vedeti:

• Vmesnik na osnovi pite, ki vam omogoča prilagajanje portfelja glede na vaš apetit po tveganju.
• Za izdelavo lastne pite lahko izbirate med več kot 6.000 delnicami in sredstvi ali pa izbirate med več kot 100 pite, ki jih je strokovno ustvaril M1 Finance.
• M1 Finance omogoča vlagateljem, da začnejo z Roth IRA in drugimi naložbenimi računi brez provizij, prav tako pa ne zaračunavajo provizij za trgovanje.
• Zahteva minimalni depozit v višini 100 USD.

Skladišče - najboljše za nizke pristojbine

Zaklad ponuja Roth IRA in vrsto digitalnih bančnih produktov od bančnih računov do kovinskih kartic, ki vas ob nakupovanju nagradijo z zalogami.

Kaj morate vedeti:

• Tri možnosti računa: Stash Beginner (1 USD na mesec), Stash Growth (3 USD na mesec) in Stash+ (9 USD na mesec).
• Če želite imeti Roth IRA pri tem ponudniku, boste morali nadgraditi na srednji račun Stash Growth pri 3 USD na mesec. Ta vrsta računa ima poleg drugih prednosti tudi bančni račun in brezplačna orodja za pripravo proračuna.
• Za ponudbo Roth IRA vam Stash omogoča vlaganje brez dodatnih naložbenih provizij. Minimum računa Roth IRA se začne pri samo 0,01 USD.

LendingClub-Najboljše delniške naložbe

LendingClub je eden najboljših posojilodajalcev v ZDA. Za razliko od drugih borznoposredniških družb na tem mestu vam LendingClub omogoča vlaganje v posojila, dana drugim ljudem.

Kaj morate vedeti:

• LendingClub sodeluje s tretjo osebo pri vzpostavitvi samoupravne Roth IRA. Tako lahko usmerjate svoje naložbe in se ne omejujete samo na delnice.
• Stroški računa se gibljejo od 40 do 100 USD, odvisno od vašega skrbnika.
• Pokojninski računi LendingClub imajo za odprtje računa najmanj 5.500 USD, čemur sledi upravljanje računa brez provizije.

TD Ameritrade - najboljše za trgovanje z ETF

Druga borznoposredniška družba, ki spletne trgovine z diskontom meša z lokacijami opeke in malte, je TD Ameritrade. To posredništvo ima več kot 175 lokacij po vsej državi, kamor se lahko odpravite, kadar koli imate vprašanje, na katerega želite osebno odgovoriti. Njihova spletna platforma za trgovanje je tudi enostavna za uporabo.

Kaj morate vedeti:

• Stroški trgovine so konkurenčni na strani delnic in ETF, s provizijo brez provizije. Omeniti velja tudi, da ima TD Ameritrade obsežno zbirko ETF-jev brez provizije.
• Stroški vzajemnega sklada 49,99 USD na trgovino.

E*TRADE - Na splošno solidna možnost

E*TRGOVINA obstaja od leta 1992 in nenehno spodbuja industrijo k inovacijam trgovalnih tehnologij za stranke.

Kaj morate vedeti:

• E*TRADE ima na voljo več kot 9.000+ vzajemnih skladov, ki so naloženi brez obremenitve in provizije za transakcijo. Če jih dodate v svoj Roth IRA, boste znižali svoje pristojbine.
• Tehnično ima E*TRADE lokacije za opeko in malto, ki jih lahko obiščete, vendar jih je v celotni državi le 30. E*TRADE je predvsem spletno posredniško podjetje s popustom in je vodilna v industriji na tem področju.

USAA - Najboljša Roth IRA za vojsko in njihove družine

USAA ponuja različne storitve in račune za vojaško osebje in njihove družine. Če ste vi ali eden od vaših družinskih članov kdaj sodelovali v vojaški službi, bi morali imeti možnost odpreti račun pri USAA.

Kaj morate vedeti:

• Čeprav so lahko provizije za trgovanje USAA nekoliko višje od drugih možnosti, ponujajo skoraj vse zavarovalne ali finančne produkte, ki jih potrebujete.
• USAA vam omogoča združevanje vseh vaših računov in pravilnikov z enim podjetjem za potencialni popust.
• Nekaterim pristojbinam se lahko odpravite z nadgradnjo na premium račun.

Charles Schwab - nizki stroški

Charles Schwab je posredništvo s polnimi storitvami, ki poskuša igrati v diskontnem posredniškem prostoru.

Kaj morate vedeti:

• Brez provizije za spletne delnice in trgovanja z ETF, 25 USD za posle, ki jih podpira posrednik.
• Za trgovanje z opcijami boste s Charlesom Schwabom plačali 0 USD provizije, čeprav boste za pogodbo z možnostmi plačali 0,65 USD. Za trgovanje z opcijami, ki jih podpira posrednik, se zaračuna dodatnih 25 USD.
• Vsi drugi vzajemni skladi znašajo do 49,95 USD na nakup. Za trgovanje z vzajemnimi skladi, ki mu pomaga posrednik, se zaračuna dodatnih 25 USD.

Vanguard - nizki stroški

Vanguard je dobro znano po svojih visokokakovostnih skladih, ki so v zadnjih desetih letih delovala bolje od povprečja vrstnikov.

Kaj morate vedeti:

• Izbirajte med več kot 200 vzajemnimi skladi Vanguard brez provizije in ETF-ji.
• Konkurenčne trgovalne provizije so na voljo tudi za vzajemne sklade in ETF, ki niso Vanguard, ter za delnice in obveznice.

Zvestoba - nizki stroški

Pri tem posredništvu je na voljo široka paleta naložbenih možnosti in Zvestoba ponuja koristna orodja, ki vam lahko pomagajo optimizirati naložbeno strategijo in sčasoma povečati bogastvo.

Kaj morate vedeti:

• Brez stroškov storitev.
• 0 USD provizije za spletne borze v ZDA, ETF in opcije.
• Z zvestobo lahko tudi odprete in ustvarite račun na spletu ter takoj začnete vlagati. Od tam njegova spletna platforma olajša raziskovanje naložbenih možnosti in spremljanje vašega napredka skozi čas.

Kateri računi Roth IRA niso uspeli zmanjšati?

Čeprav so zgoraj navedeni ponudniki Roth IRA dobri, obstaja še veliko drugih, ki jim na našem seznamu ni uspelo. Na primer, nismo vključili Wealthfront ali Personal Capital, ker smo ugotovili, da Betterment ponuja boljšo platformo in konkurenčnejši paket med svetovalci robotov. Prav tako nismo vključili želodov in številnih drugih "tehničnih" ali naložbenih možnosti, ki temeljijo na aplikacijah, ki delujejo v povezavi s porabo potrošnikov.

Za študij smo se večinoma osredotočili na tradicionalne ponudnike Roth IRA in le na tiste, ki ponujajo najboljše možnosti naložb z najnižjimi možnimi pristojbinami.

Kako smo izbrali najboljše račune Roth IRA

Najboljši računi Roth IRA ponujajo širok izbor naložbenih možnosti z minimalnimi provizijami. Poleg svojih naložbenih možnosti je najboljše račune Roth IRA enostavno odpreti tudi na spletu in iz domačega udobja.

Čeprav smo v našo razvrstitev vložili veliko razmišljanja in raziskav, so tukaj glavni dejavniki, ki smo jih letos iskali v najboljših računih Roth IRA.

Naložbene možnosti

Odpiranje računa Roth IRA vam lahko pomaga prihraniti davke pozneje v življenju, vendar boste dosegli najboljše rezultate, če boste imeli na izbiro široko izbiro naložb. Poiskali smo ponudnike, ki ponujajo številne možnosti vlaganja, od indeksnih skladov do ETF. Več možnosti je na voljo pri vsakem ponudniku, višje so jih dosegli na naši lestvici.

Nizke provizije za trgovanje

Poiskali smo tudi račune Roth IRA z nizkimi provizijami, tako v smislu stalnih pristojbin za upravljanje računa kot posameznih provizij za trgovanje. Računi Roth IRA na našem seznamu imajo ponavadi najnižje pristojbine, ki so na voljo danes. Mnogi ponujajo tudi vrsto naložb brez provizije.

Pomoč pri vlaganju

Nazadnje smo dali prednost ponudnikom Roth IRA, ki ponujajo praktično pomoč pri vlaganju. Nekateri računi na našem seznamu bodo za vas celo izbrali vse vaše osnovne naložbe. Mnogi ponujajo tudi izobraževanje vlagateljev in spletna orodja, s katerimi se lahko naučite vlagati za optimalne rezultate.

Kaj morate vedeti, ko odprete Roth IRA

Prihranek denarja pri davkih pozneje v življenju se sliši brez pomislekov, vendar morate o prijavi v račune Roth IRA vedeti še veliko stvari, preden se prijavite. Ker zahteve glede upravičenosti in omejitve prispevkov določa služba za notranje prihodke (IRS), boste morali ostati pri teh ključnih podrobnostih.

Tukaj je vse, kar morate vedeti, preden odprete Roth IRA pri eni od borznoposredniških družb, ki smo jih opisali zgoraj.

Prepričajte se, da ste upravičeni

Pomembno je ugotoviti, da izpolnjujete pogoje za Roth IRA. Za začetek morate imeti zaslužen dohodek. Če ste partner, ki ostane doma, lahko vaš zakonec prispeva k vaši Roth IRA. Prav tako lahko mladoletniki prispevajo k skrbništvom Roth IRA, če zaslužijo z delom.

Izpolnjevati morate tudi zahteve glede dohodka glede na vašo davčno stanje. IRS vsako leto oceni te zahteve in jih lahko spremeni glede na inflacijo.

Za davčno sezono 2021 lahko poročeni pari, ki skupaj vložijo vlogo, prispevajo celoten znesek k Rothu, če je njihov spremenjeni prilagodljivi bruto dohodek (MAGI) pod 198.000 USD. Za dohodke med 198.000 in manj kot 208.000 USD se najvišji znesek prispevka zniža in na koncu odpravi.

Samostojni vlagatelji lahko največ prispevajo k Roth IRA, če zaslužijo manj kot 125.000 USD. Za dohodke med 125.000 in 140.000 USD se omejitve prispevkov znižajo in postopoma odpravijo.

Za davčno sezono 2021 lahko vsako leto v svojo Roth IRA prispevate do 6000 USD. Če ste stari 50 let ali več, lahko daste dodaten prispevek v višini 1.000 USD na leto za skupni letni prispevek 7.000 USD.

Možno je tudi pretvoriti tradicionalno IRA v račun Roth ali prevrniti 401 (k) v Roth IRA. S to odločitvijo pa so povezane davčne posledice. Današnji znesek, ki ga pretvorite ali prevrnete, boste morali plačati davke, kar lahko pomeni zajeten davčni račun. Pred izvedbo te vrste pretvorbe se posvetujte s finančnim strokovnjakom.

Ustvarjanje navade Roth IRA

Imate težave z navado pošiljanja denarja v vašo Roth IRA? Niste sami. Vsa zgoraj navedena podjetja ponujajo nekakšno možnost samodejnega vlaganja, ki lahko veliko pomaga.

Samodejno vlaganje je eden najboljših načinov za izgradnjo vaše Roth IRA, ne da bi morali o tem razmišljati vsak mesec. Preprosto odprite račun pri zgoraj navedenem posredniškem podjetju in nastavite samodejne prispevke.

Ali naj združim svoje naložbene račune?

Seveda imate lahko naložbene račune, Roth IRA in Traditional IRA v več različnih podjetjih. Imate več prijav, ki si jih morate zapomniti, da preverite svoje naložbe, zato razumevanje dodelitve sredstev ni enostavno. Nekateri vlagatelji zaradi tega razmišljajo o združitvi svojih računov, vendar ima ta strategija veliko papirja in glavobolov.

Vnesite Osebni kapital. Družba želi rešiti težave pri upravljanju več računov, spremljanju dodeljevanja sredstev, spremljanje uspešnosti vaših naložb in pomoč pri ohranjanju vseh vaših finančnih nalog naročilo. Z elegantnim spletnim vmesnikom in mobilnimi aplikacijami, ki delujejo v sistemih iOS in Android, si lahko ogledate vse skupaj v enem dobro oblikovanem prostoru. Poleg tega, Osebni kapital ponuja analizo pristojbin ki vam bodo pomagali zmanjšati plačilo.

Najboljši del o Osebni kapital? Programska oprema je 100% brezplačna.

Kako razmišljati o davkih

Zaradi naraščajočega državnega dolga mnogi verjamejo, da se bodo stopnje dohodnine sčasoma prisiljene zvišati. Torej, tudi če mislite, da boste med upokojitvijo imeli nižji dohodek, ste morda še vedno v višjem davčnem razredu ali pa na vaše finance vplivajo drugi davčni vidiki.

Tudi če se vprašanje državnega dolga nekako reši, vlada ne določa znižanja davka, ko ga določi.

Če menite, da se bodo davčne stopnje dvignile do vaše upokojitve, je najboljši račun za upokojitev, ki ga morate odpreti, če ste zanj upravičeni, Rota IRA.

Roth IRA vam je lahko še posebej koristen, če šele začenjate svojo prvo službo. Verjetno je, da ne boste veliko zaslužili. Vaša davčna obveznost je tako ali tako lahko precej nizka, zato vam plačevanje davkov na nizek dohodek danes verjetno ne bo veliko breme. Poleg tega imate na svoji strani še več časa, da sestavljene obresti v vašem imenu naredijo čarobno.

Povzetek

Najboljši računi Roth IRA za leto 2021 vam lahko pomagajo prihraniti za upokojitev, kasneje pa zmanjšati davčno breme. Preden pritisnete na sprožilec, primerjajte vsakega ponudnika Roth IRA na tem seznamu glede na njegove pristojbine in možnosti naložb.

Nobenega razloga ni, da bi odlagali naložbe za upokojitev. Danes odprite Roth IRA z enim najboljših posrednikov. To je enostavno, poceni in vaš prihodnji jaz z zahvalo.

Drugi članki, ki bi vas lahko zanimali

• Najboljši spletni borzni posredniki za začetnike do izkušene vlagatelje
• Najboljši način za vlaganje 1.000 $
• Najboljše družbe za življenjsko zavarovanje v ZDA
• Najboljše kratkoročne naložbe za vaš denar
• Kreditne kartice za najboljše nagrade