Wker so otroški koraki Davea Ramseyja pogosto razčlenjeni eden za drugim, je moj cilj v tem prispevku podati pregled korakov kot enote in pojasniti, zakaj je vrstni red bistven.
Upajmo, da vam bodo ti koraki lahko pomagali ustvariti osredotočen življenjski načrt za vaše finance, ne glede na vašo starost ali finančno stanje.
Najprej otroški koraki:
- Korak 1: 1.000 USD v skladu za nujne primere.
- 2. korak: Odplačajte ves dolg razen hiše z uporabo dolžniške snežne kepe.
- 3. korak: Tri do šest mesecev prihranka v popolnoma financiranem nujnem skladu.
- 4. korak: Vložite 15% svojega dohodka gospodinjstva v načrte upokojitve Roth IRA in načrte upokojitve pred obdavčitvijo.
- 5. korak: Financiranje fakultete
- 6. korak: Predčasno odplačajte svoj dom.
- 7. korak: Zgradite bogastvo in dajte.
Moč osredotočenosti
Davejeva premisa z Otroški koraki je, da lahko ljudje dosežejo velike stvari, če so samo osredotočeni. Ko preberete teh sedem korakov, pomislite: »Da. Moram varčevati. Moram pa tudi vlagati v pokoj. Moral bi prej odplačati hišo. Moram pa se tudi rešiti dolga in varčevati za fakulteto svojega otroka. "
Z lahkoto bi se strinjali, da so vsi ti cilji pomembni za uspešno finančno načrtovanje. Težava je v tem, da se vaša stopnja stresa pregreje z možnostjo, da jih vse naredite. Stisnete čeljust in naredite vse, kar zmorete, hkrati pa ste zaskrbljeni zaradi ciljev, ki jih postavljate na zadnjo stran.
Načrt Koraki za otroke deluje, ker ko se osredotočite na en korak naenkrat, lahko nekatere pomembne cilje zavestno zadržite brez mučnega občutka, da nekaj puščate nedokončanega.
Tukaj si lahko ogledate tudi moj videoposnetek v YouTubu, kjer razčlenim vse Davejeve otroške korake:
Zakaj?
Ker vas dokončanje vsakega koraka postavi v odličen položaj za naslednjega.
Začnete čutiti moč in občutek nadzora, ko stopite korak za seboj in začnete naslednjega. Namesto da tečete po vodi, napredujete.
Zakaj so otroški koraki v vrstnem redu, v katerem so?
1. in 2. korak: Sklad za nujne primere v višini 1.000 USD in Snežna kepa dolga
Upoštevajte, da so koraki od 3 do 7 namenjeni uporabi vašega denarja za nekaj pozitivnega za vas in vašo družino. Seveda ta denar izvira iz vaših dohodkov, vendar je težava večine Amerike v tem, da svoj dohodek porabimo za plačilo dolga.
Ker namesto sebe plačujemo druge, se moramo znebiti dolga (2. korak), da sprostimo svoj dohodek za 3. do 7. korak.
Vprašaj se,
»Kaj pa, če bi lahko ves denar, ki ga trenutno plačujem upnikom, uporabil za začetek» plačila sam «?
Za mnoge ljudi je to od 1000 do 3000 dolarjev na mesec.
Otroški korak 2 snežna kepa dolga je namenjen prav temu. 1. korak je potreben pred 2. korakom, ker ne želite začeti odplačevati dolga, ne da bi imeli majhno blazino, da bi absorbirali majhne nenačrtovane stroške, ki bodo nastali v 2. koraku.
3. korak: 3 do 6 mesecev varčevanja
Ko končate prva dva koraka, ste brez dolga (razen za hišo) in zdaj imate tisti denarni tok, o katerem ste sanjali: ves denar, ki ste ga uporabili za plačilo drugim, je na voljo. Skušnjava je, da bi začeti vlagati v pokoj ali varčevanje za šolo vašega otroka ali predčasno odplačajte hišo.
NE TAKO HITRO! Do teh boste prišli, vendar je to prezgodaj preveč tvegano.
Ustavite se, globoko vdihnite in uporabite ta denarni tok za izgradnjo svojega sklada za nujne primere, da boste resnično pripravljeni na nujne primere. Ta sklad mora biti likviden (v najvišji varčevalni račun ali račun denarnega trga).
Če bi korak preskočili in začeli katerega od naslednjih korakov, kako bi ravnali v nujnih primerih? Ali potegnete denar s svojega pokojninskega računa? Otroku prihraniti prihranke na fakulteti? Ali si sposodite denar za svojo hišo? Vse slabe ideje.
Korak 3 je torej vedno pred naslednjimi
4., 5. in 6. korak: varčevanje za upokojitev, financiranje fakultete, odplačilo domov
Morda se sprašujete,
»Zakaj je upokojitev pred financiranjem fakultete? Ali ne bi dober starš postavil svoje otroke pred sebe? "
Dobro vprašanje. Kaj pa, če ostanete brez zadostnega dohodka za upokojitev, ker ste financiranje fakultete postavili za večjo prednost? Na koga boste odvisni v poznejših letih? Vaši otroci!
Stvar o načrtovanje upokojitve je, da imaš samo en strel. Leta minevajo in nekoč boš upokojen. Nimaš izbire. Po drugi strani je financiranje fakultete polno izbire: otroci lahko dobijo štipendijo, lahko delajo, lahko se udeležujejo šole v skupnosti, najdejo programe dela/sodelovanja itd.
Korak 4 je torej pred korakom 5. Upoštevajte pa, da je 4. korak 15% vašega dohodka. Če imate denarni tok večji od 15%, ga lahko takoj uporabite za financiranje fakultete, če pa imate več kot dovolj denarnega toka za izvedbo korakov 4 in 5, lahko uporabite vse dodatne za zgodnje poplačilo hiše (korak 6).
Upoštevajte, da korak 6 zaostaja za pokojnino in financiranjem fakultete, ker bi lahko razveljavili vrstni red vam dati plačano hišo na račun dostojne upokojitve ali pomoči otrokom pri študiju. Večina od nas si tega ne bi želela.
Niste prepričani, kje začeti vlagati za upokojitev? Tukaj je nekaj nasvetov:
- Najboljša mesta za odpiranje Roth IRA - Odkrivanje, kje začeti vlagati 15% svojega dohodka, je lahko zmedeno. Odličen začetek je Roth IRA, vendar je odločitev posrednika zmeda. Ta seznam vam bo pomagal izbrati najboljšega posrednika za vašo Roth IRA.
- Najboljši bonusi za registracijo spletnih borznih posrednikov - Za odpiranje posredniškega računa lahko dobite na stotine dolarjev ali tisoč letalskih milj.
- Naložbene strategije za začetnike - Če še nikoli niste vlagali, je lahko ogromno. Ta seznam se razčleni, če želite začeti, na obvladljive dele.
7. korak: Zgradite bogastvo in dajte.
Življenje je zdaj zelo dobro! Nimate dolga, velikega sklada za nujne primere in plačane hiše. Ves denarni tok, ki je bil namenjen zmanjševanju dolga in hišnim plačilom, je zdaj na voljo.
Mimogrede, to je korak, na katerem sva z Mandy. Ker smo pol upokojeni, nimamo velikega dohodka, vendar to zelo zadošča, ker tudi nimamo dolga. Še naprej vlagamo vsak mesec in lahko damo več, kot smo kdaj prej.
Ko smo odplačali hišo, smo začeli s proračunom "blagosloviti" denar, ki smo ga vsak mesec vložili v ovojnico samo zato, da je na voljo, da lahko blagoslovimo druge, ko vidimo potrebe. Odrasli hčerki in snahi lahko pomagamo tudi pri denarnem toku.
Kot sem rekel, življenje je dobro. Z Mandy doživljava velik finančni mir in zelo sva hvaležna za Baby Steps Davea Ramseyja.
Enako želim tudi vam.
Ta članek je splošen pregled ponudbe Davea Ramseyja in ne namerava nadomestiti njegovega tečaja, niti ga ne sponzorira ali podpira Dave Ramsey ali skupina Lampo.