Življenjsko zavarovanje z multiplo sklerozo (MS)

Če imate multiplo sklerozo, ne pomeni, da ne morete dobiti življenjskega zavarovanja.

Medtem ko bo MS, nepredvidljiva avtoimunska bolezen, otežila zavarovanje, je veliko ljudi s tem stanjem kupilo življenjsko zavarovanje.

Ali se lahko kvalificirate, je odvisno od resnosti, trajanja bolezni in splošnega zdravstvenega stanja. Tudi če ne izpolnjujete pogojev za standardno življenjsko zavarovanje, obstajajo druge možnosti, na primer zajamčena življenjska doba z dodeljenimi zaslužki zavarovalne police, za katere se lahko odobrite, tudi če imate primarno progresivno multiplo sklerozo ali sekundarno Progresivna MS.

Sestavili smo razlago standardov zavarovanja za MS. S temi informacijami lahko vidite, kaj lahko pričakujete, ko se prijavite za zavarovanje, in se naučite, kako povečati možnosti za pridobitev poštene ocene.

Enostaven postopek citiranja lahko začnete tudi tako, da izpolnite obrazec Primerjaj ponudbe na tej spletni strani in nam pomagajte najti najboljše podjetje za bolnike z MS.

Zavarovanje življenjskega zavarovanja za multiplo sklerozo

Ko se po telefonu pogovarjate s svetovalcem za življenjsko zavarovanje, da se prijavite za zavarovanje, bi vas moral vprašati o vaši MS. Pričakovati je treba odgovor:

• Koliko ste bili stari, ko so vam diagnosticirali MS?
• Koliko napadov, kot so napadi, ste imeli skupaj?
• Kdaj je bil zadnji napad?
• Kakšno zdravljenje ste imeli zaradi svojega stanja?
• Kako ste se odzvali na pretekla zdravljenja? Se je vaše stanje sčasoma izboljšalo ali poslabšalo?
• Ali trenutno kadite cigarete?
• Katera zdravila jemljete za svojo bolezen?

Standardni recepti za multiplo sklerozo vključujejo: kortikosteroide, interferone beta, kopakson, zdravilo Gilenya in mišične relaksante. Ti recepti vas ne bodo samodejno zavrnili, odvisno od vaše MS. Nekateri od teh receptov so dnevne tablete, nekateri pa so injekcije ali infuzije. Pomembno je, da se nenehno srečujete s svojim zdravnikom in poskušate ohraniti MS pod nadzorom in upam, da je v stanju remisije.

Če imate druga zdravstvena stanja, po potrebi še naprej nadzirajte ta stanja z zdravili.

Navedite vse informacije o svojem stanju. Zavarovalnice postanejo živčne, ko nimajo podatkov o bolezni.

Če ne opišete jasno stanja vaše MS, povečate možnost, da bo vaša prijava zavrnjena ali pa bo ocena slaba. Z MS padete v Oslabljena kategorija tveganja življenjskim zavarovalnicam. Običajno so štirje tečaji multiple skleroze naslednji:

1. CIS - Klinično izoliran sindrom - pojavi se ob prvih 24 -ih nevroloških simptomih ure in je posledica vnetja v osrednjem živčevju, lahko pa je monofokalna oz multifokalna. Običajno skoraj vedno obstaja vrsta okrevanja -delna ali popolna.
2. RRMS - Ponavljajoča se remitentna multipla skleroza - to je najpogostejši potek - in ima posebej opredeljene napade novih ali naraščajočih nevroloških simptomov. Nekdo med tem tečajem se lahko razvrsti tudi kot aktiven ali neaktiven in se poslabša ali ne poslabša glede na stopnjo invalidnosti.
3. SPMS - Sekundarna progresivna multipla skleroza - SPMS je običajno drugi potek ali faza MS. Na splošno bodo ljudje z diagnozo RRMS sčasoma prešli na SPMS in bodo nadalje razvrščeni kot aktivni ali neaktivni ter z napredovanjem ali brez njega.
4. PPMS - Primarna progresivna multipla skleroza - ta tečaj je na splošno težje diagnosticirati in zdraviti kot RRMS in SPMS. Na hrbtenjači je več lezij kot v možganih in otežuje hojo in zadrževanje službe. Ta tečaj enako vpliva na ženske in moške.

Življenjske zavarovalnice gledajo na različne vidike MS druga od druge in od njih tudi smernice za zavarovanje bodo drugačne. Zato je pomembno, da dovolite svetovalcu življenjskega zavarovanja z izkušnjami z MS, da vam pomaga doseči najnižje premije življenjskega zavarovanja za vaše stanje. Imamo podjetja, kot so Protective, MetLife, Banner Life, Transamerica, Prudential in druge življenjske zavarovalnice, ki so pripravljene prevzeti vloge za kandidate z MS.

Kot neodvisni posredniki zastopamo več zavarovalnic, da dobimo najboljšo ponudbo. Samo izpolnite kratek obrazec Primerjaj ponudbe na tej strani.

Citati o življenjskem zavarovanju z MS

Ko kot prijavitelj z MS imate nakup življenjskega zavarovanja, bodo zavarovalnice ocenile resnost vašega stanja kot blago, zmerno ali hudo. Blagi primer ima redke, redke napade in ne povzroča invalidnosti. Zmerni primer povzroči napade, ki se pojavljajo pogosteje, vendar niso povzročili invalidnosti. Hud primer povzroči, da je nekdo v invalidskem vozičku ali pripet na posteljo.

Poleg tega bodo zavarovalnice pogledale čas od vaše diagnoze. Več časa je bolje, ker je bolj jasno, kako hudo je vaše stanje. Medtem ko vsaka zavarovalnica uporablja drugačen bonitetni sistem, je tukaj nekaj splošnih zavarovalnih pravil za MS, tako da veste, kaj lahko pričakujete pred prijavo.

• Prednostni plus: Nemogoče za MS. Zavarovalnic, ki ponujajo te stopnje osebam z MS, ni.
• Prednostno: Skoraj nemogoče, zgodi se v zelo redkih primerih. Če želite izpolniti pogoje, ste morali biti diagnosticirani, ko ste bili mlajši od 35 let, vaša MS mora biti blaga, od zadnjega napada je moralo biti minilo vsaj pet let, sicer pa morate biti popolnoma zdravi. Tudi v tem idealnem scenariju so možnosti za pridobitev prednostne politike še vedno majhne.
• Standard: Verjetno vaša najboljša možna ocena. Če želite izpolniti pogoje, mora biti vaša MS blaga, od zadnjega napada je minilo nekaj let, sicer pa ste v dobrem zdravstvenem stanju.
• Ocena tabele (podstandardna): Tu se konča veliko prosilcev za MS. Odvisno od resnosti vaše MS, dolžine časa od diagnoze, časa od vaše zadnje napad, vaša starost, ko ste bili diagnosticirani, ali se počutje izboljšuje zaradi zdravljenja in vaše splošno stanje zdravje. Prav tako ne pomaga, če kadite cigarete ali imate kaj drugega resna zdravstvena stanja, kot je sladkorna bolezenali težave s srcem.
• Zavrne: Večina aplikacij v enem letu po diagnozi MS. Zavarovatelji za odločitev potrebujejo več zdravstvene anamneze. Tudi kandidati s hudo MS imajo velike možnosti za upad. Če ne obiskujete zdravnika redno in ne zdravite svojega stanja, bi lahko tudi zavrnili.

Upoštevajte, da če je vaša MS napredovala v najresnejšo fazo in vas življenjsko zavarovanje zavrne, imate možnost pogledati Zajamčeno življenjsko zavarovanje. Čeprav so premije visoke in so lahko smrtne koristi nizke, je še vedno možnost, če iščete kritje za pomoč pri plačilu pogrebnih stroškov ali plačilu zdravniških stroškov. Vzajemna družba življenjskega zavarovanja Omaha je eno od podjetij, ki jih včasih uporabljamo v takih razmerah.

Eden od razlogov, da so življenjske zavarovalnice zaskrbljene glede izdajanja življenjskih zavarovanj potrošnikom z MS je eden najpogostejših simptomov bolnikov z multiplo sklerozo klinični depresija. Študije so pokazale, da je ta vrsta depresije ena najresnejših oblik in lahko vodi do povečanega odstotka samomora. Življenjsko zavarovanje ima običajno dvoletno sporno klavzulo, ki izključuje samomor.

Študije primerov zavarovanja za multiplo sklerozo

Z MS že malo načrtovanja pred časom veliko vpliva na vašo vlogo za življenjsko zavarovanje. Tu je nekaj življenjskih situacij, ki kažejo, kako pomembno je biti pripravljen. Preden se prijavite, razmislite tudi o tem, kdo bi bil vaš najboljši upravičenec.

Študija primera 1: Moški, 42 let, nekadilec, z diagnozo MS pri 34 letih, blag primer, zadnji napad je bil star 36 let, ne jemlje nobenih zdravil in nima drugih zdravstvenih težav.

Poleg napadov MS pred nekaj leti ni imel resnih zdravstvenih težav. Šel je skozi vsa zdravljenja, ki mu jih je priporočil zdravnik, in živel zelo zdrav način življenja. To je pomagalo ohraniti njegovo stanje pod nadzorom, zato več kot šest let ni imel napada. Ko je šel skozi postopek prijave, je dobil ocenjene politike po višjih stopnjah.

To je zato, ker zavarovalnice niso dobile dovolj informacij o njegovem stanju. Priporočili smo mu, naj od svojega zdravnika napiše pismo, v katerem opiše, kako je njegova MS pod nadzorom in da je pritožnik v dobrem zdravstvenem stanju. To je storil in lahko je dobil prednostno politiko.

Študija primera 2: Ženska, 57 let, nekadilka, z diagnozo MS pri 51, zmerni primer, nekaj let je zamudila načrtovano zdravljenje, pred kratkim je začela redno obiskovati svojega zdravnika in se ustrezno zdraviti

Ko je bila tej tožeči stranki prvič diagnosticirana MS, ni dobro obvladovala bolezni. Zamudila je zdravljenje in ni obiskala zdravnika tako pogosto, kot je bilo priporočeno. Pred dvema letoma je začela upoštevati zdravnikova navodila in slediti ustreznemu zdravljenju svojega stanja. Prijavila se je, nato pa je bila zavrnjena.

To je bilo zato, ker so zavarovalnice v njeni zdravstveni dokumentaciji videli njeno slabo zgodovino zdravljenja. Predlagali smo ji, naj vpraša svojega zdravnika, če je v celoti posodobil njeno zdravstveno dokumentacijo. Ni imel. Ko je vpisal posodobljene podatke, se je vlagatelj znova prijavil. Ko je to storila, je dobila ocenjeno politiko.

Čeprav bo vaša MS otežila pridobitev življenjskega zavarovanja, je to vsekakor mogoče. Pri prijavi morate biti le pametni. Eden od načinov za povečanje možnosti za zavarovanje je partnerstvo z zavarovalnim zastopnikom, ki je strokovnjak za življenjsko zavarovanje pri MS.