Živimo v svetu, kjer stvari zgodi.
Klimatske naprave se zlomijo, otroci potrebujejo naramnice, psi pa zdravila proti srčni glisti.
Ko se zgodi nepričakovano in se nenadoma znajdete v situaciji, ko potrebujete denar, eno mesto, ki ga vlagatelji zamikajo, so njihovi osebni računi za upokojitev (IRA).
Če nimate 401k, pri katerem si lahko izposodite, so vaše kreditne kartice prisluškovane in vaš sklad za nujne primere potrebuje ravno to -nujno pomoč, potem je dotikanje vaše IRA morda edina možnost.
To je zadnja možnost, še posebej, če niste dopolnili 59 1/2 let. Ali ste vedeli, da obstajajo načine, kako lahko prekličete svojo IRA brez kazni?
Da, tako je. Stric Sam vam je radodarno dovolil, da se v posebnih okoliščinah dotaknete svoje IRA. Če potrebujete denar zaradi enega od teh razlogov, potem boste morda imeli srečo.
Preden nadaljujemo, nekaj besed previdnosti. Če se lahko dotaknete svojega denarja za upokojitev brez kazni, še ne pomeni, da vam ni treba plačati davka. Če denar dvigujete iz tradicionalne IRA, boste morali plačati navadno dohodnino. Tega se nikakor ne da izogniti.
Če pa imate Roth IRA; svoje prispevke lahko dvignete kadar koli. Zaslužek ima starost (59 1/2) in petletni preizkus, ki ga morajo izpolniti, preden lahko dostopate do teh sredstev brez kazni. Potem je tu še vprašanje povečanja obresti. Če nenehno vzamete denar iz svoje IRA, je manj "sestavljenih", ki bi vas lahko upokojili.
Plačevanje teh zdravniških računov
Nepričakovan obisk bolnišnice je lahko velik finančni udarec za vaše gnezdo, veliko jih mora najeti osebno posojilo za poplačilo dolga. Če je vaš bolniški račun trenutno večji od 10% vašega dohodka, bo tisti del, ki je nad tem, brez kazni.
Zdravstveno zavarovanje za brezposelne
Ste izgubili službo in odšli na smetišče? Nadaljnji zaplet nastane, ko poskušate ugotoviti, kako boste plačali zdravstveno zavarovanje.
Če se vam zdi, da ste pred kratkim odpuščeni in tako dolgo, dokler ste brezposelni 12 zaporednih tedne, potem se lahko obrnete na svojo IRA, da plačate premije zdravstvenega zavarovanja zase in za svoje družina.
Višje izobraževanje
Šolski dnevi, šolski dnevi, dobri stari časi zlatih pravil ...
Če vi ali nekdo iz vaše družine nameravate iti v šolo, lahko uporabite denar IRA brez kazni za pomoč pri stroških, ki vključujejo: šolnino, pristojbine, knjige, zaloge, sobo in penzion ter potrebno opremo. Če želite izpolnjevati pogoje, morate (ali oni) obiskovati šolo vsaj polovični čas na fakulteto, univerzo ali poklicno šolo, ki sprejema zvezno finančno pomoč.
Opomba od mene: zelo odsvetujem uporabo vašega Denar IRA za plačilo izobraževanja vaših otrok. Verjamem, da morate poskrbeti za #1 (to ste vi) in da je dohodnina za pokojnino recept za finančno tveganje.
Domače nakupovanje
Če ste prvič kupili dom, boste imeli možnost, da uporabite svojo IRA, da bi živeli ameriške sanje. Vsak posameznik lahko potegne 10.000 USD (20.000 USD, če ste poročeni)
Glede na Fairmark.com so naslednje zahteve, ki jih morate izpolnjevati:
- Nakup mora biti glavno prebivališče.
- Oseba, za katero je to glavno prebivališče, mora biti lastnik IRA ali družinski član (v mejah).
- Oseba, za katero je glavno prebivališče, mora biti "prvi kupec stanovanja" (na splošno nekdo, ki v zadnjih dveh letih ni bil lastnik stanovanja).
- Nakup mora pokriti "kvalificirane stroške nabave".
- Nakup je treba opraviti v veljavnem roku.
Ta davčna luknja se lahko uporabi tudi za nakup prvega doma za starše, otroke ali vnuke.
Invalidnost
Če in ko ima nekdo nesrečo ali mu je diagnosticirano stanje, ki mu daje trajno invalidnost, je lahko kar precej strašljivo pri plačevanju računov. Če imate trajno invalidnost, se lahko predčasno umaknete s 401k in dobite denar, ki ga potrebujete. Svojemu skrbniku za 401 tisoč evrov boste morali predložiti pismo o invalidnosti, da vas ne bo udaril z 10 -odstotno kaznijo. Prebrali ste več o 401 tisoč pravil za umik iz stiske v drugem prispevku.
Prihodki za predčasno upokojitev
Druga bolj zapletena strategija, da se izognete 10 -odstotni kazni, je pravilo 72 (t). Pravilo 72 (t) določa, da morajo biti dvigi iz vaših 401k "v bistvu enaka periodična plačila. Uporabiti morate eno od treh metod, ki jih je določila IRS, nato pa plačilo vzeti po določenem urniku za določeno časovno obdobje.
Ta plačila morate plačati bodisi 5 let bodisi ko dopolnite 59 1/2 let, kar nastopi pozneje. Na primer, če začnete plačevati pri 52 letih, morate to storiti 8 let. Nekdo, ki začne pri 57 letih, mora to storiti do 62.
Prosimo, upoštevajte: Ko bo določen razpored plačil, bodo plačila, kakor koli spremenjena, predmet 10% kazni za zgodnjo distribucijo, skupaj z obrestmi. 72 (t) strategija morda ni vedno primerna. Svetovalec ali davčni ali pravni strokovnjak vam lahko pomaga ugotoviti, ali je to najboljša strategija za vas.
Če ste dolžni davčni upravi
Če davčni mož potrka na vaša vrata, mu je vseeno, od kod prihaja denar, dokler ga plačate: gotovino, ček ali celo kreditno kartico. In če je to vaša IRA, lahko za poravnavo davčnega dolga vzamete denar brez kazni.
Vojaška služba
Pripadniki vojaške rezerve so lahko prav tako upravičeni do predčasnega umika IRA. Če želite izpolniti pogoje za oprostitev plačila davka, morate biti po septembru odrejeni ali poklicani na aktivno službo. 11, 2001, za več kot 179 dni, razdelitev pa mora biti opravljena v času aktivne dejavnosti. Rezerve vojske, mornarice, mornarice, letalskih sil in obalne straže so med vojaškimi vejami, katerih člani so primerni.
Dokler naju smrt ne loči
Zdi se, da je smrt največja stiska in ko imetnik računa IRA umre, lahko upravičenci dvignejo sredstva z računa, ne da bi plačali 10 -odstotno kazen. Vendar IRS nalaga omejitve zakoncem, ki podedujejo IRA in se odločijo, da jo obravnavajo kot svojo. Morda bodo kaznovani, če se razdelijo pred 59½.