Najboljše zavarovalnice za lastnike stanovanj

Če imate hipoteko, bo vaš posojilodajalec od vas zahteval, da kupite zavarovanje lastnikov stanovanj.

Če ste hipoteko odplačali in ste lastnik svoje nepremičnine, je to še večji razlog, da svojo naložbo zaščitite s pravilnikom o lastnikih stanovanj.

Lastništvo doma pomeni:

• izposojati proti vrednosti doma za druge potrebe.
• prodati nepremičnino in z dobičkom pridobiti podlago za bolj dragoceno nepremičnino.
• dajte v najem nekomu drugemu za zaslužek.

Ali pa lahko uživate v tem, da do konca svojega življenja nikomur ne plačujete najemnine.

Vaš dom bi lahko bil temelj vaše finančne prihodnosti, veliko premoženje, katerega vrednost bo sčasoma rasla.

Če pa pride do katastrofe, vsa vaša leta ljubečega in rednega vzdrževanja doma ne morejo preprečiti velikih finančnih izgub.

Naj bo to strela, poškodba vetra, požar - ali celo kos padajoče vesoljske postaje - se boste soočili z dragimi popravili ali stroški zamenjave, ki bi lahko ogrozili vse, za kar ste delali.

Prav zato je tako pomembno, da dobite pravo zavarovanje lastnikov stanovanj in veste, kako in kdaj ga uporabiti.

Najboljše zavarovalnice za lastnike stanovanj za leto 2021

To so najboljše zavarovalnice za lastnike stanovanj za leto 2021, ki temeljijo na preizkušenih in resničnih rezultatih skozi leta in razpoložljivih možnostih kritja; ne delujejo pa vsa podjetja na vseh trgih.

Limonada

Limonada ponuja takojšnje ponudbe za zavarovanje doma, brez težav, njihove cene pa se začnejo pri samo 25 USD na mesec. Ta zavarovalnica deluje na spletu in prek svoje mobilne aplikacije, ki se ponaša s povprečno oceno 4,9 zvezdic v Googlu Play.

Ker Lemonade uporablja novejšo tehnologijo, lahko z nekaj kliki na gumb hitro zagotovi zavarovalne ponudbe. Obljublja tudi neverjetno hiter postopek zahtevkov s 24 -urno službo za stranke. Čeprav se večina zavarovalnih zahtevkov obravnava elektronsko, Lemonade ponuja tudi zastopnike za pomoč uporabnikom, ki lahko med potjo odgovarjajo na vprašanja.

Z limonado imate možnost prilagoditi pokritost svojim potrebam. Njegove zavarovalne police za lastnike stanovanj lahko vključujejo kritje vašega stanovanja, drugih struktur, osebne lastnine, zdravstvena plačila drugim, izgubo uporabe in osebno odgovornost.

Connect za zavarovanje doma

Connect za zavarovanje doma je spletna zavarovalna platforma, kar pomeni, da jih lahko uporabite za primerjavo in nakupovanje zavarovanja lastnikov stanovanj med več ponudniki na enem mestu. Za brezplačno ponudbo morate vnesti poštno številko in nekaj osnovnih podatkov. Če izpolnjujete določena merila, lahko prihranite do 40% pri zavarovalnih premijah lastnikov stanovanj.

Ne pozabite, da Home Insurance Connect ni neposredna zavarovalnica. Namesto tega to podjetje deluje kot trg, ki olajša primerjavo cen med več zavarovalnicami lastnikov stanovanj. Preden se odločite za novo zavarovalno polico lastnikov stanovanj enega od svojih partnerjev, raziščite vsakega ponudnika in preverite njihov ugled storitev za stranke, postopek zahtevkov in ocene tretjih oseb.

Liberty Mutual

Liberty Mutual ima tudi več kot stoletje storitev na nacionalni ravni. Liberty Mutual s 7 odstotki nacionalnega zavarovalnega trga za lastnike stanovanj ponuja stabilnost, trajnost in veliko izkušenj.

Neodvisne bonitetne agencije dajejo podjetju visoke ocene za finančno zdravje. Všeč so nam mobilne aplikacije podjetja in spletna izkušnja strank.

Ko lahko podjetje ponudi stabilnost in sodobne načine dostopa in spreminjanja kritja, menimo, da si ga je vredno podrobneje ogledati.

Za omejen čas si priskrbite takojšen 12% popust spletna ponudba medsebojnega zavarovanja Liberty.

Progresivno

V poslu od leta 1937, Progresivno ni ravno novost v okolici. A ugled in tržni delež v zadnjih desetletjih stalno naraščata.

Všeč nam je Progressive, ker je do predstavnikov službe za stranke enostavno dostopati prek spleta ali po telefonu, če želite.

Ni treba posebej poudarjati, da ima podjetje nekaj najvišjih ocen neodvisnih agencij.

Če živite v eni od 19 držav, ki jih pokrivajo, dobite ponudbo za progresivno stanovanjsko zavarovanje že danes.

Hippo

Vsi ti pogovori o storitvah za stranke in novih pristopih k kritju spominjajo zavarovanje Hippo.

Hippo se ponaša s svojo »vrhunsko storitev za stranke«, ki vam je pripravljena pomagati pri postopku odškodnine.

Hippo je na voljo v 12 različnih državah:

• Kalifornija 
• Nevada
• Arizona
• Teksas
• Mississippi 
• Tennessee
• Alabama
• Illinois 
• Wisconsin 
• Ohio 
• Pennsylvania
• Maryland 

Popotniki

Menimo, da s 160 -letno doslednostjo v tako nestanovitnem poslu kot zavarovanje ne morete zgrešiti.

Travelers Insurance s sedežem v New Yorku piše police po vsej državi, kar je pomemben dejavnik pri politiki lastnikov stanovanj.

S strankami po vsej državi lahko podjetje lažje absorbira nesreče, kot so orkani, ki v kratkem času ustvarijo veliko količino škod.

Neodvisne zavarovalne agencije, kot je A.M. Best and Moody's sta všeč tudi Travelersu, kar mu daje stabilne ocene.

Kmetje

Morda začenjate opažati trend. Podjetja s stabilno pokritostjo in solidnimi storitvami za stranke še naprej dobro poslujejo na trgu in na našem seznamu.

Farmers je drugo državno podjetje, ki ustreza modelu. S sedežem v Kaliforniji, Kmetje je bil preizkušen in še naprej blesti.

Še posebej nas privlačijo popusti, ki jih lahko pridobite z novejšimi varnostnimi funkcijami v vašem domu ali z bivanjem v novozgrajenem domu, ki je običajno opremljen z najnovejšimi varnostnimi funkcijami.

USAA

Razen če ste na aktivni dolžnosti, veteran ali družinski član vojaškega člana ali veterana, ne boste imeli dostopa do tarif USAA in storitev za stranke.

Če pa ste že USAA. član, na trgu najdete nekaj najboljših zavarovanj za lastnike stanovanj in storitev za stranke. Kljub omejenemu številu potencialnih strank mislimo na te fante dovolj visoko, da jih navedemo tukaj.

Standard & Poor's in A.M. Najbolje, da tako tudi mislite USAA njihove najvišje ocene glede finančne stabilnosti.

Zavezniški

Zavezniško zavarovanje, ki je del družine Nationwide Insurance, ponuja trdno in prilagodljivo kritje po konkurenčnih cenah.

Če raje dobivate odgovore na vprašanja po telefonu, boste cenili Alliedov pristop do storitev za stranke.

Ker politike podpira Nationwide, ki ima devet desetletij izkušenj, je Allied zanesljiv in stabilen partner.

Če ste že stranka v državi, povprašajte o popustih za več pravilnikov in popustih brez zahtevkov.

Grozljiv dom

Eerie Home Insurance se odlikuje po storitvah za stranke, njegova pokritost pa je tudi velika.

Z enim od najnižjih deležev pritožb strank in oceno A+ s strani Better Business Bureau je Eerie odličen zavarovalni partner za lastnike stanovanj, če živite na območju, ki mu služi.

A.M. Best daje Eerieju A+, eno njegovih najvišjih ocen, tudi za finančno stabilnost.

Amica

Amica nima priznanja imena nekaterih drugih priljubljenih, vendar se seznam nenehno premika, ker imajo stranke toliko pozitivnega za povedati:

• Odlična storitev za stranke.
• Prilagodljivost, ko morate spremeniti pokritost.
• Preglednost pri obračunavanju.

Kot vsaka zavarovalnica tudi Amica dobi nekaj negativnih ocen. Toda za razliko od večine se odziva na vsakega posebej in skuša rešiti strankino težavo.

Amica dobi tudi visoke ocene za svojo finančno stabilnost. Morda ne bodo naredili veliko pri nacionalnem oglaševanju in upravljanju blagovnih znamk, vendar ljudje po vsej državi še naprej slišijo o tem stoletnem podjetju.

Narodni general

Že veste, da podjetja ne bi bilo na tem seznamu, ne da bi si prislužili odlične ocene za storitve za stranke in kakovost pokritosti.

To velja za nacionalnega generala, vendar so nam padle v oči tudi nekatere druge stvari.

National General odlikuje pomoč zavarovancem, ki so doživeli popolno izgubo, da nadomestijo vrednost svoje naložbe, tudi če njihova pokritost ni bila kos tej nalogi.

Poleg tega si podjetje prizadeva obnoviti nepremičnine z bolj trajnostnimi, okolju prijaznimi materiali, kar lahko zmanjša stroške energije in vzdrževanja za naprej.

Kaj krije zavarovanje lastnikov stanovanj?

Tako kot avtomobilsko zavarovanje, zavarovanje lastnikov stanovanj je paket, ki ponuja različne zaščite za različne vidike vaše lastnine.

Zavarovanje lastnikov stanovanj mora varovati:

• Vaše stanovanje, ki ga zavarovatelji uporabljajo za vašo dejansko hišo.
• Druge stavbe na vašem posestvu, na primer samostojna garaža ali skladiščna stavba.
• Vaša osebna lastnina, kot so pohištvo, elektronika in gospodinjski aparati.
• Vaša odgovornost v primeru, da se kdo poškoduje na vašem posestvu.
• Dodatni življenjski stroški v primeru škode na vašem domu zahtevajo, da se za nekaj časa odselite.

Te zaščite se na prvi pogled zdijo dovolj preproste, vendar morate pri nakupu kritja natančno vedeti, kaj zajema vaša politika.

Zato si poglejmo vsako področje pokrivanja podrobneje.

Vaše stanovanje

Seveda bo vaša politika lastnikov stanovanj zajemala vašo hišo skupaj s pritrjenimi strukturami, kot je garaža ali pritrjena omara za orodje. Vaš domača garancija morda zajema dodatne možnosti, če jih imate.

Ko pomislite na stanovanjsko zavarovanje, vam lahko na misel najprej pride to kritje.

Običajna polica se bo izplačala za popravilo ali zamenjavo vašega stanovanja, če je zaradi običajnih nevarnosti poškodovano ali uničeno:

• Vandalizem in tatvina
• Padajoči predmeti, kot so okončine dreves
• Poškodbe letal ali drugih umetnih padajočih predmetov
• Poškodbe zaradi vetra
• Udari strela
• Poškodbe zaradi vulkanskega izbruha
• Ogenj in dim
• Poškodbe vode zaradi naprav (vendar verjetno ne poplave; več o tem kasneje)
• Udaril vas je avto

Če so te vrste napak poškodovale ali uničile vaš dom, lahko vložite tožbo pri svoji politiki lastnikov stanovanj.

Odvisno od zneska kritja, odbitka in drugih pomembnih podrobnosti police, ki jih bomo obravnavali spodaj, bi vam zavarovalnica pomagala, da se ponovno postavite na noge.

Druge strukture na vaši lastnini

Politika lastnikov stanovanj vključuje tudi kritje samostojnih stavb na vašem posestvu, na primer:

• Samostojna garaža
• Hiša ob bazenu
• Skladiščna lopa
• Samostojno stanovanje
• Bazen v tleh
• Tudi ograjo.

Na splošno bo vaša pokritost za te strukture določena kot odstotek pokritosti vašega stanovanja.

Če potrebujete več kot to - recimo, da imate za svojim domom samostojno stanovanje - se pri zavarovalnici posvetujte o povečanju tega vidika kritja.

Osebna lastnina

Zavarovatelji razmišljajo o stvareh v vašem domu, ki jih je mogoče odstraniti, osebna lastnina pa bi morala biti zaščitena tudi z vašo politiko lastnikov stanovanj.

Smiselno je: če bi na primer dim ali ogenj poškodoval vaše stene in streho, bi verjetno uničil tudi nekaj pohištva in elektronike.

Prav tako se tat, ki razbije okno, verjetno ne bo ustavil pri tem. Po dostopu do vašega doma vam bo ukradel nekaj vaših stvari.

Seveda boste morali dokazati, da ste lastnik osebne lastnine, zato je pomembno, da imate posodobljen popis.

O tem bomo podrobneje govorili kasneje.

Kritje odgovornosti

Če vaš poštni prevoznik v soseski stopi v vrtačo na vašem dvorišču in si zvije koleno, ste lahko osebno odgovorni za nastalo zdravstveno oskrbo ali izgubljene plače.

Enako bi lahko veljalo, če bi se nekdo med vašim jesenskim žarom spotaknil ob ohlapno tlakovce ali stopil na grablje.

Da, vaše dvorišče in dom najverjetneje ne bosta prizorišče zvijače, vendar se nesreče zgodijo, posledične poškodbe in zdravniški računi ne bi bilo smešno.

Kritje odgovornosti lastnikov stanovanj bi vas moralo zaščititi pred tovrstnimi nepričakovanimi stroški.

Dodatni življenjski stroški

Če bi se zgodilo najhujše in ne bi mogli živeti v svojem domu - bodisi zato, ker je bil poškodovan ali uničen - bi morali na nek način plačati za bivanje nekje drugje.

Vaša politika lastnikov stanovanj bi morala to rešiti s kritjem dodatnih življenjskih stroškov (ali ALE).

Strukture, odgovornost, osebna lastnina, dodatni življenjski stroški - vaša politika lastnikov stanovanj ima veliko dela. Bistveno je, da ga nastavite tako, da bo lahko najbolje zaščititi vašo naložbo.

Zdravstveni stroški

Vse nesreče ne povzročijo tožbe. Če je bil obiskovalec poškodovan na vašem domu in ste ga želeli popraviti s plačilom zdravstvenih računov, vam lahko pomagajo nekateri pravilniki lastnikov stanovanj.

Večina polic omejuje tovrstne stroške okoli 1.000 USD, vendar se lahko odločite za večjo pokritost. Nekateri zavarovatelji ponujajo kritje do 5000 USD.

Ta kritje ne bo plačalo vseh vrst zdravstvenih stroškov.

Na primer, če je vaš prijatelj v vaši hiši zbolel za gripo in je želel, da vaše zavarovanje plača za primer piščančje juhe, ki jo je kupil, se to ne bo zgodilo.

Smiselno je, če na to pomislite z vidika zavarovalnice: ali je lahko vaš prijatelj res prepričan, da je prebolela gripo iz vaše hiše?

Skrb za pokritost lastnikov stanovanj vas lahko stane!

Večina nas rada prihrani denar in razširi svoje vire, zlasti pri ponavljajočih se stroških, kot je npr zavarovanje.

Nekaj ​​previdnosti pa: Žrtvovanje pokritosti lastnikov stanovanj za olajšanje mesečnega proračuna je lahko dolgoročno zelo drago.

Če je na primer skozi vašo kuhinjo padel drevesni list in niste imeli dovolj pokritosti za popravilo strehe, stene, oken in gospodinjskih aparatov - skupaj z morebitno škodo zaradi vode, ki ste jo lahko povzročili - bi morali pobrati zavihek po prenehanju zavarovalnega kritja plačevanje.

Govorite o razpadu proračuna!

To ne pomeni, da bi morali čim bolj povečati pokritost, kot bi morali skočiti na najnižje ravni pokritosti, ki jih najdete.

Namesto tega bi morali uporabiti pameten in učinkovit pristop: določiti svoje dejanske potrebe in zgraditi a načrt pokritosti, da povečate pokritost, ki jo potrebujete, in hkrati porabite manj za kritja, na katera se ne boste zanašali toliko.

Na primer, če živite sami v majhnem stanovanju brez dvorišča in redko zabavate goste, vam morda ne bo treba povečati kritja odgovornosti.

Če je več vaših sosedov vlomilo, boste morda želeli več vlagati v kritje osebnih stvari.

Če želite prihraniti denar in hkrati zaščititi svoje sanje, prilagodite pokritost, da ne boste plačali za tisto, kar ne potrebujete.

Odbitne pravice in maksimumi: resnični stroški kritja lastnikov stanovanj

Nekaj ​​pritiska na svoj mesečni proračun lahko tudi razbremenite tako, da se odločite za višjo odbitno vrednost zavarovanja lastnikov stanovanj.

Na primer, odbitek v višini 2.000 USD bi vam omogočil dostop do premij, ki so opazno nižje od police z odbitkom 500 USD. Cene se razlikujejo od države do države, zato boste morali dobiti dejanske ponudbe, da vidite, koliko lahko prihranite.

Preden kupite takšen pravilnik, pa premislite in se prepričajte, da takšen pravilnik ustreza vašemu življenjskemu slogu.

Z odbitkom 2000 USD za zavarovanje premoženjske škode bi bili odgovorni za prvih 2000 USD popravil vašega doma. Kar je v redu, če lahko znesete 2000 dolarjev.

Če veste, da odbitka ne morete doseči, boste morda želeli plačati višjo premijo v zameno za nižji odbitek.

Poravnava odbitka odklene kritje, ki ga plačujete z mesečnimi premijami, zato, če ne morete poravnati odbitka, politika lastnikov stanovanj ne bo tako uporabna, kot si prizadevate zaščititi svoje sanje.

Na drugem koncu spektra lahko prihranite tudi s politiko, ki ob vložitvi zahtevka omejuje izplačila.

Na ta način lahko veliko prihranite pri premijah, vendar bodite še enkrat previdni. Omejitev zneska vašega kritja bi lahko ogrozila vaš dom in celo drugo premoženje.

Če imate na primer samo 50.000 USD kritja obveznosti in imate v lasti 100.000 USD premoženja, bi svoje premoženje pustili nezaščiteno.

Če se je kdo poškodoval na vašem dvorišču in vas uspešno tožil za odškodnino, bi lahko sodišče odredilo prodajo vašega drugega premoženja za plačilo tistega, kar vaše zavarovanje ne krije.

Nihče ne pričakuje, da se bodo z njihovo lastnino zgodile grozne stvari. Slabe stvari pa se zgodijo - poškodbe, nesreče, požari, nevarno vreme.

Pridobite dovolj trpežno politiko, ki vam bo pomagala prebroditi nevihto, če se zgodi nepričakovano.

Kako lahko dobim cenejše zavarovanje lastnikov stanovanj?

Doslej smo govorili o tem, kako ne prihraniti denarja pri zavarovanju lastnikov stanovanj:

• Ne odločajte se za višji odbitek, razen če lahko pridete do odbitka.
• Ne omejujte svojega kritja, če razkrije vaše premoženje ali ne more zaščititi vaše naložbe.

Dovolj s pomanjkljivostmi. Poglejmo, kako lahko prihranite pri pokritosti.

Primerjaj citate z Gabi

Eden najpomembnejših korakov pri iskanju ugodno zavarovanje nakupuje ponudbe.

Če kupujete za lastnike stanovanj, najemnike, stanovanja, najemodajalce ali avtomobilske zavarovalne police, bi morala biti Gabi na vrhu vašega seznama.

Gabi je brezplačna platforma, ki kupcem domačih in avtomobilskih zavarovanj omogoča hitre cene vodilnih ponudnikov in jim pokaže, koliko lahko prihranijo pri svojih policah.

V nekaj minutah dobite dostop do največ dvajset narekovajev in možnost brezhibnega spreminjanja pravilnika.

Vaša edina naloga je, da naložite ali spustite povezavo do svojega trenutnega zavarovalnega načrta, ne da bi se morali potruditi pri izpolnjevanju dokumentacije ali dolgočasnih telefonskih klicev.

Če pa morate z nekom klepetati, je Gabijeva strokovna ekipa oddaljena le besedilo ali klic.

Naj bo Gabi vaše mesto na enem mestu za zavarovanje doma in avtomobila.

Poiščite popuste

Verjetno imate že drugo vrsto zavarovanja - samodejno, življenjeitd. Če ste zadovoljni s podjetjem, s katerim ste poslovali, in če vaš obstoječi zavarovalnik lastnikom stanovanj nudi kritje, se lahko kvalificirate za popust za več polic.

Številne zavarovalnice dajejo svojim obstoječim strankam najboljše cene.

Več popustov na pravilnike ni edini način za varčevanje. Preverite, ali vaš delodajalec ali strokovna organizacija ponuja popuste pri zavarovanju.

In pri svojem zavarovalniku preverite, ali namestitev varnostnega sistema ali dokončanje določenih vrst prenove vam lahko prihrani nekaj denarja za premije.

Številne zavarovalnice ponujajo popuste za:

• Ne kaditi
• Dobivanje nove strehe
• V celoti plačajte polico vnaprej
• Imeti rezervni generator energije
• Imeti nov (ali novejši) dom.

Vsaka zavarovalnica ima drugačen pristop, zato ne pričakujte, da jih boste našli v vsaki družbi.

Dvakrat premislite, preden vložite tožbo

Da, plačujete zavarovalne premije, zato bo vaša polica tam, ko jo potrebujete. Če pa vložite preveč zahtevkov, vam lahko zavarovalnica poveča premije.

Sliši se kontraproduktivno, vendar je še vedno resničnost: pogosti letaki v oddelku za odškodnine pogosto plačujejo višje stopnje.

Menjava zavarovalnic vas verjetno ne bo zaščitila pred to realnostjo. Če se preselite v drugo državo in potrebujete drugega zavarovatelja, lahko novo podjetje dostopa do vaše zgodovine terjatev s svojim starim podjetjem in zaračuna višje premije.

Naj bo jasno: Če res potrebujete pomoč zavarovalnice, vsekakor vložite tožbo.

Na primer, če imate zaradi ledene nevihte na strehi več tisoč dolarjev škode, boste želeli uporabiti svojo politiko.

Ali pa, če nekdo vdre in ukrade pohištvo, tehnologijo ali naprave v vrednosti 10.000 USD, uporabite vašo politiko.

Če pa vam pralni stroj pušča in morate zamenjati nekaj talnih ploščic, razmislite o plačilu iz svojega žepa.

Pridobite ravno pravo pokritost

Če bi potrebovali nov tovornjak in nikoli niste vlekli ničesar drugega kot recikliranje ali občasen kavč za prijatelja, bi to verjetno naredil srednje velik tovornjak.

Verjetno ne bi šli nakupovati premičnih kombijev ali prikolic za traktorje.

Vendar se to včasih zgodi z zavarovanjem. Kupci se odločijo za večjo pokritost, kot jo potrebujejo, kar pomeni, da plačajo več, kot bi morali.

Na primer, če bi lahko vaš dom ponovno zgradili za 175.000 USD, za stanovanje morda ne boste potrebovali 350.000 USD. Če imate 75.000 USD premoženja, je 200.000 USD pokritja odgovornosti lahko več, kot ga potrebujete.

To smo omenili zgoraj, vendar je treba ponoviti: Če želite poiskati odlično pokritost po ugodni ceni, preglejte svojo politiko po oddelku in ugotovite, ali vsaka vrsta kritja ustrezno varuje vašo naložbo pretirano varovanje.

Zamislite si to kot nov dežni plašč.

Ne boste ostali suhi v trikrat premajhnem plašču. Če pa so tri velikosti prevelike, lahko ustvarite nov niz težav.

Kako veste, koliko kritja resnično potrebujete?

Tovornjaki in dežni plašči so eno. Ko kupujete trajne izdelke, je enostavno najti prave velikosti.

Zavarovanje pa je drugače, kajne? Je abstraktno in nevidno. To so samo številke z nekaterimi verjetno in morda pomešanimi.

Da, abstrakcije in spremenljivke so povezane z ozemljem, vendar lahko še vedno določite idealno višino kritja.

Nekaj ​​resničnosti boste morali vstaviti v vse hipoteze. Poglejmo si vsako komponento politike lastnikov stanovanj, da to vprašanje še raziščemo.

Pokritost stanovanja

Sprva se zdi to vprašanje dovolj preprosto. Potrebujete dovolj pokritosti, da popravite ali zamenjate svoj dom, če ga požar ali tornado ali katera druga nepredvidena nesreča uniči.

Toda koliko denarja bi to dejansko trajalo? Kako lahko ugotovite?

Vaš domačin nepremičninski trg vam lahko da kakšno idejo. Tako lahko tudi vaš lokalni davčni urad. Vaše hipotekarno podjetje ima morda v mislih še eno številko.

Vrednost vašega doma lahko dobite iz katerega koli od teh virov, vendar ne pozabite:

• Nepremičninske agencije temeljijo na vaši oceni na primerljivi nedavni prodaji stanovanj na vašem območju, ki morda ne odraža nekaterih odtenkov vaše nepremičnine.
• Urad davčnega ocenjevalca izračuna vrednost na podlagi formule, tako da lahko zaračuna davki na nepremičnine.
• Vaše hipotekarno podjetje izračuna vrednost doma, da se izogne ​​posojanju več denarja, kot bi hiša verjetno prodala.

Z drugimi besedami, vse te ocene imajo svoje cilje, ki so lahko ali pa tudi ne.

Torej, prvo vprašanje, ki si ga morate zastaviti, je naslednje: Kaj bi bil moj cilj, če bi bil moj dom uničen?

Če bi želeli samo odplačati svoje hipoteka, bi zadostovala politika velikosti vašega hipotekarnega dolga in ta načrt bi vašega posojilodajalca razveselil.

Vendar ta pristop ne bo zaščitil vaše naložbe, le vaše posojilodajalce. Če vaša polica plačuje samo vašemu posojilodajalcu, bi izgubili lastniški kapital, ki ste ga ustvarili v hiši, da ne omenjam vsega lastniškega kapitala in vseh možnosti, o katerih ste sanjali.

Za zaščito vas in vašega hipotekarnega podjetja boste potrebovali dovolj močno politiko, da obnovite svoj dom, če bi bil uničen.

Stroški obnove so odvisni od tega, kje živite. Stroški gradnje se od države do države zelo razlikujejo, saj so odvisni od lokalnih stroškov dela in materiala, vremenskih razmer in lokalnih gradbenih predpisov.

V povprečju, Home Advisor ocenjuje stroške 150 USD na kvadratni čevelj. V tem primeru bi gradnja hiše s 2.000 kvadratnimi čevlji stala približno 300.000 dolarjev. Za funkcije po meri bi porabili veliko več ali veliko manj, če gradite modularni dom.

Lahko dobite splošno predstavo o lokalnih stroških z uporabo takšnega spletnega mesta.

Na vas je, da sprejmete te odločitve in lastnikom stanovanj zagotovite pokritost stanovanj, ki bodo zaščitila vašo prihodnost, če bo tragedija postavila grdo glavo.

Po katastrofi ni čas, da ugotovite, da nimate ustreznega kritja.

Pokritost ločenih struktur

Standardna politika lastnikov stanovanj bo zagotovila pokritost samostojnih struktur, kot so vaša garaža, hiša ob bazenu, gazebo in druge stavbe, ki niso povezane s poslovanjem.

Običajno vaša pokritost za te strukture predstavlja do 10 odstotkov kritja vašega stanovanja.

Če imate na primer 300.000 USD pokritja za svojo hišo, bi imeli 30.000 USD za samostojne stavbe.

Če potrebujete več od te standardne ravni kritja, se obrnite na svojo zavarovalnico o povečanju tega dela vaše police. Veliko zavarovalnic temu pravi pokritost B.

Če pa uporabljate samostojno stavbo kot pisarno ali lončarsko trgovino ali na trgu kmetov, razmislite o ločitvi poslovne politike. Politika lastnikov stanovanj ne bo zgrajena za zaščito vašega podjetja, še posebej, ko gre za kritje odgovornosti, ko stranke prihajajo in odhajajo.

Pokritost osebne lastnine

Zavarovatelji običajno izračunajo ta del vašega kritja - ki zajema vaše osebne stvari, kot so elektronika, aparati, pohištvo, knjige, glasbila itd. - kot odstotek pokritosti vašega stanovanja.

Standardne politike običajno pokrivajo to kritje med 20 in 50 odstotki pokritosti vašega stanovanja.

Če se odločite za nakup vrhunskih aparatov ali elektronike, katerih zamenjava bi stala več, bi se lahko nagnili k višjemu koncu lestvice pokritosti.

Pri premijah lahko prihranite tako, da zmanjšate to pokritost, če nimate toliko dragocenih predmetov.

Kritje osebnih stvari je nekaj najbolj vsestranske zaščite v zavarovalniški industriji. Lahko celo zaščiti vaše stvari, ko so zunaj vašega doma.

Kljub temu ima pokritost nekatere omejitve, o katerih bi radi vedeli:

• Nakit: Večina pravilnikov omejuje izplačila za ukraden ali poškodovan nakit, zato, če imate v domu veliko dragega, nenadomestljivega nakita, vprašajte zastopnika o dodatnem ali ločenem kritju, da ga zaščiti.
• Zbirateljske stvari: Standardno kritje bo omejilo tudi izplačila za zbirateljske predmete, kot so redke figurice ali baseball kartice ali steklenica Cheval Blanc 1947, vredna približno 135.000 USD. To kritje bi morali obravnavati ločeno.
• Imenovan vs. Odprite nevarnost: Nekatere police plačujejo terjatve, ki so posledica nevarnosti, posebej navedenih v politiki; drugi imajo nasproten pristop, ki zajema vsa tveganja, ki niso izključena v politiki. To zveni kot drobna semantika, vendar boste njen pomen odkrili pri vložitvi zahtevka.

Imenovan Peril vs. Odprite nevarnost

Ta pomembna razlika lahko neposredno vpliva na to, ali je nesreča, ki je uničila ali poškodovala vaš dom, primerna za zavarovalno kritje.

• Imenovana nevarnost pravilniki pokrivajo le škodo, ki je nastala zaradi nevarnosti, navedenih v vaši politiki.
• Odprta nevarnost police pokrivajo vso odškodnino, razen če nevarnosti niso izrecno izključene v polici.

Običajno imenovana polica nevarnosti stane manj, ker je zavarovanec dolžan dokazati, da je škoda nastala zaradi kritja nevarnosti.

Odprta nevarnost - znana tudi kot vse tveganje - police stanejo več, ker lahko pokrijejo širši spekter škode.

Politike odprte nevarnosti pa ne zajemajo vsega. Običajno izključujejo škodo iz nevarnosti, kot so:

• Vojna
• Jedrska katastrofa
• Onesnaževanje
• Vladni zaseg
• Potresi oz poplave.

To pomeni, da boste verjetno potrebovali dodatne zavarovalne police za kritje te vrste škode ali vprašali zavarovalnica, ki bo k vaši polici dodala kolesarje ali plavalce, kar bo povečalo tudi vaše premije.

Če živite na poplavno ogroženem območju, boste potrebovali zavarovanje pred poplavami ločeno od politike lastnikov stanovanj.

V letu 2018 so bili številni katastrofalni orkani, poplave pa so te nevihte uničile domove. Nedavno Članek New York Timesa komentiral nezavarovano škodo, ki jo je povzročil orkan Florence, češ da je od milijonov domov, ki jim grozi poplava po Severni in Južni Karolini, le okrog 335.000 zavarovanih pred poplavami.

Poplave lahko povzročijo neverjetno veliko škode na vašem premoženju in vaših stvareh, če pa ne kupite ločene police, bi lahko pobrali račun. Na srečo vam številne najboljše zavarovalnice za lastnike stanovanj omogočajo, da k njim dodate zavarovanje pred poplavami, tako da se lahko nepričakovano leta 2021 približate nepričakovanemu.

Tukaj je odličen začetek, če potrebujete poplavno pokritost.

Izdelki, ki ne ščitijo vašega doma

Zavarovalni trg vključuje široko paleto produktov, novi lastnik stanovanja pa se lahko nekoliko zmede, kakšno zavarovanje dejansko ima.

Na primer, če imate novo hipoteko, bo vaš posojilodajalec morda moral kupiti zasebno hipotekarno zavarovanje, imenovano tudi PMI. Ta kritje nima nič opraviti z zaščito vaše lastnine.

Namesto tega preprosto zaščiti vašega posojilodajalca pred izgubami, če prenehate plačevati posojilo.

Kot novi lastnik stanovanja boste verjetno dobili veliko ponudb hipotekarno življenjsko zavarovanje. To je še en izdelek, ki vaše dejanske lastnine ne bo zaščitil pred izgubami.

Namesto tega bi lahko poplačalo vaše posojilo, če bi umrli. Morda bi to radi razmislili, vendar vedite, da vaše nepremičnine po nesreči ne bo popravilo ali zamenjalo.

Pomembni zavarovalni pogoji

Ko zapirate pravo polico, boste naleteli na nekatere pogoje in kode-tako rekoč zavarovalno. Tukaj je slovarček, ki vam bo pomagal, ko boste naleteli na nekatere od teh izrazov:

HO-1: Osnovna politika lastnikov stanovanj, ki vas ščiti pred navedenimi nevarnostmi, vendar vas ne zavaruje pred nevarnostmi, ki niso navedene v pravilniku. Nevarnosti, vključene v politiko HO-1, vključujejo:

• ogenj in strela
• nevihte in toča
• eksplozije
• nemiri in civilni nemiri
• letala
• vozila
• kaditi
• vandalizem
• tatvine
• steklo (če je del doma)
• vulkanski izbruhi.

HO-2: Še ena politika poimenovane nevarnosti, ki vključuje vse v HO-1, vendar dodaja tudi:

• poškodbe zaradi padajočih predmetov
• poškodbe vode zaradi nenamernega prelivanja vodovodnih, ogrevalnih in klimatskih naprav ali naprav

HO-3: To je ena najpogostejših politik, saj pokriva široko paleto nevarnosti. Ne zajema potresov, poplav, jedrskih nesreč, vrtač ali plazov/plazov. Če politika varuje vaše stanovanje pred temi nevarnostmi, ne pomeni, da bo pokrivala vaše osebne stvari iz istih nevarnosti. Pred nakupom kritja preverite to razliko.

HO-4: Pokritost najemnikov.

HO-5: Ta pokritost je zelo podobna HO-3. Verjetneje je, da boste svoje stvari pokrili iz istih nevarnosti, ki veljajo za pokritost vašega stanovanja.

HO-6: Posebno oblikovano kritje za lastnike stanovanj ali zadrug, ki potrebujejo nekaj kritja stanovanja, vendar imajo kritje osebne lastnine prednost.

HO-8: To je še posebej uporabno pri kritju zgodovinskega doma, katerega denarna vrednost je bistveno manjša od nadomestne vrednosti. Hiša, ki je prestara, da bi izpolnjevala pogoje za politiko HO-3, ima lahko koristi od obrazca HO-8.

Zaščitite slabost s pravo polico stanovanjskega zavarovanja

Obstaja razlog, da se lastništvo stanovanj in ameriške sanje prepletata.

Lastništvo lastnega doma pomeni, da imate košček države, ki ga lahko pokličete svojega.

Če boste svojo lastnino posodabljali in izgledali odlično, lahko sčasoma povečate svojo neodvisnost in osebno bogastvo.

Tako kot vsak potencial za nagrado tudi lastništvo stanovanja prinaša tveganje. Zavarovatelji ta tveganja imenujejo nevarnosti.

Le Zapomni si: Ni se treba soočiti z vsemi nevarnostmi sam. Zato obstaja zavarovanje lastnikov stanovanj.

Radi bi pomagali.

Že leta sodelujemo z zavarovalnicami in vam lahko pomagamo najti solidno kritje, odlične cene in načine za premagovanje zmede. Začnete lahko tako, da na tej strani izpolnite okvir za ponudbe.

Ne glede na to, ali gre za nov nakup ali nenehno ljubezensko delo, se lahko pri iskanju ustrezne pokritosti za lastnike stanovanj osredotočite na tisto, kar je najpomembnejše: izboljšanje in uživanje v vaši lastnini.