Če imate slabo kreditno sposobnost in potrebujete avtomobilsko posojilo, obstaja nekaj izzivov v primerjavi s pridobivanjem standardnega posojila za avto. Vendar dvignite glavo, ker obstaja nekaj odličnih posojilodajalcev, ki svoje programe posebej prilagodijo ljudem s slabo kreditno sposobnostjo. Raziskali smo pokrajino posojilodajalcev, ki vam lahko pomagajo dobiti avtomobilsko posojilo, tudi če imate podpovprečno kreditno oceno.
Na podlagi naše študije sta OneMain Financial in LightStream dva najboljša posojilodajalca, ki ponujata slaba posojila za kreditne kartice. To je posledica dejavnikov, vključno z možnostmi posojila, zahtevami za izpolnjevanje pogojev in ponujenimi obrestnimi merami. Seveda ponujamo poglobljene preglede vseh najboljših posojilodajalcev, ki v tem delu ponujajo posojila za slaba kreditna sredstva.
Prijavite se zdaj z našo najboljšo izbiro: OneMain Financial
V tem priročniku vam pomagamo razumeti tudi dejavnike, ki vplivajo na izbiro pravega posojilojemalca avtomobilov, in kako doseči najboljšo možno stopnjo.
Najpomembnejši dejavniki pri posojilih za slaba kreditna vozila
Če iščete posojilo za slab kreditni avtomobil, morate upoštevati in primerjati številne dejavnike. Tu so glavne podrobnosti o posojilu, ki smo jih preučili v naši študiji, in tiste, ki jim morate dati prednost, ko izberete najboljše posojilo za avto za vaše potrebe.
- Preverite svoj kreditni rezultat. In razumejte, kaj je v vašem kreditno poročilo.
- Ocene FICO pod 579 veljajo za "slabe". Morda pa boste potrebovali slabo kreditno posojilo z oceno 669.
- Obrestne mere in provizije so pomembne. To lahko močno vpliva na to, koliko vsak mesec plačate za avtomobilsko posojilo.
- Primerjajte pogoje posojila. Upoštevajte časovni okvir odplačevanja in s tem upoštevajte posojilodajalce.
- Pridobitev prekvalifikacije na spletu vam lahko pomaga. Nekateri posojilodajalci, vključno s tistimi, ki so se uvrstili na našo lestvico, vam omogočajo, da se prek spleta predhodno kvalificirate za posojilo, ne da bi morali podrobno preučiti vaše kreditno poročilo.
- Pazite na omejitve posojil. Nekateri posojilodajalci uvajajo omejitve glede tega, kateri avto lahko kupite. Imejte to v mislih, da se kasneje izognete neprijetnim presenečenjem.
Najboljša posojila za slaba kreditna vozila leta 2021
Najboljša posojila za avtomobile s slabim kreditom olajšajo potrošnikom, da se kvalificirajo za financiranje, ki ga potrebujejo. Naslednji posojilodajalci so se uvrstili na naš seznam zaradi svojih vrhunskih ponudb posojil, odličnih storitev za stranke in ugleda v tej industriji.
| Podjetje za posojila avtomobilov | Najboljše za… | Začeti |
 |
Najboljše za prilagodljivost | Prijavi se zdaj |
 |
Najboljša možnost osebnega posojila | Prijavi se zdaj |
 |
Najboljše posojilo za slabo kreditno sposobnost in brez kredita | Prijavi se zdaj |
 |
Najboljša stran za primerjavo posojil | Prijavi se zdaj |
 |
Najboljše veliko bančno posojilo za slabo kreditno sposobnost | Prijavi se zdaj |
 |
Najboljše za hitro financiranje | Prijavi se zdaj |
Zakaj nekateri posojilodajalci niso naredili prereza
Medtem ko so posojilodajalci, ki jih profiliramo, najboljši med najboljšimi, obstaja veliko posojil za slaba posojila, ki jim ni uspelo. Nismo vključili posojilojemalcev, ki na primer ponujajo samo refinanciranje avtomobilskega posojila, saj vemo, da veliko ljudi potrebuje avtomobilsko posojilo za nakup novega ali rabljenega avtomobila ali tovornjaka. Izogibali smo se tudi posojil za slaba kreditna vozila, ki zaračunavajo nezaslišane provizije za potrošnike z najnižjimi kreditnimi ocenami.
Ocene slabih kreditnih posojil
V zgornji študiji smo našteli najboljša podjetja, ki smo jih izbrali, vendar želimo tudi bralcem zagotoviti več vpogledov in podrobnosti o vsakem. Spodnji pregledi poudarjajo poudarke vsakega posojilodajalca, ki je bil na našem seznamu, in naš pogled na to, za koga bi bili najboljši.
OneMain Financial: najboljše za prilagodljivost
OneMain Financial ponuja osebna posojila in avtomobilska posojila z obrestnimi merami od 18,00% do 35,99%. Avto posojilo lahko odplačate v 24, 36, 48 ali 60 mesecih in s tem posojilodajalcem lahko izposodite do 20.000 USD za nov ali rabljen avto. Za avtomobilsko posojilo se lahko prijavite prek spleta in iz udobja svojega doma. Odobritev je mogoča v nekaj minutah.
Medtem ko OneMain Financial ne navaja zahteve po minimalni kreditni oceni, se verjame, da bodo odobrili potrošnike s kar 600 ocenami. Upoštevati je treba tudi, da avtomobilska posojila pri OneMain Financial vključujejo provizijo za nastanek v višini do 5% vašega zneska posojila.
Prijavite se pri OneMain Financial še danes
Zakaj se je ta posojilodajalec uvrstil na naš seznam: OneMain Financial ponuja veliko fleksibilnosti glede pogojev posojila, vključno z možnostjo odplačila avtomobilskega posojila v petih letih. OneMain Financial ima tudi precej dostojne ocene uporabnikov o slabem kreditnem posojilodajalcu in imajo Ocena A+ pri uradu za boljša podjetja.
Možne slabosti, na katere se morate zavedati: OneMain Financial zaračunava precej visoke obrestne mere za posojila za slaba posojila. Ne pozabite, da boste morda morali plačati pristojbino za izdajo, ki znaša do 5% vašega zneska posojila. Njihova posojila so omejena tudi na 20.000 USD, kar pomeni, da ta posojilodajalec ne bo deloval za vse.
Za koga je najboljše: Ta posojilodajalec je najboljši za potrošnike z res slabim kreditom, ki potrebujejo samodejno financiranje, vendar ne morejo dobiti odobritve za boljše posojilo.
Nadgradnja: Najboljša možnost osebnega posojila
Nadgradnja je spletni posojilodajalec, ki ponuja osebna posojila s fiksnimi obrestnimi merami, fiksnimi mesečnimi plačili in fiksnim rokom odplačevanja. Lahko si izposodite do 50.000 USD v nezavarovanem posojilu, kar pomeni, da avtomobila, ki ga kupite, dejansko ne boste uporabili kot zavarovanje za posojilo.
Denar, ki si ga izposodite, lahko odplačujete v obdobju 36 do 60 mesecev, kar vam omogoča, da prilagodite ponudbo posojila, da si zagotovite mesečno plačilo, ki si ga lahko privoščite. Za pridobitev nadgradnje je potrebna minimalna kreditna ocena 620, čeprav bodo upoštevali dodatne dejavnike, kot so vaš dohodek in zgodovina zaposlitve.
Prijavite se z nadgradnjo še danes
Zakaj se je ta posojilodajalec uvrstil na naš seznam: Nadgradnja vam omogoča, da "preverite svojo stopnjo" na spletu brez napornega povpraševanja o vašem kreditnem poročilu. To olajša nakupovanje in primerjavo te ponudbe posojila z drugimi, ne da bi morali izpolniti popolno vlogo za posojilo. Upoštevajte tudi to Nadgradnja ima oceno A+ z BBB.
Možne slabosti, na katere se morate zavedati: Za nadgradnjo zaračunajo do 35,89% letnih dohodkov za potrošnike z najslabšo kreditno sposobnostjo, lahko pa se zaračuna tudi do 6% zneska vašega posojila.
Za koga je najboljše: Nadgradnja je najboljša za potrošnike z dostojnim kreditom, ki si morajo izposoditi večji znesek posojila. To posojilo je tudi najboljše za vsakogar, ki želi avtomobilsko posojilo, ki ni zavarovano s svojim vozilom.
AutoCreditExpress.com: Najboljše posojilo za slabo kreditno sposobnost in brez kredita
AutoCreditExpress.com je spletna platforma, ki potrošnikom s slabo kreditno sposobnostjo in tudi brez kredita omogoča, da dobijo potrebna sredstva. Ko izpolnite nekaj osnovnih podatkov o posojilu, se boste povezali s posojilodajalcem, ki vam lahko ponudi financiranje in prodajalca na vašem območju. Od tam se boste odpravili do lokalnega prodajalca in skupaj zbrali koščke svojega avtomobilskega posojila, vključno z nakupno ceno avtomobila, ki ga želite.
Prijavite se z Autocreditexpress.com še danes
Zakaj se je ta posojilodajalec uvrstil na naš seznam: AutoCreditExpress.com ima oceno A+ pri Uradu za boljša podjetja. Ta platforma omogoča tudi potrošnikom brez kredita, da financirajo avto, kar je dobrodošla olajšava za ljudi, ki prvič pridobivajo kredite.
Možne slabosti, na katere se morate zavedati: To spletno mesto je posojilna platforma, vendar ne ponuja posojil neposredno potrošnikom. To pomeni, da ne boste imeli pojma o cenah in pogojih, dokler ne izpolnite vloge in se ne povežete s posojilodajalcem.
Za koga je najboljše: To posojilo je najboljše za potrošnike brez kredita ali z minimalno kreditno zgodovino, ki drugje ne morejo dobiti odobritve za posojilo.
MyAutoLoan.com: Najboljša stran za primerjavo posojil
MyAutoLoan.com je spletno mesto za primerjavo posojil, ki olajša primerjavo do štirih ponudb za avtomobilska posojila v nekaj minutah. Na tem spletnem mestu se lahko prijavite za novo avtomobilsko posojilo, lahko pa ga uporabite tudi za razmislek o ponudbah za refinanciranje že posojila za avto. Sredstva s te platforme lahko uporabite tudi za nakup avtomobila pri prodajalcu ali pri zasebnem prodajalcu.
Prijavite se danes z MyAutoLoan.com
Zakaj se je ta posojilodajalec uvrstil na naš seznam: Primerjava avtomobilskih posojil glede na njihove pogoje, obrestne mere in provizije je najboljši način, da prihranite denar in zaključite najboljšo ponudbo. Ker je MyAutoLoan.com spletno mesto za primerjavo posojil, olajšajo nakupovanje in primerjajo konkurenčne ponudbe.
Možne slabosti, na katere se morate zavedati: Mesta za primerjavo posojil vas povezujejo z drugimi posojilodajalci, ki imajo svoje pogoje posojila in minimalne zahteve za odobritev. Preden se podpišete s pikčasto črto, se prepričajte, da poznate in razumete vse podrobnosti o posojilih, o katerih razmišljate.
Za koga je najboljše: MyAutoLoan.com je najboljši za potrošnike, ki želijo nakupovati avto posojila z eno samo spletno stranjo.
Capital One: Najboljše veliko bančno posojilo za slabo kreditno sposobnost
Capital One ponuja spletno financiranje avtomobilskih posojil v povezavi s programom Auto Navigator®. Ta program vam omogoča, da se prek spleta predhodno kvalificirate za avtomobilsko posojilo, nato pa sodelujete s sodelujočim trgovcem pri usklajevanju posojila za želeni avto. Capital One vam omogoča tudi iskanje razpoložljivih vozil pri sodelujočih prodajalcih, preden se prijavite za financiranje, kar olajša ugotavljanje, koliko boste morda morali vnaprej izposoditi.
Prijavite se z Capital One še danes
Zakaj se je ta posojilodajalec uvrstil na naš seznam: Capital One ponuja ogromno prednost, saj vam omogoča, da se prek spleta predhodno kvalificirate, ne da bi morali podrobno preučiti vaše kreditno poročilo. Capital One je tudi ugledna banka z dolgo zgodovino, kar bi moralo posojilojemalcem dati nekaj tolažbe. Imajo Ocena A+ z BBB in veliko dostojnih ocen potrošnikov.
Možne slabosti, na katere se morate zavedati: Zavedati se morate, da avtomobilska posojila Capital One delujejo samo pri sodelujočih prodajalcih, zato boste glede izbire avtomobilov morda omejeni.
Za koga je najboljše: Avtomobilska posojila Capital One so najboljša za potrošnike, ki pri enem od sodelujočih posojilodajalcev, ki sodeluje s tem programom, najdejo avto, ki ga želijo kupiti.
LightStream: Najboljše za hitro financiranje
LightStream ponuja spletna posojila za različne namene, vključno z avtomatskim financiranjem. Njihova avtomobilska posojila za potrošnike z odličnim kreditom se pri samodejnem plačilu začnejo pri samo 3,99%, celo posojila za potrošnike z nižjimi kreditnimi ocenami pa pri samodejnem plačilu znašajo le 16,79%.
Za posojilo LightStream se lahko prijavite na spletu in v nekaj minutah dobite odobritev. Ta posojilodajalec lahko pošlje tudi vaša sredstva takoj, ko se prijavite.
Za odobritev posojila je potrebna minimalna kreditna ocena 660, čeprav se upoštevajo drugi dejavniki, na primer delovna zgodovina in dohodek.
Prijavite se z LightStream še danes
Zakaj se je ta posojilodajalec uvrstil na naš seznam: LightStream ponuja avtomobilska posojila z izjemnimi pogoji, kar velja celo za potrošnike s slabim kreditom. Posojilo lahko dobite tudi takoj, ko se prijavite, kar je ključnega pomena, če potrebujete samodejno financiranje, da se lahko vrnete na pot.
Možne slabosti, na katere se morate zavedati: Z minimalno kreditno oceno 660 ta posojila ne bodo delovala za potrošnike z najnižjimi kreditnimi ocenami.
Za koga je najboljše: LightStream je najboljši za ljudi z dostojno kreditno sposobnostjo, ki morajo čim prej pridobiti financiranje avtomobilskega posojila.
Kaj morate vedeti, ko se prijavljate za posojilo za avto s slabo kreditno sposobnostjo
Obrestne mere in provizije so pomembne.
Če menite, da vaše obrestne mere in provizije za posojila ne bodo bistveno vplivale na vaše mesečno plačilo, premislite še enkrat. Dejstvo je, da lahko obrestne mere in pristojbine močno vplivajo na to, koliko vsak mesec plačate za avto posojilo. Razmislite o tem: za posojilo v višini 10.000 USD z letno 35,89% boste morali pet let plačevati 361 USD na mesec. Enak znesek posojila pri 21,99% APR vam bo povrnil le 276 USD na mesec. Pri 9,99%bi pet let plačevali le 212 USD na mesec. Zaključek: Primerjajte avtomobilska posojila za slabo kreditno sposobnost, da boste imeli najnižji možni APR, do katerega se lahko kvalificirate.
Preden se prijavite, naredite korake za izboljšanje kreditne sposobnosti.
Ni vedno mogoče čakati, da zaprosite za posojilo za avto, vendar boste morda lahko zagotovili nižjo obrestno mero in boljše pogoje posojila, če lahko izboljšate svojo kreditno oceno, preden izposodite denar. Najpomembnejši koraki, ki jih lahko storite, da izboljšate svoj rezultat, so predčasno ali pravočasno plačilo vseh računov ter odplačilo dolga, da zmanjšate izkoriščenost kredita. Prav tako se morate vzdržati odpiranja ali zapiranja preveč računov kreditnih kartic, da se izognete novim poizvedbe o vašem kreditnem poročilu in ohraniti najdaljšo povprečno dolžino vaše kreditne zgodovine možno.
Primerjajte pogoje posojila.
Nekateri posojilodajalci vam omogočajo izposojo denarja za največ 84 mesecev, drugi pa vam omogočajo, da posojilo odplačujete za največ 36 ali 60 mesecev. Če morate posojilo odplačevati v daljšem časovnem obdobju, da zagotovite dostopno mesečno plačilo, primerjajte posojilodajalce na podlagi tega dejavnika. Če imate težave pri ugotavljanju, koliko si lahko privoščite, vam lahko pri tem pomaga tudi ocena cenovne dostopnosti na podlagi mesečnih plačil, ki jih lahko upravljate.
Pridobitev prekvalifikacije na spletu vam lahko pomaga.
Nekateri posojilodajalci, vključno s tistimi, ki so se uvrstili na našo lestvico, vam omogočajo, da se prek spleta predhodno kvalificirate za posojilo, ne da bi morali podrobno preučiti vaše kreditno poročilo. Tako je bistveno lažje primerjati obrestne mere in nakupovati, ne da bi uradno zaprosili za posojilo za avto. Pridobitev predhodne kvalifikacije pri več kot enem posojilodajalcu vam lahko pomaga tudi ugotoviti, katera bi lahko ponudila najnižjo obrestno mero, ne da bi morali izpolniti celotno vlogo za posojilo.
Pazite na omejitve posojil.
Ko primerjate posojilodajalce na tem seznamu, ne pozabite, da vsi posojilodajalci ne dajejo posojil za kateri koli avto, ki ga želite. Nekateri dovoljujejo le financiranje avtomobilov s sodelujočimi posojilodajalci v njihovi mreži, kar lahko drastično omeji vaše možnosti in onemogoči nakup avtomobila pri zasebnem prodajalcu. Če upate, da boste avto kupili od nekoga, ki ga poznate, ali s spletnega mesta, kot je craigslist.org, se lahko obrnete na svojo osebno banko ali kreditno unijo, s katero imate odnos.
Posojila za slabe kreditne avtomobile ne smejo biti večna.
Nazadnje morate vedeti, da avtomobilsko posojilo za slabo kreditno sposobnost ne traja večno. Morda boste zdaj morali izposoditi denar za avto, ne glede na obrestno mero in pogoje, do katerih lahko izpolnjujete pogoje, pozneje pa bo mogoče posojilo refinancirati v boljši posojilni produkt. To še posebej velja, če se takoj osredotočite na izboljšanje kreditne sposobnosti in če avtomobilsko posojilo uporabite kot priložnost za dokazovanje svoje kreditne sposobnosti.
Kako do najboljše cene
1. Preverite svoj kreditni rezultat.
Vaša kreditna ocena je eden najpomembnejših dejavnikov, ki določajo stroške posojila. Preden se prijavite za avtomobilsko posojilo, vam lahko pomaga preveriti vašo kreditno sposobnost, da vidite, kje ste. Vaš rezultat morda ni tako slab, kot se zavedate, lahko pa je tudi slabši, kot ste si kdaj predstavljali. Kakor koli že, pomagajte vedeti te pomembne podatke, preden začnete kupovati avtomobilsko posojilo.
2. Sčasoma izboljšajte svoj kredit.
Če vaša kreditna ocena potrebuje delo, boste morali ukrepati takoj začnite izboljšati. Najpomembnejši koraki, ki jih lahko storite za povečanje kreditne sposobnosti, so predčasno ali pravočasno plačilo vseh računov in odplačilo dolga za zmanjšanje porabe kredita. Poskrbite tudi, da v kratkem času ne odprete ali zaprete preveč kreditnih računov.
3. Preverite svoja kreditna poročila.
Na spletnem mestu AnnualCreditReport.com dobite brezplačno kopijo svojih kreditnih poročil iz vseh treh kreditnih uradov. Ko dobite te podatke, preverite, ali so v vaših kreditnih poročilih napake. Če najdete napačne podatke, ki bi lahko škodovali vašemu rezultatu, ukrepajte tako, da odstranite napačne podatke.
4. Primerjajte ponudbe posojil vsaj treh posojilodajalcev.
Ključni korak za dosego najboljše obrestne mere je nakupovanje in primerjava ponudb posojil vsaj treh različnih posojilodajalcev. To je pomembno, saj lahko posojilodajalci z različnimi merili ponujajo nižji letnik ali boljše pogoje kot drugi.
5. Bodite prilagodljivi glede pogojev odplačevanja.
Upoštevajte tudi nekaj različnih pogojev posojila, če si lahko pri vsakem privoščite mesečno plačilo. Nekateri posojilodajalci ponujajo boljše obrestne mere za krajše pogoje, kar vam lahko pomaga prihraniti denar, če si lahko privoščite odplačilo posojila v 24 ali 36 mesecih namesto 60+.
Kako smo izbrali najboljša posojila za avto
Posojilodajalci na našem seznamu niso bili izvzeti iz zraka. Dejansko je ekipa za tem priročnikom ure in ure primerjala posojilodajalce na podlagi številnih meril. Tukaj je vse, kar smo upoštevali pri primerjavi najboljših posojil za slabe kreditne avtomobile leta 2021:
Obrestne mere in pogoji posojila: Naša ekipa je iskala posojila, ki ponujajo razumne obrestne mere in pogoje za potrošnike s slabim kreditom. Medtem ko se višji letni zneski običajno zaračunavajo potrošnikom z nizko bonitetno oceno, smo upoštevali le posojilojemalce, ki ponujajo razumne obrestne mere, ki se na trgu avtomobilskih posojil ne zdijo neustrezne.
Ocene in ocene: Dali smo prednost posojilodajalcem, ki imajo dostojne ocene na spletu, bodisi prek potrošniških zadev, Trustpilota ali drugega spletnega mesta tretjih oseb. Višje ocene smo dali tudi posojilodajalcem, ki imajo pri uradu za boljše poslovanje (BBB) pozitivno oceno.
Spletna razpoložljivost: Posojilodajalci, ki na spletu ponujajo vse podrobnosti o posojilu, so bili na naši lestvici vsekakor na prvem mestu, posojilodajalci pa so dovolili na spletu dobite predhodno kvalifikacijo, ne da bi pri tem zahtevno povpraševanje o vašem kreditnem poročilu dobili največ točk kategorijo. Ker pa se vsi ne želijo prijaviti za posojilo prek spleta, smo vključili tudi nekaj posojilodajalcev, ki vam omogočajo, da se prijavite po telefonu.
Zahteve za odobritev: Nazadnje smo poiskali posojilodajalce, ki kreditirajo predvsem potrošnike z nizkimi bonitetnimi ocenami. Vsi posojilodajalci ne ponujajo posebnih informacij o zahtevah za odobritev, vendar smo se potrudili, da razvrstimo posojilojemalce, ki sprejemajo le posojilojemalce z dobrim ali odličnim kreditom.
Povzetek: Najboljša posojila za slabe kreditne kartice leta 2021
- Najboljše za prilagodljivost: OneMain Financial
- Najboljša možnost osebnega posojila: Nadgradnja
- Najboljše posojilo za slabo kreditno sposobnost in brez kredita: AutoCreditExpress.com
- Najboljša stran za primerjavo posojil: MyAutoLoan.com
- Najboljše veliko bančno posojilo za slabo kreditno sposobnost: CapitalOne
- Najboljše za hitro financiranje: LightStream