Yže nekaj časa delate s finančnim svetovalcem, zdaj pa imate dvome, da ste za to zaposlili pravo osebo.
Upajmo, da ste naredili a najprej preverite njihovo preteklost, prav?
Je tisti finančni načrtovalec bolj zainteresiran, da vam pomaga uresničiti vaše finančne sanje ali vam samo poskuša nekaj prodati?
Prevečkrat so ljudje svoj denar predali finančnemu svetovalcu, ne da bi raziskali, ali so dobri ali ne.
Še huje je, da ko sumijo, da ne dobijo storitve, ki si jo zaslužijo, ne storijo ničesar.
Če imate osumljenega finančnega svetovalca, morate opozoriti, da jim morate to povedati, "Odpuščen si, «In pojdi naprej.
1. Še vedno ne poznajo vaših potreb
Če si vaš finančni svetovalec ne vzame časa, da spozna vašo celotno zgodbo, kako bi lahko dal ustrezno priporočilo? Pomislite, če ste šli k zdravniku, in preden vam je postavil diagnozo, so že predlagali operacijo.
Ali ne bi želeli drugega mnenja? Vsekakor upam. Pravi finančni načrtovalec si bo vzel čas, da postavi prava vprašanja:
- Koliko dolga imate s kreditno kartico?
- Kako je tvoje zdravje?
- Kako varno je vaše delo?
- Si želite kupiti dom?
- Imate voljo ali zaupanje?
- Ali imate dovolj v svojem skladu za nujne primere?
- Kako nameravate skrbeti za visokošolsko izobraževanje svojih otrok?
- Kdaj ste nazadnje preverili svoje upravičence?
Vaš svetovalec mora vedeti, ali je smiselno vlagati ali morate najprej poskrbeti za nujne potrebe.
2. Ne povedo vam, kako so plačani
Obstaja veliko različnih načini, kako finančni načrtovalci zaslužijo denar. Lahko so na podlagi provizij, samo na podlagi pristojbin, na podlagi pristojbin-ali kombinacijo treh. Če vprašate, koliko načrtovalec zaračuna, boste lažje vedeli, koliko plačujete v celotnem delovnem razmerju.
Če tudi potem, ko vam to pojasnijo, nima smisla, naj to pisno dajo. Tako boste izbrisali vse dvome.
Vsaka vaša naložba je povezana s stroški. Najverjetneje boste plačali honorar ali provizijo svetovalca. Svetovalec mora biti jasen, koliko vas bo to stalo.
3. Zaradi njih se počutite hitri
Če se vam zdi, da ste na sprejemnem mestu prodajnega tipa tipa „Kotlovnica“, morate teči - zelo hitro. Kar zadeva vlaganje v pokoj, je zadnja stvar, v katero želite biti, nekaj vlaganja, ki ne ustreza vašim potrebam.
Nikoli se ne bi smeli počutiti pod pritiskom, da "ukrepajte zdaj" ali drugače. V tem primeru morate samo odpustiti finančnega svetovalca!
4. Želijo dati vse v eno naložbo
Čeprav je kliše, ima stari pregovor "ne daj vseh jajc v eno košarico" veliko prednosti.
Pred kratkim sem govoril s posameznikom, ki se je preselil iz države in je želel najti svetovalca, ki bi bil zanj lokalni. Po nadaljnji razpravi in spoznanju, da mu je stari svetovalec komaj postregel, sem vprašal, kako mu je svetovalec naložil. Kar sem se naučil, me je presenetilo.
Svetovalec ga je vložil v popolnoma enak sklad za vsak od svojih 6 računov (Roth IRA's zanj in njegova žena, skupni račun in 3 529 varčevalnih načrtov za otroke). Če bi bil vzajemni sklad dostojen, ne bi bilo veliko težav, vendar res ni bilo tako dobro.
Če vaš svetovalec trdno odloča, da boste ves denar vložili v eno naložbo, bodite previdni. Raznolikost je običajno osnovno temeljno načelo vsakega naložbenega portfelja. Če vas svetovalec poskuša nagovoriti, da kupite samo eno stvar, ima morda v očeh znake za dolar (tj. Provizije) in ne v vašem interesu.
5. Ne obveščajo vas o spremembah
Če v vašem portfelju prihaja do nenadnih sprememb, ali res želite slišati o tem, če gledate CNBC? Želite se prepričati, da je vaš finančni svetovalec nad vašimi naložbami in pazi na vas.
V nekaterih primerih lahko svojemu svetovalcu omogočite diskrecijski nadzor, kjer lahko v vašem imenu trgujejo. Če je temu tako, še vedno želite vedeti, kateri dejavniki vodijo svetovalca k prenovi vašega portfelja. Ne bodite v temi glede svojega pokojninskega gnezda.
6. Ne dajejo vam zakonitih mesečnih izjav
Nekoč sem se na svojem dvorišču pojavil kot Madoff. Moja stranka je vlagala v svoj 403b načrt pri delu. Mislil je, da bo vlagal prek uglednega podjetja, kasneje pa je ugotovil, da odgovorni svetovalec nikoli ni vložil sredstev. Pokazal mi je pripravljeno izjavo in to je bila ena najboljših ponaredkov, kar sem jih kdaj videl.
Vaš svetovalec vam mora poslati mesečni izpisek, v katerem so povzete vse transakcije v tem mesecu, vključno z depoziti, dvigi in trenutnimi pozicijami. Ta izjava mora izhajati neposredno iz posredniške družbe ali skrbnika, ki ima v lasti vaš denar, ne iz pisarne vašega svetovalca.
Če za primer navedem moje podjetje, imamo skrbniške odnose s podjetji Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade in LPL Financial. Kaj to pomeni, je odvisno od tega, s katerim skrbnikom sodelujemo, in od kod boste dobili svoje izjave.
Nasvet za profesionalce: Naj SmartAsset vam pomaga najti pravega svetovalca.
7. Ne pošiljajo vam četrtletnih in letnih poročil
Od svojega svetovalca morate prejeti najmanj četrtletna in letna poročila. Kaj manj od tega in začel bi postavljati nekaj vprašanj. Ta poročila pojasnjujejo donos, ki ga vaš svetovalec dobi od vaših naložb, ter vse pristojbine in provizije.
Ta poročila morajo ponazoriti vse realizirane dobičke ali izgube (ves denar, ki ste ga dejansko ustvarili ali izgubili s prodajo naložbe) ter vse nerealizirane dobičke in izgube (naložbe, ki jih imate, vendar jih še niste prodali in s tem še niste ustvarili dobička oz. izguba). Ta poročila morajo vsebovati tudi donose celotnega indeksa. Želite biti prepričani, da imate zapis o vsem.
Prav tako bi morali razmisliti o dostopu do spleta. Na ta način lahko rutinsko preverjate stanje na svojem računu in se prepričate, da je vse v vzponu in navzgor. Uporabljamo neodvisnega partnerja za integracijo z imenom Blueleaf, ki vam ne omogoča le minute poročanje o uspešnosti vaših računov pri nas, pa tudi vseh zunanjih računov, s katerimi se sinhronizirate to.
Kljub temu se ne ujemite v vsakodnevna nihanja.
8. Vaš svetovalec želi, da mu/ji opravi ček
Končni opozorilni znak je, če vas svetovalec prosi, da mu osebno napišete ček. Če vas svetovalec prosi, da mu napišete osebni ček, je to jasna rdeča zastavica.
Nikoli, nikoli, ne izpišite čeka neposredno svetovalcu.
Še posebej, če kupujete kakšen naložbeni izdelek.
V mojem domačem kraju smo imeli finančnega svetovalca, ki je delal prav to. Dolga leta je bil finančni svetovalec in je bil obtožen finančnega izkoriščanja starejših. V enem primeru je poskušal eno od svojih strank prodati rento.
Zaupala je svojemu svetovalcu in ga imela za prijatelja, zato mu je napisala ček. Ček neposredno njemu, ne zavarovalnica, v višini 20.000 USD. Potem je izginil. Izkazalo se je, da ni bila edina stranka, ki so jo izkoristili. Vsak ček je treba plačati instituciji.
Kot registrirani investicijski svetovalec bodo stranke, ki želijo vlagati pri meni, plačale ček skrbniku. Če mi plačujejo za finančni načrt ali urno načrtovanje, potem plačajo ček mojemu prejšnjemu podjetju Alliance Wealth Management. Nikoli mi ne napišejo čeka.
9. Ne poznajo vaše tolerance do tveganja
Predstavljajte si, da ste zadovoljni s portfeljem, ki deluje bolj kot nekdo, ki vozi 55 km / h, vendar je vaš svetovalec vložil več kot nekdo, ki poskuša osvojiti Daytona 500. Ali tukaj vidite problem?
Obstaja veliko svetovalcev, ki vas bodo vprašali: "Na lestvici od 1 do 10, kako tvegani ste pri vlaganju?" Čeprav je to dober začetek pogovora, to nikakor ne določa ustrezno tveganje za vaše naložbe.
10. Ne vrnejo vam telefonskega klica ali e -pošte
Eno pravilo, ki ga izvajam, je, da v 24 urah vrnem vse telefonske klice ali e -pošto svojih strank. Včasih je zahtevno, vendar sem se postavil na njihovo mesto in vem, da ne bi čakal na odgovor.
Prejel sem novo stranko, ki je bila razočarana nad svojim prejšnjim svetovalcem. Poklicala je, ker je želela dobiti nekaj informacij o svojih naložbah, svetovalec pa ji klica še ni odgovoril… 5 dni kasneje.
Ali obstaja vprašanje, zakaj je bil ta svetovalec odpuščen?