jazf, tako kot večina odraslih, ki so redno zaposleni, ste vplačali 401K načrt, verjetno veste, da je to nastavitev za vašo upokojitev.Pred vsako obdavčitvijo ste zvesto vnesli svoj dodeljeni odstotek od vsake plače in če imate srečo, imate delo pri podjetju, ki se ujema z določenim odstotkom.
Potem, če bo vse v redu, nadaljujete z delom do upokojitvene starosti (torej 59,5 let), ko ste upali, da ste prihranili dovolj gnezda, ki vas bo podpiralo v vaših mračnih letih.
Na žalost morate včasih začeti dvigovati denar iz svojega 401K zgodaj (zaradi izgube službe, nenadne bolezni, predčasne upokojitve ali številnih drugih nepričakovanih nesreč).
Ne glede na razlog lahko dvig sredstev z računa za upokojitev pred dozorevanjem prinese številne pomanjkljivosti, zato morate, preden kaj storite, vedeti, v kaj se spuščate.
Tukaj je tisto, kar morate vedeti 401.000 kazni za predčasni umik.
Izogibajte se največji kazni za zgodnji umik
Najprej je največja kazen za zgodnji umik (poleg rednih davkov, ki so povezani z zaznanim dohodkom) 10 -odstotni dodatni davek. IRS dejansko dopušča nekatere izjeme, na primer v primeru smrti (ko so sredstva dodeljena upravičencem), trajne invalidnosti, ločitve od zaposlitve na starost 55 let ali več, previsoki zdravstveni računi (več kot 7,5% vašega prilagojenega bruto dohodka) in izplačila poravnave za razvezo zakonske zveze (kot to zahtevajo kvalificirani družinski partnerji) naročilo). Vendar gre za primere, ko denar dvignete, ne da bi ga pozneje vrnili na račun.
Če ne izpolnjujete nobene od teh izjem, pa še vedno obstajajo načini za dostop do vašega denarja, ne da bi plačali to skrajno kazen (ali kakršne koli druge kazni, ki so lahko priložene).
401k možnosti distribucije
Nekateri načrti 401K ponujajo alternativo, ki ni "umik" v najstrožjem pomenu besede. V bistvu se boste morda lahko zadolžili na svojem računu. Mnoga podjetja ne plačujejo te dodatne funkcije, če pa je vaš načrt eden redkih, ki ponujajo to možnost, obstajajo določene omejitve. Za razliko od predčasnega umika omejitve ne temeljijo na tem, za kaj se denar porabi, ampak na tem, kdaj in kako se sredstva vrnejo.
Nekateri delodajalci sprejmejo lastne smernice za uporabo, da zmanjšajo število zaposlenih, ki izkoriščajo prednosti posojila (npr omejevanje izplačil za plačila za izobraževanje zaposlenih ali zakoncev, zdravstvene stroške, vplačila za prvi dom ali plačila, da bi se izognili izvršba). Na splošno pa račun sam od posojilojemalca ne zahteva, da izpolnjuje pogoje v zvezi z razlogi za odstop.
401 tisoč posojila
Vendar pa morajo posojilojemalci, da postanejo zakonito posojilo, vrniti vzeti znesek skupaj z obrestmi. Obrestna mera se lahko razlikuje glede na načrt in je pogosto precej nizka, vendar se lahko določi, da je to glavna obrestna mera v času dviga, na splošno plus en odstotek.
Poleg tega obstaja minimalni znesek dviga (običajno v bližini 1.000 USD) in največji (običajno okoli 50%, včasih pa gre za določeno količino denarja, na primer 50.000 USD). Plačila se vzamejo iz plačilnih čekov.
Izogibajte se zgodnjim dvigom sredstev 401k, če je to mogoče
Dolgoročno se morate izogniti predčasnemu dvigu z računa za upokojitev, če je le mogoče, saj boste najverjetneje zelo veseli, da boste imeli sredstva ob upokojitvi. In če na koncu plačate kazni, boste le zavrgli denar, za katerega ste trdo delali. Če pa se znajdete v situaciji, v kateri vam ne preostane drugega, kot da dvignete sredstva s svojega 401K, morate razmisliti o nekaj možnostih.
Nobena od njih ni ravno idealna in verjetno boste na koncu plačali vsaj davek na dohodek kakršen koli umik, vendar se boste morda lahko izognili dodatnim kazni, če boste vse svoje race dobili v a vrstici.
Leon Harris piše za Kanadski finančni blog s poudarkom na karieri, nepremičninah, politiki in bančništvu.