Kaj počne finančni načrtovalec?

Davčni načrtovalec, finančni načrtovalec in finančni svetovalec - kakšna je razlika med tremi? Včasih veliko, včasih ne veliko. Vsak od treh sodeluje kot svetovalec v zvezi z vsaj nekaterim, včasih pa tudi vsem vašim osebnim finančnim položajem. Katera je torej najboljša za vas in vašo naložbeno situacijo?

V resnici se med tremi disciplinami veliko prekriva. To je v veliki meri zato, ker je skoraj vsako področje osebnih financ povezano z vsemi drugimi.

Na primer, brez upoštevanja davka bi bilo nemogoče oblikovati izvedljiv finančni načrt posledic ali imeti finančnega svetovalca, ki poda posebne smernice glede naložb. Kaj počnejo trije različni svetovalci in kako se med seboj razlikujejo?

Davčni načrtovalec

Načrtovalec davkov je na splošno strokovnjak s posebnim znanjem na področju obdavčitve dohodka. To lahko vključuje računovodjo, pooblaščenega javnega računovodjo (CPA) ali davčnega odvetnika. Poleg priznanih poklicnih poverilnic je vsaka od njih obsežno vključena v oboje priprava dohodnine in raziskave.

Njihova vpletenost v vaše finančno stanje se bo zelo osredotočila na vidike dohodnine vaših osebnih financ.

Ker pa davki na dohodek zajemajo tako široko paleto finančnih zadev, bodo na splošno imeli obsežno znanje tudi o večini drugih področij osebnih financ. Zato je davčnega načrtovalca pogosto mogoče zamenjati s finančnim načrtovalcem ali finančnim svetovalcem.

Natančneje, davčni načrtovalec je nekdo, ki podrobno pozna vaše stanje dohodnine. S tem razumevanjem vam ne more samo pomagati zmanjšati dohodnine v tekočem letu, lahko pa vas tudi pouči, kako v prihodnje znižati davke.

Dejansko je najosnovnejša funkcija davčnega načrtovalca zmanjšanje vpliva davkov na dohodek na vaše splošno finančno stanje.

Finančni načrtovalec

Finančni načrtovalci so bolj splošni v uporabi in bodo verjetno delovali pod različnimi oznakami in v različnih poklicih. Pogosto imajo posebne poklicne oznake, npr CFP - certificiran finančni načrtovalec - ali, RFP - registriran finančni načrtovalec. Lahko pa so tudi na sorodnih področjih, kot so CPA in odvetniki.

Poleg teh zelo posebnih poklicev je lahko koncept finančnega načrtovalca nekoliko nejasen. Mnogi ljudje, ki delajo na področju finančne industrije, se pogosto imenujejo finančni načrtovalci. Na primer, zavarovalni zastopniki se lahko imajo za finančne načrtovalce, saj njihovo delo poleg osnovnih življenjskih zavarovanj pogosto vključuje tudi naložbe, kot so rente.

Verjetno se je najbolje izogniti uporabi finančnega načrtovalca, ki je specifičen za posamezno panogo. Ta oseba bi seveda raje dajala prednost finančnim možnostim, povezanim s svojim poslom, ne pa splošni uporabi v zvezi s splošnim finančnim stanjem.

Nikoli ne bi smeli šteti, da je nekdo finančni načrtovalec, če bo plačan provizijo ali drugo vrsto pristojbine za umestitev v določene izdelke ali naložbe. Načrtovalec financ mora biti splošen specialist, ki bo priporočil - ne bo pa nujno koristen - najširše možno število možnosti zate.

Finančni načrtovalec vam pomaga doseči dolgoročne finančne cilje. To storijo tako, da analizirajo vaš trenutni finančni profil, vam pomagajo razjasniti in določiti posebne cilje ter nato ustvarijo načrt, ki vam bo omogočil doseganje teh ciljev.

Ti cilji bi lahko povzročili, da bo finančni načrtovalec tesno povezan z vašo dohodninsko situacijo, pa tudi z vašimi naložbenimi dejavnostmi.

Eden izmed spletnih finančnih načrtovalcev, ki nam je všeč, jeFasetno bogastvo. To edinstveno podjetje za načrtovanje povezuje stranke z namenskim načrtovalcem, ki vam lahko pomaga pri vsem, od vlaganja, do načrtovanja nepremičnin, prihrankov in še več.

Finančni svetovalec

Če je finančni načrtovalec predvsem splošni glede vašega finančnega položaja, je prispevek finančnega svetovalca običajno bolj specifičen. Najpogosteje se bo finančni svetovalec specializiral za naložbe. Finančni svetovalec lahko deluje samo kot svetovalna vloga, pri čemer daje naložbena priporočila, na katera lahko delujete, ali pa kot neposredni upravitelj vašega portfelja.

Finančni svetovalci lahko poleg naložb delujejo tudi kot zmogljivosti. Lahko se na primer vključijo v načrtovanje nepremičnin, načrtovanje upokojitve, hipoteke ali zavarovanje. Najpogosteje pa boste storitve finančnega svetovalca uporabljali za en sam poseben namen.

Finančni svetovalci so lahko različnih oblik in velikosti. Za nekatere ljudi je to lahko bližnji prijatelj ali sorodnik z nadpovprečnim poznavanjem naložb. Lahko je celo spoštovan finančni svetovalec na televiziji ali radiuali celo investicijsko glasilo.

Kar vsakega od teh posameznikov ali situacij diskvalificira kot finančnega svetovalca, je pomanjkanje odgovornosti. Noben od teh virov ne bo imel nobenih posledic, če se izkaže, da je nasvet napačen. Poleg tega običajno nimajo informacij o celotnem obsegu vašega finančnega položaja.

Finančni svetovalci običajno dobijo nadomestilo za svoje storitve bodisi tako, da zaslužijo provizijo za izdelke, ki vam jih prodajo, ali pa zaračunajo pavšalno provizijo. Na splošno tisti, ki poslujejo z neposrednimi pristojbinami, kot npr Fisherjeve naložbe, je treba dati prednost. To pa zato, ker jim ne plačujejo, da vam prodajo nekaj, temveč da vam dajo zdrav nasvet, ki vam bo omogočil, da vas obdržijo kot stranko. Nekateri finančni svetovalci so lahko tudi hibridni svetovalci, ki uporabljajo kombinacijo tehnologije za avtomatizacijo nekaterih vidikov vlaganja, hkrati pa vam svetujejo po meri, na primer Dlje.

Če potrebujete pomoč pri iskanju finančnega svetovalca, preverite to orodje pri SmartAsset. Lahko vam pomaga najti pravega svetovalca na podlagi vprašalnika.

Potem je tu še Paladin registru, ki vam lahko ustreza z preverjenimi svetovalci s petimi zvezdicami na vašem območju.

Ali potrebujete vse tri vrste storitev?

Ni dvoma, da so storitve vseh treh strokovnjakov zelo blizu drug drugemu. Ali lahko izberete samo enega strokovnjaka, ki lahko deluje kot vsi trije?

To bi vam zagotovo prihranilo denar, ni pa nujno prava izbira.

Kateri od treh boste potrebovali, je v veliki meri odvisno od velikosti in kompleksnosti vašega finančnega položaja. Če je vaša dohodninska situacija precej zapletena, potem boste zagotovo želeli imeti davčnega načrtovalca posebej za ta namen.

Če imate veliko neto vrednost, boste želeli imeti finančnega načrtovalca, ki vam bo pomagal oblikovati celotno sliko. Če imate velike naložbe, zlasti v zvezi z lastniškimi vrednostmi in drugimi vrstami tveganih sredstev, boste želeli imeti finančnega svetovalca, ki vam bo pomagal pri upravljanju naložb.

Želite izvedeti, kako prihraniti pri davkih, ne da bi pri tem uporabili davčnega načrtovalca? Oglejte si Cofield's Concepts, izobraževalno spletno mesto finančnega svetovalca Carterja Cofielda. Na njegovem davčnem tečaju boste izvedeli vse, kar morate vedeti o tem, kako izkoristiti odbitke in kako delujejo davki na naložbe.

Nadaljnje branje: Cofieldov pregled konceptov