Mnogi mislijo, da so banke in kreditne zadruge ista stvar. Večinoma so si zelo podobni. Vendar obstaja več ključnih razlik, ki ločujejo kreditne zadruge od bank.
Preučili bomo razliko med obema vrstama in nekatere prednosti kreditne unije. Dobili boste tudi nekaj informacij, ki jih potrebujete za odločitev katera je najboljša za vas.
O kreditnih zadrugah je veliko napačnih predstav in mitov. Danes jih bomo tudi odpravili.
Kakšna je razlika med banko in kreditno unijo
Glavna razlika med kreditno unijo in banko so kreditne zadruge zadruga, kar pomeni, da so v lasti članov finančne institucije.
Koncept kreditne unije je preprost. Vsi člani združijo svoj denar (ki tehnično kupuje delnice zadruge), denar pa se porabi za posojila in storitve članom sindikata.
Kreditne zadruge so neprofitne organizacije, kar pomeni, da na podlagi zaslužka ob koncu leta ne izplačujejo dividend. Namesto tega porabijo kakršen koli dohodek za izboljšanje svojih izdelkov, storitev ali ga celo dajo v skupnost okoli sebe.
Kreditne zadruge vodi prostovoljni upravni odbor, ki ga predlagajo in izvolijo člani sindikata. Ta upravni odbor se od sindikata do sindikata razlikuje. Vsaka ustanova ima različne načine uporabe svojih direktorjev in zahtev.
Nekateri imajo raje večji odbor, drugi pa poskušajo manjšati vodstveno skupino.
Drug način, da se kreditne zadruge drastično razlikujejo od tradicionalne banke, je velikost; ponavadi so veliko manjši. Če iščete finančno institucijo, ki vam ponuja na desetine lokacij podružnic, ki jih lahko obiščete, potem kreditna unija verjetno ne bo najboljša izbira za vas.
Tudi večje kreditne zadruge imajo le okoli 300 podružnic, večina pa jih bo imela le peščico.
Pogoji za vstop v kreditno unijo
Druga ključna razlika med bankami in kreditnimi zadrugami so zahteve, ki jih morate izpolniti za vstop v kreditno unijo.
Pridružiti se določeni kreditni uniji lahko na nekaj načinov:
- Vaš delodajalec - delodajalec vam lahko pomaga pri vstopu v kreditno unijo na nekaj načinov. V nekaterih primerih lahko vaš delodajalec sponzorira določeno kreditno unijo in z njihovim delovnim delom dobite dostop do članstva. V drugih primerih ima lahko določena industrija kreditno unijo. Obstajajo kreditne zadruge, ki članom dovoljujejo le izobraževanje.
- Vaš dom - večina kreditnih zadrug temelji na vašem bivališču. Če živite v mestu ali okrožju, kjer se nahaja kreditna unija, lahko postanete njen član.
- Tvoja družina - nekateri sindikati dovoljujejo družinskim članom. Vsaka zveza bo imela drugačen odnos do družinskih članov. Nekateri ga omejujejo na ožjo družino, drugi pa ga odpirajo nekoliko bolj.
- Vaše skupine - tako kot pri delodajalcih obstaja skupina načinov, na katere lahko prispevate v kreditno unijo. Če ste član cerkve, obiskujte šolo itd. potem ste lahko upravičeni do kreditne unije, ki dela s skupino ali ste v istem okrožju kot skupina.
Poleg izpolnjevanja ene od zgornjih zahtev je vstop v kreditno unijo tako preprost kot vstop v banko.
Vse kar morate storiti je, da predložite nekaj osnovnih podatkov o sebi, predložite dokazilo o prebivališču ali delodajalcu (na podlagi vaše kvalifikacije) plačate majhno pristojbino (običajno med 5 in 25 USD) in se nato odločite, katero vrsto računa želite odprto. Član kreditne unije lahko postanete v manj kot eni uri.
Večina ljudi domneva, da se ne morejo pridružiti kreditni uniji, vendar je to redko tako. Bolj verjetno je, da obstaja kreditna unija, do katere ste upravičeni.
Z večjimi kreditnimi zadrugami, kot je Navy Federal, če imate družinskega člana, ki je bil v vojski, lahko postanete član. Večina ljudi ima v svoji družini nekoga, ki služi ali je služil v preteklosti. Če ne, verjetno obstaja kreditna zadruga v mestu, v katerem živite ali kjer delate.
Zakaj izbrati kreditno unijo?
Ker smo preučili nekaj osnovnih razlik med obema finančnima institucijama, bomo predstavili nekatere prednosti članstva v kreditni uniji v primerjavi z vstopom v banko.
Eden od očitnih razlogov, da se pridružite kreditni uniji, je, da postanete član in delničar sindikata, ne zgolj druga stranka. Za nekatere ljudi to morda ne pomeni veliko, za druge pa je odločanje pri odločitvah sindikata velika prednost.
Pri večini kreditnih zadrug se lahko udeležujete sestankov, na katerih lahko glasujete o nekaterih odločitvah o intuiciji ali politikah. Nikoli ne boste imeli take reči pri banki.
Druga ključna prednost kreditne unije v primerjavi s tradicionalno banko so pristojbine, ki jih boste plačali. Kreditne unije imajo običajno precej nižje provizije, kot jih ima banka.
Večina sindikatov ne zaračunava nobenih provizij za bankomate, njihove provizije in politike prekoračitve pa so veliko bolj prizanesljive, kot jih boste našli pri velikih bankah.
Glavni razlog, zakaj večina ljudi izbira kreditne zadruge pred bankami, so obrestne mere.
Pri kreditni uniji boste našli veliko boljše obrestne mere kot pri veliki nacionalni banki. Ker imajo kreditne zadruge nižje provizije za poslovanje in se ne ukvarjajo z izplačilom dividend ob koncu leta, ne zvišujejo obrestnih mer, da bi ustvarile več dobička. Za večino ljudi so nižje stopnje kljuka, ki jih potegne proti kreditni uniji.
Kreditna unija proti banki - kaj je za vas najboljše?
Zdaj veste, kakšna je razlika in prednosti kreditne unije. Morda se sprašujete, ali bi morali svoje finance odnesti v kreditno unijo. To je velika odločitev, ki je lahko tudi zmedena.
Ko se poskušate odločiti, kaj boste s svojim denarjem, se morate odločiti, kaj najbolj cenite.
Ali želite ustanovo s sto ali tisoč lokacijami podružnic?
Če veliko potujete po Združenih državah in se želite ustaviti v banki, kamor koli greste, izberite banko.
Po drugi strani pa, če želite "manjše, tesno povezane" občutke za svoje bančne izkušnje, je kreditna unija kot nalašč za vas.
Nekateri člani kreditne unije izpopolnjujejo prijateljsko izkušnjo, ki jo pridobijo s svojim sindikatom, v primerjavi s tesnimi, neosebnimi izkušnjami z veliko banko.
Če pa vas skrbi varnost in zaščita kreditne unije, ne.
Tako kot banke pokrivajo FDIC do 250.000 USD na račun, imajo kreditne zadruge zavarovalno zaščito NCUA do 250.000 USD na račun. Z obema možnostma boste dobili enako finančno zaščito.
Ena od pomanjkljivosti kreditnih zadrug je, da ne boste mogli uživati v nekaterih programih nagrad, ki jih ponujajo velike banke. Čeprav so kreditne zadruge svojim članom začele ponujati kreditne kartice, še vedno nimajo svojih odličnih nagradnih programov.
Če želite nekje odpreti varčevalni račun in dobiti najvišjo obrestno mero, bo kreditna unija nekoliko boljša od banke. Nekateri bodo kreditno unijo hranili, medtem ko bodo za svoj tekoči račun uporabljali tradicionalno banko.
V povprečju bo kreditna unija imela nekoliko boljše obrestne mere. Eno stvar, ki jo je treba upoštevati, so spletni varčevalni računi. Zahvaljujoč tem spletnim računom banke ponujajo višje obrestne mere za svoj varčevalni račun.
Na koncu sta vsaka oseba in družina drugačni in vsak ima različne finančne potrebe. Če pogledamo bitko med banko in kreditno unijo, ni jasnega zmagovalca. Vsak od njih ima prednosti in slabosti, zato se morate primerjati, da se odločite, kateri je najboljši za vas.