Če vprašate svojega dedka, v kaj je vložen, bo verjetno rekel delnice, obveznice in po možnosti plemenite kovine.
No, časi so se spremenili.
V teh dneh je veliko sredstev, v katera bi lahko vlagali.
Vlagatelji nove dobe preizkušajo vode z naložbami, kot so kriptovalute, medsebojna posojila, naložbe v nepremičnine, ki jih financira množica, naložbe v mikro tvegani kapital... Seznam se lahko nadaljuje!
Vsako leto je vse več možnosti, kaj lahko storite s svojim težko zasluženim denarjem.
Danes bom razpakiral nekaj vaših najboljših naložbenih možnosti in vam pomagal pri odločitvi, koliko vlagati v delnice.
Tradicionalne naložbe
Ko vlagate v katero koli premoženje, morate poiskati dolga zgodovina vračanja od te naložbe.
Želite se prepričati, da izbirate sredstvo, ki ljudem služi že desetletja, če ne celo stoletja.
Čeprav teh donosov morda ne vidite vsako leto, se želite prepričati, da vaša naložba v daljšem časovnem obdobju dosledno ustvarja donose, kar je ena od slabosti naložb nove dobe.
Čeprav so razburljive, imajo te možnosti zelo omejeno zgodovino poslovanja v primerjavi s naložbami stare šole, kot so delnice in obveznice.
Borza
Vzemimo trg delnic na primer.
Borza je ljudi bogatila več kot 100 let, ustvarjanje milijarderjev, kot je Warren Buffet.
Dolgoročni vlagatelji v nakup in zadržanje lahko pričakujejo povprečna donosnost 10% sčasoma z borze, ki temelji na S&P 500.
Pomembno pa je razumeti, da 10% morda ni vaša izkušnja vsako leto.
V nekaterih letih bi lahko prinesli 15% donos, medtem ko bi drugi lahko videli izgubo 20% ali več.
Naložbe z višjim tveganjem kot da bodo delnice imele večjo nestanovitnost in nihanja pri ceni.
Obveznice
Zdaj pa poglejmo obveznice.
Ko gre za vlaganje v obveznice, obstajajo tri kategorije:
- Občinske obveznice: dolžniški vrednostni papirji, ki jih izdajo države ali lokalne oblasti in se uporabljajo za financiranje projektov, kot so gradnja cest ali druge javne storitve.
- Državne zakladnice ZDA: dolžniški vrednostni papirji, ki jih je izdala vlada Združenih držav, za financiranje javne porabe.
- Korporativne obveznice: dolžniški vrednostni papirji, ki jih izdajo družbe za financiranje tekočega poslovanja.
Od teh treh kategorij velja, da so državne obveznice najvarnejša naložba z najnižjim tveganjem, vsaka pa je lahko dobre kratkoročne naložbene možnosti vsaj.
V povprečju, Poroča CNN državne obveznice so se od leta 1926 vračale približno 5 do 6% letno.
Ker imajo zaloge v preteklosti nekaj najvišjih donosov med omenjenimi sredstvi, ljudje pogosto razmišljajo vlagajo ves svoj denar v delnice, toda tu morate upoštevati nasvete kvalificirane naložbe strokovno.
Življenje je nepredvidljivo. Vaš pokojninski načrt ne bi smel biti.
Stopite v stik z neodvisnim finančnim strokovnjakom, da preverite, ali ste na dobri poti, da dosežete svoje upokojitvene cilje. Za začetek kliknite svojo državo.
ZačetiVečina naložbenih portfeljev vključuje mešanico delnic in obveznic, vendar bi morda morali razmisliti o 100% vlaganju v delnice.
Ta strategija bi povečala vaše donose, kajne?
Tukaj je nekaj razlogov, zakaj bi (ali pa tudi ne) želeli vložiti vse svoje naložbe v delnice.
Najprej razmislimo, kdaj ljudje običajno razmišljajo, da bi vse vložili v delnice.
Kdaj ne iti All In
Ljudje želijo kupiti vse, kar je najbolje.
Slišijo o tem, da prijatelji in družinski člani na borzi ubijajo in želijo večji del akcije.
Težava je v tem, da delnice običajno naraščajo v poznih fazah bikovskega trga.
Na borzi so časi, ko se delnice podražijo (bikovski trg), in časi, ko se delnice znižujejo (medvedji trg).
Žalostna resnica je, da je najslabši čas za premik v 100% delnice med bikovskim trgom.
Ljudje, ki to počnejo, pogosto podvojijo sredstva, ki jih je treba popraviti.
Kaj boste našli, ko boste postati izkušen vlagatelj je, da se pravi korak pogosto zdi napačen.
Najbolje je, da se uprete prevladujočemu trendu na trgu.
Tu je eden mojih najljubših izrazov o borzi:
Biki zaslužijo z naraščajočimi cenami delnic. Medvedi zaslužijo s padajočimi cenami delnic. Ovce sledijo čredi do klavnice. Če se vsi drugi podvojijo na borzi, ki gre vse skupaj, in vi storite enako, sledite čredi.
Enako velja za ljudi, ki kupujejo posamezne delnice.
Ljudje se ponavadi osredotočajo na delnice, ki dosegajo najvišje vrednosti 52 tednov, ne na 52-tedenske padce.
Zbrali se bodo na letalskem trgu, ki pričakuje, da se bo še naprej povečeval!
Pregovor pravi: "kupuj nizko, prodaj visoko" in ne "kupuj visoko, prodaj višje".
V takih razmerah se vlagatelji začetniki pogosto naučijo dragocene lekcije: redko je dobra ideja vlagati v delnice na najvišji ravni.
Zakaj?
O teh naraščajočih zalogah se razpravlja na vseh medijih. Največ so izpostavljeni, zato se jim namenja več denarja.
Ker se čedalje več ljudi kopiči v teh velikih letakih, se cena vse bolj dviga, kar vlagateljem daje lažno predstavo, da te zaloge nimajo kam iti, ampak samo navzgor.
Pogosto je res ravno nasprotno in zaloga nima kam iti, razen navzdol!
Kdaj iti All In
Če je kdaj čas za prehod v 100% delnice, je to takrat, ko so na medvedjem trgu podcenjene zaloge.
Po besedah Warrena Buffetta bodite pohlepni, ko se drugi bojijo!
Splošno pravilo je, da običajno želite narediti ravno nasprotno od tega, kar počnejo vsi drugi.
Če vaši prijatelji govorijo o prodaji obveznic in dajanju vsega tega denarja na borzo, je morda pravi čas, da prodate nekaj delnic in kupite obveznice.
Ko pridejo vsi, bi morali iti ven!
Druga možnost, ki je pogosto najboljša, je delati nič.
Tukaj mislim na to: Če imate raznolik portfelj delnic, obveznic in drugega premoženja, se raje držite tega, kar imate.
Ni važno, kaj počnejo vsi drugi!
Kar zadeva vlaganje, je dejavnost sovražnik. Dejavnost povzroči stroške provizije, s tega pa z vašega računa vzame denar, ki bi prvotno ostal vložen.
Tukaj je en scenarij, v katerem bi lahko razmislili o 100% vlaganju v delnice:
Če ste a mladi vlagatelj, pred vami je veliko let, da omogočite naraščajoče naložbe, in imate znatno večjo toleranco za tveganje.
Kot mlada oseba bi se zaradi višjih donosov lahko odločili, da boste ves denar vložili v delnice.
Vaš portfelj bo bolj nestanoviten, na splošno pa bi morali dolgoročno videti večji donos.
Ko se starate, lahko svoj denar diverzificirate in ga razdelite v obveznice ali druge naložbe.
Starost je pomembna
Če sledite običajnemu modelu razporejanja sredstev, boste starost odšteli od 100, da dobite odstotek svojega denarja, ki bi ga morali dati v zaloge.
Če ste 20 let, bi morali imeti 80% v zalogah in 20% v obveznicah.
Toda pri tem modelu obstaja ena težava; ljudje živijo dlje!
Ker ljudje živijo dlje, je treba model dodelitve sredstev prilagoditi.
Tradicionalni model je danes za večino ljudi verjetno preveč konzervativen.
Po posodobljenem modelu bi 20 -letnik imel 100% razporeditev v delnice in 0% v obveznice.
Tako bi za mlado osebo večina rekla, da je sprejemljivo imeti 100% svojega denarja na zalogah.
Cilj vlaganja je varnost v prihodnosti.
Verjetno zdaj delate, morda tisti, pri katerem ne želite ostati do konca svojega življenja.
Za večino ljudi je ta varnost možnost, da se nekega dne upokojijo.
Ko se starate in se bližate upokojitvi, želite imeti manj denarja za delnice in več denarja naložbe z nižjim tveganjem kot obveznice.
Ko dosežete upokojitveno starost, se cilj vašega portfelja premakne iz povečanja vašega bogastva v predvsem ohranjanje njegovega bogastva.
Če ste 20-letnik in imate pred seboj desetletja, je 100-odstotno vlaganje v delnice smiselno.
Kot starejša oseba je ta stopnja tveganja pretirana in v nekaterih primerih nevarna.
Tudi vaša toleranca tveganja
Tukaj je še nekaj, kar morate upoštevati: če boste imeli 100% zaloge, boste morali imeti zelo debelo kožo.
Res je, da bodo vlagatelji videli boljše donose od delnic, če bodo ostali na tej poti, je veliko lažje reči kot narediti.
Med propadom borze, ste lahko videli, da pri vašem portfelju prihaja do popravka 20% ali več.
Vsi okoli vas bodo prodajali delnice in se premikali v druga sredstva. Vaš račun bi lahko iz tedna v teden upadali eno leto ali več.
Vprašanje je, ali vas bo zamikalo prodati in zmanjšati izgube?
Razmislite o medvedjem trgu od leta 2007 do 2009. V tem 17 -mesečnem obdobju je S&P 500 izgubil približno polovico svoje vrednosti.
Kako bi se odzvali v tej situaciji?
Če ste bili kot nekateri ljudje, ki so bili takrat 100 -odstotno vloženi v delnice, ste se iz strahu pred večjimi izgubami odstrelili v nogo.
Pomislite na to tako: Če bi lahko vaš portfelj padel za 50% in na vas to ne bi vplivalo, bi lahko vlagali v 100% portfelj delnic, da bi povečali svoje donose. Bi to zmogli?
Za večino ljudi jim bo dobro ustrezala mešanica delnic, obveznic in gotovine.
Drugi se lahko odločijo za razpršitev v druga sredstva, kot je npr nepremičnina, plemenite kovine ali celo nove dobe, na primer kriptovalute.
Primer te vrste diverzifikacije je, da želite, da sredstva v vašem portfelju ob različnih časih počnejo različne stvari.
Morda so se vaše delnice znižale za 20%, vendar se zlato v vašem sefu povečuje!
Cilj diverzifikacije je povečati donos in zmanjšati tveganje z vlaganjem v različna sredstva. Ne dajajte vseh jajc v eno košarico!
Za tiste, ki se odločite 100% vlagati v delnice, uporabite ista pravila razpršitve za svoje delniške naložbe.
Namesto da bi ves svoj denar vlagali v eno delnico ali nekaj delnic, razmislite o vlaganju v sklade, s katerimi ste izpostavljeni celotnemu trgu.
Poleg tega morate v celoti razmisliti o izpostavljenosti različnim trgom, kot so mednarodni trgi ali trgi v razvoju.
Razpršite svoj denar!
Zlom Bitcoina
Za trenutek razmislimo o vlagateljih v Bitcoin.
Leta 2017 je bil Bitcoin najbolj vroče sredstvo, ki ga lahko posedujete. Lahko bi kupili Bitcoin in ta teden videli 100% donos!
Po vsem internetu ste slišali o ljudeh, ki so naredili drastične korake, da bi stavili all-in na Bitcoin.
Verjemite ali ne, kar nekaj ljudje so celo zastavili svoje domove kupiti čim več!
Ti vlagatelji v bitcoine niso upoštevali osnovnih pravil diverzifikacije, ker so imeli vsa jajca v eni košari. Stavili so all-in stavo na novo sredstvo z zelo omejeno zgodovino ustvarjanja donosov.
Bitcoin je leta 2017 dosegel vrh nekaj manj kot 20.000 dolarjev.
Do januarja 2018 je trgoval pri 13.500 USD, februarja pa 7.500 USD.
Ti nesrečni poznejši bitcoin vlagatelji so doživeli toliko kot a 60% izgube ali več v dveh mesecih.
Za mnoge ljudi je bila to dragocena lekcija o tem, zakaj se morate popestriti. In nove podatke, ki jih je poročal Forbes predlaga, da se nesreča nadaljuje tudi v letu 2019.
Ne pozabite, da se ljudje v najslabšem trenutku podvojijo pri naložbi!
Spodnja črta
Vsak vlagatelj bo imel drugačno stopnjo tolerance do tveganja.
Mlada oseba z visoko toleranco tveganja bi se lahko odločila, da bo 100% vlagala v delnice, vendar to verjetno ni najboljša ideja za vsakogar.
Ko se starate, želite zmanjšati tveganje, ki ste mu izpostavljeni s svojim naložbenim portfeljem, običajno z dodelitvijo več denarja v obveznice, ko se starate.
Medtem ko so obveznice v preteklosti imele nižje donose, so bistveno manj tvegane kot njihove alternative.
Pomembno si je zapomniti, da je eden od ciljev diverzifikacije krepitev vašega portfelja na medvedjem trgu.
Ko se delnice razprodajo, vlagatelji pogosto bežijo v obveznice in plemenite kovine, ki napihujejo ceno.
Morda ideja o 100% delniškem portfelju ni tako glamurozna, kot se zdi papir.
To je objava avtorja bloga Ryana Scribnerja Preprosto vlaganje kjer želi ohraniti osebne finance in naložbe, preprosto. Je tudi obraz svoj priljubljeni YouTube kanal, kjer ima ogromno knjižnico videoposnetkov za ogled; Priporočam, da ga preverite.