Čeprav je bilo leto 2020 za mnoge gospodarski požar epskih razsežnosti, je bilo zadnjih nekaj let polno blaginje in seveda rasti borz. Navsezadnje se je indeks S&P 500 v letu 2019 povečal za 29%, stopnja brezposelnosti pa je bila noro nizka in se je spustila na najnižjo raven (3,5%) od leta 1969.
Tudi leta pred tem niso bila preveč pohabljena.
S&P 500 se je v letu 2018 znižal za 4,8%, v letu 2017 pa se je povečal za 21,83%, leta 2016 pa za 11,96%.
Ne razumite me narobe - stvari niso bile popolne in tudi nikoli ne bodo. Toda gospodarstvo je večinoma postalo dobro naoljen stroj. Zanimivo je, da je blaginja zadnjega desetletja prinesla povsem novo gibanje - požarno gibanje.
"FIRE" pomeni "finančna neodvisnost, predčasno se upokojite". Glavna predpostavka podjetja FIRE je, da v času svojega dela živite od majhnega odstotka svojega dohodka, tako da se lahko predčasno upokojite (pogosto že pri 30 letih) in živite od svojih naložb.
Pridobite dostop do spletnih finančnih strokovnjakov, ki vam bodo pomagali načrtovati in upravljati vaš 401 (k)
Spletni borzni posredniki uporabljajo osnovne strategije razporejanja sredstev, s katerimi boste vlagali v svoje cilje upokojitve. Kliknite na svojo državo, da se žogica vrti DANES.
ZačetiSliši se dobro, kajne?
Dejstvo je, da ima gibanje FIRE veliko lukenj in je imelo bistveno več smisla med enim največjih bikovskih trgov v zgodovini. V času pandemije in v času s tolikšno gospodarsko negotovostjo je zamisel o gibanju FIRE še manj smiselna kot prej.
Tukaj je moj nasvet: varčujte, kot je od tega odvisna vaša prihodnost (ker je tako), vendar ravnajte z vsakim dnem, kot da je vaš zadnji.
Kako deluje požar?
Logistika doseganja požara se od osebe do osebe razlikuje, vendar je osnovna pripoved vedno enaka. Tukaj je opisano, kako deluje FIRE ali kako delujedomnevno do dela za večino naročnikov.
Zaslužite, kolikor lahko, medtem ko lahko. Večina ljudi, ki se ukvarjajo s FIRE, imajo visoke dohodke in kariero na področju inženiringa, medicine ali podjetništva, zato lahko prihranijo toliko denarja. Ljubitelji požara, ki se želijo predčasno upokojiti, se morajo zgodaj potruditi, da lahko prihranijo znatne vsote denarja in hitreje dosežejo svoje cilje.
Postavite si cilj upokojitve in ustvarite načrt, kako to doseči. Ko se pogovarjajo s posamezniki, ki lovijo požar, imajo skoraj vedno "številko pokojninskega varčevanja", ki jo nameravajo doseči, preden zapustijo službo. To število je običajno 25 -krat večje od njihovih letnih stroškov (1,25 milijona dolarjev, če želite 50.000 dolarjev letno porabo med upokojitvijo), drugi pa uporabljajo formule, kot je pravilo 4%, da določijo, koliko potrebujejo shranite. S tem pravilom upokojenci načrtujejo, da bodo njihova gnezda trajala tako, da vsako leto umaknejo le 4% svojega portfelja.
Brezskrbno zmanjšajte svoje stroške. Ključ do zgodnje upokojitve običajno vključuje zmanjšanje stroškov do kosti tako lahko prihranite 50% svojega dohodka, 70% svojega dohodka in včasih več. Za najbolj predane privržence FIRE lahko to včasih pomeni bivanje v majhnem domu ali mobilni hiši, nikoli ne večerjajte, samo kupujte rabljeno ali pa sploh ne kupujte ničesar.
Uporabljajo tudi aplikacije, kot je Trim zmanjšati naročnine in prisežem, da vsaka oseba, ki jo poznam, požar spremlja njihovo porabo za osebni kapital, da ostane na poti.
Naložite v sredstva, ki ustvarjajo dohodek. Za predčasno upokojitev mnogi navdušenci nad FIRE vlagajo v podjetja, ki ustvarjajo dohodek. Našli boste tudi podskupino gibanja FIRE, ki v celoti vlagajo v najem nepremičnin za financiranje svoje upokojitve, čeprav bi nekateri lahko kupili REIT ali vlagali v platformo, kot je Realty Mogul namesto tega.
Ustvarite pasivne tokove dohodka. Večina, ki zasleduje FIRE, vlaga tudi v delnice in obveznice, običajno pa v nizkocenovne indeksne sklade. Indeksni skladi jim omogočajo bogastvo na podlagi povprečnih tržnih donosov z nekaterimi najnižjimi možnimi razmerji stroškov in brez skrbi za nakup ali prodajo delnic ob pravem času.
Nekateri, ki lovijo požar, prisegajo tudi na robo-svetovalce, kot je Izboljšanje in Robinhood, ki jim z nekaj pomoči pri naložbah in nizkimi pristojbinami za upravljanje računa pomagajo povečati bogastvo.
Ko ste znižali stroške, veliko vložili in dosegli svojo "upokojitveno številko", preostanek vašega požara pomeni vse na strani "RE" enačbe. Z veliko pasivnega dohodka, imate priložnost, da svoj čas porabite za hobije in strasti, ki jih prej niste mogli.
Ta zadnji del je kritična sestavina FIRE. Bistvo gibanja je v tem, da si kupite čas, da vse svoje življenje preživite ti želijo, namesto da bi bili zavezani delodajalcu. Z FIRE trdo delate približno desetletje, prihranite ves ta denar, nato pa preostanek let porabite za hobije in sprostitev. Vsaj to je cilj domnevno biti.
Opozorila gibanja FIRE
Stvar je v tem, da sem ugotovil, da navdušenci nad FIRE ne izvajajo vedno tega, kar pridigajo. In tudi ko to storijo, se ne zavedajo vedno dejstva, da niso vsi pripravljeni doseči enakih rezultatov.
Pandemija je v zgodbi o požaru ustvarila še več lukenj, da lahko vsakdo doseže zgodnjo upokojitev, če se dovolj potrudi. Konec koncev je veliko lažje vlagati v upokojitev v enem letu, ko se S&P poveča za 29%v primerjavi s skoraj vsako drugo leto, zabeleženo.
Tu je nekaj manj znanih opozoril o požaru, ki jih skoraj nihče ne omenja.
#1: Večina jih mora še naprej delati
Večina blogerjev FIRE, gostiteljev podcasta in medijskih osebnosti ni dovolj pregledna, ko gre za to, da njihovo število deluje. Vztrajajo pri tem, da njihova družina porabi le 25.000 USD na leto ali kakšno drugo poljubno številko, vendar se ne zlomijo znižati stroške ali pojasniti, kako je to mogoče, ko povprečna družina tretjino tega porabi za zdravstveno varstvo sam.
Ne tako skrita skrivnost gibanja FIRE je dejstvo, da večina ljudi, ki govorijo ali pišejo o FIRE, še vedno dela in zasluži. Mnogi od njih zaslužijo veliko zaradi sponzorstva in povezanih partnerstev, to pa je dohodek, do katerega povprečna družina, ki se ukvarja s požari, ne bo imela dostopa.
Vprašaj se: Ali želite nadaljevati z delom ali se res želite predčasno upokojiti? Če nameravate delati s krajšim delovnim časom na bolj prijetnem delovnem mestu, vam bo to pomagalo, da hitreje dosežete številko FIRE.
#2: OGNJA ne morejo doseči vsi
Gibanje FIRE v veliki meri sestavljajo belci, ki delajo kot inženirji, in to ni pretiravanje! Seveda se lahko predčasno upokojite, če zaslužite povprečno letno plačo 94 500 USD Urad za statistiko dela. Očitno je, da imajo nekatere družine v gospodinjstvu tudi dva zaslužka, kar ju pripelje veliko hitreje.
Dejstvo je, da po številnih raziskavah beli moški še vedno zaslužijo več v primerjavi z ženskami in vsemi (moškimi ali ženskami), ki niso belci. Ne samo to, lahko pa nepričakovana poškodba ali invalidnost ustavi visoko plačano kariero. Poleg tega ne prihajajo vsi iz doma s podpornimi starši, ki jim dajo kakršno koli nogo.
Vprašaj se: Bi se lahko predčasno upokojili, če bi se kaj zgodilo z zdravjem ali če ne bi mogli delati? Če vas skrbi, da se preživljate, ali pa zaradi nenadne stiske otežite doseganje požara, premislite o tej možnosti. Morda bi bila dobra ideja tudi preuči invalidsko zavarovanje.
#3: Doseganje požara na kratki časovni premici deluje le v dobrih časih
Se spomnite, kako sem rekel, da se je S&P 500 leta 2019 povečal za 29%? To se običajno ne zgodi. Dejstvo je, da se je gibanje FIRE rodilo v desetletju velike rasti in blaginje. Možno je, da so mnogi njeni zagovorniki dobili napačno predstavo o tem, kakšni so dolgoročni donosi naložb.
Vprašaj se: Lažje je doseči požar med bikovskim trgom, a boste dosegli svojo upokojitveno številko, če boste v povprečju prinesli 5% ali 6% donosov? Če ne, potem boste verjetno morali znatno prihraniti, da dosežete svoje cilje predčasne upokojitve.
#4: Ljubitelji požara se morajo veliko odreči in morda se ne splača
Gibanje FIRE ima kultni element, ki je zelo odvraten, če ne želite vleči vrvi. Ljubitelji požara se namrščijo, ko porabijo denar za vse, kar ni povsem potrebno, pa naj gre za večerjo ob vikendih ali za nakup novega avtomobila.
Mnogi živijo z majhnim odstotkom svojih dohodkov in žrtvujejo počitnice in hobije že leta ali celo desetletja. Čeprav se bo izplačilo ob koncu upokojitve morda splačalo, vsi vemo, da v življenju ni nič zagotovljeno.
Kaj se zgodi, če se odrečete vsemu, da dosežete FIRE, a nikoli ne uživate? Če želite ali ne, ljudje ves čas umirajo mladi. Zdi se, da bi moralo obstajati ravnovesje med uživanjem življenja zdaj in varčevanjem, da bi lahko tudi kasneje uživali v življenju.
Vprašaj se: Ali se želite odreči večini življenjskih užitkov za zgodnjo upokojitev, ki jih morda nikoli ne boste videli? Nič ni narobe, če se žrtvujete na kratek rok, da boste kasneje v življenju lahko živeli, kot želite, vendar ne pozabite na to, da uživate v majhnih stvareh.
#5: Zapustiti dobro službo je v slabši ekonomiji bistveno bolj tvegano
Nazadnje je gibanje FIRE najbolj smiselno v gospodarstvu, kjer je stopnja brezposelnosti še vedno 3,5 -odstotna. Lahko bi zapustili službo in poskusili zgodnjo upokojitev, ne da bi vse postavili na kocko. Če se ne bi izšlo, bi lahko dobil še en J-O-B, kajne?
Toda pandemija nas je naučila, da dobri časi ne trajajo vedno. Stopnje brezposelnosti se znižujejo, vendar so se marca in aprila povečevale, ko je podjetje COVID-19 zaprlo podjetja od obale do obale.
Morda bodo minila leta ali desetletja, da se brezposelnost zniža na 3,5%, ali pa se to nikoli več ne ponovi. Kakorkoli, ni vedno enostavno dobiti druge službe - še posebej zdaj.
Vprašaj se: Ali se res lahko odpravite od donosne in stabilne kariere? Če ste zaskrbljeni zaradi popolnega odmika, je smiselno delati na spretnostih, ki bi lahko privedle do neke vrste dela s krajšim delovnim časom med zgodnjo upokojitvijo. Možnosti lahko vključujejo 1099 del na vašem starem področju, svetovanje ali celo eno ali dve stranske vrveže, ki jih lahko počnete v prostem času.
Spodnja črta
Gibanje FIRE je lahko sredi pandemije manj pomembno, vendar je v njegovih načelih mogoče najti veliko dobrih lekcij. Porabiti manj in živeti po svojih zmožnostih je vedno pametno in vi volja hitreje dosežete svoje finančne cilje, če lahko prihranite in vložite razliko.
Samo ne ujemite se toliko v to, da pozabite uživati v svojem življenju. Izkušnje, ki stanejo denar, lahko življenje naredijo vrednega življenja, prikrajšanost za nekatera bitja pa je ne konec sveta.
Tukaj je moj nasvet: Prihranite, kot je od tega odvisna vaša prihodnost (ker je tako), a vsak dan ravnajte kot zadnji. Naredite nekaj, v čemer uživate, objemite in ljubite svojo družino ter ustavite in zavohajte vrtnice, dokler še lahko.