Najboljše spletne banke v državi

Danes skoraj vse banke ponujajo spletno bančništvo. Za mnoge funkcija ni posebej dobro razvita. Toda v zadnjem desetletju so banke, specializirane za spletno bančništvo, iz leta v leto bolj priljubljene.

Banke, specializirane za splet, ki svoje storitve ponujajo tudi samo na spletu, vodijo paket v prihodnost. Ker obstaja velika verjetnost, da bodo banke sčasoma odstranile fizične podružnice, je najbolje, da se zdaj popolnoma osredotočite na celotno spletno obliko.

Pregledali smo več bank in pripravili naš seznam najboljših spletnih bank v državi. Toda banka, za katero menimo, da je na prvem mestu Ally Bank. Gre za vsesplošno banko-kjer koli ni podružnic-vendar ponuja bančništvo s polnimi storitvami. To vključuje preverjanje, prihranke, CD -je in avtomobilska posojila. Če želite vlagati v banko, lahko to storite prek Ally Invest.

Najpomembnejši dejavnik pri izbiri najboljše spletne banke je najti banko z najboljšimi funkcijami in storitvami za vas. Če ste na primer mladi, boste morda morali poiskati banko, ki nima minimalne zahteve za začetni depozit in ne zaračunava mesečnih provizij. Če ste bolje uveljavljeni, vas bo morda bolj zanimala banka, ki plačuje nadpovprečne obresti pri preverjanju in varčevanju. Če potujete, vam lahko spletna banka z velikim brezplačnim bankomatom prihrani veliko denarja.

Najpomembnejši dejavniki pri izbiri spletne banke

Sodelovanje z vso spletno banko je nekaj učnega, če tega še niste storili. Za začetek ne boste imeli lokalne podružnice, s katero bi se ukvarjali s transakcijami in vprašanji. Vključuje veliko samostojno usmerjenih dejavnosti, zato boste morali sodelovati s spletno banko, ki ponuja orodja in koristi, ki vam bodo omogočile samostojno bančništvo.

Pri pripravi tega seznama smo za določitev najboljših spletnih bank v državi uporabili naslednja merila:

• Število in vrsta ponujenih računov: To bi moralo vključevati minimalno preverjanje, pa tudi prihranke pri visokih obrestih in celo zgoščenke.
• Sekundarne storitve: Ti lahko vključujejo povezane izdelke, kot so avtomobilska posojila, kreditne kartice, poslovno bančništvo, naložbe in finančno upravljanje. Vsaka od spodaj navedenih bank je specializirana za vsaj eno od teh kategorij.
• Mreža bankomatov: Dostop do bankomatov je pomemben pri vsaki banki, še posebej pri spletnih bankah, prav zato, ker nimajo podružnic.
• Minimalne zahteve za začetni depozit: Vsaka banka je potrošnikom prijaznejša, če ima bodisi nizko minimalno zahtevo po začetnem depozitu, bodisi še bolje, sploh nobeno.
• Nizke pristojbine: Ker nimajo mreže bančnih podružnic za vzdrževanje, spletne banke običajno zaračunavajo nižje provizije kot banke s podružnicami. Če se boste odrekli prednosti podružnice, bi morali dobiti nadomestilo v obliki nižjih bančnih provizij.
• Veliko zanimanje: Tu je ista situacija. Brez podružničnih mrež spletne banke na splošno plačujejo veliko višje obrestne mere kot tradicionalne banke iz opeke in malte. Mnoge spletne banke plačujejo obresti na depozitne račune, ki 20 -krat ali več plačujejo tradicionalne banke.

Pri sestavljanju našega seznama najboljših spletnih bank v državi smo posebej poiskali banke, ki izpolnjujejo zgornja merila.

Naši izbori za najboljše spletne banke

Težko je razglasiti eno banko za najboljšo spletno banko v državi. Obstaja pa veliko odličnih spletnih bank, specializiranih za zelo specifične niše. Vključili smo pet najboljših spletnih bank v državi, spodaj pa seznam tistih, za katere menimo, da so najboljše za vsako:

Pregled banke Ally

Ally Bank je prerasla v eno najbolj priljubljenih spletnih bank. Med spletnimi bankami je skoraj edinstven, saj ponuja skoraj popolno bančno storitev. Ally Bank ponuja tekoče in varčevalne račune ter potrdila o pologu. Kot družba naslednica General Motors Acceptance Corporation, Ally Bank ponuja nekaj najbolj inovativnih programov avtomobilskega financiranja v industriji, vključno z najemom rabljenih vozil.

Ni čudno, da se banka pojavi na obeh Najboljši varčevalni računi na spletu in Najboljši spletni računi za preverjanje seznami! In če to ni dovolj, lahko naložbe hranite tudi tam, kjer ste v banki. Ally Invest je del družine Ally in ponuja brez provizije trgovanje z delnicami, opcijami in sredstvi, s katerimi se trguje na borzi. Zagotavljajo pa tudi možnost robo-svetovalec, če imate raje poceni profesionalno upravljanje naložb svojega portfelja.

Zakaj je prišel na seznam

• Ally Interest Checking ponuja bančništvo brez provizije, pri čemer se nekatere najvišje obrestne mere plačujejo na tekočih računih. Račun trenutno plačuje 0,50% APY na vsa stanja
• Imeli boste dostop do več kot 43.000 bankomatov v omrežju, ki so brezplačni. Do 10 USD povrnjenih za stroške bankomatov zunaj omrežja na cikel izpiskov.
• Minimalni začetni depozit ni potreben.
• Spletni varčevalni račun Ally Bank trenutno plačuje 1,10% APY na vsa stanja na računu.
• CD -ji Ally Bank zaslužijo med najvišjimi obrestnimi merami v industriji, s stopnjami do 1,15% APY.
• Trgovanje brez provizije z Ally Invest.

Kaj ga zadržuje

• Čeprav za spletne banke ni nič nenavadnega, denarja na vaš račun ni mogoče položiti.
• Za vsak odhodni prenos z varčevalnega računa po prvih šestih vam bomo zaračunali 10 USD.

Chime Review

Zvoni je spletna, samo mobilna banka. Zasnovan je posebej za tiste, ki ne morejo dobiti tradicionalnega bančnega računa zaradi slabe kreditne zgodovine ali negativnih bančnih izkušenj v preteklosti. Na primer, če ste kdaj zaprli tekoči račun z negativnim saldom - in tega zneska niste poplačali - bo banka preveliko vrednost prijavila tako imenovanemu ChexSystems. To je nekakšno skladišče kreditov za banke, ki jim ponuja vaše izkušnje v prejšnjih bančnih odnosih.

Chime vam lahko pomaga, če ste v tej situaciji, ker ne izvajajo preverjanja prek ChexSystems in ne poročajo o kreditu. Račun lahko odprete ne glede na vašo preteklost.

Ko odprete račun pri Chime, boste imeli porabniški račun - to je vaš tekoči račun - varčevalni račun in debetno kartico. Kombinacija vam bo omogočila polno sodelovanje v bančnem razmerju, tudi če niste usposobljeni za odpiranje tradicionalnega računa pri drugi banki.

Zakaj je prišel na seznam

• Chime ne preverja vašega kredita ali sistema ChexSystem glede upravičenosti računa, zato je odlična izbira, če niste mogli odpreti bančnega računa zaradi slabega kredita ali prejšnjega negativnega bančništva odnos.
• »Povzetki« pri transakcijah z debetno kartico vam omogočajo pasivno varčevanje.
• Brez minimalnega začetnega depozita ali stanja, lahko odprete račun brez denarja.
• Brez mesečnih stroškov vzdrževanja in provizij za prekoračitev.
• Brez provizij za tuje transakcije.
• Na voljo potrošnikom po vsej državi.
• Dostopajte do 38.000 brezplačnih bankomatov v omrežju.

Kaj ga zadržuje

• Težko je položiti denar na vaš račun.
• Chime plačuje obresti na vaš račun, ki niso nič boljše od državnega povprečja.
• Chime zaračuna 2,50 USD, če uporabljate bankomate zunaj omrežja.
• Omejeno število storitev za stranke.

Radius Bank Review

Radius Bank je ena od novih valut fintech bank, ki delujejo skoraj v celoti na spletu. Pravim skoraj, ker imajo na območju Bostona nekaj podružnic, kjer ima sedež banka. Radius Bank je svoje bančne storitve zasnovala posebej za mlajše uporabnike, ki se ukvarjajo predvsem z boljšim upravljanjem svoje porabe in celo z zaslužkom v zvezi s porabo.

Radius Bank ponuja poslovne in osebne tekoče račune, prihranke z visokim donosom in potrdila o depozitu. Kreditne kartice so na voljo prek partnerstev s tretjimi viri, banka pa ne daje osebnih posojil.

Zakaj je prišel na seznam

• Najmanjše začetno stanje znaša le 100 USD, pozneje pa minimalno stanje.
• Na računih za preverjanje nagrad Radius Bank Rewards ni mesečnih pristojbin.
• Račun za preverjanje nagrad plačuje obresti in neomejen 1% vračila gotovine pri nakupu.
• Ponuja svoj osnovni račun za preverjanje kot drugo priložnost za preverjanje računa za vse, ki morda niste lahko pridobi tradicionalni bančni račun na podlagi prejšnjega manj zadovoljivega bančništva izkušnje.
• Ponuja svoj prilagojen kontrolni račun za mala podjetja, vključno s samostojnimi delavci in delavci.
• Ponuja komercialno bančništvo, ki vključuje posojanje podjetij, upravljanje gotovine, trgovske storitve, rešitve ePayment, storitve za izplačane plače, čistilne račune in štiri različne tekoče račune. Banka sicer sodeluje pri posojanju SBA in Program zaščite plač.
• Sodeluje v mreži bankomatov z več kot 325.000 poslovalnicami.
• Neomejen popust za bankomate, ki jih zaračunavajo druge banke.
• Ponuja program Refer-a-friend, ki vam in osebi, ki jo napotite, plača 50 USD, če odprejo račun za preverjanje nagrad.

Kaj ga zadržuje

• Radius Bank ima dokaj omejen meni izdelkov, saj je prilagojen trgu za napredovanje.
• Obrestne mere za depozitne produkte, čeprav so boljše od državnega povprečja, niso med najvišjimi v panogi.
• Za stanje pod 2500 USD se ne plačujejo obresti.
• Radius Bank ne daje osebnih posojil, kreditne kartice pa ponujajo partnerski ponudniki storitev.

Pregled financ Empower

Empower Finance ni spletna banka, ampak finančna aplikacija, ki je na voljo s pametnim telefonom in vam bo omogočila sledenje vašim financam, zmanjšanje stroškov in iskanje načinov za prihranek denarja v žepu. Lahko vam celo pomaga slediti uporabi kredita. To si lahko predstavljate kot nekaj podobnega različici mobilne aplikacije Osebni kapital.

Zagotavlja pa obrestovalni tekoči račun in debetno kartico prek banke NBKC, ki trenutno plačuje 0,25% APY za vsa stanja in brez minimalnih zneskov na računu. Prejeli boste tudi tri mesečna povračila provizije za bankomat. Še bolje, provizije za prekoračitev ni, provizije za tuje transakcije pa le 1%.

Medtem aplikacija združuje vse vaše finančne račune na enem mestu. To vključuje bančne račune, posojila, kreditne kartice in pokojninske račune, vključno z načrti, ki jih sponzorira delodajalec, kot je vaš 401 (k). Razvrstil bo vašo porabo, da vam bo s pomočjo poročil po meri natančno sledil, kam gre vaš denar.

Orodje za sledenje porabi deluje kot vgrajen sistem proračuna. Omogoča vam nastavitev omejitev kategorij porabe in boljši nadzor nad tem, kam gre vaš denar. Sledilnik lahko nastavite tako, da vas opozori kadar koli presežete proračun v kateri koli kategoriji porabe. Opozarjal vas bo tudi na prihajajoče račune. Orodje za samodejni varčevalni depozit lahko nakaže denar na vaš varčevalni račun, vendar to naredi z zasukom. Nastavite lahko periodični cilj varčevanja, Empower pa bo analiziral vaš denarni tok in samodejno prihranil denar, ko boste imeli dodatna sredstva.

Najbolj zanimivo pri aplikaciji Empower Finance pa je orodje Empower Assistant. Analiziral bo vaše račune glede možnih prihrankov in se po potrebi pogajal o vaših računih. To lahko vključuje prehod na cenejši kabelski in internetni načrt ali celo paket mobilnih telefonov. Orodje lahko tudi prekliče neželene naročnine.

Oh, in še ena funkcija: imeli boste dostop do človeškega trenerja. To bo zagotovilo osebno usposabljanje za vse finančne izzive, s katerimi se soočate.

Zakaj je prišel na seznam

• Finančna aplikacija, ki vam omogoča upravljanje in izboljšanje financ.
• Aplikacija je brezplačna za uporabo prvih 30 dni.
• Ponuja orodja za prihranek denarja, pogajanja o računih in prihranek dodatnega denarja.
• Credit Tracker vam bo pomagal spremljati, koliko porabite za kredit. To je lahko dragoceno orodje, če želite znižati stopnjo izkoriščenosti kredita na izboljšati svojo kreditno oceno.
• Obrestni tekoči račun trenutno plačuje 0,25% APY za vsa stanja, brez minimalnih zahtev po stanju.
• Avtomatizirani prenosi prihrankov.
• Dostop do človeškega trenerja, ki vam bo pomagal pri finančnih vprašanjih.

Kaj ga zadržuje

• Empower Finance je večinoma finančna aplikacija, prihaja pa s tekočim računom (brez prihrankov ali drugih bančnih storitev).
• Po 30-dnevnem brezplačnem preskusnem obdobju je za uporabo aplikacije na voljo 6 USD mesečne pristojbine.

Pregled Capital One

Capital One je še ena najboljša spletna banka, ki je prav tako na seznamu najboljših spletnih varčevalnih računov in najboljših spletnih preverjalnih računov. Toda Capital One je edinstven za druge spletne banke na tem seznamu, saj imajo dejansko fizične bančne podružnice na številnih lokacijah. Dejansko jih ima skupaj več kot 750. Poleg ponudbe vrhunskega preverjanja, prihrankov in zgoščenk ima Capital One tudi eno najbolj priljubljenih zasedb kreditne kartice v industriji.

Jedro bančništva Capital One so računi Capital One 360. Na voljo so tako pri preverjanju kot pri varčevanju.

360 Check ni na voljo brez pristojbin in minimalnih računov. Prav tako boste imeli dostop do več kot 40.000 bankomatov po vsej državi, ki so brezplačni. Račun trenutno plačuje 0,10% APY na vsa stanja na računu.

360 Performance Savings podobno nima minimalnih računov in mesečnih provizij. Trenutno plačujejo 1,00% APY za vsa stanja na računu.

Zakaj je prišel na seznam

• Capital One nima minimalnih zahtev za vloge in ne zaračunava provizij na svojih primarnih tekočih in varčevalnih računih.
• Banka ima več kot 750 poslovalnic, poleg tega pa deluje kot vseslovenska banka.
• Storitve za stranke so na voljo 24 ur na dan, sedem dni v tednu.
• Banka na svojem tekočem in varčevalnem računu plačuje obrestne mere precej nad povprečjem.
• Dostop do več kot 40.000 bankomatov po vsej državi brez plačila.
• Capital One ponuja nekaj najbolj privlačnih ponudb kreditnih kartic v industriji.

Kaj ga zadržuje

• Čeprav Capital One plačuje obrestne mere precej nad povprečjem v panogi, niso najvišje razpoložljive.
• Čeprav imajo na voljo podružnice, omrežje ni tako obsežno kot mnoge velike regionalne in nacionalne banke.

Kaj morate vedeti o spletnem bančništvu

Če želite kar najbolje izkoristiti številne ugodnosti, ki jih ponujajo spletne banke, kot so visoke obrestne mere in nizke provizije ali brez njih, se morate pripraviti na naslednje:

Ni bančnih podružnic: Spletno bančništvo vam bo najbolj ustrezalo, če redko ali nikoli ne greste v bančno podružnico. Če je obratno, morate imeti račun pri banki, ki ima podružnice.

Morate biti vsaj nekoliko podkovani v internetu: Delo na spletni platformi mora biti udobno. Morali boste krmariti po spletnem mestu in izvajati transakcije, na primer spletno plačevanje računov in nakazila, z malo ali brez pomoči banke.

Potrebovali boste pametni telefon in dobro internetno povezavo: Dostop do vašega računa bo odvisen od enega ali drugega, po možnosti obojega. Če živite na območju, kjer sta internetna povezava in Wi-Fi omejeni ali šibki, vam spletno bančništvo morda ne bo delovalo.

Določite raven storitev za stranke, ki jih potrebujete: Da bi bili stroški čim manjši, spletne banke ne delujejo samo brez podružnic, ampak pogosto tudi z omejenim številom osebja. Če potrebujete pogost dostop do storitev za stranke, sodelujte s spletno banko, ki ima 24 -urno službo za stranke.

Spletne banke so pogosto zelo specializirane: Ena banka je lahko specializirana za preverjanje brez provizije, druga pa lahko plačuje zelo visoke obresti za prihranke. Možno je, da boste potrebovali odnose z več kot eno spletno banko, da boste lahko izkoristili vse, kar ponujajo.

Mreža bankomatov je še pomembnejša: Ker ne boste imeli koristi od fizičnih bančnih poslovalnic, boste potrebovali zanesljiv dostop do obsežne mreže bankomatov brez provizije. Faktor brez provizije bo še pomembnejši, če pogosto dvigujete gotovino.

Večina spletnih bank ni primerna za poslovno bančništvo: Spletno bančništvo se hitro razvija. Toda le peščica spletnih bank ponuja poslovno bančništvo. Radius Bank je tista, ki to počne, in to je eden od razlogov, da smo jo uvrstili na naš seznam najboljših spletnih bank v državi.

Preden izberete spletno banko, natančno ocenite svoje bančne preference in rutine ter izberite banko, ki vam bo najbolj ustrezala.

Povzetek: Najboljše spletne banke v državi

Banka	Najboljše za…	Ponujeni računi	Obresti plačane…	Brez pristojbin…	Mreža bankomatov
Ally Bank	Popolno bančništvo in najboljše vsestransko poslovanje	Preverjanje, varčevanje, CD -ji, vlaganje	Preverjanje, varčevanje, CD -ji	Preverjanje in prihranki	43,000+
Zvoni	Potrošniki, ki ne izpolnjujejo pogojev za tradicionalne bančne račune	Preverjanje in prihranki	N/A	Preverjanje in prihranki	38,000+
Radius Bank	Mlajši potrošniki in poslovno bančništvo	Preverjanje, varčevanje, CD -ji, poslovni računi	Prihranki in zgoščenke ter 1% vračila denarja pri nakupih s preverjanjem	Preverjanje in prihranki	325,000+
Omogočite finančno	Upravljanje osebnih financ	Preverjanje računa	Preverjanje računa	Preverjanje računa	Samo zunaj omrežja
Capital One	Spletno bančništvo s fizičnimi poslovalnicami bank	Preverjanje, varčevanje, CD -ji	Preverjanje, varčevanje, CD -ji	Preverjanje in prihranki	40,000+