Oglejte si te brezplačne vire!
Nenehno me sprašujejo o najboljših orodjih, da bi se rešili dolga, ustvarili proračun, odprli Roth IRA in spremljali svoj portfelj. Nič več stresnega ni potrebno. Spodaj je vse, kar potrebujete.
Spodaj boste našli najboljše od najboljših na različnih področjih finančne industrije. Preden se potopite, preberite to pomembno razkritje.
Zbirka orodij za dominiranje denarja
To velja samo za naše naročnike, ki so se odločili pridružiti Gibanju vstaje denarja (mama). Izvedite več o gibanju tukaj.
V komplet orodij se občasno dodajo novi brezplačni viri samo za naročnike.
Brezplačno se prijavite spodaj in za vedno dostopajte.
Naložbe in upokojitev
Šest mesecev v moji karieri se ni veliko spremenilo. Seveda "razmišljal sem" o vlaganju in v mojih 401 tisoč vložil slabih 3%, vendar to še vedno ni bila prioriteta. Tako je, dokler mi sestanek s stranko ni spremenil življenja.
Srečanje je bilo s parom, ki je bil star 60 let in je mislil, da je čas, da se končno srečata s finančnim načrtovalcem. Po običajnih prijetnostih smo se lotili posla in videli, kako jim lahko pomagam.
Na sestanku sem izvedel, kako jih skrbi upokojitev. Vedeli so, da imajo v nekaj letih socialno varnost, vendar niso bili prepričani, da bo to dovolj. Da bi bile stvari še hujše, je njihov celotni življenjski prihranek znašal nekaj več kot 30.000 dolarjev.
Nobena pokojnina, majhni pregledi socialne varnosti in 30.000 dolarjev naložb niso vse, kar so imeli.
Bili so pod stresom in to je bilo očitno.
Najboljše možnosti
TD Ameritrade je na vrhu seznama iz več razlogov. To spletno posredništvo ima na stotine podružnic iz opeke in malte. Spletno trgovanje postane preprosto in cenovno dostopno z dodatno podporo živih ljudi, s katerimi se lahko posvetujete.
TD Ameritrade ima ugodne trgovinske pristojbine z obsežno ponudbo ETF -jev, vzajemnih skladov, delnic in možnosti, s številnimi pokojninskimi računi, CD -ji in obveznicami.
TD ponuja tudi uporabna orodja za raziskovanje in trgovanje, zato ne glede na to, kako ste novi pri vlaganju, lahko to storite pravilno. TD Ameritrade izstopa, ker ponuja primerne možnosti trgovanja za začetnike, ki sem jih pravkar opisal, pa tudi izkušene profesionalce.
S TD Ameritrade dobite celovito platformo s cenovno dostopnostjo. Minimalno stanje računa za odpiranje računa ni, vendar boste morali za začetek vlaganja položiti 2000 USD. Več o tem preberite v celoti Pregled TD Ameritrade.
E*TRGOVINA je eden od zvonilcev spletne posredniške industrije s popustom. Podjetje obstaja od leta 1992 in nenehno spodbuja industrijo k boljšim tehnologijam in drugim trgovskim inovacijam za stranke.
Tehnično gledano ima E*TRADE lokacije, kjer lahko obiščete opeko in malto, vendar jih je v celotni državi le 30. E*TRADE je predvsem spletno posredniško podjetje s popustom in so eno izmed vodilni v industriji. Njihove trgovinske provizije so le nekoliko višje od nekaterih drugih, vendar za začetek ni potreben minimalni depozit.
- Pristojbine za nastavitev računa za Roth IRA: Nobena
- Pristojbine za vzdrževanje računa za Roth IRA: Nobena
- Najnižji polog za odprt račun: $0
- Provizije za delnice, ETF in vzajemne sklade: 9,99 USD na delnico ali trgovanje z ETF, največ 19,99 USD na trgovanje z vzajemnimi skladi
Ally Invest je spletno posredniško podjetje s popustom z nekaterimi najcenejšimi trgovinskimi provizijami. ETF -je in delnice lahko trgujete za 4,95 USD. Ally Invest ponuja tudi vzajemne sklade po razumnih 9,95 USD na trgovino.
Če ga želite zmešati, Ally Invest ponuja možnosti trgovanja za samo 0,65 USD na pogodbo (plus 4,95 USD osnove). Z Ally Invest se lahko odločite za račun za samostojno upravljanje ali za račun, ki ga upravlja Ally.
Izbirate lahko tudi med številnimi pokojninskimi računi pri Ally Invest ali vlagate v CD -je, račune denarnega trga ter račune za preverjanje in varčevanje prek banke. Ally Bank je ena najbolj priljubljenih in donosnih bank na trgu, njihova naložbena platforma pa ni izjema.
Daj Ally Invest poskus. Mislim, da ne boste razočarani.
Druge odlične možnosti
M1 Finance -M1 Finance je edinstven robo-svetovalec, ki združuje samostojno vlaganje in avtomatizirano upravljanje, kar vam omogoča odprite IRA, preusmerite druge račune in vlagajte v ETF -je in delnice, izbirajte med strokovno izbranimi portfelji M1 ali ustvarite svoj lastna. Najboljši del? Ni stroškov za trgovanje in upravljanje računa.
Izboljšanje - Drugačen obrat pri vlaganju. Namesto da bi vas udarili s trgovinskimi provizijami in zmedeli možnosti vlaganja, izberite eno od dveh možnosti (košarica ETF -jev delnic) v primerjavi s košarico zakladniških obveznic) in se zaračunajo od 0,15% do 0,35% celotnih sredstev, ki ste jih vložili v podjetje.
Vanguard -Počasi in enakomerno zmaguje na dirki, samodejno vlaganje v nizkocenovne indeksne sklade pa je enako stabilno kot pri vlaganju. Vanguard je znan po neverjetno nizkih provizijah za svoje indeksne vzajemne sklade in ETF -je, zato je izgradnja portfelja z avtomatskim vlaganjem odlična in poceni izbira.
Življenjsko zavarovanje
Poročali so, da več kot 55 milijonov gospodinjstev nima dovolj življenjskega zavarovanja. Ste statistika? Tega nočemo…. Če ne boste imeli ustreznih zavarovalnih stopenj, boste vi in vaša družina v veliki nevarnosti. Običajno pri avtomobilskem in stanovanjskem zavarovanju uporabljamo samo najcenejšo blagovno znamko države. Bil sem zelo razočaran glede življenjskega zavarovanja. Življenjsko zavarovanje je ena najpomembnejših zavarovalnih polic, ki jih lahko kupite, vendar večina ljudi ne. To sem začel Gibanje življenjskega zavarovanja (glej video), da bi opozorili na potrebo, ki se je mnoge družine ne zmenijo.
Upravljanje naložb
Ko gre za upravljanje vsakodnevne porabe, imate trenutno vzpostavljen sistem. Ne moremo vam povedati, ali je ta sistem idealen ali ne, vendar nekaj počnete. Namesto da bi vas poskušali prepričati, da uporabite Excelovo preglednico za spremljanje porabe ali da denar naložite v kuverte in shranite jih po vsej svoji hiši, osredotočili se bomo na dve veliki zmagi, zaradi katerih bi bilo pri upravljanju vaših financ veliko lažje.
Ko ste izvedeli za dodelitev sredstev in letno uravnoteženje, ste naleteli na frustrirajočo steno, ko poskušate slediti portfelju, ki si ga delijo nekateri ali vsi naslednje: Roth ali vaš zakonec ali tradicionalni 401k, vaš zakonec Roth ali tradicionalna IRA, vse pokojnine, ki jih imate, ali na običajnih obdavčljivih naložbenih računih.
Razporeditev sredstev lahko upravljate znotraj vsakega od njih posebej, vendar je videti velike stvari skoraj nemogoče ...
…do zdaj. Osebni kapital omogoča povezovanje vseh vaših naložbenih računov v eno jasno nadzorno ploščo. Videti celotno sliko celotnega portfelja nikoli ni bilo lažje (razen če ste plačali visoke pristojbine za finančnega svetovalca, ki bi to rešil namesto vas).
Lahko si preberete naš celoten pregled Osebni kapital, vendar smo naredili tudi video sprehod skozi orodje:
Odveč je reči Osebni kapital je zdaj eno od finančnih orodij, ki si jih ogledujemo vsak mesec. Všeč nam je.
Upravljanje računov in proračuna
Ko gre za upravljanje vsakodnevne porabe, imate trenutno vzpostavljen sistem. Ne moremo vam povedati, ali je ta sistem idealen ali ne, vendar nekaj počnete. Namesto da bi vas poskušali prepričati, da uporabite Excelovo preglednico za spremljanje porabe ali da denar naložite v kuverte in shranite jih po vsej svoji hiši, osredotočili se bomo na dve veliki zmagi, zaradi katerih bi bilo pri upravljanju vaših financ veliko lažje.
Dvignite roko, če radi razvrščate papirnate račune, da vidite, kdaj je naslednji rok, da lahko po pošti spustite ček
Nihče?
Zato smo mislili.
Finovera je brezplačna spletna storitev, ki bo spremljala vse vaše račune, vas opomnila, kdaj je rok zapadlosti, in vse vaše izpiske shranila v digitalni obliki. Nič več vam ni treba vložiti v omarico. Finovera ne plačuje računa, če pa kliknete račun in ga želite plačati, vas spletno mesto preusmeri na stran za prijavo tega računa.
To je preprosta storitev, za katero menimo, da ima velik vpliv na to, kako upravljate svoje finance.
Izstopite iz dolga
Plačevanje visokih obresti na stanje kreditne kartice ni način za finančni napredek. Sledenje obremenitvi dolga in način, kako ga najbolje odplačati, je bilo vedno malo ugibanje (ali pa zahteva obsežno uporabo kalkulatorja ali preglednice). Tako kot povsod drugje s financami tudi mi verjamemo v uporabo orodij, ki vam olajšajo življenje pri zadolževanju.
Slediti vašim najrazličnejšim obrestnim meram, vašim minimalnim plačilom in ugotoviti, kateri dolg bi moral biti naslednji na vrsti za dodatna plačila, ni bilo enostavno. To je trajalo, dokler ni prišel Ready for Zero.
Upravljanje izstopa iz dolžniškega procesa pri več upnikih je zelo podobno sledenju vašemu naložbenemu portfelju. Ready for Zero to težavo rešuje na enak način Osebni kapital rešuje problem sledenja portfelju več borznoposredniških družb.
Vse, kar naredite, je, da vnesete svoje dolgove, obrestne mere itd. In orodje vam ustvari najhitrejši načrt izplačila, nato pa vam pomaga spremljati vaš napredek, ko ga odplačujete.
Najboljše od vsega? Brezplačno je.
Vzajemno posojanje
Vzajemno posojanje (ali posojilo P2P) je v naših očeh fenomenalna nova ideja v finančni industriji. Namesto da bi šli v banko ali na kreditno kartico za posojilo z visoko obrestno mero, uporabite spletno mesto, drugi pa vam posojajo denar pod boljšimi pogoji.
Kot smo že omenili, si raje ne izposodite denarja, da bi se rešili dolga - sliši se čudno, saj s tem zadolževanjem povečujete svoj dolg - včasih pa potrebujete osebno posojilo da prihranite tono denarja. Če boste lahko vzeli 35.000 USD dolga s kreditno kartico pri 20% in ga znižali na enak znesek pri 11%, boste prihranili veliko denarja za obresti.
Prav tako so kot potencialni vlagatelji donos tvegani, a vsekakor višji od drugih možnosti, ki so vam na voljo. Večina vlagateljev zasluži od 6% do 18% donosov svojega denarja, posojenega drugim posameznikom.
Posojilni klub ni bilo prvo spletno mesto za posojanje P2P, vendar menimo, da je najboljše. Posojilni klub ima trden postopek zbiranja, ki ne zagotavlja, da bodo vlagatelji izterjali sredstva iz posojil, ki so bila poslabšana, vendar je bistveno boljši od tistega, kar počne Prosper.
Zdi se, da je tudi zavarovanje posojil boljše.
Posojilni klub je bila prva posojilojemalka P2P, ki je vlagateljem dala možnost trgovanja s svojimi posojili z drugimi uporabniki, tako kot pri kateri koli drugi finančni napravi.
Zaslužite lahko posojila ali preprosto zmanjšate izgube, če opazite, da se kreditna ocena posojilojemalca zniža na enem od vaših zapiskov. Moj povzetek velja za enega najboljših Pregledi klubov posojil na spletu drugih finančnih blogerjev. Pokrivamo, kako vaš račun deluje tako za vlagatelje kot za posojilojemalce.
Prosper je bilo podjetje, ki je resnično prineslo idejo, da ljudje posojajo denar ljudem brez banke, ki je vpletena v javnost. Ko je posojilo poslabšalo, vlagatelji najdlje časa niso pustili skoraj nič, vendar se to počasi izboljšuje.
Prosper je trenutno na voljo tudi za vlagatelje v nekaj več državah kot Lending Club, čeprav se to lahko spremeni, če bo katero koli podjetje javno objavilo IPO.
Tehnično bi lahko ta razdelek uvrstili v kategorijo »Pridobivanje dolga«, vendar ga bomo pustili tukaj, ker se nanaša na posojila P2P. Vsi ti posojilodajalci P2P morajo imeti posojilojemalce, ki jim lahko posodijo ta denar. Če ste dolžni do očesnih jabolk, komaj plačujete minimalna plačila in ne morete napredovati pri zmanjševanju stanja, je lahko posojilo med vrstniki najboljša možnost za vas.
To je tako kot vsako drugo posojilo: prijavite se, opravite zavarovanje, predložite dohodkovno in zaposlitveno dokumentacijo ter dobite odobritev po določeni obrestni meri. Napišete svojo zgodbo, zakaj bi vas posojilodajalci želeli financirati. Nato napišete posojilo in počakate.
S P2P bi lahko vzeli 20.000 USD dolga po kreditni kartici z 20% obrestmi in ga nadomestili z 20.000 USD posojilom P2P po 12% s 3-letnim fiksnim izplačilom.
Nič več se ne sprašujte, koliko časa boste potrebovali, da se rešite dolga. Eno posojilo, eno plačilo in v 3 letih ali manj bi lahko bili brez dolga.
Ključ z Peer-to-Peer zadolževanje vzame izposojena sredstva in jih uporabi za vaše kreditne kartice (ali druge dolgove) in jih razreže. Ne zapirajte svojih računov, razen če imajo letno pristojbino - rezultat lahko znižate tako, da zaprete kreditne račune - ampak razrežite kartice, tako da se fizično ne boste mogli vrniti v dolgove.
Če tega ne storite, obstaja velika nevarnost odplačila kreditne kartice, če dobite posojilo P2P v enaki višini dolga, nato pa na karticah nabirate nov del dolga, kar vam daje dvojni dolg, ki ste ga morali začeti z.
Vaša bonitetna ocena je ena najpomembnejših številk, vezanih na vaš finančni uspeh. Zaradi slabe ocene lahko porabite na desetine tisoč več obresti v svojem življenju za hipoteke na domu, avtomobilska posojila in celo stroške, ki niso povezani s posojili, kot je avtomobilsko zavarovanje.
Edini način, da ugotovite svojo pravo kreditno oceno FICO, je, da jo kupite na spletnem mestu myFICO.com.
Spodnja orodja vam dajejo lastniške kreditne ocene, ki so podobne vaši oceni FICO, vendar niso popolnoma enake.
Sledenje tem povezanim rezultatom in njihovim spremembam pa vam lahko še vedno pomaga spremljati vašo kreditno zgodovino.
Naša tri priljubljena spletna mesta za brezplačno spremljanje kreditne zgodovine? Kreditna karma, Kreditni sezam, in Credit.com
Vaša bonitetna ocena je ena najpomembnejših številk, vezanih na vaš finančni uspeh. Zaradi slabe ocene lahko porabite na desetine tisoč več obresti v svojem življenju za hipoteke na domu, avtomobilska posojila in celo stroške, ki niso povezani s posojili, kot je avtomobilsko zavarovanje.
Edini način, da ugotovite svojo pravo kreditno oceno FICO, je, da jo kupite na spletnem mestu myFICO.com.
Spodnja orodja vam dajejo lastniške kreditne ocene, ki so podobne vaši oceni FICO, vendar niso popolnoma enake.
Sledenje tem povezanim rezultatom in njihovim spremembam pa vam lahko še vedno pomaga spremljati vašo kreditno zgodovino.
Naša tri priljubljena spletna mesta za brezplačno spremljanje kreditne zgodovine? Kreditna karma, Kreditni sezam, in Credit.com
Vsakodnevno bančništvo
Kar zadeva vaše vsakodnevne bančne potrebe, vam ni treba zapletati. Imeti tekoči račun, varčevalni račun in morda nekaj potrdil o pologu. Zahvaljujoč tehnologiji vam ni treba zanašati na stene iz malte. Če imate veliko čekov v denarju, lahko vodite lokalni brezplačni tekoči račun večinoma lahko fotografirate ček in v nekaj dneh bo nakazan na vašem spletnem bančnem računu dnevi.
Capital One 360 je daleč naša najljubša izbira za spletno bančništvo. V preteklosti ING Direct ga je Capital One kupil in ohranil vse, razen imena in barv. Ista odlična storitev, isti odlični računi. Lahko dobiš Preverjanje Capital One 360 ponuja pošteno obrestno mero, debetno kartico in dostop do bankomata, kot bi pričakovali. Capital One 360 prihranki ima višjo obrestno mero, ki je konkurenčna med drugimi spletnimi bankami, in našo najljubšo funkcijo: možnost odpiranja več podračunov za različne cilje varčevanja.
Na primer, lahko imate svoj glavni tekoči in varčevalni račun ter na varčevalnem računu nastavljene podračune za cilje, kot so »Sklad za nujne primere«, »Naslednji dopust« ali karkoli potrebujete. Nato lahko nastavite samodejne prenose z drugih računov neposredno na te podračune, da prihranite denar čim bolj neboleče in brez napora. Poleg tega imajo tudi potrdila o pologu. To je vse na enem mestu za vaše bančne potrebe in dobite odlično storitev za stranke.
Lahko odprete svojo brezplačen račun Capital One 360 tukaj.
Discover - podjetje s kreditnimi karticami - ima tudi bančno stran, ki ponuja varčevalne račune in potrdila o depozitu. Za varčevalne račune bi se držal Capital One 360 zaradi možnosti nastavitve podračunov, a za kaj podobnega CD-ju, ki se ga ne nameravate nikoli dotakniti skozi vse leto? Discover je odlična izbira, saj ponujajo nadpovprečne obrestne mere Odkrijte bančna potrdila o depozitu. Za druge bančne možnosti pojdite na Upravljanje naložb ali Upravljanje računov in proračuna.