Povprečna cena stanovanj, prodanih v Minnesoti, se je od leta 2012 gibala navzgor in dosegla 226.000 dolarjev do konca leta 2018, pravi Zillow. Domače vrednosti so se medletno zvišale za več kot 6 odstotkov, v letu 2019 pa naj bi se povečale za več kot 8 odstotkov.
Glede na nacionalne mediane so cene stanovanj, prodanih v Minnesoti, več kot 100.000 USD, zaradi česar je država Gopher ugodna za kupce stanovanj, ki se zanimajo za nakup nepremičnin v Velikih jezerih regiji.
Kot največji ameriški proizvajalec zelenega graha, sladke koruze, sladkorne pese in drugih osnovnih pridelkov, kmetijska industrija Minnesote upravlja velik del svojega gospodarstva po vsej državi. Poleg tega metropolitansko območje mest pobratenih (Minneapolis in St. Paul) še naprej spodbuja gospodarsko rast, novogradnjo in dostopne izobraževalne možnosti.
Vseživljenjski prebivalci in mlajši presajenci so ugotovili, da je Minnesota ugodno okolje zaradi nizke stopnje revščine, nizki življenjski stroški in visok srednji dohodek gospodinjstva, zaradi česar je to ugodna regija za potencialne kupce stanovanj, ki iščejo ugodno
hipotekarne obrestne mere.7 kritičnih elementov, ki vplivajo na hipotekarne in refinancirne stopnje v Minnesoti
Pri raziskovanju hipotekarnih možnosti v Minnesoti bi morali posojilojemalci oceniti tako makroekonomsko okolje države in lokalnih vidikov njihove regije, ki bi lahko vplivali na hipotekarne obrestne mere, za katere so kvalificirati.
Razlika v odstotkih obresti v času trajanja 30-letnega stanovanjskega posojila lahko privede do prihrankov na desetine tisoč dolarjev ali obratno do preplačila.
Ne glede na to, ali gre za najem posojila prvič ali za refinanciranje stanovanja, kupljenega pred desetletjem, ni mogoče zanemariti pomena razumevanja nekaterih podrobnejših podrobnosti hipotekarnih pogojev. Pri nakupu doma v Minnesoti upoštevajte teh sedem dejavnikov:
Vrsta posojila
Vrste hipotekarnih posojil so opredeljene glede na potrebe in finančne zmožnosti posojilojemalcev. Medtem ko se hipoteka s prilagodljivo obrestno mero (ARM) pogosto začne z nižjo obrestno mero za obdobje petih, sedmih ali 10 let, se bo po koncu tega obdobja verjetno prilagodila navzgor.
Nasprotje prilagodljive hipoteke je hipoteka s fiksno obrestno mero, ki ohrani enako obrestno mero v celoti posojila, zaradi česar je to dosledna in zanesljiva možnost financiranja za posojilojemalce, ki upajo na stalne obveznosti plačila do meseca mesec.
Obstajajo tudi različna druga stanovanjska posojila, na primer posojila za gradbeništvo, VA in USDA, ki imajo svoje hipotekarne zahteve.
Znesek posojila
Posojilo v višini milijon dolarjev je bolj tvegano kot posojilo v višini 300.000 dolarjev. Tako lahko posojilodajalci uvedejo strožje zahteve glede obrestne mere, da zagotovijo, da so njihove naložbe zaščitene pred morebitnimi težavami posojilojemalcev, ki bodo v prihodnosti poplačali celotno posojilo.
Masovnejša posojila pogosto povzročijo večje polog in višje obrestne mere, čeprav lahko posojilojemalci, ki dajo znaten znesek denarja (20% ali več), zamudijo višje obrestne mere. Posojilojemalci se lahko odločijo tudi za pogoje z nizko prilagodljivo obrestno mero in nato refinancirajo v fiksno nizko obrestno mero.
Polog
Vplivajo na trenutne in prihodnje obrestne mere posojilojemalca, so zneski pologa pogosto začetna točka pogajanj. Večji polog na splošno povzroča nižje obrestne mere, ker so posojilojemalci pokazali sposobni so zbrati dovolj denarja (in odgovornosti), da bodo dobro začeli pogoje za stanovanjsko posojilo stoječe.
Posojilojemalci niso povsod vezani na 20% pogoje pologa (industrijski standard); hipotekarno zavarovanje in različni programi pomoči pri vnaprejšnjem plačilu lahko zmanjšajo znesek vnaprej.
Profil posojilojemalca
Profili označujejo, kako tvegan je posojilojemalec, pri čemer upoštevajo postavke, kot je kreditna ocena, kreditna zgodovina, zaposlitvena zgodovina, osebna dolga, in prejšnje rubeže, če je primerno. Če upoštevate te spremenljivke, boste imeli bolj celovit prikaz tveganja, ki ga predstavljate za posojilodajalca, bolj kot tisto, kar bi dobili s preprosto kreditno oceno.
Vsak posojilodajalec uporablja svoj edinstven sistem točkovanja profilov posojilojemalcev, vendar običajno posojilojemalci, ki se slabše znajdejo na svojem profilu, na koncu z višjimi obrestnimi merami in znatnejšimi vplačili. Zato bodo posojilojemalci morda morali kupiti hipotekarno zavarovanje, da bi ublažili dodatne vektorje tveganja.
Vrsta obrestne mere
Po dogovoru s fiksno obrestno mero posojilojemalci vsak mesec poleg svojega hipotekarnega salda plačujejo enak odstotek obresti. Hipoteke s fiksno obrestno mero so najbolj priljubljena možnost stanovanjskega posojila, zlasti za posojilojemalce, ki ne predvidevajo, da se bodo njihove prihodnje ravni prihodkov znatno povečale.
Prilagodljive obrestne mere pomenijo, da se obresti, ki se plačujejo vsak mesec, lahko spremenijo po določenem časovnem obdobju, v katerem ostanejo fiksne, običajno v skladu z nihajočimi referenčnimi obrestnimi merami posojilodajalec. Posojilojemalci morajo vsak mesec plačati več obresti, če posojilojemalci zvišajo svoje obrestne mere, čeprav se te spremembe običajno določijo letno.
Posojilo v vrednosti
Razmerje med posojilom in vrednostjo je znesek, ki ga posojilojemalec dolguje na domu v primerjavi z ocenjeno vrednostjo tega doma. Na primer, če je polovica stanovanjskega posojila izplačana, je do polovice še polovica, kar znaša LTV 50%. Druga možnost je, če je od posojila v višini 1 milijona dolarjev odplačanih le 200.000 USD, potem je LTV posojilojemalcev 80% (še vedno dolgujete 800.000 USD).
Posojilojemalci, ki želijo refinancirati, se lahko z znižanjem LTV, običajno pod 80%, zavežejo k boljšim pogojem obrestnih mer. Ker se več hipotekarnih posojil odplača, posojilojemalec v bistvu načrtuje močnejši, uglednejši profil posojilojemalca in manj tvegano naložbo.
Vrsta bivališča
Medtem ko se na enodružinsko hišo pogosto gleda kot na varno in izračunano naložbo, imajo stanovanja, proizvedene enote in strukture z več enotami dodatno tveganje za posojilodajalce. Kot pravi Fannie Mae, so nekatere vrste nepremičnin bolj tvegane kot druge.
Refinanciranje v nižjo obrestno mero je lahko težje, če je stanovanje stanovanje v primerjavi s tradicionalnim domom. Zunaj večjih metropolitanskih območij v Minnesoti bodo potencialni kupci pogosteje naleteli na enodružinske hiše, ki jim morda ponujajo bolj obetavne možnosti refinanciranja.
V finančni industriji imajo tradicionalni domovi običajno obrestne mere za 0,25 odstotne točke nižje od stanovanj.
Kako do najboljših hipotekarnih in refinanciranih obrestnih mer v Minnesoti
Primerjalno nakupovanje je še ena kritična točka v procesu hipotekarnega in refinanciranja, saj lahko čim več možnosti posojilojemalcem pomaga pri izbiri pogojev in obrestnih mer, ki najbolje ustrezajo njihovim potrebam.
Težava je v tem, da večina kupcev stanovanj ne pozna protokolov in bontonov, ki obkrožajo zakonite finančnike. Poleg tega je za prve lastnike stanovanj celoten proces popolnoma nova izkušnja. Posledično preveč kupcev stanovanj ne kupuje naokoli; preprosto izberejo prvega posojilodajalca, s katerim sodelujejo, in kupijo stanovanje.
Ocenjuje se, da do 47% hipotekarnih posojilojemalcev (skoraj polovica!) Ne nakupuje, v skladu s Finančno zaščito potrošnikov Bureau, kar pomeni, da bi lastniki stanovanj lahko prihranili več deset ali sto tisoč dolarjev prihrankov na mizi. vrata na ograji.
Edini način, da iskreno veste, ali posojilojemalec dobiva najboljše hipotekarna obrestna mera je, če je govoril ali prejel ponudbe od več posojilodajalcev.
Del raziskovanja možnosti, ki so na mizi, je začetek pogajanj z vsemi ustreznimi podrobnostmi o tržnih silah v regiji, gospodarskimi trendi, ki povzročajo nihanja cen stanovanj in obrestnih mer, lokalnih pogojev, ki so edinstveni za določeno mesto ali sosesko, in trenutnih obrestnih mer, ki jih ponujajo posojilodajalci čas.
Preprost pogled na večino spletnih mest posojilojemalcev lahko hitro prikaže posnetek konkurenčnih hipotekarnih obrestnih mer.
Ko se posojilojemalci seznanijo s splošnimi gospodarskimi dejavniki in pogoji posojilodajalca, se lahko poglobijo v podrobnosti, kot so zneski posojil, polog in zahteve po kreditni oceni.
Ko se proces nakupa stanovanja premika, bi morali posojilojemalci na podoben način dobiti jasnost glede pristojbin za ocenjevanje cen, vlog, priprave dokumentov, nastanka in drugih vrst doplačil. Da bi privabili posojilojemalce, se posojilodajalci pogosto odpovejo nekaterim ali vsem tem provizijam, vendar tega morda ne bodo storili, če teh podrobnosti ne obravnavajo v pogajanjih.
Priporočena podjetja v Minnesoti
Najboljši posojilodajalci v Minnesoti so:
Pospešena posojila
Quicken Loans daje posojila posojilojemalcem v vseh 50 državah in na svojem spletnem mestu navaja dnevne posodobitve svojih ponudb hipotekarnih obrestnih mer. Na osmih in petih zaporednih letih nastopa na lestvicah primarnega nastanka hipotekarnih posojil in servisiranja hipotekarnih posojil J. D. Powerja, finančna institucija hipotekarnim posojilojemalcem olajša hitro iskanje najboljših obrestnih mer za vse večje domove vrste posojil.
Raketna hipoteka
Kot spletna platforma za posojanje hitrih posojil, Raketna hipoteka posojilojemalcem omogoča dostop in prilagajanje možnosti posojila zunaj standardnih hipotekarnih pogojev.
Rocket Mortgage ponuja tudi intuitivna priporočila ob vsakem vnosu podatkov o posojilojemalcu, s čimer je postopek nakupa stanovanja preprostejši s pomočjo spletnega pomočnika od konca do konca. Na voljo so vse možnosti državnega posojila.
Ally Bank
Ally Bank je najboljša možnost posojanja posojilojemalcev po vsej državi, ki je na voljo samo na spletu, Minnesotanci z odličnimi kreditnimi ocenami pa lahko zagotovijo 30-letne hipoteke s fiksno obrestno mero za manj kot 4,75% obresti. Posojilojemalci se lahko tudi s pritiskom na gumb predhodno kvalificirajo, predložijo dokumente in zaprejo stanovanjska posojila
CrossCountry hipoteka
Ponuja hitro odobritev kreditov, celoten nabor izdelkov za nakup in refinanciranje, brezplačna posvetovanja in možnost če se prijavite v stanje posojila, CrossCountry Mortgage služi posojilojemalcem iz Minnesote prek storitve za stranke in širine storitve. Posojilodajalec navaja, da lahko stanovanjska posojila zapre v samo 21 dneh.