Prepis zgornjega videoposnetka sledi spodaj. Več videoposnetkov najdete na YouTube kanal z dobrimi finančnimi sredstvi.
Today bom odgovoril na pogosto vprašanje, ki ga dobim od veliko ljudi. Ali imate situacijo, nekje delate, zamenjate službo ali ste se odločili, da greste drugam, ste bili odpuščeni ali ste bili odpuščeni. Ne glede na razlog, če ste bili tam nekaj časa, ste najverjetneje sodelovali pri načrtu 401 (k). Zdaj, ko ste to službo zapustili in ste začeli novo službo, se morate zelo, zelo pomembno odločiti, kaj storiti s tem 401 (k). Pogosto vprašanje, ki ga dobim, je naslednje:
"Jeff, imam starega 401 (k). Ali je smiselno prestopiti v IRA. "
Glede na vašo situacijo bom najverjetneje rekel pritrdilno, vendar obstaja nekaj primerov, ko bi bilo smiselno, da jo vključite v vaš obstoječi 401 (k), ki ga bom obravnaval v drugem videoposnetku. Danes želim pojasniti, zakaj bi morali vsaj razmisliti prevrnitev po 401 (k) v IRA.
1. Več možnosti naložb
V prvi vrsti si želite več naložbenih možnosti. Najpogosteje, kar vidim v večini načrtov 401 (k), boste imeli na izbiro približno 12-15 naložbenih možnosti. Videl sem nekaj večjih načrtov, ki bodo imeli 40, 50 ali morda celo 60 naložbenih možnosti, vendar na splošno to vidim. Če vzamete ta denar in ga zvrnete v IRA, namesto da bi imeli le 12-15 naložbenih možnosti, ste se zdaj odprli v svet vseh različnih naložbenih možnosti, ki jih imate. Če želite vlagati v posamezne delnice, lahko to storite v IRA. Najverjetneje tega niste storili pri svojih 401 (k). To velja tudi za druge naložbe, v katere boste lahko vlagali.
2. Poenostavite svoje življenje
Kaj pa poenostavitev vašega življenja s konsolidacijo papirja in izkazov o računu. Spomnim se enega posebnega primera, ko sem imel stranko. Sedli smo in imel je sedem različnih načrtov 401 (k). Predstavljajte si, da dobite sedem različnih četrtletnih izjav in jih poskušate rešiti. Ne samo to, ampak tudi poskuša slediti naložbeni strategiji dogajanja s temi sedmimi različnimi računi 401 (k). Če se obrnete na IRA in se zdaj lahko združite v ta račun, in če večkrat zamenjate službo, zakaj ne razmislite o konsolidaciji in poenostavitvi svojega življenja. Gre za manj papirologije. Manj papirja pomeni večjo učinkovitost in lažje spremljate, kaj se dogaja v vašem finančnem življenju.
3. Nadzirajte svoj dohodek
Drug vidik, ki ga želite razmisliti o prestopu v IRA, še posebej, če se bližate upokojitvi, je, da lahko nadzirate svoje dohodke ob upokojitvi. Običajno bodo pri razdelitvi iz načrta 401 (k) zadržali standardne 20 -odstotne davčne odtegljaje. Ko se obrnete na IRA, imate diskrecijsko pravico, koliko davkov želite zadržati iz svojih distribucij. Kar zadeva načrtovanje upokojitve in načrtovanje dohodka, bolje je, da manj morate plačati stricu Samu vnaprej.
Zdaj, v prvem letu upokojitve, je nekoliko težje ugotoviti, kakšen je lahko natančen davek, vendar običajno po tem, ko sem delal s stranko za Približno eno leto lahko nekako ocenimo, koliko davkov moramo zadržati iz naših distribucij, da se prepričamo, da smo do konca porabili dovolj leto.
4. RMD -ji
Drugi pomislek glede distribucij iz IRA in zakaj bi morali preiti s svojega 401 (k) je, če se približujete 70-1/2. Ko dosežete starost 70-1/2, morate začeti tako imenovane minimalne distribucije. Znotraj IRA imate zdaj diskrecijsko pravico, koliko naložb želite likvidirati ali odstraniti iz IRA. Morda obstaja nekaj, kar ne deluje tako daleč in bi ga radi vzeli ali likvidirali iz IRA. S 401 (k) in omejenimi naložbenimi možnostmi ne boste imeli toliko besede o tem, kaj se likvidira.
Hitro so to le štirje razlogi, zakaj menim, da bi morali razmisliti o tem, da bi svoj 401 (k) prenesli v IRA. Še enkrat se vračam na točko številka ena in imam več naložbenih možnosti, to je to. Imejte več izbire. Primerjam to z odhodom na jedo in lahko grem v restavracijo s petimi stvarmi v primerjavi s samopostrežnim bifejem s 65 predmeti. Kadarkoli bom imel več izbire, bom na splošno srečnejši, saj bom glede na razpoloženje ali dogajanje imel na izbiro več možnosti.