Če ste iskali, kam bi vložili svoj denar, se dobro zavedate, da obstaja veliko možnosti. Toda ali so nekatere investicijske družbe boljše od drugih in natančneje – katere so prave za vas? Zbral sem seznam desetih najboljših investicijskih podjetij, ki vam bodo pomagali narediti to zelo pomembno izbiro.
Kazalo
- Vrste investicijskih družb
- Kako izbrati investicijsko družbo
- 10 najboljših investicijskih družb
- 1. Schwab
- 2. Zvestoba
- 3. Vanguard
- 4. Osebni kapital
- 5. Ally Invest
- 6. E*TRGOVINA
- 7. Izboljšanje
- 8. M1 Finance
- 9. Robin Hood
- 10. Fundrise
- Pogosta vprašanja o investicijskih družbah
- Končne misli
Vrste investicijskih družb
V našem vodniku so predstavljene naslednje vrste investicijskih družb:
- Investicijsko posredniške družbe – ponujajo široko paleto naložb in so na splošno usmerjeni v vlaganje v lastni režiji.
- Družbe za upravljanje naložb – podjetja, ki zagotavljajo individualno upravljanje portfelja in lahko sodelujejo z drugimi investicijskimi družbami.
- Skladne družbe – običajno organizacije, ki sponzorirajo različne investicijske sklade skladi, s katerimi se trguje na borzi (ETF) in/ali vzajemni skladi.
- Robo-svetovalci – nizkocenovne avtomatizirane naložbene storitve, namenjene predvsem manjšim vlagateljem.
- Platforme za množično financiranje nepremičnin – ponujajo priložnost za vlaganje v poslovne nepremičnine, zlasti v posamezne nepremičninske posle – običajno z majhno vnaprejšnjo naložbo.
Seveda obstaja veliko drugih investicijskih podjetij, vključno s podjetji zasebnega kapitala, platformami za posojila enakovrednim in podjetji tveganega kapitala. Toda to so visoko specializirana podjetja, ki zahtevajo ločene razprave in niso idealna za povprečnega vlagatelja.
Kako izbrati investicijsko družbo
Pravo investicijsko podjetje je odvisno predvsem od vašega naložbenega stila. Na primer, ali želite sprejemati naložbene odločitve ali prepustiti strokovnjakom, da to storijo prek upravljanega portfelja?
"Najboljša investicijska družba za vas bo odvisna od vrste vlagatelja,"
»Če ste pasivni vlagatelj, ki ima rad ETF-je in sovraži provizije, izberite investicijske družbe, ki ponujajo široko izbiro poceni indeksnih skladov, kot sta Vanguard ali Fidelity. Po drugi strani, robo-svetovalci kot sta Betterment ali M1 Finance za ustvarjanje vašega portfelja, vam lahko pomaga prihraniti denar, zlasti ko imate skromne prihranke in ne izpolnjujete pogojev za ugodnosti, ki so na voljo premožnejšim vlagatelji."
Predvsem robotski svetovalci so demokratizirali upravljanje naložb. Če ste nekoč morali imeti zelo velik portfelj – 500.000 USD ali več –, da bi imeli koristi od profesionalnega upravljanja portfelja, je zdaj to prednost mogoče pridobiti z le nekaj dolarji.
"Robo-svetovalci omogočajo novim vlagateljem, da svoje naložbe postavijo na avtopilota in izločijo čustva iz naložbe,"
»Od ustanovitve so prišli daleč in zdaj vam omogočajo vlaganje v alternativna sredstva, kot so umetnine in kriptovalute. Meni osebno najljubši je M1 Finance, ker vam omogoča, da ustvarite svoje lastne »pite« (portfelje), ki vam pomagajo diverzificirati vaše naložbe.«
Končno se vam ni treba omejiti na eno investicijsko družbo. Na primer, lahko imate nekatere svoje naložbe pri robotskem svetovalcu, medtem ko imate račun pri investicijsko posredniški družbi za samostojno vlaganje.
10 najboljših investicijskih družb
Spodaj je navedenih deset najboljših investicijskih družb za večino vlagateljev. Niso razvrščeni v nobenem vrstnem redu. Namesto tega smo se odločili, da navedemo, za kaj je vsak "najboljši", tako da lahko izberete tistega, ki vam najbolj ustreza.
1. Schwab
Minimalna začetna naložba: $0
Provizije in pristojbine: 0 USD za delnice, opcije in ETF; več kot 4000 vzajemnih skladov brez provizije.
Razpoložljivi računi: Skupni in individualni računi; tradicionalno, Roth, prevračanje, SEP in SIMPLE IRA; Solo 401 (k).; zaupa in skrbniški računi.
Ponujene naložbe: Delnice, obveznice, ETF-ji, vzajemni skladi, opcije, terminske pogodbe in CD-ji.
Najboljše za: Vsi vlagatelji
Schwab je največji maloprodajni investicijski posrednik na svetu in obstaja veliko razlogov, zakaj. Ne samo, da podjetje ponuja skoraj vse vrste naložb (razen kriptovalut), imajo pa tudi med najboljšimi storitvami za stranke v industriji. To vključuje podporo v živo 24/7 in več kot 360 lokalnih podružnic po vsej državi.
Schwab lahko sprejme tudi skoraj vse vrste računov, vključno z obsežnim seznamom pokojninskih računov. In ker ponuja številna orodja in vire, deluje za začetnike in napredne dnevne trgovce.
Ključne funkcije:
- Izjemna naložbena platforma za vlagatelje na vseh ravneh.
- Na voljo široka izbira naložb.
- Popolna zbirka naložbenih orodij in virov za samostojne vlagatelje.
- Upravljal naložbene možnosti prek inteligentnih portfeljev Charlesa Schwaba.
- Storitev za stranke 24/7, ki je med najboljšimi v industriji.
- Več kot 360 fizičnih poslovalnic, če imate raje neposredno pomoč strankam.
2. Zvestoba
Minimalna začetna naložba: $0
Provizije in pristojbine: 0 USD za delnice, opcije in ETF; več kot 3000 vzajemnih skladov brez provizije
Razpoložljivi računi: Skupni in individualni računi; tradicionalni, Roth, rollover, SEP in SIMPLE IRA; Solo 401 (k) s; skladi in skrbniški računi
Ponujene naložbe: Delnice, obveznice, vzajemni skladi, ETF, opcije in drugi vrednostni papirji.
Najboljše za: Vsi vlagatelji
Zvestoba je morda Schwabov največji konkurent, oba investicijska velikana pa sta si v marsičem podobna. Zrcalijo ponudbe izdelkov in programe drug drugega. Prednost enega pred drugim se lahko bolj kot kar koli drugega zmanjša na osebni naložbeni slog. Fidelity je odlična izbira za vsakega vlagatelja.
Ključne funkcije:
- Vrhunska naložbena platforma za vlagatelje na vseh ravneh.
- Izjemna storitev za stranke, vključno z velikim številom lokalnih poslovalnic.
- Ponuja skoraj neomejene naložbene možnosti.
- Ena najboljših naložbenih platform v industriji.
- Ponuja robotskega svetovalca Fidelity Go kot poceni možnost upravljanega portfelja.
3. Vanguard
Minimalna začetna naložba: 0 USD, vendar 1000 USD ali več v številnih vzajemnih skladih
Provizije in pristojbine: provizija za račun v višini 20 USD s stanjem na računu < 10.000 USD (opusti se pri e-dostavi izpiskov); trgovanje brez provizije za delnice, ETF-je in opcije (plus 1 USD na pogodbeno provizijo); 3.000+ brezplačnih vzajemnih skladov
Razpoložljivi računi: Skupni in individualni računi; tradicionalni, Roth, rollover, SEP in SIMPLE IRA; Solo 401 (k) s; skladi, 529, in skrbniški računi
Ponujene naložbe: Delnice, ETF-ji, opcije, obveznice in vzajemni skladi; Načrti osebnega svetovanja in digitalnega svetovalca
Najboljše za: Vlagatelji v sklade
Vanguard ponuja posredniško platformo, vendar je podjetje najbolj znano po svojih investicijskih skladih, vključno z ETF. Vanguard skladi so med najbolj priljubljenimi na svetu. Zelo so jim naklonjeni upravljavci naložb, pa tudi robotski svetovalci.
"Vanguard je eno najboljših investicijskih podjetij in je dobro za vlagatelje, ki želijo imeti sredstva dolgoročno in sčasoma povečati svoj položaj,"
»Vanguard ponuja različne sklade za vlaganje, ima pa tudi nizke provizije, nižje od povprečja v panogi. Medtem ko so skladi Vanguard odlični za začetnike, so dobri tudi za srednje in izkušene vlagatelje.«
Ključne funkcije:
- Ponudnik nekaterih najcenejših skladov v industriji.
- Ponuja dve možnosti upravljanega portfelja – osebno svetovanje in digitalni svetovalec.
4. Osebni kapital
Minimalna začetna naložba: 0 USD za brezplačno različico, 100.000 USD za upravljanje premoženja
Provizije in pristojbine: Stopenjska letna provizija za upravljanje, ki se začne pri 0,89 % in se zniža na 0,49 % pri večjih računih
Razpoložljivi računi: Individualni in skupni posredniški računi; tradicionalni, Roth, rollover in SEP IRAs ter skladi; ponuja tudi nasvete o načrtih 401 (k).
Ponujene naložbe: Običajno ETF in posamezne delnice
Najboljše za: Profesionalno upravljanje velikih portfeljev
Osebni kapital ponuja brezplačno finančno platformo, kjer lahko združite vse svoje finančne račune, vključno z naložbenimi, bančnimi in posojilnimi računi, ter izkoristite številna orodja, ki vam pomagajo upravljati svoje finance. Ponujajo pa tudi svojo storitev upravljanja premoženja za vlagatelje z najmanj 100.000 USD za naložbo.
Naložbena storitev vključuje dostop do namenskih finančnih svetovalcev in pomoč pri upravljanju vašega pokojninskega načrta, ki ga sponzorira delodajalec. Personal Capital ponuja nižjo strukturo provizij od tiste, ki jo boste plačali za tradicionalno investicijsko svetovalno podjetje, hkrati pa ponuja večinoma enake storitve. Oglejte si mojo Pregled osebnega kapitala za več informacij.
Ključne funkcije:
- Dostop do namenskih finančnih svetovalcev.
- Napredne strategije davčne optimizacije.
- Naložbeno svetovanje za pokojninske načrte, ki jih sponzorira delodajalec.
- Nižje provizije kot pri tradicionalnih naložbenih svetovalcih.
5. Ally Invest
Minimalna začetna naložba: $0
Provizije in pristojbine: Trgovanje z delnicami, ETF-ji in opcijami brez provizije (plus 0,50 USD na pogodbeno nadomestilo); 9,95 USD za vzajemne sklade brez obremenitve, 0 USD za obremenitev
Razpoložljivi računi: Individualni, skupni, skrbniški, tradicionalni IRA, Roth IRA, Rollover IRA, Coverdell
Ponujene naložbe: Delnice, delnice OTC/penny, ETF, vzajemni skladi, obveznice, Potrdila o depozitu, in FOREX.
Najboljše za: Vlaganje z raznolikimi finančnimi storitvami
Del družine Ally, Ally Invest vlagateljem ponuja velik portfelj finančnih storitev. Prvič, ponujajo vlaganje v lastni režiji, vključno s trgovanjem z maržo. Če pa imate raje upravljano možnost, ponujajo tudi Robo Portfelje, ki jih lahko odprete z minimalno naložbo 100 USD.
Toda podjetje ponuja tudi bančne storitve, vključno s tekočim računom in varčevanjem z visokimi obrestmi, pa tudi s kreditnimi karticami, osebnimi posojili in hipotekami. Toda njihova posebnost so avtomobilska posojila (Ally je podjetje naslednik nekdanje General Motors Acceptance Corporation (GMAC).) Preberite Pregled Ally Invest za več informacij.
Ključne funkcije:
- Ponuja samostojno vlaganje in upravljane portfelje.
- Zelo cenjena platforma za trgovanje.
- Zagotavlja druge finančne storitve, vključno z bančništvom in večino vrst posojil.
6. E*TRGOVINA
Minimalna začetna naložba: $0
Provizije in pristojbine: delnice, ETF-ji in opcije v vrednosti 0 USD (+ 0,65 USD na pogodbeno nadomestilo); več kot 7.000 vzajemnih skladov brez transakcijskih provizij
Razpoložljivi računi: Individualni in skupni naložbeni računi; tradicionalne, Rothove in rollover IRA
Ponujene naložbe: Delnice, obveznice, ETF-ji, vzajemni skladi, opcije, valute in terminske pogodbe
Najboljše za: Vlaganje v lastni režiji
E*TRGOVINA je v zadnjih letih hitro postala najboljša platforma za trgovanje. Ni tako velik kot Schwab ali Fidelity, vendar je med vlagatelji zelo priljubljen. Je trdna platforma za aktivne trgovce, ponuja pa tudi možnosti upravljanega portfelja. Ena najboljših lastnosti je, da ponujajo na tisoče vzajemnih skladov brez provizije. Več o tem v našem E*Trade pregled.
Ključne funkcije:
- Visoko ocenjena trgovalna platforma v Power E*TRADE.
- Trgovanje z vzajemnimi skladi brez provizije.
- E*TRADE je zdaj del družine Morgan Stanley.
- Ponuja samostojno vlaganje in upravljano možnost prek svojih osnovnih portfeljev.
7. Izboljšanje
Minimalna začetna naložba: 0 USD za digitalni načrt; 100.000 USD za načrt Premium; 10 $ za račun Cash Reserve
Provizije in pristojbine: 0,25 % letno svetovalno nadomestilo za digitalni načrt; 0,40 % letno svetovalno nadomestilo za načrt Premium
Razpoložljivi računi: Individualni in skupni davčni računi; tradicionalni, Roth in SEP IRA; čekovni in visoko donosni gotovinski računi; kripto portfelji, skladi
Ponujene naložbe: ETF-ji, vloženi v ameriške in mednarodne delnice in obveznice
Najboljše za: Preprosto upravljanje naložb po zelo nizki ceni.
Izboljšanje je eden prvih robotskih svetovalcev in ostaja vodilni na tem področju. Kot je običajno pri robotskih svetovalcih, boste začeli z izpolnjevanjem kratkega vprašalnika, namenjenega ugotavljanju vaše tolerance do tveganja in naložbenih ciljev. Oblikovan bo portfelj ETF-jev, vključno z mešanico delnic, obveznic in drugih razredov sredstev. Za nizko letno pristojbino je vse, kar morate storiti, napolniti svoj račun, Betterment pa bo zagotovil celovito upravljanje portfelja.
Podjetje je razširilo svoj meni izdelkov in zdaj ponuja tekoči račun in denarno rezervo z visokim donosom. In čeprav ne morete ustvariti lastnega portfelja, vam Betterment daje možnost, da povečate ali zmanjšate naložbene pozicije. Izvedite več o Betterment v mojem popoln pregled.
Ključne funkcije:
- Popolnoma avtomatizirano upravljanje naložb po nizki ceni.
- Lahko sprejme vlagatelje vseh velikosti portfelja, vključno z začetniki.
- Ponuja več možnosti portfelja.
- Betterment Cash Reserve ponuja možnost varčevanja z visokimi obrestmi na vašem naložbenem računu.
- Betterment Premium omogoča dostop do finančnih načrtovalcev v živo.
8. M1 Finance
Minimalna začetna naložba: 0 $ za odprtje računa, 100 $ za začetek vlaganja
Provizije in pristojbine: Brez provizij za trgovanje ali stroškov vodenja računa
Razpoložljivi računi: Posamezni in skupni obdavčljivi naložbeni računi; tradicionalne, Roth, rollover in SEP IRA
Ponujene naložbe: Posamezne delnice in ETF
Najboljše za: Avtomatizirano vlaganje, ki vam omogoča izbiro naložb in ustvarjanje lastnih portfeljev.
Če vam je všeč zamisel o robotskem svetovalcu, vendar bi raje sami izbrali svoje naložbe, M1 Finance je popolna investicijska družba. Ustvarite lahko svoje lastne portfelje – znane kot »pite« – vsakega napolnite s kar 100 ETF-ji in posameznimi delnicami. Od tam naprej bo M1 Finance brezplačno zagotavljal popolno upravljanje portfelja, vključno z občasnimi rebalansi. Več o tem v mojem Pregled M1 Finance.
Ključne funkcije:
- Ustvarite lastne portfelje, ki jih bo M1 Finance v celoti upravljalo.
- Brez provizij za dodajanje sredstev in delnic v vaše portfelje in brez letne provizije za upravljanje.
- Ustvarite poljubno število portfeljev, zgrajenih okoli izbranih tem.
9. Robin Hood
Minimalna začetna naložba: $0
Provizije in pristojbine: Trgovanje z delnicami, opcijami, ETF-ji in kriptovalutami brez provizije.
Razpoložljivi računi: Posamezni obdavčljivi naložbeni računi ter tradicionalni in Roth IRA.
Ponujene naložbe: Delnice, ETF-ji, opcije in kriptovalute.
Najboljše za: Hitro trgovanje in diverzifikacija v kriptovalute.
Robin Hood je naložbena aplikacija, zasnovana za hitro trgovanje brez provizije. In ne samo, da ponujajo običajno ponudbo delnic, ETF-jev in opcij, ampak lahko tudi vlagate v kriptovalute. Vlagate lahko v katerega koli od teh razredov sredstev brez provizije. Za več podrobnosti si oglejte mojo Pregled Robinhooda.
Ključne funkcije:
- Hitra in učinkovita naložbena aplikacija.
- Ponuja vlaganje v kriptovalute na isti platformi, kjer imate druge naložbe.
- Trgovanje z delnicami, ETF-ji, opcijami in kriptovalutami brez provizije.
10. Fundrise
Minimalna začetna naložba: $10
Provizije in pristojbine: 1 % letna provizija + 1 % provizija za odkup v prvih petih letih
Razpoložljivi računi: Individualni in skupni obdavčljivi računi, samo IRA v lastni režiji (SDIRA).
Ponujene naložbe: Javni REITs, s katerimi se ne trguje (eREITs) in eFunds
Najboljše za: Diverzifikacija v nepremičninsko množično financiranje z majhnim vložkom.
Naložbe v nepremičnine ponujajo odlično diverzifikacijo znotraj portfelja, v katerem prevladujejo finančna sredstva. Fundrise je platforma za množično financiranje nepremičnin ki malim vlagateljem omogoča sodelovanje pri poslih s poslovnimi nepremičninami.
Vlagate lahko v stanovanjske posle prek njihovih e-skladov ali v portfelje poslovnih nepremičnin, imenovane eREIT. Fundrise ponuja tudi večplastne portfelje, kar vam omogoča, da prevzamete bolj izpopolnjene naložbe kot svoj portfelj raste. Lahko pa začnete vlagati že z 10 USD. Več o tem v mojem celotnem Pregled Fundrise.
Ključne funkcije:
- Investirajte v stanovanjske ali poslovne nepremičnine.
- Investirajte že z 10 USD.
- Ponuja več možnosti portfelja, odvisno od velikosti vašega portfelja in tolerance tveganja.
- Za razliko od večine nepremičninskih platform za množično financiranje Fundrise vlagateljem omogoča likvidacijo svojih deležev.
Pogosta vprašanja o investicijskih družbah
Imenovanje enega najboljšega investicijskega podjetja je odvisno od tega, koga vprašate. Vendar je Schwab največji investicijski posrednik na svetu. Leta 2021 je družba poročala o skupnih sredstvih v upravljanju v višini več kot 8 bilijonov dolarjev.
Kar zadeva vlaganje, ni univerzalne rešitve. Vaša idealna deleža bi morala med drugim določati vaš časovni okvir in toleranca tveganja.
Ko poznate svojo stopnjo tolerance do tveganja, bo ustvarjanje ustrezne mešanice delnic in naložb s stalnim donosom lažje. In ko to veste, je na splošno najbolje, da začnete vlagati s skladi, kot so ETF ali nizkocenovni vzajemni skladi. Vsak vam bo zagotovil portfelj vrednostnih papirjev v določenem razredu sredstev. Takšna orodja Vanguardov vprašalnik za vlagatelje vam lahko pomaga prepoznati prave vrste naložb za vaš portfelj.
Če je varnost vaša glavna prednostna naloga, priporočam vlaganje v visoko donosne varčevalne račune, potrdila o vlogah (CD) ali vrednostne papirje državne blagajne ZDA. Nobena od teh vas ne bo obogatila, vendar bo varovala vaš glavnico in zagotovila spodoben donos. Razmislite o delnicah z izplačilom dividend ali prednostnih delnicah, če ste pripravljeni prevzeti več tveganja v iskanju višjih donosov.
Milijonarji imajo v svojih portfeljih veliko enakih naložb kot povprečni vlagatelji. Vendar pa so poslovne nepremičnine, skladi zasebnega kapitala in tvegani kapital primeri bolj ekskluzivnih naložb, ki so običajno na voljo samo premožnim, akreditiranim vlagateljem.
Končne misli
Kot lahko vidite, obstaja več kot dovolj investicijskih družb, ki ustrezajo vsaki vrsti vlagatelja, in vsaka ima več prednosti. Če se še vedno trudite odločiti, katera platforma je prava za vas, se odločite za slog naložbe in to vam bo pomagalo zožiti izbiro.
Ali želite popoln nadzor nad vsakodnevnim odločanjem ali bi raje izbrali pristop »nastavi in pozabi«? To so vprašanja, ki si jih morate zastaviti. Morda boste želeli vprašati tudi druge vlagatelje, ki jih poznate, o njihovih izkušnjah z različnimi platformami.