Federálna vláda má skutočný zoznam agentúr pre polievky podľa abecedy, ktoré do značnej miery pôsobia v zákulisí. Pravdepodobne ste už oboznámení s SEC, ale existujú aj iné finančné sektory, ktoré zohrávajú veľkú úlohu v úspechu vašich investícií. Agentúry ako FDIC, SIPC a FINRA veľmi prispievajú k zvýšeniu dôvery a likvidity investičných a finančných subjektov.
Čo sú to za agentúry a ako ovplyvňujú vaše investície?
FDIC - Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov
FDIC (čo znamená Federal Dvyhodiť Jauistenie C.orporation) bol vytvorený zákonom o bankách z roku 1933 a funguje ako vládna spoločnosť USA, ale ako nezávislá agentúra.
Medzi hlavné funkcie FDIC patrí:
Poistenie bankového vkladu.FDIC zaisťuje bankové vklady až do 250 000 dolárov na vkladateľa. Toto poistné krytie sa vzťahuje na vklady uložené v takmer 7 000 bankových inštitúciách v celej krajine. Toto sa nevzťahuje na úverové družstvá, ktoré sú namiesto toho poistené Národnou správou úverových zväzov alebo NCUA.
Bankový dohľad. FDIC vykonáva pravidelné kontroly svojich členských bánk. Tieto preskúmania sa týkajú bezpečnosti a spoľahlivosti jednotlivých bánk a dodržiavania zákonov o ochrane spotrebiteľa.
Dohľad nad niektorými bankami. FDIC spravuje banky v úpadku, ktoré sa dostali do nútenej správy, a to predovšetkým kvôli problémom s finančnou stabilitou.
FDIC je financovaný z poistného plateného členskými bankami za poistenie vkladov poskytované agentúrou. Tiež získava ďalšie výnosy z úrokov prijatých z investícií do cenných papierov ministerstva financií USA. Na rozdiel od väčšiny vládnych organizácií a dokonca aj kvázi vládnych organizácií, FDIC nedostáva rozpočtové prostriedky od vlády USA.
Čo znamená FDIC pre vaše financie. Vďaka FDIC a dohľadu a poisteniu vkladov, ktoré poskytujú, sa nemusíte zaujímať o finančnú integritu inštitúcií, v ktorých máte banku. Bankovať môžete komukoľvek, komu sa to páči, s dôverou v vedomie, že vaše peniaze budú v bezpečí, nech sú kdekoľvek.
SIPC - Corporation na ochranu investorov cenných papierov
SIPC (čo znamená Spresnosti Janvestor Pochrannosť C.orporation) plní podobnú úlohu ako FDIC, iba pôsobí v odvetví cenných papierov. Bola založená podľa zákona o ochrane investorov do cenných papierov (SIPA) z roku 1970 a zakladá členstvo vo väčšine registrovaných brokerov v USA.
Jednou z oblastí, kde sa líši od FDIC, je to, že nefunguje ako regulačný orgán. Jeho jedinou funkciou je pôsobiť ako poisťovací fond pre investičné organizácie a existuje ako nezisková členská spoločnosť. Na SIPC dohliada Komisia pre cenné papiere a burzy (SEC).
Medzi hlavné funkcie SIPC patrí:
Poistenie účtu investora. Vďaka pokrytiu SIPC sú zákazníci investičných maklérskych spoločností poistení až do výšky 500 000 dolárov čistého kapitálu na každom účte. To zahŕňa hotovostné zostatky až do 250 000 dolárov. SIPC sa najskôr pokúsi zorganizovať distribúciu zákazníkov hotovosť a cenné papiere, potom sa spoliehajte na poistné limity na pokrytie zostatku.
Je dôležité si uvedomiť, že pokrytie SIPC je obmedzené na platobnú neschopnosť investičnej maklérskej spoločnosti. Nebude pokrývať straty, ktoré sú výsledkom zlých investičných rozhodnutí zákazníka, podvodu alebo skreslenia. Okrem toho, zatiaľ čo poistenie sa bude vzťahovať na hotovosť a bežné cenné papiere, niektoré ďalšie aktíva nie sú zahrnuté. Patria sem komodity a futures kontrakty a ďalšie typy investícií, ktoré nie sú registrované v SEC.
Zabezpečenie poriadku na finančných trhoch. Aspoň časť účelu SIPC je zabrániť platobnej neschopnosti v jednej alebo viacerých investičných maklérskych spoločnostiach eskalácii a destabilizácii finančných trhov. Poistením účtov investora u každej maklérskej spoločnosti pomáha SIPC predchádzať prelievaniu finančných ťažkostí jednej inštitúcie do iných. SIPC týmto spôsobom pomáha celkovo stabilizovať investičný priemysel.
SIPC je podporený hodnoteniami jej členov v investičnom odvetví. Ale je tiež oprávnený požičiavať si od amerického ministerstva financií, ak budú potrebné ďalšie zdroje.
Čo znamená SIPC pre vaše financie. Čo sa teda stane s vašimi peniazmi, ak máte poistený strop vyšší ako 250 000 dolárov, na účte 401 (k) alebo na inom dôchodkovom účte a prestanú fungovať? SIPC má chrániť vaše peniaze, ale ako? Na zodpovedanie tejto otázky sme sa obrátili na Andrewa Meadowsa, veľvyslanca pre spotrebiteľa a značky v Ubiquity Retirement + Savings.
"V zásade nemáte veľké pokrytie u makléra, ak ste prekročili limit." V skutočnosti, ak je v hotovosti viac ako 250 000 dolárov alebo investícia podobná hotovosti, ako je peňažný trh, nie je krytá. SIPC je nezisková organizácia a americká federálna agentúra ako FDIC.
Najlepší spôsob, ako môžete chráňte si 401 (k) je diverzifikovať. Často sa ma pýtajú, či by ľudia mali konsolidovať všetkých svojich 401 (k) s tým, že ich všetky spoja. Čo sa týka správy vašich aktív, nie je to zlý nápad. Ak však ušetríte viac ako 500 000 dolárov, v skutočnosti budete chcieť diverzifikovať. Makléri, ktorí prestanú podnikať, nie sú bežní, ale nechcete, aby boli všetky vaše vajíčka v jednom košíku. Ak ste agresívny sporiteľ, radšej nechajte svoje finančné prostriedky v iných plánoch alebo ich preveďte na IRA alebo iný kvalifikovaný typ účtu. “
Ako vidíte, SIPC kryje straty, ktoré utrpeli zákazníci investičného maklérstva, ale nezasahuje do zachovania finančnej integrity samotného sprostredkovania. Jeho zodpovednosť je teda voči zákazníkom maklérskej spoločnosti, a nie v žiadnom prípade voči samotnej maklérskej spoločnosti.
Ako vždy hovoríme tu v Investor Junkie, nikto sa o vaše peniaze nepostará tak ako vy, takže si musíte dávať pozor a dávať pozor na svoje investície.
FINRA - Úrad pre reguláciu finančného priemyslu
FINRA (skratka pre Financial Jandustry R.egulačný Authority) je nástupníckou organizáciou Národnej asociácie predajcov cenných papierov (NASD), ktorá bola založená v roku 2007. Je to tiež súkromná spoločnosť a podobne ako FDIC funguje ako samoregulačná organizácia.
Funguje ako členská regulačná, vynucovacia a arbitrážna operácia na New York Stock Exchange (NYSE), kde reguluje zúčastnené maklérske firmy a devízové trhy. Rovnako ako SIPC je v konečnom dôsledku zodpovedný za SEC.
FINRA je financovaná z hodnotení registrovaných zástupcov a žiadateľov členských firiem, ročných poplatkov platených jej členmi a tiež z pokút vyberaných za porušenie.
Hlavnou funkciou FINRA je:
Regulácia cenných papierov. FINRA je najväčším nezávislým regulátorom všetkých spoločností s cennými papiermi, ktoré podnikajú v celej krajine. V zámorí má viac ako 4 000 maklérskych firiem, čo zahŕňa viac ako 161 000 pobočiek a 637 000 registrovaných zástupcov cenných papierov. Jej aktivity sa týkajú všetkých finančných trhov, vrátane New York Stock Exchange, NASDAQ, Americkej burzy cenných papierov a Medzinárodnej burzy cenných papierov. Jeho hlavným poslaním je chrániť investorov tým, že zaisťuje, aby odvetvie cenných papierov fungovalo spravodlivo a čestne.
V tejto súvislosti spoločnosť FINRA vykonáva pravidelné regulačné skúšky svojich členských investičných spoločností. Tiež udeľuje licenciu inštitúciám aj jednotlivcom na činnosť v odvetví cenných papierov.
Čo znamená FINRA pre vaše financie. Aj keď na rozdiel od agentúr FDIC a SIPC FINRA nijako nezabezpečuje vaše peniaze proti strate, funguje ako primárny regulátor investičného priemyslu. Vďaka tomu sú účastníci priemyslu poctiví a zaisťuje, že investičná činnosť bude voľne plynúť.
V dôsledku tejto funkcie môžete investovať na finančných trhoch s dôverou s vedomím, že účastníci investičného priemyslu majú dozorcu, ktorý sa pozerá na veci, ktoré pri bežnom podnikaní radšej ignorujeme.
Väčšina z nás denne venuje organizáciám FDIC, SIPC a FINRA malú pozornosť. Zároveň si všetci užívame výhody ochrany, ktorú poskytujú našim financiám.