Ako si vybrať online obchodníka s cennými papiermi: kľúčové faktory, ktoré je potrebné zvážiť

Tu v Investor Junkie si radi myslíme, že vieme niečo o brokeroch. Koniec koncov, prihlásili sme sa do nespočetných hodín ich testovania a podrobné zistenia pravidelne zverejňujeme a aktualizujeme. Tu sú aspekty, ktoré analyzujeme pri kontrole, ohodnotení a výbere online obchodníka s cennými papiermi.

1. Cena za obchod

Cena za obchod je niečo ako svätý grál vesmíru online maklérov. Keďže je to číslo, dá sa ľahko porovnať s konkurenciou. Musíte však dávať pozor, aby ste sa nespoliehali na jediné náklady, ako sú náklady na obchodovanie s akciami, pretože makléri majú spravidla široký sortiment poplatkov.

Nezabudnite prešetriť všetky náklady. Aj keď jeden maklér môže mať najnižšiu províziu za obchodovanie s akciami, nebude to pre vás dobré ak väčšinou obchodujete s opciami alebo investujete do podielových fondov, kde provízie nemusia byť atraktívne.

Ak potrebujete pomoc pri určovaní paušálnych poplatkov v obľúbených online maklérskych firmách, navštívte našu stránku Porovnávací zoznam online maklérov. Poskytuje nestranné porovnanie najtypickejších poplatkov účtovaných veľkými firmami.

2. Vyžaduje sa minimálna počiatočná investícia

Väčšina maklérov má minimálnu požiadavku na počiatočnú investíciu, ktorá môže byť mnoho tisíc dolárov. Ak ste nový investor s malým alebo žiadnym investičným kapitálom, môže byť jedno, či je maklér najlepší v tomto odvetví, ak nemôžete splniť požadovaný minimálny vklad na účet.

Niektorí makléri nemajú žiadne minimálne požiadavky alebo vyžadujú iba niekoľko stoviek dolárov. Niektorí veľkí online brokeri nemajú žiadnu požadovanú minimálnu počiatočnú investíciu, keď Ally Investje najväčší (a podľa nášho názoru najlepší).

3. Dostupné typy dôchodkových účtov

Najpopulárnejší makléri ponúkajú viacero typov dôchodkových účtov, do ktorých môžete investovať, ale je najlepšie to potvrdiť na úplnom začiatku. Aj keď teraz chcete iba bežný investičný účet, v budúcnosti budete chcieť otvoriť IRA alebo Roth IRA. Môžete sa tiež rozhodnúť, že chcete otvoriť väzenské konto jednému z vašich detí alebo 529 predstavujú ich finančné prostriedky na vysokú školu.

Potvrdenie týchto možností existuje predtým Prvé prihlásenie vám môže v budúcnosti ušetriť serióznu prácu v oblasti výskumu. Väčšina investorov tiež chce mať všetky svoje rôzne účty u jedného makléra, najmä ak sú so službou spokojní.

4. Správne usmernenie k alokácii majetku

Alokácia majetku je pre mnohých ľudí, najmä pre nových investorov, jednou z náročnejších investičných funkcií. Rozhodnutie o počiatočnom rozdelení aktív môže byť dosť komplikované, ale ešte dôležitejšie je zapojiť ho do budúcna. Bude to vyžadovať pravidelné vyvažovanie, čo nie je najľahšie, ak sa musí vykonať ručne.

Ak je to obava, budete musieť zistiť, či maklér ponúka túto službu a či je za to príplatok. Väčšina služby robo poradcu zvládne alokáciu majetku - a automatické vyváženie - ako súčasť svojho poplatku za správu účtu. Ak hľadáte investície „bez pomoci“, poradcovia robo by mohli byť pre vás tou najlepšou voľbou.

5. Ľahko použiteľný web

Podľa mňa je webová stránka makléra jednou z najdôležitejších vecí. Nízke provízie sú skvelé, ale čo keď je používanie platformy mätúce? Ak je na vykonanie obchodu potrebných desať krokov, oplatí sa použiť makléra? Na druhej strane, skúsenejší denní obchodníci uprednostňujú používanie komplikovanejších platforiem podobných terminálu Bloomberg. Platforma so všetkými tými zvončekmi a píšťalkami by však mala byť stále použiteľná.

6. Priame investičné poradenstvo

S trendom online investovania sa z kutilského investovania (urobte si sami) stalo populárne slovné spojenie. Ale čo keď nie ste DIY investor a nemáte záujem stať sa ním? Tu budete musieť určiť, či maklér poskytuje poradenstvo v oblasti priamych investícií a či je za službu nejaký poplatok.

Niektorí obchodníci s cennými papiermi budú ponúkať obmedzené investičné poradenstvo, zatiaľ čo iní budú poskytovať komplexné služby investičného poradenstva, spravidla za malý poplatok. Napriek tomu vám môžu ostatní účtovať poplatky za poradenstvo podľa potreby. Jedným z príkladov je to, keď chcete vykonať obchodovanie s pomocou makléra. Niektoré firmy budú účtovať vyšší transakčný poplatok, ak budete potrebovať pomoc makléra.

Je dôležité pochopiť, že hlavným dôvodom, prečo môžu brokeri účtovať nízke transakčné poplatky, je presnosť toho, že ponúkajú malú alebo žiadnu ľudskú pomoc. Ak chcete tento druh rady alebo pomoci, preverte si dostupnosť u všetkých spoločností, o ktorých uvažujete, a uvedomte si, že je veľmi pravdepodobné, že to zmení štruktúru cien.

7. Prístup k investičnému výskumu

Prístup k investičnému prieskumu prostredníctvom vášho makléra je nielen pohodlný, ale môže vám aj ušetriť peniaze. Nákup akcií a prieskum podielových fondov môžu byť nákladné. Zľavový maklér, ktorý ponúka zadarmo výskumné práce, je potrebné vziať do úvahy pri znižovaní vašich obchodných nákladov.

8. Aké investičné možnosti sú k dispozícii? (tj. akcie, dlhopisy, investičné fondy, ETF, opcie, Forex)

Dobrý maklér je ten, ktorý vám ponúka možnosť investovať do veľkého počtu aktív:

• Zásoby
• Dlhopisy
• Podielové fondy
• Fondy obchodované na burze (ETF)
• Investičné fondy do nehnuteľností
• možnosti
• Budúcnosti
• Depozitné certifikáty
• Štátne dlhopisy americkej vlády

Aj keď len chcete investujte do ETF práve teraz, musíte zvážiť možnosť, že by ste v budúcnosti mohli chcieť rozložiť svoje investičné krídla. Na to budete potrebovať makléra, ktorý vám môže poskytnúť všetky možnosti.

>> Ďalšie čítanie: Ako diverzifikovať svoje investičné portfólio

9. Majú možnosti etického investovania?

Ak máte záujem Investície ESG, tiež známe ako udržateľné investovanie, budete musieť vziať do úvahy pri hľadaní obchodníka s cennými papiermi. Aj keď môžete určite skúmať a kupovať akcie, ktoré sú ESG sami, existujú aj miesta, kde celý prieskum urobíte za vás. Napríklad, Aspirácia ponúka možnosť investovania ESG.

10. Úroky z neinvestovaných fondov

Aj keď väčšina maklérov ponúka úrok z neinvestovaných fondov - zvyčajne na úrovni peňažného trhu - nie všetci. Je ľahké to prehliadnuť, keď úročené investície zaplatia menej ako 1%, ale bude to dôležitejšie, keď úrokové sadzby stúpnu na vyššie úrovne.

11. Odporúčania tretích strán

Pred registráciou u akéhokoľvek makléra získajte názory od ľudí, ktorí buď v súčasnej dobe investujú do tejto firmy, alebo v minulosti boli. Bez ohľadu na to, aké presvedčivé sú reklamy makléra, môžu sa vyskytnúť problémy, ktoré nie sú bežnému pozorovateľovi zrejmé.

Zároveň dávajte pozor, aby ste sa spoliehali na informácie, názory a rady poskytnuté porovnávacími webmi investičných maklérov. Tieto stránky sú väčšinou agregátory, ktoré prezentujú maklérske služby na báze pobočky, čo znamená, že dostávajú zaplatené za nasmerovanie zákazníkov k maklérom.

Tieto stránky môžete ľahko nájsť, pretože poskytujú iba tie najpovrchnejšie informácie, hovoria vám, že je všetko skvelé, a nikdy nenahlasujú žiadne negatíva súvisiace so službou. Ide o reklamné weby, nie o objektívne zdroje rád, a je ľahké ich nájsť.

12. Kvalita (a dostupnosť) zákazníckej podpory

Dokonca aj investori, ktorí si robia svojpomocne, niekedy potrebujú pomoc od zákazníckej podpory. Uistite sa, že firma ponúka takúto podporu a je dostupná nielen počas „bežného pracovného času“ (keď vám práca môže brániť volať).

Tiež skontrolujte, či je k dispozícii v rôznych formách. E -mailová podpora a živý chat môžu byť napríklad pohodlnejšími spôsobmi kontaktu ako priamy telefón.

Ak dávate prednosť fyzickým miestam, mali by ste uprednostniť makléra, ktorý má pobočku vo vašej oblasti. E*OBCHOD, napríklad má viac ako 500 pobočiek po celej krajine.

13. Vaša vlastná investičná osobnosť

Ste aktívny obchodník alebo kupujete a držíte investora? Nech ste ktokoľvek, ovplyvní to váš výber maklérov. Ak ste investorom typu buy-and-hold a väčšinou investujete do indexových fondov, pričom realizujete len veľmi málo obchodov za rok, výber fondu môže byť pre vás dôležitejší ako nízke transakčné poplatky.

Môžete sa dokonca rozhodnúť investovať s rodinou fondov, najmä ak si za svoje vlastné prostriedky neúčtuje žiadne poplatky. Na druhej strane, ak ste aktívny obchodník a vykonávate desiatky obchodov za rok, potom budú transakčné poplatky hlavným faktorom.

Rýchly súhrn najlepších online maklérov

Provízie a poplatky	Vlastnosti
Min. Investovanie	Obchody s akciami	Možnosti obchody	Virtuálne obchodovanie	Automatické obchodovanie	Okraj
Otvorte účetRecenzia TD Ameritrade Naše hodnotenie: 9/10	$0	0 dolárov za obchod	0,65 dolára/zmluva
Otvorte účetAlly Invest Review Naše hodnotenie: 9,5/10	$0	0 dolárov za obchod	0,50 dolára/zmluva
Otvorte účetRecenzia E*TRADE Naše hodnotenie: 9,5/10	$0	0 dolárov za obchod	0 $/obchod + 0,65 $/kontrakt (0,50 $/kontrakt na 30+ obchodov/štvrťrok)
Prečítajte si recenziu Naše hodnotenie: 9/10	$0	0 dolárov za obchod	1 dolár/ zmluva
Prečítajte si recenziu Naše hodnotenie: 9/10	$0	0 dolárov za obchod	0,65 dolára/zmluva
Prečítajte si recenziu Naše hodnotenie: 9/10	$0	0 dolárov za obchod	0,65 dolára/zmluva
Prečítajte si recenziu Naše hodnotenie: 8,5/10	$0	0 dolárov za obchod	$0
Otvorte účetRecenzia prvého stupňa Naše hodnotenie: 8/10	$0	0 dolárov za obchod	$0
Otvorte účetZacks Trade Review Naše hodnotenie: 8,5/10	$2500	0,01 dolára/obchod	$0.75-$1
Otvorte účet Preskúmanie Naše hodnotenie:/10	$	$/obchod
Prečítajte si recenziu Naše hodnotenie: 8/10	$500	0 dolárov za obchod	0,60 dolára za zmluvu
Prečítajte si recenziu Naše hodnotenie: 8,5/10	$10000	0,005 USD/obchod	$0.70
Prečítajte si recenziu Naše hodnotenie: 7,5/10	$0	4,88 dolára/obchod	4,88 dolára + 0,50 dolára/zmluva
Prečítajte si Revoew Naše hodnotenie: 6/10	$0	1 dolár/obchod	NIE
Prečítajte si recenziu Naše hodnotenie: 7/10	$10000	2,50 dolára/obchod	0.20
Prečítajte si recenziu Naše hodnotenie: 7/10	$0	5 dolárov za obchod	$1
Prihlásiť SeVerejná kontrola Naše hodnotenie: 7/10	$0	0 dolárov za obchod	NIE
Otvorte účetPrehľad zásob Naše hodnotenie: 6/10	$0	0,99 dolára/obchod	NIE

Vyberte si obchodníka s cennými papiermi, ktorý je pre vás to pravé

Pri investovaní u obchodníka s cennými papiermi je k dispozícii veľa možností. Ak chcete začať investovať u makléra, zvážte, čo od služby chcete. O aké typy investícií máte záujem? Hľadáte návod alebo chcete investovať sami? Aký typ poplatkov účtujú? Pred výberom makléra sa uistite, že ste si prezreli všetky svoje možnosti.