Ak ste sa stali obeťou finančného podvodu, nie ste sami. Podvody sú bežnejšie, než by ste si mohli uvedomiť - ak existuje finančná aktivita alebo transakcia, takmer určite je k nej priradený určitý druh podvodu.
Podľa Federálnej obchodnej komisie (FTC) Sieťová dátová kniha spotrebiteľa Sentinel 2019„Spotrebitelia hlásili 3,2 milióna prípadov krádeží identity, podvodníkov a problémov s telefónnymi a mobilnými službami, čo viedlo k celkovým stratám podvodov vo výške 1,9 miliardy dolárov.
To funguje ako takmer jeden podvod na každých 100 amerických občanov! Uvedomenie si dnes bežne používaných podvodov s peniazmi vám môže pomôcť lepšie identifikovať červené vlajky podvodov.
V roku 2019 sa takmer každý desiaty Američan stal obeťou nejakého podvodu, pričom celkové straty z podvodov dosiahli 1,9 miliardy dolárov.
Tu je niekoľko podvodov, o ktorých by ste mali vedieť, ako ich odhaliť a čo robiť, ak ste obeťou.
1. Podvod v nezamestnanosti
Podvody okolo dávok v nezamestnanosti sú hlavným problémom, obzvlášť v časoch ekonomickej neistoty a nezamestnanosti. Napríklad v dôsledku pandémie COVID-19 sa desiatky miliónov pracovníkov obrátili na podporu v nezamestnanosti kvôli finančnej podpore.
Očakávaná federálna dávka v nezamestnanosti vo výške 600 dolárov týždenne - okrem štátnych dávok v nezamestnanosti - urobila z týchto týždenných platieb väčší cieľ podvodov než kedykoľvek predtým. Podľa FBI, podvodníci podali podvodné žiadosti o podporu v nezamestnanosti pomocou ukradnutých identít. Podvodníci online nakupovali informácie umožňujúce identifikáciu osôb (PII), ktoré boli odcudzené z dôvodu predchádzajúceho úniku údajov, prienikov do počítača, schémy phishingu e -mailov a mnohých ďalších zdrojov.
S vašimi informáciami - ktoré často vyžadujú iba vaše úplné meno, číslo sociálneho poistenia a aktuálne údaje adresa - podvodník môže požiadať o podporu v nezamestnanosti pod vašim menom a nechať si finančné prostriedky nasmerovať do svojej banky účet.
Ako sa vyhnúť podvodu
Prvým tipom je oznámenie vášho štátneho úradu práce. Môžu vás kontaktovať priamo alebo vášho zamestnávateľa a získať ďalšie informácie o nároku na nezamestnanosť. Môžete si tiež všimnúť neoprávnené transakcie súvisiace s nezamestnanosťou súvisiace s výpismi z vašej banky alebo kreditnej karty alebo nevyžiadané otázky súvisiace s výhodami.
Kedykoľvek vás agentúra pre nezamestnanosť kontaktuje ohľadom nároku, ktorý ste nepodali, môže ísť o podozrivú aktivitu.
Čo robiť, ak ste obeťou
Ak vás alebo vášho zamestnávateľa kontaktuje miestny úrad práce, nikdy to neignorujte - či už telefonicky, poštou alebo e -mailovou korešpondenciou. Neposkytujte žiadne informácie osobe, ktorá vás kontaktovala - môže to byť scammer phishing pre získanie ďalších informácií.
Namiesto toho urobte nezávislé online vyhľadanie telefónneho čísla úradu práce. Kontaktujte telefonicky číslo, ktoré je uvedené na ich oficiálnych webových stránkach, a telefonujte. Nahláste, že vás úrad kontaktoval ohľadom nároku na dávky, ktorý je podľa vás podvodný.
Úrady práce majú spravidla zriadené oddelenia na vyšetrovanie podvodov. Hneď ako budú zapojení, nebudete musieť robiť oveľa viac, než pokračovať v nahlasovaní akejkoľvek novej podozrivej aktivity súvisiacej s falošným tvrdením.
2. Podvod na vrátenie dane z príjmu
Podvod s vrátením dane z príjmu v posledných rokoch rastie, ale v priebehu rokov, keď sa predlžujú termíny podania daňových priznaní, je stále rozšírenejší. Zlodeji získajú vaše identifikačné údaje a potom podajú daňové priznanie s veľkou refundáciou, ktorá je priamo vložená na podvodníkov účet.
Zlodeji to môžu zvládnuť, pretože podávajú žiadosť začiatkom roka, ako vo februári. Keď sa lehoty na podanie prihlášok predĺžia, podvodníkom poskytujúcim vrátenie dane z príjmu poskytne viac času na odstránenie krádeže.
Ako sa vyhnúť podvodu
O tomto podvode bohužiaľ nebudete vedieť, kým nepodáte vlastné daňové priznanie k dani z príjmu a IRS vás nekontaktuje ohľadom nezrovnalostí. Mohli ste napríklad uviesť svoje skutočné informácie na daňovom formulári 1040, ale úrad IRS zistí, že vaše priznanie už bolo podané niekoľko mesiacov predtým a bola vyplatená náhrada vo výške X USD.
Oznámenie od IRS nie je ani zlé - znamená to, že si všimli nezrovnalosti a čo najskôr ich zapojiť.
Čo robiť, ak ste obeťou
Aj keď je tento problém neporiadny, v skutočnosti je to jeden z ľahšie zvládnuteľných podvodov. Je to preto, že sa stalo tak bežným, že IRS má celé oddelenie určené na riešenie týchto problémov. Všetko, čo musíte urobiť, je obrátiť sa na úrad IRS a uviesť proces do pohybu - pokiaľ vás už písomne nekontaktovali.
Ak začínate vyšetrovanie nezrovnalostí, kontaktujte ich písomne pomocou certifikovanej pošty a požiadajte o vrátenie potvrdenia. Vzhľadom na nezrovnalosti v evidencii, ktoré tento podvod priniesol, úrad IRS môže odmietnuť vaše daňové priznanie, ak sa ho pokúsite podať elektronicky. V tejto situácii môžete podať žiadosť IRS formulár 14039, čestné vyhlásenie o krádeži identity s vašim daňovým priznaním.
Pamätajte si, že nezodpovedáte IRS za finančné prostriedky, ktoré rozptýlil v podvode s vrátením peňazí. Tiež vám bude vrátená daň, ktorú máte dlžiť, na základe vášho oprávneného daňového priznania k dani z príjmu, aj keď sa to môže oneskoriť.
3. Žaloba IRS alebo podvodný zatykač
"Toto je IRS a pokiaľ neuskutočníte platbu okamžite, budete žalovaní alebo zatknutí."
Toto nemusí byť presné znenie, ktoré uvidíte, ale je to bežný podvod. Podvodník spravidla komunikuje telefonicky ako zaznamenanú správu, ktorá vyžaduje, aby ste zavolali na telefónne číslo a okamžite zaplatili, aby ste sa vyhli stíhaniu.
Niektorí ľudia jednoducho vyhovejú a zaplatia, aby sa vyhli ďalším hrozbám alebo vnímaným problémom s IRS. Je to bežný strach, ktorý zlodeji využívajú.
Ako sa vyhnúť podvodu
Uvedomte si podozrivé žiadosti. Podľa IRS, nikdy to nebude:
- Začnite kontakt s daňovníkmi prostredníctvom e -mailu, textu alebo sociálnych médií a požiadajte o osobné alebo finančné informácie - koniec koncov, tieto informácie už má.
- Volajte daňových poplatníkov s vyhrážkami súdnymi spormi alebo zatknutím.
- Zavolajte, pošlite e -mail alebo SMS a požiadajte o kódy PIN na ochranu identity daňových poplatníkov.
Ak narazíte na niektoré z vyššie uvedených varovných signálov, pravdepodobne máte do činenia s podvodom.
Čo robiť, ak ste obeťou
Najlepšia stratégia, ak sa stretnete s týmto typom hovoru: okamžite zavesiť. To neznamená, že sa podvodníci znova neozvú alebo sa vás nepokúsi kontaktovať z iného telefónneho čísla. Tým sa však konkrétny rozhovor skončí.
Čokoľvek robíte, neposkytujte informácie živému jednotlivcovi ani nevolajte na uvedené telefónne čísla. Podvodníci chcú od vás získať osobné informácie a každá konverzácia, ktorá prebehne, zvyšuje riziko, že ich poskytnete, aj nechtiac.
4. Phishingový podvod
Ak vlastníte počítač, existuje vysoká pravdepodobnosť, že sa na vás zameria phishingový podvod. V tomto podvode vám podvodník pošle e -mail maskujúci sa ako finančná inštitúcia alebo iná autoritatívna agentúra. Správa vás požiada o poskytnutie osobných údajov prostredníctvom odkazu v samotnom e -maile.
Ak kliknete na odkaz, budete riskovať, že váš počítač bude vystavený vírusu alebo malvéru, alebo sa dostanete do súboru presvedčivý, falošný web, ktorý od vás požaduje citlivé informácie, ako je číslo sociálneho poistenia alebo finančný účet čísla a ďalšie.
Podvodník používa falošný e -mail na poskytnutie prístupu buď k vášmu počítaču, alebo k finančnému účtu, ktorý vlastníte.
Ako sa vyhnúť podvodu
Bez ohľadu na to, ako presvedčivo môže e -mail vyzerať, nikdy neklikajte na odkazy uvedené v správe. Toto je najzákladnejšie pravidlo, ktoré treba dodržiavať, ale nie vždy je to najľahšie.
Podvodníci môžu vytvárať takmer presné repliky korešpondencie alebo dokonca webové stránky z banky alebo inej legitímnej spoločnosti. Jednou z tipov je e -mailová adresa odosielateľa - ak sa pozriete pozorne, nepochádza z legitímneho názvu domény spoločnosti (meno za „@“ v e -mailovej adrese).
Môžete napríklad dostať skutočne vyzerajúci e-mail od Charlesa Schwaba. V takom prípade môžete očakávať, že e -mailová adresa odosielateľa bude vyzerať takto: „[chránené e -mailom]charlesschwab.com”.
E -mailová adresa odosielateľa je namiesto toho „[chránené e -mailom]“Alebo„[chránené e -mailom]charleschwab.com”.
V tomto poslednom prípade si všimnite nesprávne napísaný názov domény. Toto sú znaky toho, že e -mail je falošný. Ešte jednoduchšie je to zistiť, keď dostanete upozornenie od finančného ústavu, u ktorého ani nemáte účet.
Čo robiť, ak ste obeťou
Neklikajte na žiadne odkazy v podozrivom e -maile. Nepotrebuje vaše číslo sociálneho poistenia, číslo vášho účtu ani nič iné o vás, pretože - ak by to bolo v skutočnosti legitímne - už by v ňom boli uvedené vaše informácie.
Ak omylom kliknete na odkaz alebo poskytnete informácie, okamžite kontaktujte svoju skutočnú finančnú inštitúciu a dajte im vedieť, čo sa stalo. Zmrazia váš účet a pravdepodobne vám vydajú nové číslo účtu.
Budete tiež musieť kontaktovať tri úverové kancelárie (Experian, Equifax a TransUnion) so žiadosťou o zmrazenie kreditu. To zabraňuje podvodníkom získať nový kredit na vaše meno. Ak ste poskytli svoje číslo sociálneho poistenia phishingovému podvodu, možno budete tiež musieť získať nové číslo sociálneho poistenia vydala Správa sociálneho zabezpečenia.
5. Romantický podvod
Romantické podvody sa bežne stávajú prostredníctvom zoznamiek, ale môže sa to stať aj pri osobnom stretnutí. V tomto podvode zlodeji manipulujú so svojou obeťou a veria, že podvodník hľadá skutočný vzťah. Budú pracovať, aby si získali vašu dôveru niekoľko týždňov alebo dokonca mesiacov, ale nakoniec budú žiadať peniaze.
Ponúknu zdanlivo rozumnú výhovorku, že potrebujú peniaze. Napríklad, môže to byť niekoľko stoviek dolárov, ktoré pomôžu rodinnému príslušníkovi zaplatiť lekársky účet. Potom môžu nasledovať žiadosti o viac peňazí, zvyčajne vo väčších prírastkoch. Akonáhle sa scammer naplní vašimi peniazmi, vzťah sa záhadne skončí spolu s ďalšou komunikáciou.
Ako sa vyhnúť podvodu
Každý môže byť zraniteľný voči tomuto druhu podvodu, ale dávajte si pozor na niektorý z nasledujúcich dôvodov:
- Osoba neodhalí konkrétne podrobnosti o svojom pozadí.
- Nikdy nemôžete navštíviť ich bydlisko.
- Nikdy nestretnete ich rodinu alebo priateľov.
- Osoba sa zdráha stretnúť sa s vašou rodinou alebo priateľmi (aby sa zabránilo ďalším svedkom, ktorí ich môžu identifikovať ako podvod).
- Zistíte, že majú viac ako jedno meno.
- Na začiatku vzťahu vám položia otázky o vašich financiách. Otázky sú častejšie a podrobnejšie.
- Peniaze sú požadované so prísľubom vrátenia. Je dokonca možné, že splatia prvú požadovanú čiastku ako spôsob, ako získať vašu dôveru.
- Spravidla majú nejaký príbeh o šťastí, aby si získali vaše sympatie.
- Napriek tomu, že sa cítite emocionálne pripútaní, ste zmätení z dôležitých podrobností ich života.
Ak si všimnete jeden z vyššie uvedených podrobností, je vhodné byť v pohotovosti. Ak si však všimnete viacero problémov, môže ísť o určitý stupeň podvodu.
Čo robiť, ak ste obeťou
Ak ste boli prichytení pri romantickom podvode, okamžite to nahláste polícii. Môžete tiež chcieť kontaktovať akúkoľvek finančnú inštitúciu, o ktorej si podvodník mohol byť vedomý. Ak ste napríklad previedli finančné prostriedky zo svojho osobného bežného účtu na bankový účet podvodníka.
Ak ste im vystavili šek, podvodník už môže mať vaše smerovacie číslo banky a číslo osobného účtu. Okamžite kontaktujte svoju banku a zmrazte svoj účet a požiadajte o nové číslo účtu.
Neexistuje žiadna záruka, že vrátite peniaze, ktoré ste previedli na scammera, potom, čo zmiznú. Aby ste sa vyhli tomuto výsledku, zostaňte ostražití a pri vstupe do nového vzťahu sledujte varovné signály.
Spodný riadok
Odhaliť podvod nie je vždy jednoduché. Vďaka internetu je podvod ešte jednoduchší a zlodeji sa stali kreatívnejšími pri vytváraní dôveryhodných schém. Kľúčové prvky, ktoré sa zvyčajne vyskytujú v podvode:
- Žiadosť o poskytnutie osobných údajov a/alebo
- Žiadosť o peniaze.
Ak si môžete dať pozor na tieto dva varovné signály, máte väčšiu šancu vyhnúť sa najpopulárnejším podvodom. Ak chcete získať formálnejšiu a komplexnejšiu ochranu pred podvodmi, môžete:
- Zaregistrujte sa do jedného z Najlepšie služby na ochranu pred krádežou identity v roku 2021
- Použite a dobrá služba monitorovania kreditu sledovať váš kredit - môže vás to upozorniť na neoprávnenú aktivitu vo vašej úverovej správe.
- Ak ste sa už stali obeťou podvodu a váš kredit za to utrpel, možno budete potrebovať služba opravy úveru môže pomôcť obnoviť vašu bonitu.
Sledovaním najviditeľnejších varovných signálov a využívaním profesionálnych služieb na zvýšenie ochrany sa vyhnete tomu najhoršiemu, čo na vás podvodníci vrhnú.