Ak ste študent, ste novým kreditom alebo ste v procese obnoviť svoj kredit, viete, aké náročné môže byť kvalifikovať sa na kreditnú kartu. Mnohé spoločnosti vydávajúce kreditné karty majú prísne schvaľovacie kritériá a chcú sa zaoberať iba najetablovanejšími spotrebiteľmi.
Našťastie existuje množstvo kreditných kariet, na ktoré sa ľahšie kvalifikujete. Aby sme vám pomohli nájsť kreditnú kartu, ktorá vám vyhovuje, zostavil som zoznam kreditných kariet s voľnejšími kritériami schválenia. Najprv sa však bližšie pozrieme na to, ako sa prijímajú rozhodnutia o schválení kreditnej karty.
Obsah
- Ako sa prijímajú rozhodnutia o schválení kreditnej karty?
- Vaša úverová história
- Pomer dlhu k príjmu
- Počet úverových dopytov
- Počet delikvencií vo vašej úverovej kancelárii
- Vaša úverová história
- Váš príjem
- Aký typ kreditnej karty je najjednoduchšie získať?
- Najjednoduchšie študentské kreditné karty
- Objavte to Študentská Cash Back Card
- Capital One Študentská karta SavorOne
- Objavte Chrome pre študentov
- Kreditné karty, ktoré môžete získať bez kreditu
- Petal 2 Visa
- Zabezpečená kreditná karta First Progress
- Kreditné karty pre spravodlivý úver
- Upgrade Cash Rewards Visa
- Capital One Quicksilver
- Capital One Platinum
- Kreditné karty pre zlý kredit
- Open Sky Secured Visa
- Credit One Bank Platinum Visa Card na obnovenie kreditu
- Surge Platinum Mastercard
- Najlepšie zabezpečené kreditné karty
- Objavte to Zabezpečená kreditná karta
- Capital One QuickSilver Secured Cash Rewards Card
- Zabezpečená kreditná karta Capital One Platinum
- Akú kreditnú kartu si mám vybrať?
- Záverečné myšlienky
Ako sa prijímajú rozhodnutia o schválení kreditnej karty?
Existuje šesť faktorov, ktoré spoločnosti poskytujúce kreditné karty a iné pôžičkové spoločnosti robia pri rozhodovaní, či vám vydajú alebo nevydajú kreditnú kartu:
- Vaša úverová história
- Pomer dlhu k príjmu
- Počet žiadostí o úver
- Počet delikvencií na vašej úverovej kancelárii
- Vaša úverová história
- Váš príjem
Vaša úverová história
Vaša úverová história, ktorá je založená na vašej úverovej správe, hovorí veriteľovi, ako ste v minulosti narábali s úverom. Dá im vedieť, ako dlho máte kreditný účet, koľko kreditu využívate a aký máte kreditný mix (splátka vs. revolvingový kredit), ako často hľadáte nový kredit a históriu platieb na každom účte.
Pomer dlhu k príjmu
Váš pomer dlhu k príjmu je pomer mesačných splátok dlhu k vášmu hrubému mesačnému príjmu, vyjadrený v percentách.
Ak chcete vypočítať pomer dlhu k príjmu (nazývaný aj DTI), vydeľte svoje celkové mesačné splátky úveru svojim hrubým mesačným príjmom.
Ak je váš hrubý mesačný príjem napríklad 3 500 USD a máte mesačné platby vo výške 1 500 USD vrátane vaša hypotéka a všetky ostatné nahlásené úvery a kreditné karty, máte pomer dlhu k príjmu 42,9 percent.
Počet úverových dopytov
Zakaždým, keď požiadate o úver, potenciálny veriteľ stiahne to, čo je známe ako ťažké vyšetrovanie vašej úverovej kancelárie. Príliš veľa náročných otázok v určitom časovom období bude mať negatívny vplyv na vaše kreditné skóre, pretože je to indikátor správania pri hľadaní úveru.
Všimnite si, že vo vašej kreditnej správe sú tvrdé aj mäkké otázky. Keď nepožiadate o úver, ako v prípade, keď dostanete poštou nevyžiadanú ponuku kreditnej karty, uskutoční sa mäkká otázka.
Mäkké otázky neovplyvňujú negatívne vaše kreditné skóre, ale ťažké otázky môžu, ak ich je príliš veľa.
Počet delikvencií vo vašej úverovej kancelárii
Vaše schválenie kreditnej karty môže byť negatívne ovplyvnené, ak máte na svojom kredite nedoplatky (oneskorené platby). Väčšina emitentov úverov nahlási platby, ktoré sa oneskoria o viac ako 30 dní, úverovému úradu, čo negatívne ovplyvňuje vaše skóre. Viacnásobné nesplácanie dlhu 30 dní alebo viac sa považuje za hlavný varovný signál pre veriteľov.
Vaša úverová história
Vaša celková úverová história môže ovplyvniť vašu schopnosť získať kreditnú kartu. Vydavatelia kreditných kariet sa budú pozerať na to, ako ste v minulosti narábali s kreditom, alebo sa rozhodnú, či máte dostatok založená úverová história. Pamätajte, že váš kreditný záznam vás sleduje. Či už je vaša úverová história dobrá, zlá alebo žiadna, ovplyvní to vašu schopnosť získať kreditnú kartu.
Váš príjem
Váš príjem ovplyvní aj schopnosť získať kreditnú kartu. Ak nemáte žiadny príjem, je nepravdepodobné, že vám bude schválená kreditná karta bez spolupodpisovateľa.
Podobne, ak ste nedávno začali pracovať, v minulosti ste často menili zamestnanie alebo nie máte dlhú históriu zárobkov, vaša schopnosť získať schválenie kreditnej karty môže byť postihnutých.
Upozorňujeme, že pri žiadosti o kreditnú kartu je možné zvážiť aj iné zdroje príjmu okrem zamestnania. Ak napríklad dostávate alimenty, podporu na deti alebo máte invalidný príjem, môžete požiadať o zohľadnenie tohto zdroja príjmu pri žiadosti o kreditnú kartu.
Aký typ kreditnej karty je najjednoduchšie získať?
Existujú tri typy kreditných kariet, ktoré sa dajú ľahšie kvalifikovať ako tradičné kreditné karty:
- Študentské kreditné karty
- Kreditné karty pre začiatočníkov
- Zabezpečené kreditné karty
Študentské kreditné karty sú určené pre študentov vysokých škôl alebo odborných učilíšť. Často majú výhody špecifické pre študentov, ako sú odmeny za vrátenie peňazí pre obchody a reštaurácie v blízkosti ich vysokej školy.
Mnoho spoločností vydávajúcich kreditné karty ponúka študentské karty s logom školy.
Kreditné karty pre začiatočníkov sú zamerané na tých, ktorí majú malú alebo žiadnu úverovú históriu. Spoločnosti, ktoré vydávajú kreditné karty pre začiatočníkov, môžu mať voľnejšie úverové skóre a schvaľovacie pokyny alebo sa môžu úplne vzdať kontroly kreditu.
Zabezpečené kreditné karty sú zabezpečené zostatkom na sporiacom účte vedenom v banke, ktorá vydala kreditnú kartu. Zvyčajne musí zostatok na sporiacom účte zostať rovnaký ako úverový limit stanovený pre zabezpečené kreditné karty. Prostriedky na sporiacom účte sú zvyčajne uzamknuté a nedostupné, pokiaľ je zabezpečená kreditná karta otvorená a aktívna.
Najjednoduchšie študentské kreditné karty
Tu sú tri študentské kreditné karty, na ktoré sa ľahko kvalifikujete. Uviedol som ich kľúčové funkcie spolu s odkazom na uplatnenie:
Objavte to Študentská Cash Back Card
Najlepšia vlastnosť: Vysoká miera vrátenia peňazí za študentskú kreditnú kartu
- Ročný poplatok: 0 USD
- 25-dňová ochranná lehota
- 5% cash back v Amazone, obchodoch s potravinami, reštauráciách, čerpacích staniciach
- Žiadny poplatok z omeškania za prvú omeškanú platbu; potom 41 dolárov
- Nevyžaduje sa žiadne kreditné skóre
- K dispozícii sú pohyblivé propagačné sadzby
Zistite viac o Objavte to Študent Cash Back kartu tu.
Capital One Študentská karta SavorOne
Najlepšia vlastnosť: Vráťte peniaze za zábavné a streamovacie služby
- Ročný poplatok: 0 USD
- 25-dňová ochranná lehota
- Neobmedzené 3% vrátenie peňazí v obchodoch s potravinami, reštauráciách, zábave a streamovacích službách
- Poplatok za omeškanie do 40 USD
- Určené pre študentov s minimálnym alebo žiadnym kreditom
- Ďalšie propagačné výhody, ako sú zľavy na cestovanie
Zistite viac o Capital One Študentská karta SavorOne tu.
Objavte Chrome pre študentov
Najlepšia vlastnosť: Neobmedzený cash back zápas
- Ročný poplatok: 0 USD
- 25-dňová ochranná lehota
- 2% cash back v reštauráciách, 1% cash back na všetky ostatné nákupy, neobmedzený cash back zápas
- Žiadny poplatok z omeškania za prvú omeškanú platbu. Potom je to 41 dolárov
- Nevyžaduje sa žiadne kreditné skóre
- K dispozícii sú pohyblivé propagačné sadzby
Zistite viac o Objavte to Chrome pre študentov kartu tu.
Kreditné karty, ktoré môžete získať bez kreditu
Ak nie ste študent, ale nie ste novým kreditom, nasledujúce karty majú uvoľnené požiadavky na schválenie a obe ponúkajú odmeny vrátenia peňazí. Upozorňujeme, že s kartou First Progress je spojený ročný poplatok.
Petal 2 Visa
Najlepšia vlastnosť: Bonusové vrátenie peňazí u vybraných obchodníkov
- Ročný poplatok: 0 USD
- 1% až 1,5% cash back zo všetkých nákupov
- Ďalšie cash back u oprávnených obchodníkov
- Žiadne poplatky z omeškania
- Automatická kontrola zvýšenia kreditu
Zistite viac o Petal 2 Visa karta.
Kreditné karty Petal vydáva WebBank, člen FDIC
Zabezpečená kreditná karta First Progress
Najlepšia vlastnosť: Tri rôzne karty na výber
- Ročný poplatok: 29 až 49 USD
- Vyžaduje sa minimálna záloha 200 USD
- 1% cash back zo všetkých platieb uskutočnených na váš účet
- Správy všetkým trom hlavným úverovým kanceláriám
- Bezplatný prístup k kreditnému skóre
Zistite viac o Zabezpečená kreditná karta First Progress.
Kreditné karty pre spravodlivý úver
Upgrade Cash Rewards Visa
Najlepšia vlastnosť: Prúdové bonusy za otvorenie účtu
- 0 $ ročný poplatok
- Úverový limit medzi 500 a 25 000 USD
- Propagačné peňažné bonusy s tandemovým otvorením bežného účtu
- 1,5% vrátenie peňazí z nákupov
- Žiadne poplatky z omeškania
Zistite viac o Upgrade Cash Rewards Visa tu.
Capital One Quicksilver
Najlepšia vlastnosť: Cestovanie a ďalšie výhody navyše
- Ročný poplatok: 39 dolárov
- Cestovné výhody
- Neobmedzené 1,5% vrátenie peňazí z každého nákupu
- Uplatnite si odmeny v podobe vrátenia peňazí za šek, výpis z kreditu alebo darčekové karty.
- Automatické kontroly úverových limitov
Zistite viac o Capital One Quicksilver kartu tu.
Capital One Platinum
Najlepšia vlastnosť: Bez ročného poplatku
- Ročný poplatok: 0 USD
- Cestovanie a iné výhody
- Poplatky z omeškania do 40 USD
- Automaticky inovované kontroly úverových limitov
Zistite viac o Capital One Platinum kartu tu.
Kreditné karty pre zlý kredit
Bez a dobré kreditné skóre, môže byť ťažké kvalifikovať sa na tradičnú kreditnú kartu. Tu sú tri karty navrhnuté špeciálne pre zákazníkov, ktorí chcú obnoviť svoj kredit.
Open Sky Secured Visa
Najlepšia vlastnosť: Žiadna kontrola kreditu
- Žiadna kontrola kreditu a žiadny vplyv na vaše kreditné skóre, keď sa prihlásite
- 87% miera schválenia
- Úverové limity od 200 do 3 000 USD
- Správy všetkým trom hlavným úverovým kanceláriám
- Zmaturujte na nezabezpečenú kartu už za šesť mesiacov
Zistite viac o Karta Open Sky Secured Visa tu.
Credit One Bank Platinum Visa Card na obnovenie kreditu
Najlepšia vlastnosť: Až 10% bonus v hotovosti späť
- Ročný poplatok 99 USD (75 USD za prvý rok
- 1% vrátenie peňazí z väčšiny nákupov
- Vyberte nový dátum splatnosti platby
- Automatická kontrola zvýšenia kreditu
- Nevyžaduje sa žiadna záloha
Zistite viac o Credit One Bank Platinum Visa Card tu.
Surge Platinum Mastercard
Najlepšia vlastnosť: Bezplatné mesačné kreditné skóre
- Ročný poplatok 99 USD
- Počiatočný úverový limit medzi 300 a 1 000 USD
- Vo väčšine prípadov okamžité rozhodnutia o úvere
- Správy všetkým trom hlavným úverovým kanceláriám
- Úverový limit sa zdvojnásobí, keď prvých šesť platieb uskutočníte včas.
- Bezplatné mesačné kreditné skóre
- Znalostné centrum pre učenie kreditov vstupy a výstupy
Zistite viac o Surge Platinum Mastercard tu.
Najlepšie zabezpečené kreditné karty
Zabezpečené kreditné karty vyžadovať, aby ste vložili prostriedky na uzamknutý sporiaci účet. Prostriedky sa používajú na zabezpečenie účtu kreditnej karty pred prípadnou stratou. A hoci zháňanie peňazí za kreditnú kartu môže byť frustrujúce, zabezpečené karty sú možno tými najjednoduchšími kreditnými kartami, na ktoré sa môžete kvalifikovať.
Objavte to Zabezpečená kreditná karta
Najlepšia vlastnosť: Automaticky sa kvalifikujte na získanie nezabezpečenej karty už za sedem mesiacov
- Ročný poplatok: 0 USD
- Záloha 200 až 2500 dolárov
- 2 % cash back na čerpacích staniciach a reštauráciách, 1 % cash back inde
- Bezplatné skóre FICO
- Automatické kontroly, aby ste zistili, či máte nárok na nezabezpečenú kartu
Zistite viac o Objavte ju Zabezpečená karta tu.
Capital One QuickSilver Secured Cash Rewards Card
Najlepšia vlastnosť: Flexibilné možnosti vrátenia peňazí
- Ročný poplatok: 0 USD
- Minimálna záloha 200 USD
- 1,5% cash back z každého nákupu
- Uplatnite si odmeny v podobe vrátenia peňazí prostredníctvom šeku, výpisu kreditu alebo darčekových kariet.
- Automatické kontroly úverových limitov.
Zistite viac o Capital One QuickSilver zabezpečené peňažné odmeny kartu tu.
Zabezpečená kreditná karta Capital One Platinum
Najlepšia vlastnosť: Flexibilné požiadavky na minimálny vklad
- Ročný poplatok: 0 USD
- Vložte 49 USD, 99 USD alebo 200 USD s minimálnym úverovým limitom 200 USD.
- Žiadne poplatky za zahraničné transakcie
- Správy pre tri hlavné úverové úrady
- Automatické kontroly úverových limitov.
Zistite viac o Capital One Platinum zaistené kartu tu.
Akú kreditnú kartu si mám vybrať?
V našom zozname vyššie sme pokryli najmenej štrnásť kreditných kariet, takže sa možno pýtate, ako sa rozhodnúť, ktorá karta je pre vás najlepšia. Tu je niekoľko faktorov, ktoré je potrebné zvážiť a ktoré vám pomôžu zúžiť výber.
Ročný poplatok: Väčšina kariet v našom zozname nemá žiadne ročné poplatky, čo vám odporúčam vybrať. Pokiaľ neminiete veľa peňazí s prémiovou kreditnou kartou (čo žiadna z nich nie je), neoplatí sa platiť ročný poplatok.
Poplatok za vedenie: Uvedomte si, že niektoré kreditné karty účtujú aj udržiavacie poplatky. Typy nákladov na tieto poplatky sa líšia pri každej karte. Pred registráciou si prečítajte drobným písmom akúkoľvek zmluvu o kreditnej karte, aby ste vedeli, aké poplatky za údržbu vám môžu vzniknúť.
Úroková sadzba: Priemerné úrokové sadzby kreditných kariet sa pohybujú od 19,99 % do 29,99 % av niektorých prípadoch dokonca vyššie. Hľadajte kartu s najnižšou možnou úrokovou sadzbou, ak si myslíte, že z času na čas môžete mať na karte zostatok.
Ochranná lehota: Ochranná lehota na kreditnej karte je časové obdobie, počas ktorého vám nebude účtovaný úrok z nákupu. Mnoho kreditných kariet ponúka obdobie odkladu od 21 do 30 dní. Ak je to možné, vyberte si kartu s dlhšou dobou odkladu pre maximálnu flexibilitu.
Odmeny a iné výhody:
Mnoho kreditných kariet ponúka výhody držiteľom kariet pre používateľov. Niektoré príklady výhod pre držiteľov kariet, ktoré môžete nájsť na kreditnej karte, môžu zahŕňať:
- Cash back odmeny
- Bodové odmeny za ceny
- Zľavy na obľúbené produkty, webové stránky a obchody
- Servisné zľavy
Aj keď potrebujete získať kartu so subprime sadzbami a podmienkami, pravdepodobne budete môcť nájsť kartu s aspoň nejakým typom odmeny.
Záverečné myšlienky
Budovanie kreditu pomocou kreditnej karty nie je zložité, vyžaduje si to však usilovnosť a disciplínu. Keď získate kreditnú kartu, je dôležité, aby ste ju používali každý mesiac. Kúpte si benzín, potraviny alebo iné položky, na ktoré máte naplánovaný rozpočet, pomocou svojej novej kreditnej karty. Ak nemáte rozpočet, teraz je čas vytvoriť rozpočet.
Nakoniec sa uistite, že kartu zaplatíte každý mesiac v plnej výške. Je veľmi dôležité, aby ste si pri svojej kreditnej karte neosvojili mentalitu „Môžem si dovoliť minimálnu platbu“. Pomôže vám to vyhnúť sa prílišnému zadlženiu.