Dve z najpopulárnejších „rodín“ kreditných kariet sú American Express (AMEX) a Chase a obe sú známe svojimi bodmi za odmenu. Nielen pre ich veľkorysé uvítacie bonusy, ale aj pre ich schopnosť prenášať body partnerom, flexibilitu vyplácania atď.
Ale ktorý z nich je lepší?
Aby som to zistil, porovnal som dvoch gigantov kreditných kariet pomocou piatich kritérií: ponuky bodov, prevody bodov, možnosti uplatnenia bodov, ďalšie výhody karty a poplatky. Boli to tesné preteky, no podarilo sa mi nájsť víťaza.
Obsah
- 1. Ponuka bodov
- americký Expres
- naháňačka
- Víťaz ponuky bodov: Chase
- 2. Prevody bodov
- americký Expres
- naháňačka
- Víťaz prestupov bodov: Chase
- 3. Možnosti preplatenia bodov
- americký Expres
- naháňačka
- Možnosti vyplatenia bodov Víťaz: Chase
- 4. Ďalšie výhody karty
- americký Expres
- naháňačka
- Výherca ďalších výhod karty: American Express
- 5. Poplatky
- americký Expres
- naháňačka
- Víťaz poplatkov: Chase
- Celkový víťaz: Chase
1. Ponuka bodov
americký Expres
American Express ponúka päť rôznych kariet poskytujúcich bodové odmeny.
V tabuľke nižšie zdieľame iba štyri ich kartové karty a každý príslušný uvítací bonus a bodový program odmien.
| Názov karty | Uvítací bonus | Bonusové body | Výročný Poplatok |
|---|---|---|---|
| Platinová karta® od American Express | 80 000 bodov Membership Rewards po tom, čo miniete 6 000 $ na nákupy počas prvých šiestich mesiacov | získajte 5-násobok vernostných bodov za členstvo za lety rezervované priamo u leteckých spoločností alebo cez American Express Travel (až do 500 000 USD za tieto nákupy za kalendárny rok). Môžete tiež získať 5-násobok vernostných bodov za členstvo v predplatených hoteloch rezervovaných cez American Express Travel. | $695 |
| americký Expres® Zlatá karta | 60 000 vernostných bodov za členstvo po tom, ako miniete 4 000 USD na oprávnené nákupy s vašou novou kartou počas prvých 6 mesiacov | získajte 4-násobok bodov Membership Rewards v reštauráciách po celom svete, 4-násobok Membership Rewards bodov v amerických supermarketoch (až 25 000 USD za nákupy za rok, potom 1X), 3X body Membership Rewards za let rezervovaný priamo u leteckých spoločností alebo na amextravel.com a 1X na všetko ostatné spôsobilý | $250 |
| Preferovaná karta American Express EveryDay® | 200 USD potom, čo miniete 2 000 USD na nákupy počas prvých 6 mesiacov | 3 % v supermarketoch v USA (do 6 000 USD/rok, potom 1 %), 3 % na maloobchodné nákupy online v USA (do 6 000 USD/rok, potom 1 %), 3 % na čerpacích staniciach v USA (do 6 000 USD/rok, potom 1%) a potom 1% na ostatné nákupy. | $0 |
| Kreditná karta American Express EveryDay® | Kredit na výpis 250 USD po tom, čo počas prvých 6 mesiacov miniete 3 000 USD na nákupy | 6 % v amerických supermarketoch na nákupy do 6 000 USD ročne (potom 1 %), 3 % Cash Back na čerpacích staniciach v USA a pri tranzite (vrátane taxíkov/spoločnej jazdy, parkovania, mýta, vlakov, autobusov a ďalších). Nakoniec 1% Cash Back na ďalšie nákupy | 0 USD úvodný ročný poplatok za prvý rok, potom 95 USD |
naháňačka
Chase ponúka tri kreditné karty ako súčasť svojho bodového programu Ultimate Rewards. Banka však ponúka aj bodové kreditné karty v spolupráci s inými poskytovateľmi, najmä leteckými spoločnosťami a hotelmi. Z tohto dôvodu zahŕňame kreditnú kartu Southwest Rapid Rewards Premier ako vzorku mnohých bodov Chase ponúka prostredníctvom leteckých spoločností a kreditnej karty Marriott Bonvoy Bold ako príklad jedného z ich hotelov karty.
| Názov karty | Uvítací bonus | Bonusové body | Výročný Poplatok |
|---|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve® | 60 000 bodov Ultimate Rewards po tom, čo miniete 4 000 dolárov na nákupy počas prvých troch mesiacov | ročný cestovný kredit 300 USD; 5-násobok bodov za lety, 10-násobok bodov za hotely a prenájom áut zakúpených prostredníctvom Chase Ultimate Rewards a 3-násobok za iné cestovanie po celom svete po tom, čo sa ročne minie prvých 300 dolárov na cestovanie; 10X bodov za nákupy Chase Dining, 3X bodov za všetky ostatné jedlá, 1X bodov za všetky ostatné nákupy (hodnota v hotovosti: 300 $ +1 – 1,5 centa za bod) | $95 |
| Preferovaná karta Chase Sapphire® | 80 000 bodov Ultimate Rewards po tom, čo miniete 4 000 dolárov na nákupy počas prvých troch mesiacov | 50 USD ročný hotelový kredit; 5-násobok bodov na cestovanie zakúpených prostredníctvom Chase Ultimate Rewards po tom, čo sa ročne minie prvých 50 dolárov na cestovanie; 3X na stravovanie, vybrané streamovacie služby a potraviny; 1X bodov za všetky ostatné nákupy (hodnota v hotovosti: 50 USD + 1 – 1,25 centov za bod) | $95 |
| Preferovaná kreditná karta Ink Business | 100 000 bonusových bodov potom, čo miniete 15 000 $ na nákupy počas prvých 3 mesiacov od otvorenia účtu v . | 3-násobok bodov z prvých 150 000 dolárov vynaložených každý rok na výročie na dopravu, reklamu, internet, káblové, telefónne služby a cestovanie; 1X bodov za všetky ostatné nákupy (hodnota v hotovosti: 1 – 1,25 centov za bod) | $95 |
| Kreditná karta Southwest Rapid Rewards Premier | Companion Pass platí do 28.2.24 plus 30 000 bodov, keď miniete 4 000 USD na nákupy počas prvých 3 mesiacov | 3-násobok bodov za nákupy v juhozápade; 2-násobok bodov u partnerov Rapid Rewards na prenájom hotelov a áut, miestnu dopravu a dochádzanie, vrátane spolujazdy, internetu, káblových, telefónnych služieb a vybraného streamovania; 1X bodov za všetky ostatné nákupy; 6 000 dodatočných bodov každý rok (hodnota v hotovosti: 1 cent za bod) | $69 |
Víťaz ponuky bodov: Chase
Vyhlásenie víťaza v tejto kategórii je o niečo zložitejšie. Karty American Express ponúkajú uvítacie bonusy s vyššou hodnotou konverzie v dolároch ako ich náprotivky Chase.
Ale za priebežné body odmien Chase ľahko vyhráva. Ich dolárový prevod, ktorý sa pohybuje od jedného centa do 1,5 centa za bod, je lepší ako prevod 0,5 centu na jeden cent dolára na kartách American Express.
A keďže prebiehajúce odmeny sú nepretržité, víťazom je Chase. Čím dlhšie kartu vlastníte, tým viac si na ňu účtujete a tým viac bodov za odmenu získate.
2. Prevody bodov
americký Expres
American Express vám umožňuje preniesť body do leteckých spoločností, hotelov a iných partnerov. Pomer prenosu bodov sa pohybuje medzi 0,8 a 1,2 bodu za každý bod u transferového partnera.
Tu je zoznam transferových partnerov AMEX:
Letecké spoločnosti:
- Ázijské míle
- Executive Club British Airways
- Delta SkyMiles
- Emirates Skywards
- Hosť Etihad
- Finnair Plus
- Lietajúca modrá
- Iberia Plus
- Qantas Frequent Flyer
- Scandinavian Airlines SAS EuroBonus
- Singapur KrisFlyer
- Virgin Atlantic Flying Club
Hotely:
- Marriott Bonvoy
- Hilton Honors
- Radisson Rewards
Iné:
- Klub Eurostar
- Nektár
naháňačka
Chase ponúka prestupné body v pomere 1:1 na letecké spoločnosti a hotely takto:
Letecké spoločnosti:
- Aer Lingus
- Air Canada
- British Airways
- Emirates
- Air France – KLM
- Iberia
- JetBlue
- Singapore Airlines
- Rapid odmeny Southwest Airlines
- združené letecké spoločnosti
- Virgin Atlantic
Hotely:
- Výber hotelov
- Hotely Hilton
- IHG
- Marriott Bonvoy
- Svet Hyatt
Víťaz prestupov bodov: Chase
V tejto kategórii dávame Chase miernu výhodu na základe jednoduchosti (prenosový pomer bodov 1:1 naprieč board) a skutočnosť, že Chase rozširuje partnerstvo s Southwest a United Airlines, dvomi z najväčších leteckých spoločností v Amerike. American Express nie je partnerom týchto leteckých spoločností.
3. Možnosti preplatenia bodov
americký Expres
American Express používa pomerne komplikovanú schému prepočtu bodov. Presná hodnota každého bodu závisí od toho, ako sa uplatní. Celkovo ponúkajú sedem rôznych možností vyplatenia s hotovostnými prevodmi v rozmedzí od 0,5 centa za bod až po 1 cent za bod.
American Express ponúka nasledujúce možnosti uplatnenia vernostných bodov:
- Kredity na výpise: 0,6 centov za bod
- Darčekové poukážky: 0,5 centa až 1 cent za bod
- Letenka: 1 cent za bod pri letoch rezervovaných cez American Express Travel
- Hotely a plavby: 0,5 centa až 0,7 centa za bod pri rezervácii cez American Express Travel
- Online pokladňa: 0,5 – 0,7 centov za bod u 16 zúčastnených obchodníkov a kedykoľvek platíte inde pomocou služby PayPal
- Online nakupovanie: 0,5 centa za bod
- Letecké transfery: 0,8:1 až 1,2:1
Založený na harmonogram konverzie bodov, karty American Express sa najlepšie používajú pre tých, ktorí plánujú uplatniť svoje odmeny prevodom bodov na zúčastnené letecké spoločnosti alebo zakúpením leteniek cez American Express Travel.
naháňačka
Podobne ako pri American Express, hodnota bodov Chase Ultimate Rewards závisí od toho, ako ich presne používate.
Chase ponúka nasledovné možnosti odkúpenia, pričom každý má svoje vlastné konverzie bodov:
- Zarezervujte si cestu cez cestovný portál Chase Ultimate Rewards Travel Portal (letecké spoločnosti, hotely, požičovne áut a zážitky) – 1 cent za bod, ale 1,25 centov za bod s Chase Sapphire Preferred a Chase Ink Business Preferred Credit Card a 1,5 centa za bod s Chase Sapphire Rezervovať
- Letecká a hotelová prepravná spoločnosť – 1 cent za bod
- Darčekové poukážky – 1 cent za bod
- Výpisový kredit – 1 cent za bod
- Hotovosť prevedená na váš bankový účet – 1 cent za bod
Možnosti vyplatenia bodov Víťaz: Chase
Chase prichádza ako jasný víťaz v možnostiach vyplatenia bodov. Prepočty ekvivalentné dolárom sú jednoducho vyššie v prípade Chase ako v prípade American Express.
American Express je konkurencieschopný s Chase v preplácaní bodov za cestovanie, aspoň pri prevode bodov leteckým partnerom. Ale vo väčšine ostatných kategórií konverzií je Chase na čele.
Najvýraznejším príkladom sú kredity výpisov. Chase poskytuje konverziu jedného centa za bod, zatiaľ čo American Express ochabuje na úrovni 0,6 centa za bod. Okrem toho, Chase ponúka podobnú jednocentovú konverziu na darčekové karty a hotovosť prevedenú na váš bankový účet, čo je možnosť, ktorá nie je dostupná s American Express.
4. Ďalšie výhody karty
V našom hodnotení sú body odmien hlavným kritériom pri posudzovaní kariet, ktoré ponúkajú dvaja giganti kreditných kariet. Chceme však zvážiť aj ďalšie výhody, ktoré každá spoločnosť ponúka, čo môže byť pri nákupoch cestovania mimoriadne cenné.
americký Expres
Bodové odmenové karty American Express prichádzajú s výhodami, ktoré sa líšia podľa zvolenej karty. Nie je prekvapením, že American Express Platinum Card, prémiová karta spoločnosti, ponúka najviac výhod. To zahŕňa dlhý zoznam ročných kreditov.
| Názov karty | Ďalšie ponúkané výhody karty |
|---|---|
| Platinová karta American Express | Poistenie straty a poškodenia pri prenájme auta, poistenie batožiny, predĺžená záruka, ochrana pri nákupe, 200 USD hotelový kredit, 240 USD kredit na digitálnu zábavu, 155 USD kredit Walmart, globálny salónik inkaso, 200 USD hotovosť Uber, kredit 200 USD na poplatky leteckej spoločnosti, až 300 USD s Equinox, 100 USD Saks, 189 USD s CLEAR, prístup do miestnej reštaurácie od Resy, kredit na poplatok 100 USD za globálny vstup alebo predbežnú kontrolu TSA, mobilný telefón ochranu |
| Zlatá karta American Express | Poistenie straty a poškodenia pri prenájme auta, poistenie batožiny, hotovosť Uber 120 USD, hotelový kredit 100 USD |
| Preferovaná karta American Express EveryDay | Poistenie straty a poškodenia pri prenájme auta, ochrana pri vrátení, riešenie sporov |
| Kreditná karta American Express pre každý deň | Poistenie straty a škody pri požičovni áut, riešenie sporov |
naháňačka
Podobne ako American Express, aj karty s odmeňovacími bodmi Chase majú niekoľko ďalších výhod na základe karty, ktorú si vyberiete.
| Názov karty | Ďalšie ponúkané výhody karty |
|---|---|
| Chase Sapphire Reserve | Global Entry alebo TSA vopred skontrolujte kredit; poistenie storna/prerušenia zájazdu, oslobodenie od havarijných škôd z požičovne áut, náhrada straty batožiny, meškanie zájazdu náhrada, núdzová evakuácia a preprava, ochrana pri kúpe, ochrana pri vrátení, predĺžená záruka ochranu |
| Preferovaná karta Chase Sapphire | zrieknutie sa škôd pri autopožičovni, poistenie zrušenia/prerušenia cesty, poistenie meškania batožiny, preplatenie meškania cesty, ochrana pri kúpe, ochrana predĺženej záruky |
| Preferovaná kreditná karta Ink Business | Vzdanie sa škôd pri autopožičovni, poistenie zrušenia/prerušenia cesty, ochrana mobilného telefónu, ochrana pri nákupe, ochrana predĺženej záruky, zamestnanecké karty bez dodatočných nákladov |
| Kreditná karta Southwest Rapid Rewards Premier | Tašky lietajú zadarmo a žiadne poplatky za zmenu na juhozápade; náhrada stratenej batožiny, poistenie meškania batožiny, ochrana predĺženej záruky, ochrana nákupu |
| Kreditná karta Marriott Bonvoy Bold | 15 elitných nočných kreditov ročne, poistenie meškania batožiny, náhrada stratenej batožiny, náhrada meškania cesty, ochrana pri nákupe |
Výherca ďalších výhod karty: American Express
Aj keď Chase ponúka mnoho rovnakých výhod ako American Express, vrátane poškodenia z prenájmu auta odpustenie, zrušenie cesty, ochrana nákupu a predĺžené záruky, American Express je oveľa silnejší kreditov.
Platí to najmä pre platinovú kartu American Express, ktorá ponúka nie menej ako deväť kreditov, každý v rozmedzí od 100 do 200 USD. A keďže sa tieto kredity každoročne obnovujú, môžu časom pre pravidelných cestujúcich priniesť vážne peniaze.
5. Poplatky
americký Expres
V tabuľke nižšie sú uvedené ročné poplatky a ďalšie poplatky za päť vernostných bodových kariet American Express.
Tieto poplatky sú presné k 28.2.2023 – aktuálne poplatky nájdete na webovej stránke vydavateľa karty.
| Karta / poplatky | Ročný poplatok | Ostatné poplatky |
|---|---|---|
| Platinová karta od American Express | $695 | Poplatok za zahraničné transakcie: žiadny; hotovostné zálohy: > 10 USD alebo 5 %; oneskorená/vrátená platba: 40 USD |
| Zlatá karta American Express | $250 | Poplatok za zahraničné transakcie: žiadny; hotovostné zálohy: > 10 USD alebo 5 %; oneskorená/vrátená platba: 40 USD |
| Preferovaná karta American Express EveryDay | $0 | Poplatok za zahraničné transakcie: 2,7 %; hotovostné zálohy: > 10 USD alebo 5 %; oneskorená/vrátená platba: 40 USD |
| Kreditná karta American Express pre každý deň | žiadne | Poplatok za zahraničné transakcie: 2,7 %; hotovostné zálohy: > 10 USD alebo 5 %; oneskorená/vrátená platba: 40 USD |
naháňačka
V tabuľke nižšie sú uvedené ročné poplatky a ďalšie poplatky, ktoré sa vzťahujú na päť bodov odmeny Chase.
Tieto poplatky sú presné k 28.2.2023 – aktuálne poplatky nájdete na webovej stránke vydavateľa karty.
| Karta / poplatky | Ročný poplatok | Ostatné poplatky |
|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve | $550 | Poplatok za zahraničné transakcie: žiadny; hotovostné zálohy: > 10 USD alebo 5 %; oneskorená/vrátená platba: 40 USD |
| Preferovaná karta Chase Sapphire | $95 | Poplatok za zahraničné transakcie: žiadny; hotovostné zálohy: > 10 USD alebo 5 %; oneskorená/vrátená platba: 40 USD |
| Preferovaná kreditná karta Ink Business | $95 | Poplatok za zahraničné transakcie: žiadny; hotovostné zálohy: > 15 USD za 5 %; oneskorená/vrátená platba: 40 USD |
| Kreditná karta Southwest Rapid Rewards Premier | $69 | Poplatok za zahraničné transakcie: žiadny; hotovostné zálohy: > 10 USD alebo 5 %; oneskorená/vrátená platba: 40 USD |
Víťaz poplatkov: Chase
Na piatich kartách ponúkaných spoločnosťou American Express sa ročné poplatky pohybujú od 0 do 695 USD. To je porovnateľné s rozsahom od 0 do 550 USD za päť kariet Chase, pričom všetky okrem jednej majú ročný poplatok nižší ako 100 USD.
Tieto dve karty sú podobné, pokiaľ ide o úrokové sadzby, ale dve karty American Express majú 0% úvodnú RPMN pri nákupoch a prevodoch zostatkov na 12 mesiacov alebo viac. Chase karty nemajú žiadne takéto ponuky od tohto písania.
Ale všetkých päť kariet Chase sa dodáva bez poplatkov za zahraničné transakcie, čo sú trvalé výhody, ktoré budú obzvlášť dôležité pre tých, ktorí veľa cestujú do zahraničných destinácií. American Express má iba tri karty bez poplatkov za zahraničné transakcie.
Rozdiel medzi týmito dvoma na strane poplatkov je malý, ale musíme Chaseovi prikývnuť.
Celkový víťaz: Chase
Rodiny kreditných kariet Amex a Chase sú vynikajúce programy, ktoré majú čo ponúknuť. Pravdepodobne nájdete svoju ideálnu kartu odmien medzi desiatimi, ktoré ponúkajú tieto dve spoločnosti, na základe vašich osobných výdavkových vzorcov a preferencií odmeňovania.
Ale za moje peniaze je víťazom Chase. Dostali sa na prvé miesto v štyroch z piatich kategórií, ktoré sme preskúmali; ponuky bodov, dostupnosť transferových partnerov, možnosti uplatnenia bodov a poplatky.
American Express mal výhodu s inými výhodami kariet. Samozrejme, netreba ich podceňovať, keďže karta môže obsahovať kombináciu ďalších výhod, ktoré sú pre vás ideálne.
Ale keďže ostatné štyri kategórie idú jednoznačne v ich prospech, Chase dostane naše prikývnutie.
Chcel by som vedieť, ktorú skupinu kariet preferujete a prečo?